Bank "DeltaCredit": incelemeler. "DeltaCredit" (banka): şubeler, adresler, müşteri görüşleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek kredisi segmentinde Rusya pazarının liderleri arasında DeltaCredit Bank yer alıyor. Göreceli gençliğe rağmen, bu finans kurumu faaliyet alanında önemli başarılar elde etmeyi başardı. Banka hangi rekabet avantajlarından dolayı başarılı oldu? DeltaCredit'in sunduğu ipotek programlarının özellikleri nelerdir? Bu banka ile müşterileri arasındaki dikkate değer etkileşim mekanizmaları nelerdir?

Banka hakkında

Ticari banka "DeltaCredit" (DeltaCredit), Rusya'daki ipotek piyasasında uzmanlaşmış ilk kredi ve finans kuruluşlarından biri olarak kabul edilir. Diğer birçok kuruluş müşterilerine mümkün olduğu kadar çok hizmet sunmaya çalışırken, DeltaCredit özellikle konut kredisi piyasasına odaklanmaktadır. Rusya'da DeltaCredit Bank gibi çok fazla uzmanlaşmış kredi ve finans kuruluşu yoktur. İçinde ihtiyaç kredisi çekemezsiniz, ancak ipotek almak için çok çeşitli seçenekler vardır.

Banka tarafından ipotek programlarının uygulanmasına ilişkin ilk bilgiler, ilgili pazar segmentinin henüz oluşmaya başladığı 1998 yılında kaydedildi. Ancak, DeltaCredit'in Rusya'daki aktif bankacılık faaliyeti sadece 2001'de başladı. Analistlere ait bazı incelemelere göre DeltaCredit, kredi notu iyi olan bir banka. Bu faktör, örneğin Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve yabancı finans kurumları ile etkileşim açısından önemli olabilir.

Birleşmeler ve yeniden yapılanmalar

Yukarıda belirttiğimiz gibi 2001 yılında bir ipotek bankası olan DeltaCredit ülkemizde aktif olarak çalışmaya başlamıştır. Bunun nedeni, bu yapının başkentin başka bir finansal kuruluşun - J. P. Morgan. 4 yıl sonra DeltaCredit hisselerinin tamamı Societe Generale finans grubu tarafından satın alındı. Bazı analistlere göre, DeltaCredit'in Rus ipotek piyasasındaki aktif genişlemesini büyük ölçüde önceden belirleyen, bankanın bu büyük Avrupa piyasa oyuncusuyla birleşmesi oldu. Yapının emrinde önemli miktarda Societe Generale kaynağı, yöneticilerin deneyimi ve Avrupa'nın en büyük finansal oyuncularıyla bağlantıları vardı.

Kredi kurumu uzun bir süre DeltaCredit CJSC olarak işlev gördü. Ancak bankanın adını Rusya Federasyonu mevzuatındaki bazı değişikliklere uygun hale getirmesi gerekecek. Gerçek şu ki, CJSC ve OJSC gibi iş biçimleri artıkkaldırıldı. Şimdi, bankalar da dahil olmak üzere şu veya bu kuruluş hisse ihraç ederek faaliyet gösteriyorsa, adı yalnızca JSC gibi gelebilir.

Banka ve piyasa

Rusya'daki ipotek piyasası son birkaç yıldır istikrarlı bir şekilde büyüyor. Örneğin 2013 yılında bu segmentteki gelir 2012 rakamlarına göre %31'den fazla arttı. Verilen toplam kredi tutarı 1,35 trilyonu aştı. ovmak., kredi sayısı - 800 binden fazla birim. Ek olarak, gecikme hacmi biraz azaldı - 2013'te bu oran %2,04'e ulaştı.

DeltaCredit'teki analistler, 2014 yılı sonuna kadar Rusya ipotek piyasasının yaklaşık %15 oranında büyümesini ve parasal olarak hacminin 1,5 trilyonu aşmasını bekliyor. ovmak. Yeni binalar segmentinde özellikle aktif büyüme bekleniyor - banka uzmanlarına göre ilgili dinamikler %35 olacak. Bu segment, Rusya'daki ipotek piyasası için kilit büyüme faktörlerinden biri olmaya devam edecek. Ve sadece birçok durumda ikincil olana kıyasla yeni konut satın almanın daha çekici olması nedeniyle değil. Gerçek şu ki, Ruslar yeni binalara yapılan yatırımları satın alma gücü açısından tasarruf etmenin bir yolu olarak görüyorlar. Ruble, son zamanlarda istikrarlı olmayan bir para birimidir. Emlak piyasası bir bütün olarak istikrarlı bir büyüme ile karakterize edilirken. Yeni binalara yatırım yapmak, Rusya Federasyonu'nun birçok sakini için çekici bir olasılık.

Aynı zamanda bazı bölgelerde "ikincil" talep de var. Gerçek şu ki, birçok aile mümkün olan en kısa sürede yeni konutlara taşınma ihtiyacı hissediyor. onların zamanı yokdairenin tamamlanmasını beklemek ve hatta aynı anda ipoteği ödemek için daha fazla. Buna ek olarak, birçok Rus, içinde yaşamak için çok fazla daire satın almıyor, daha sonra onları kiralamak ve likit bir varlığa dönüştürmek amacıyla satın alıyor. Bunun için yeni bir bina satın almak hiç gerekli değil: İkincil konut segmentinde sunulsa bile şehrin iyi bir bölgesinde kaliteli bir daireye yatırım yapabilirsiniz.

Ağ yapısı

"DeltaCredit", Rusya'da hem kendi bölüm ağı içinde hem de ortak kanalları aracılığıyla faaliyet gösteren bir ipotek bankasıdır. Şimdi bu finans ve kredi kurumu, verilen ipotek kredilerinin hacmi açısından liderler arasında yer alıyor ve uzmanlar, birçok açıdan, bankanın bu statüyü, çalışma segmentindeki diğer kuruluşlarla etkin bir şekilde oluşturulmuş bir etkileşim sistemi sayesinde aldığına inanıyor.

"DeltaCredit", şubeleri Rusya'nın en büyük şehirlerinde temsil edilen bir bankadır: Moskova (Mokhovaya caddesi, 7), St. Petersburg (Nevsky umudu, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Buna karşılık, ortaklık yapıları çoğu bölgede mevcuttur.

Sayılarla DeltaKredi faaliyetleri

"DeltaCredit"te bir ipotek kredisinin ağırlıklı ortalama oranı, bankanın bulunduğu bölgeye bağlıdır. Örneğin, Nizhny Novgorod'da, 2013'te ruble cinsinden %12,4 (2012'den biraz daha fazla) ve döviz cinsinden %9,6 (bu da bir önceki yıla göre daha düşük) idi. 2014 yılında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın artması nedeniyleUzmanlar, Rus bankalarının sunduğu karşılık gelen kredi koşullarında daha fazla artış bekliyor. DeltaCredit muhtemelen bu trendin bir istisnası olmayacak.

"DeltaCredit"teki bir ipotek kredisinin ortalama değeri de bankanın bulunduğu bölgeye büyük ölçüde bağlı olan bir göstergedir. Örnek olarak Nizhny Novgorod'u da alırsak, 2013'teki karşılık gelen rakam yaklaşık 1 milyon 357 bin ruble idi. Rusya'da ortalama olarak - biraz daha fazla, yaklaşık 1.64 milyon ruble. Tabii ki, DeltaCredit Bank'ın bulunduğu en büyük Rus şehri olan Moskova'ya odaklanılırsa rakamlar tamamen farklı olacaktır. Ancak herhangi bir gösterge - sermaye veya Nizhny Novgorod için - piyasa dinamikleri hakkında oldukça keyfi bir fikir verecektir: öyle ya da böyle, konut fiyatlarındaki doğal artış nedeniyle rakamlar artacaktır.

Kredi programları

"DeltaCredit", Rusya Federasyonu vatandaşlarına birkaç dikkate değer ipotek programı sunuyor. Bu finans kuruluşunun konut kredisi vermeyi teklif ettiği koşullar genellikle diğer piyasa liderlerinin sunduğu koşullarla karşılaştırılabilir. Bazı kredi programlarının yüksek bir oranı varsa, bu genellikle borçlu için daha düşük gereksinimlerle dengelenir.

"DeltaCredit" bankasını karakterize eden en dikkate değer özellikler arasında - içindeki ipotek büyük ölçüde yabancı para birimidir. Kuruluş tarafından sunulan bu tür kredi ürünleri, kural olarak, düşükoran. Ancak aynı zamanda, ruble döviz kurundaki önemli düşüşle birlikte, borçlular kredileri geri ödemekte zorlanabilirler.

Bir dizi kamu kaynağındaki verilere göre, Rusya'daki toplam döviz ipotek kredisi miktarı çok mütevazı - toplam kredilerin yaklaşık %0,3'ü. Rusya Federasyonu mali piyasalarındaki istikrarsızlık nedeniyle, önümüzdeki yıllarda yabancı para cinsinden ipoteklerin popülaritesinin düşük kalması muhtemeldir.

DeltaCredit, genç ailelerin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış cazip tekliflere sahiptir. Rusya pazarı için çok düşük bir oran sağlayan programlar hakkında da bilgi var -% 9.75. Bankanın mevsimsel teklifleri ve çeşitli promosyonlar ile birlikte indirimli oranlarda kredi alma teklifleri vardır.

DeltaCredit borçlularının satın alabileceği konut türleri çok farklıdır. Hem tam hem de hisseli olarak gayrimenkul satın almak mümkündür. Krediyle daire, oda, ev satın alabilirsiniz.

DeltaCredit'in bulunduğu bazı bölgelerde, borçlunun bir ipotek kredisinde peşinat ödemesi için gerekli tutarı aramasına uyarlanmış bankacılık ürünleri bulunmaktadır. Diğer birçok bankada olduğu gibi annelik sermayesini daire alırken finansman kaynağı olarak kullanmak mümkündür.

Müşteri Etkileşimi

Her modern (DeltaCredit dahil) bankanın uyması gereken piyasa gereksinimlerinden biri - müşteri incelemelerine bir şekilde eşlik edilmelidirfinans kuruluşunun kendisinden geri bildirim. Düşündüğümüz banka durumunda, kurumun bu kritere uyumunun uygulanması için oldukça ilginç bir model belirleyebiliriz. Özellikle hem online hem de offline yorumların bırakılabildiği bir sistemdir. DeltaCredit, müşterilerinin ofislerde kağıt formlar üzerinde değerlendirmeler şeklinde görüşlerini bildirmelerinin yanı sıra çevrimiçi kanallar aracılığıyla tüketicilerle etkileşimde bulunmalarını sağlayan bir bankadır. İkinci iş hattının özellikleri nelerdir?

Sanal toplulukla etkileşim için arayüz (entegre, bir geri bildirim formuyla), bankanın web sitesinin başlangıç sayfasındaki widget'a yerleştirilmiştir. Bir finans kurumunun müşterileri, onu kullanarak geri bildirimlerini bırakabilir. "DeltaCredit", her şeyden önce açıklık için çabalayan bir bankadır. Topluluklardaki ılımlılık düzeyi minimumdur. Yani sorun gerçekten varsa banka tarafından örtbas edilmemektedir. Teknik açıdan bakıldığında, DeltaCredit ve müşteriler arasındaki etkileşim oldukça uygun bir şekilde uygulanmaktadır.

DeltaCredit'in kendisine tanımladığı bu çalışma alanındaki öncelikler nelerdir? Banka (çevrimiçi müşterilerle etkileşimden sorumlu çalışanlardan gelen incelemeler bunu doğrulamaktadır) çabalarını büyük ölçüde mevcut veya potansiyel borçlularının sorunlarının çözümüne yerelleştirmeye vurgu yaparak yaklaşmaya odaklamaktadır. Yani, yöneticilerin önerileri belirli genel ifadelerle sınırlı değildir: nasılkural olarak, belirli bir şehir veya bölgedeki müşteri ile banka temsilcileri arasındaki iletişim kolaylaştırılır. Örneğin, bir St. Petersburg sakini veya komşu bir şehir tarafından bir veya başka bir soru sorulursa, muhtemelen, cevap DeltaCredit Bank'ın faaliyet gösterdiği yerin özelliklerine göre verilecektir - St. Petersburg veya herhangi bir Leningrad Bölgesi'ndeki şehir. Bir finans kurumu ile müşteriler arasındaki etkileşim sisteminin bu özelliği, incelemelerini ve yorumlarını markalı bir çevrimiçi portala veya tematik kaynaklara bırakan birçok uzmana ve borçluya hitap etmektedir.

DeltaCredit, çalışanlarını müşterilerle yetkin iletişim konusunda eğitmeye büyük önem vermektedir. Bankanın uzmanları, diğer borçluları çekebilecek bir kamu bilgi tabanı oluşturmak açısından tüketicilerle etkileşim kurmayı amaçlıyor. Bu anlamda, herhangi bir - olumsuz dahil - incelemeler iyi olabilir. "DeltaKredi", mevcut müşterilerinin gerçek sorunlarını çözerek, kredi alanlar nezdinde olumlu bir imaj oluşturabilen bir bankadır. Uzmanlara göre, bankanın geri bildirim portalındaki kamuya açık bilgiler, yeni borçluların çekilmesinde önemli bir rol oynuyor. Örneğin, bir kullanıcı DeltaCredit Bank'ta bir ipotekle ilgileniyorsa, markalı bir portalda bu finansal hizmetin mevcut tüketicilerinin incelemeleri ve soruları, verilen kredi ve finansal yapı.

Çevrimiçi çalışma

NasılUygulamada müşterilerle "çevrimiçi" modda çalışma banka tarafından yürütülüyor mu? Bazı kaynaklar, örneğin, birkaç düzine DeltaCredit uzmanının, hizmet tüketicileri ile İnternet üzerinden iletişim kurmaya dahil olduğunu göstermektedir. İşin büyük kısmı, bankanın pazarlama departmanı ve ayrıca müşteri taleplerini işlemenin teknik durumundan sorumlu yapılar tarafından gerçekleştirilir. Bankacılık hizmetlerinden yararlanan tüketicilerin çevrimiçi kanallar aracılığıyla ne ölçüde iletişime geçtikleri ve sorun çözme kalitesi, banka çalışanlarının ilgili çalışma alanlarındaki performans göstergelerini doğrudan etkileyen faktörlerdir.

"DeltaCredit" - İnternet üzerinden alınan müşteri incelemelerinin ilgili departmanların yetkin çalışanlarına gönderildiği bir banka. Belirli hedef, isteğin varlığı tarafından belirlenir. Örneğin, pazarlama departmanının sıradan bir üyesinin bir müşterinin sorusuna cevap vermesi oldukça olasıdır. Bir uzmanın şüphesi varsa, talebi yöneticisine yönlendirir. Buna karşılık bankanın diğer bölümlerinin katılımı gerekiyorsa, soru kendilerine gönderilir. Yetkili bir yanıt hazırlandıktan sonra, çevrimiçi toplulukta DeltaCredit'ten bir yorum yayınlanır.

Elbette, pazar için "DeltaCredit Bank" tarafından sunulan daha "standartlaştırılmış" bir kaynak da var: Müşterinin "Kişisel hesabı". İçinde borçlu, kullanılan ürünler hakkında detaylı bilgi alabilir, talepte bulunabilir.bazı işlem ve ödemeleri gerçekleştirmek için banka müşteri destek hizmeti. DeltaCredit Bank tarafından sunulan bu tür bir aracı değerlendiren birçok uzmana göre, bu finans kuruluşunun hizmetlerinden yararlanan tüketicinin "Kişisel Hesabı" oldukça kullanışlı ve kullanışlı bir araçtır.

Müşteri yorumları: istatistikler

Bankanın internet üzerinden müşterilerle etkileşiminin pratik sonuçları nelerdir? Çeşitli kaynaklarda yayınlanan rakamlardan alıntı yapabilirsiniz. Örneğin, Şubat-Ağustos 2014 arasında, DeltaCredit Bank'ın "sanal" topluluğunda müşteriler tarafından başlatılan 700'den fazla benzersiz konu oluşturuldu. 1 binden fazla yorum kaydedildi. Aynı dönemde, topluluk 43 binden fazla benzersiz kullanıcı tarafından ziyaret edildi. Portal görüntüleme sayısı 329 bini aştı Topluluk arayüzü, kaynağın kullanım rahatlığını artıran seçenekler içeriyor. Özellikle, bir müşteri inceleme veya itiraz yazmaya başladığı anda, mevcut bilgi tabanındaki arama sisteminden gelen bilgilere dayalı olarak ifadeler otomatik olarak eklenir. Bu sayede bankaya talep yazan bir kişi, büyük olasılıkla sorunun özünü en doğru şekilde ifade edecek ve çoğu durumda sorusuna hazır bir cevap bile bulacaktır. Örneğin, bir kişi DeltaCredit Bank'ın bulunduğu yerle ilgileniyorsa, bu finansal yapının Moskova veya St. Petersburg'daki adresi, mevcut veritabanında gerekli bilgileri bulmak için her fırsat vardır.

Birkaç kaynak tarafından yayınlanan istatistikler şunu gösteriyor:banka müşterilerinin yaklaşık %70'inin ortaya çıkan zorlukları destek servisine başvurmadan çözmesi. Yani gerekli cevapları önceden oluşturulmuş bir veritabanında bulurlar.

DeltaCredit sanal geri bildirim sisteminin bir başka ilginç özelliği, banka müşterileri ile kendi aralarında (sadece bir kredi kurumunun çalışanları ile değil) iletişim kurmak için çok çeşitli seçeneklere sahip olmasıdır. Bazı kaynaklarda belirtildiği gibi, banka hizmetleri tüketicilerinin bıraktığı taleplerin yaklaşık %12'si diğer müşterilerden gelen yorumlar nedeniyle "kapatılmıştır".

Borçluları değerlendirme mekanizmaları

Daha önce de söylediğimiz gibi, "DeltaCredit" bankasının uzmanlaştığı segment ipotektir. Bu faaliyet biçimi, müşteriyle uzun vadeli etkileşimi içerdiğinden, ödeme gücünü değerlendirme kriterleri dengelenmelidir. Yani, bir yandan banka, şüpheli gelir kaynakları olan ve sıkı mali disiplin için potansiyel olarak hazırlıksız olan borçlulara kredi verilmesine izin vermemelidir. Öte yandan, katı kriterler, potansiyel bir müşterinin bir finans kurumuyla çalışmak istememesine neden olmamalıdır.

Banka "DeltaCredit", bu doğrultuda çalışıyor, kendi borçluları değerlendirme sistemini aktif olarak geliştiriyor. Son zamanlarda, burada vurgu süreç otomasyonu üzerindedir. Krediyle ilgili nihai karar hala bir kişi tarafından verilir, ancak emrinde, ipotek başvurusunu bırakan müşterinin ödeme gücünün analizini yeterince ayrıntılı olarak açıklayan çok faktörlü bir rapor vardır. Bunlardan biriçözümler, örneğin, Microsoft düzeyinde tanınmış markaların yanı sıra DeltaCredit'in kendi veritabanları ve ortak kuruluşlar tarafından sağlananlar tarafından bankaya sağlanan CRM modülleri ve analitik sistemlerin karşılıklı entegrasyonundan kaynaklanan bir ürün anlamına gelir.

Uygulamalarda karar verme sürecinin otomasyonu, bankanın kredi departmanlarının çalışanlarının genel verimliliğini artırmanıza, ilgili işlem maliyetlerini düşürmenize, beklemek zorunda olmayan müşterilerin konforunu artırmanıza olanak tanır. anketlerin değerlendirilmesinin sonuçları için uzun. Bazı borçlu değerlendirme sistemlerinin kaynaklarının DeltaCredit Bank'ın ortakları tarafından da kullanılabileceği unutulmamalıdır. Müşterilerinin talepleri de otomatik algoritmalarla analiz edilebilir.

Otomatik sistem çalışması

Kural olarak, ilgili BT ürünlerinin yapısı iki yönde analiz içerir - borçlu hakkında doğrudan bilgi ve onun hakkında dolaylı bilgi. Örneğin, ilk seçenek çerçevesinde, bir vatandaşın kredi geçmişi, programın uygun büroya veya diğer ilgili veri tabanına otomatik olarak uygulanması yoluyla incelenebilir. Bu tür bir talep, kural olarak, CRM sistemi tarafından (ürünün ayrı bir fonksiyonel parçası olarak) gerçekleştirilir. Borçlu hakkında dolaylı bilgi, Rus bankaları tarafından kullanılan sigortacılıkta oldukça yeni bir yön. Bu davaya dahil olabilecek kaynaklar arasında iletişim hizmetleri için ödeme istatistikleri, ceza borçlarının varlığı, sosyal ağlardan gelen bilgiler, bilgicoğrafi konum doğa. Tüm bu seçenekler "DeltaCredit", borçluların ödeme gücünü değerlendirmek için otomatik sisteminde kullanabilir.