İpoteğinizi nasıl daha hızlı ödersiniz? Şemalar, seçenekler, koşullar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kredi fonu ile ev satın alan herkes merak ediyor: İpoteği nasıl daha hızlı ödeyebilirim? Sonuçta, hemen hemen her insan için bu sorun doğası gereği psikolojiktir. Onlarca yıl borçlunun borcunu ödeyeceğini anlamak ve kabul etmek çok zor.

Yıldan yıla aylık ödemeler, sigorta yenileme ödemeleri ve yeni edinilen konutlara yapılan diğer finansal enjeksiyonlar, ipotek borcunu olabildiğince çabuk ödeme isteği yaratır.

Aylık Ödeme Planları

Belirli ipotek programlarının kârlı olup olmadığı, yalnızca iyi bir yıllık yüzde ve uygun bir kredi vadesiyle değil, aynı zamanda geri ödeme planlarından birinin seçimiyle de belirlenir.

Ücret planı

Kredi vadesi boyunca eşit tutarlarda aylık ödemeler yapmanızı sağlar. Ancak ödemenin eşit yarılardan oluştuğunu varsaymayın: anapara ve kullanım faizi.

Örnek, 20-25 yıl için bir ipotek sözleşmesi yapılır ve ilk 13-15 yıl için neredeyse aylık ödemenin tamamıtahakkuk eden faizden oluşacaktır, ancak kredinin gövdesi çok az değişikliğe uğrayacaktır. Bir yıllık ödeme planı kapsamında bir ipotek nasıl hızlı bir şekilde ödenir? Mümkün değil. Banka, ipoteğin erken ödenmesi durumunda dahi faizini borçludan talep edecektir. Böylece kendinizi kayıplardan korur ve maksimum gelir sağlar.

Farklılaştırılmış Şema

Aylık ödemeler eşit değil. İlk ödemeler oldukça büyüktür, ancak yavaş yavaş azalır ve borçluya çok fazla yük getirmez. Ve zaten kayıt sırasında, borçlu ipoteği nasıl daha hızlı geri ödeyeceğini düşünüyorsa, bu seçeneği kullanması onun için en iyisidir.

Farklılaştırılmış ödeme, borç ve tahakkuk eden faizin eşit kısımlarından oluşur. Ve ipotek planlanandan önce ödenirse, tutarda orantılı bir düşüş olur.

Bu tür aylık ödemeleri ödemek neredeyse tüm borçlular için imkansız bir iştir, bu nedenle yıllık ödemeler seçilir. Ne de olsa çoğu banka, varsayılan olarak bir yıllık ödeme planı kullanarak borçluya seçim hakkı vermez.

Programdan ilk 10-15 yıl önce borcunu bir yıllık ödeme planıyla öderken, anapara borcunun miktarı fazla değişmez. Farklılaştırılmış bir planla, herhangi bir zamanda erken geri ödeme yapılabilir. Tüm riskleri zamanında hesaplamak için önerilen ipotek programları dikkatlice düşünülmelidir. Sonuçta borcun ödenmesi sürecinde hiçbir şey değiştirilemez.

Yeniden finansman, ipoteğinizi hızlı bir şekilde ödemenin bir yoludur

Yeniden finansman programları kullanınsadece gelecekte borcun ödenmesi imkansız olduğunda değil. Mevcut ipoteği ödemek için başka bir bankada verilen bir kredi, geri ödeme süresini önemli ölçüde az altabilir. Yeniden finansmanın tek büyük dezavantajı, bu konut üzerindeki hakların teminat olarak görünmesidir (İpotek Yasası Bölüm 4 ve Bölüm 6).

Borçlu yeniden finansmanı yalnızca konutu yükümlülükten kurtarmak için kullandıysa, bu yapılmamalıdır. Konut ve ipotek ve refinansman teminat olarak kullanılacaktır. Genel olarak borçlu, ipotek borcunun bakiyesi 700 bin rubleyi geçmiyorsa, tüketici kredisi alıp kalan borcunu ödemesi en iyisidir.

Erken ipotek geri ödemesi için banka koşulları

İpoteği erken geri ödemeden önce, ne kadar karlı olacağını anlamak için kredi sözleşmesinde bununla ilgili bölümü incelemeniz gerekir. "Tüketici Haklarının Korunması Hakkında" yasada, bankanın, tüketici olarak haklarını ihlal ettiği için borçluyu ipoteğin erken geri ödenmesini tamamen kısıtlama hakkına sahip olmadığı bir madde vardır. Sanatta. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 810'u, borçlunun borcunu programdan önce, ancak alacaklının rızasıyla tamamen geri ödeyebileceğini belirtir. Aynı zamanda, bankanın borçludan erken geri ödeme için ek ücret talep etme hakkına sahip olup olmadığı sorusu kalır.

Bu konudaki mahkeme uygulaması, hem borçlunun hem de borç verenin kazandığı kararları içerir. Bazı bankalar borçluyu 1 için zorunlu kılaripoteğin beklenen tam geri ödeme tarihinden bir ay önce, onları yazılı olarak bilgilendirin.

Annelik sermayesiyle bir ipoteği geri ödeyebilir miyim?

Annelik sermayesi yardımıyla bir ipoteğin erken geri ödenmesi için ilk adım, sertifika sahibinden Emekli Sandığı'na başvuruda bulunmak olacaktır. Sahibinin tüm verilerini içerir ve ayrıca parayı neye harcamayı planladığını da açıklar. Başvuruya aşağıdakilerden oluşan bir belge paketi eşlik etmelidir:

• annelik sermayesi belgesi;
• sertifika sahibinin pasaportu;
• ipotek sözleşmesinin kopyaları;
• kredinin anapara ve faiz tutarını gösteren banka sertifikası;
• edinilen mülkiyet hakkının devlet tescil belgesinin kopyaları;
• borçlunun satın alınan konutta çocuklar ve eş/erkek için hisse tahsis etmeyi taahhüt ettiği noter tasdikli bir taahhüt.

İpotek, sertifika sahibinin eşine verilmişse, ayrıca pasaportunu ve evlilik cüzdanını da ibraz etmeniz gerekecektir.

Emekli Sandığı başvuru tarihinden itibaren 2 ay içinde olumlu karar verirse para alacaklının hesabına geçer. Bu yöntem, ipoteği analık sermayesi ile geri ödemenin mümkün olup olmadığı sorusuna olumlu cevap vermenizi sağlar.

Vergi indirimi ve ipotek

Vergi indirimi yardımıyla ipotekinizi kısmen veya tamamen geri ödeyebilirsiniz. Rusya Federasyonu vatandaşlarının her birinin gayrimenkul edinme hakkı vardır.daha önce ödenen vergileri kısmen geri alabilecektir. Bu bir mülk kesintisidir. İpotek borcu tutarının %13'ü hesaplanır. Borçlunun 2 milyon rubleyi aşmayan bir vergi indirimi alma hakkı vardır.

Planlayın, kaydedin ve kaydedin

Ödünç alan kişi yukarıdaki yöntemleri zaten kullanmışsa, ancak ipoteği nasıl daha hızlı geri ödeyeceği sorusuyla eziyet etmeye devam ediyorsa, aşağıdaki ipuçlarına başvurabilirsiniz.

Alınan gelir ve giderleri dikkatli bir şekilde analiz etmek gerekir. Harcamalarınızı gözden geçirdikten sonra, hangilerinden vazgeçebileceğinize karar vermelisiniz, böylece biriktirdiğiniz para her ay ipotekinizi ödemek için kullanılabilir. Örneğin, otomatlardan kahve içmeyi ve halka açık yemekhanelerde yemek yemeyi bırakın. Ve çeşitli gereksiz küçük şeyler satın almayın.

İpoteğinizi başka nasıl erken ödeyebilirsiniz?

İpoteğinizi hızlı bir şekilde ödemenin bir başka yolu da fazladan iş yapmaktır. Ders verebilir veya danışmanlık yapabilir, metin yazabilir veya manuel çalışma yapabilirsiniz.

Aylık ödemeye %10 daha eklerseniz, bu aynı zamanda ipoteği planlanandan önce geri ödemenin mümkün olup olmadığı sorusuna da olumlu yanıt vermenizi sağlayacaktır. Hangi kredi ödemelerinin daha doğru yapılacağı sayesinde programı bilmeniz yeterlidir. Örneğin, birkaç krediye (tüketici kredisi, kredi kartı) sahip olmak, borçlunun önce en küçük krediyi ödemesi gerekir. Aynı zamanda bu kredi türü için aylık ödeme tutarına %10 eklemek ve başkalarını ödemeyi de unutmamak gerekir. En küçükten en büyüğe doğru hareket edin. diğerlerinden sonrakrediler kapatılacak, borçlunun ipoteği ödemek için kullanması gereken daha fazla serbest fon olacak. Böylesine önemli bir artış, ipoteği daha hızlı ödemek için bir seçenek olarak da hizmet edecektir.

Krediler hangi sırayla ödenmelidir?

Birkaç krediye sahip olmak, borçlunun ilk önce en yüksek yıllık faiz oranına sahip bu kredileri geri ödemesi daha uygun olacaktır. Tüm krediler için aylık ödemenin zamanında ve eksiksiz olarak ödenmesi gerektiği unutulmamalıdır. Para cezalarının ve cezaların oluşmasına izin vermeyin: sonuçta, bunlar ekstra masraflardır ve sonuç olarak, ana borcun ödenmesi için son tarihin ertelenmesi - ipotek.

En "pahalı" kredileri ödedikten sonra, küçük kredileri ödemeye başlamalı ve ancak o zaman ipoteği ödemek için tüm ücretsiz parayı göndermelisiniz.

İpotek sigortası

Borçlunun, edinilen mülkün yanı sıra sağlığını ve hayatını da sigortalaması kanunen zorunludur. İpoteğinizi sigorta ile erken ödeyebilir misiniz? Alternatif olarak, kredi imzalandıktan sonra sigorta sözleşmesini feshedebilirsiniz. Ancak bu, yalnızca borçlunun böyle bir adımdan sonra bankanın ipoteği erken geri ödemesini isteyeceğinden tamamen emin olması durumunda yapılmalıdır. Ancak anlaşmanın şartları borcun kalan tutarının erken geri ödenmesini sağlamıyorsa, borçlunun böyle bir adımı bankayı mahkemeye talepte bulunmaya teşvik edecektir. Sonuçta, bu kredi sözleşmesinin ihlalidir.

Bir kredi sözleşmesi imzalarken, borç verenin borcunu ne kadar süre için borçlandırdığını önceden bilmelisiniz.borçlunun mülkü sigortalaması. Sözleşme, tüm kredi vadesi için sigorta yapılması gerektiğini belirtiyorsa, bu durumda tasarruf hayal edemezsiniz.

Ancak sözleşmede borçlunun bir kez sigorta poliçesi yaptırmak zorunda olduğu belirtilirse, bu ipoteği daha hızlı ödemek için bir seçenek olacaktır.

Sigorta 1 ila 5 yıllık bir süre için verilir. Sigorta sözleşmesinin süresi dolduktan sonra yenilenmesi gerekir. Ancak sözleşmede sigortanın uzatılması gerektiği yazmıyorsa, borçlunun bunu yapması gerekmez. Sonuçta imzalı belgede böyle bir madde yok.