Kredi geçmişi nasıl sıfırlanır: prosedür, gerekli belgeler ve örnekler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Toplumumuzda ciddi bir sorun var - finansal cehalet. Bu yüzden birçok insan tüm hayatlarını kredilerle yaşıyor. Bazen ödemeler ortalama aylık kazancı aşıyor ve bu arada ihtiyaçlar artıyor. Ne yapalım? Vatandaşlarımız bir çıkış yolu ve özellikle bir kredi geçmişini (CI) sıfırlamanın yollarını arıyor. Bunu öğreneceğiz.

Bu nedir?

Birçok kişi bir yerlerde kredi geçmişini nasıl sıfırlayacaklarını duymuştur, ancak nasıl yapılacağını bilmiyorlar. Üç-beş yılda kendini güncellediği yönünde bir görüş var ama yine de tam zamanı bilinmiyor. Bu soruyu cevaplamadan önce doğrudan kredi geçmişini tanımlayalım.

Bu, bir kişiyi borçların ödenmesiyle ilgili olarak zorunlu veya isteğe bağlı olarak nitelendiren alacaklıya ilişkin tüm bilgilerin adıdır.

Belge, borçların geri ödenmesine karşı sorumluluk ve vicdani tutumu ortaya çıkarmak için oluşturulmuştur. BTçünkü başka bir kredi almaya çalışırken, bankacılık kuruluşu kredilerde işlenen tüm ihlalleri öğrenir ve borçlunun itibarına bağlı olarak kabul eder veya reddeder.

Kredi geçmişi nasıl sıfırlanır? Soruyu cevaplamak için düzenleyici çerçeveyi bilmeniz gerekir. Bu nedenle, bilgilerin alınması "Kredi Geçmişleri Üzerine" Federal Yasa ile düzenlenir.

CI nasıl oluşur

Kredi geçmişi, bir kredi için gönderilen ilk talepten itibaren oluşmaya başlar. Kural olarak, bundan önce bir kişi, kişisel bilgilerin üçüncü taraflarca işlenmesine izin verir. Onay canlı bir protestoya neden olursa, banka borçluya karşı ihtiyatlı olmaya başlar ve hatta fon sağlamayı reddedebilir.

Kredi geçmişi, son değişiklikten itibaren on beş yıl süreyle saklanır.

CI nelerden yapılmıştır

Her işletmenin birkaç bölümü vardır ve kredi geçmişi de bir işletmedir. Yani, dosya üç bölümden oluşuyor:

1. Giriş. Buna kişisel veriler, SOPS numarası, TIN vb. dahildir.
2. Temel. Zaten ikamet ve kayıt yerini, ödeme koşullarını, borç miktarını, değişikliklerle ilgili tüm bilgileri, yerine getirilmeyen yükümlülükleri, konunun derecesini ve ayrıca borçlarla ilgili davaları gösterir.
3. İsteğe bağlı. Burada bilgi kaynağını, tarihleri ve kullanıcıyı belirtin. Tüm bunlar, bir CI talebi geldiğinde yapılır.

Tüm bilgiler kredi bürolarında saklanır. Ülkemizde yaklaşık olarakon sekiz şirket. Kişisel hikayenizin nerede olduğunu öğrenmek için CCCH'ye bir talepte bulunmanız gerekecek.

Hikaye türleri

Kredi geçmişinizi nasıl sıfırlayacağınızı düşünmeden önce türlerini anlamalısınız. Bölme çok koşullu, ancak borçluları en azından kabaca kategorilere ayırmaya izin veriyor:

1. Sıfır. Böyle bir CI, bir kişinin kredi başvurusunda bulunmadığını veya verileri işlemeyi reddettiğini gösterir.
2. Olumsuz. Borçlarını zamanında ödemeyen borçlularla ortaya çıkıyor, onlara cezalar ve diğer pek hoş olmayan etki yöntemleri uygulandı. Sadece bu insanlar bir kredi geçmişini düzeltmenin mümkün olup olmadığıyla ilgileniyor.
3. Pozitif. Borçlu programa göre borçları geri ödedi, banka kişiye herhangi bir talepte bulunmadı.

Yine, korkma, çünkü her bankacılık kuruluşunun CI'ye karşı farklı bir tutumu vardır. Bazıları için, tarihin olmaması bir krediyi reddetmenin bir nedeni olacak ve başka bir banka buna dikkat etmeyecek. Anlaşılmalıdır ki, bu kadar sadık bir tavır söz konusu olduğunda, borç verenin kendisi için bir menfaat bulmaya çalıştığı yani borç verme koşullarını sıkılaştıracağı ve faiz oranını artıracağı anlaşılmalıdır.

Ödünç alanla ilgili tüm bilgiler önce tarih bürosuna, ardından kredi verip vermemeye karar veren şirketlere gider.

Genellikle, yalnızca kredi geçmişine dayanarak, banka başvuranı, başvuru sahibi servetini artırmış olsa bile reddeder. Bu nedenle geçmişi kötü olan kişilere kredi geçmişi düzeltmenin mümkün olup olmadığını düşünmelerini değil, en başından itibaren oluşturmalarını öneriyoruz.doğru.

CI neden bozulur

Soru birçok vatandaşı ilgilendiriyor ve sadece borcunu ödemeyenleri değil, aynı zamanda geleceğini güvence altına almak isteyenleri de ilgilendiriyor.

Hadi bunu parçalayalım. Genellikle ilk kez kredi alan insanlar için hikaye kötü gider. Kulağa ne kadar paradoksal gelse de, yine de doğrudur. İnsanlar sözleşmeleri okumazlar, sadece imzalarlar. Daha sonra, gecikme durumunda ne olacağını hayal bile etmeden kredinin ödemesini ertelemeye karar verirler. Burası kötü hikayenin şekillenmeye başladığı yer.

İnsanların yaptığı en yaygın hatalara bakalım. Önce kredi toplarlar, sonra kredi geçmişlerini düzeltmenin yollarını ararlar. Peki, müşteri ne yapar ve durumunu nasıl kötüleştirir:

1. Ödeme süreleri sürekli ihlal ediliyor.
2. Şu veya bu kredi için ödemeler yoksayılır.

Bu arada, beş güne kadar bir gecikme varsa, o zaman norm olarak kabul edildiğinden derecelendirmeyi hiçbir şekilde etkilemez. Olumlu bir hikaye için, sadece yükümlülüklerden sorumlu olmanız ve sözleşmeyi okumanız gerektiği ortaya çıktı.

Ayrıca bankanın şımarık geçmişin suçlusu olduğu da olur. Evet, şaşırmayın. Bu şu durumlarda gerçekleşir:

1. Vardiya değişikliği oldu ve banka çalışanları ödeme ile ilgili not tutmadı.
2. Banka çalışanları ödemeyi zamanında yapmadı, bu nedenle para geç çekildi. Bu öğenin genellikle banka ödemelerini ifade ettiğini unutmayın.
3. Teknik bir arıza oluştu.

BBu gibi durumlarda, borçlular ayrıca bir kredi geçmişinin nasıl düzeltileceği sorusunu da sorarlar. Bunu yapmak oldukça basittir: bir başvuru yazmanız ve ödemeyi bir makbuz ile onaylamanız yeterlidir. Bundan sonra tüm olumsuz anlar hikayenizden silinecek.

CI sıfırlandığında

Kredi geçmişi nasıl sıfırlanır ve her şey nasıl silinir? İşte en önemli soruya geliyoruz.

Kredi geçmişinin bozulmasının borçlunun hatası olmayabileceğini veya tam tersine kişi bütçesini doğru hesaplayamadığını zaten biliyoruz. Sebep ne olursa olsun, tüm insanlar kredi geçmişini sıfırlamanın mümkün olup olmadığı sorusuna cevap arıyor.

Soruyu yanıtlamak için hikayelerin saklama sürelerini bilmeniz gerekir. Yasaya göre, geçmiş son kredinin kapatıldığı tarihten itibaren on beş yıl süreyle saklanır. Yani, ancak bu süreden sonra tüm eski veriler iptal edilir.

Peki ya her yerde bahsettikleri üç yıl? Evet, gerçekten de bu tür bilgiler mevcuttur, ancak bu daha çok bireysel bankacılık kuruluşlarının politikalarına bağlıdır. İkincisi, kötü şöhretli üç yıl boyunca borçlarını ödemekte sorun yaşamayan herkese borç vermeye hazır. Tipik olarak, bu tür sadakat, küçük veya genç bankaların özelliğidir. Bankacılık amiral gemileri, parayı ayırmadan önce tüm borçlu bilgilerini doğrulayacaktır.

Bu arada, bazen on beş yıl sonra bile bilgiler tamamen temizlenmez. Bir kişi bunu ancak yeni bir kredi için başvurduğu sırada öğrenir. Bu nedenle, daha sonra geri yüklemek zorunda kalmamak için kendi puanınızı kontrol etmeniz çok önemlidir.

Derecelendirme kontrol ediliyor

Kredi geçmişini sıfırlamak mümkün mü? Bu soruyu zaten yanıtladık, derecelendirmenin periyodik olarak gözden geçirilmesi gerektiğini de söyledik. Bunu uygulamak için şu yöntemlerden birini kullanabilirsiniz:

1. Tarih bürosuna yazılı bir istek gönder. Başvuranın kimliğini doğrulayan belgelerin sunulması önemlidir.
2. Çevrimiçi portal üzerinden resmi olarak ülkemizin Merkez Bankası'ndan talepte bulunun. Yılda bir kez bu hizmet ücretsizdir, sonraki uygulamalar yaklaşık üç yüz rubleye mal olacaktır.
3. Kredi Referans Ajansının (AKI) web sitesine kaydolun ve davanıza erişin.

Son yöntemi kullanmak için, bireysel kodu önceden bilmeniz gerekir. Bu veriler, krediyi onaylayan aynı bankacılık kuruluşundan alınabilir.

Tabii ki, geçmişin silinmeyeceğini ve kredinin yine de onaylanacağını umabiliriz, ancak yine de bu tür mucizeler çok nadiren gerçekleşir.

Doğru CI

Kredi geçmişimi sıfırlayabilir miyim? Kanunun bu konuda söylediği her şeyi yukarıda yazdık. Böylece, kredi geçmişinin kendi başına sıfırlanamayacağı, ancak düzeltilebileceği sonucuna varabiliriz. En ısrarcı temerrüde düşen kişinin bile durumu düzeltmesinin birkaç yolu vardır:

1. Kredi doktoru. Özü, arka arkaya birkaç kredi vermek ve bunları belirli bir zaman akışı içinde zamanında geri ödemek olan Sovcombank'tan bir hizmet.
2. Birlikte çalışmakmikrofinans kuruluşları. Özü yaklaşık olarak Sovcombank'takiyle aynıdır, sadece ödeme koşulları daha kısadır ve bazı faydaları vardır.
3. Taksit planı. Bu yöntem iyidir çünkü fazla faiz ödemeniz gerekmez ve zamanında ödeyerek CI'yi düzeltebilirsiniz. O zaman kredi geçmişinizi nasıl sıfırlayabileceğinizi sormanıza gerek kalmayacak.

Mit mi gerçek mi?

Kredi geçmişini veritabanından kaldırarak borçlunun tüm sorunlarını çözeceğine dair bir görüş var. Böyle bir şeyi iddia etmeyi taahhüt etmeyiz. Gerçek şu ki, ortak bir veritabanı yoktur ve bir borçlunun geçmişi birkaç büroda saklanabilir. Dosyayı hangi büroların sakladığına ilişkin bilgiler yalnızca Kredi Geçmişleri Merkezi Kataloğu'nda (CCCH) mevcuttur.

Kredi geçmişini sıfırlamanın veya silmenin anlamsız olduğu ortaya çıktı, çünkü verileri her yerden silemezsiniz.

Borç verenle anlaştınız mı?

Geçmişi hasarlı bir kredi almanız gerekiyorsa, başvurunun yapıldığı banka ile doğrudan görüşmeyi deneyebilirsiniz. Çalışana neden olumsuz bir geçmişiniz olduğunu ve ayrıca geç ödemelerin nedenlerini açıklamaya çalışın.

Borçları ödeyemediğini teyit eden belgelerle lehinize durum değiştirilebilir. Örneğin, bir sağlık sertifikası olabilir. Genel olarak, kötü niyet veya gelir eksikliği fikrini çürütecek herhangi bir makale kullanışlı olacaktır.

Bankaya başvurursanız kredi alma şansınız artar:

1. Gelir belgesi.
2. Hesap ekstresi-mevduat.
3. Paranın mevcudiyetini ve hesaplar arasındaki hareketini doğrulayan bir ifade.
4. Konut ve toplumsal hizmetler, vergi ücretleri, İnternet ve iletişim ödemelerini onaylayan makbuzlar.

Büyük olasılıkla, bu makalelerin ne için olduğunu anlamıyorsunuz. Her şey sıradan: çekler ve makbuzlar borç verene sizin sorumlu olduğunuzu ve sadece rahat bir yaşam sürdürmek için değil, aynı zamanda krediyi ödemek için de araçlara sahip olduğunuzu gösterecektir.

Soyadı veya pasaportu değiştir

Bir bankanın veya herhangi bir kredi kurumunun ilişkisi, borçlunun belgesinde hangi pasaport verilerinin belirtildiğine bağlıdır. Bu nedenle bazı kişiler soyadını ve pasaportunu değiştirirse borcun kredi geçmişinden silineceğini düşünür. Tabii ki durum böyle değil çünkü yeni pasaport veritabanında yer almayacak olsa da eski belgelerin her zaman işaretlendiğini unutmamalısınız.

Bankacılık organizasyonu oldukça ciddiyse, bu yöntem onu kandıramayacaktır. Büyük bankalar her zaman geçmiş belgelerdeki verileri dikkatlice kontrol eder.

Yani, yöntem çalışıyor olarak adlandırılabilir, ancak yalnızca ona güvenmemelisiniz. Ve bazı alacaklıların adını değiştirmek daha da büyük şüphelere neden olacaktır.

Büyük Kredi

Büyük miktarda kredi alırsanız bankadaki kredi geçmişinizi düzeltebilirsiniz. Müşteri borcunu zamanında ödediğinde ve hiçbir ödemeyi kaçırmadığında, bununla ilgili notlar dosyasına düşecek ve böylece kredi geçmişi düzelmeye başlayacaktır.

Herhangi bir nedenle büyük miktarda almak imkansızsa,birkaç küçük kredi al. Burada yukarıda listelenen yöntemlere dönüyoruz. Geri ödenen her kredi için borçlunun geçmişinin kalitesi artar.

İyi ilişki

Kredi geçmişi nasıl hızlı bir şekilde düzeltilir, zaten anlattık. Derecelendirmenizi acilen iyileştirmeniz gerekiyorsa, mikro kredi hizmetlerini kullanmak en iyisidir. Ama dalıyoruz. CI'nizi kötüleştirmemenize yardımcı olacak bir yöntemden bahsedelim.

Bir bankayla uzun süredir işbirliği yapıyorsanız, o bankayla ilişkinizi bozmamaya çalışın. Böylece daha fazla ilişkiye ilgi gösteriyorsunuz ve kendinizi en iyi taraftan gösteriyorsunuz. Bir tür mücbir sebep olursa, banka yarı yolda buluşacak ve muhtemelen ödemeyi bir süre erteleyecektir.

Sabır

Temiz bir kredi geçmişi nasıl yapılır? sorusu oldukça sık karşımıza çıkıyor. Her şey ne kadar acil yapılması gerektiğine bağlı. Birkaç yıl bekleyebilirsiniz ama bu geçmişin sıfırlanacağını garanti etmez.

Sadece bir nefes alın ve ardından acil durum düzeltmesinde yaptığınız gibi devam edin. Bir mucize olmayacağını ve puanınızın iki veya üç yıl içinde sıfırlanmayacağını unutmayın. Finansal durumunuzu basitçe sıkılaştırabileceksiniz, bu da bankaların yarı yolda buluşacağı anlamına geliyor.

Dolandırıcılara karşı dikkatli olun

Kredi sorunu nüfusun çoğu için geçerli olduğundan, dedikleri gibi, talep arz yaratır. Son zamanlarda, yaklaşık olarak aşağıdaki içeriğe sahip birçok teklif var: “Kredi geçmişimi düzelteceğim. Hızlı. Niteliksel olarak. Ucuz . Ve insanlar bu tür kişi veya kuruluşlara güveniyor, onlara son parayı getir.

Önce, pembe rüyalarda bükülmüş, böyle ustalara dön, iyi düşünmelisin. İlk olarak, bu tür faaliyetler yasa dışıdır. Bunun nedeni, yasayı ihlal etmeden bilgileri silmenin imkansız olmasıdır, çünkü tarih bürosunun yalnızca birkaç çalışanı buna erişebilir.

İkincisi, böyle bir olay, bir kişinin bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından kalıcı olarak kara listeye alınmasıyla sonuçlanabilir. Ve uzaktan erişimle kendi paranızı kolayca kaybedebileceğiniz gerçeğinden bahsetmiyoruz.

Bu tür "sihirbazların" saf vatandaşlar aradığı ve kafalarını kandırdığı ortaya çıktı. Dikkatlice düşünün, çünkü artılardan çok daha fazla eksi var ve uygulama gösteriyor ki bu tür vakalar hiçbir şeyle bitmiyor.

Sonuç

Gördüğünüz gibi, bankalar ve diğer borç verenlerle şaka yapmayın. Krediye ihtiyacın olduğu bir zaman gelebilir ama alacak hiçbir yer olmayacak.

Sorumlu ve zorunlu bir kişi olarak kendinizi iyi tarafta göstermek daha iyidir. Bu durumda bazı ihlallerin olduğu bir durumda dahi bankalar iyi bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılayacaktır.

Fakat daha da iyi bir seçenek var - finansal okuryazarlığı öğrenmek. O zaman, küçük bir gelirle bile, kredilere ve diğer kredilere girmek zorunda kalmayacaksınız. Neden tüm bu kötü hikayeler? Çünkü insanlar parayı nasıl yöneteceklerini bilmiyorlar. İhtiyaçlar olasılıkları aşıyor ve artık maaşınızın tamamını bankalara veriyorsunuz.

Kredi çekmeyeceğini anlıyorsan, belki de almamalısın? Fazlatasarruf etmek veya geliri artırmaya çalışmak daha kolaydır. Herhangi bir maaşla iyi yaşayabilirsiniz, asıl mesele onu düzgün bir şekilde yönetebilmektir. Harcamalarınız gelirinizden fazla veya eşitse, iyi yaşayamayacağınızı unutmayın.

Bütçenizi planlayın, bir amaç için biriktirin, paranın maddi kısmını öğrenin. O zaman borç içinde yaşamak ve koleksiyonerlerden saklanmak zorunda değilsiniz. Kendi mali durumunuzu yeterince değerlendirin ve onunla orantılı olarak yaşayın. Her şeyi akıllıca yapın, o zaman refah ve refah çok uzun sürmez.