"Leto Bank": incelemeler. JSC "Yaz Bankası" "Leto Bank" - nakit kredi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

JSC "Leto Bank" - VTB 24'ün toplu tüketici kredisi segmentinde faaliyet gösteren bir yan kuruluşu. Banka, borçlular için minimum gereksinimleri ortaya koyar ve geniş bir ürün ve hizmet yelpazesi sunar.

Tarih

1990'da Bryansk'ta bir kredi kuruluşu "Bezhitsa-Bank" ortaya çıktı. Hizmetleri şehrin en büyük işletmeleri tarafından kullanıldı, yavaş yavaş ipotek ve ihtiyaç kredisi piyasasına hakim olmaya başladı. 2005 yılında, Federal Mülkiyet Yönetim Ajansı kuruluşun sermayesinin mülkiyetine katıldı ve 2006'da Moskova Bankası, üç yıl içinde payını% 95'in üzerine çıkardı. 2011 yılında, başkentin finans kurumu VTB Group tarafından devralındı ve o zamandan beri onun yan kuruluşu oldu.

Nisan 2012'de, Bezhitsa-Bank'ın hisselerinin neredeyse %100'ü (çok küçük bir kısmı azınlık hissedarında kaldı) zaten VTB 24'e aitti ve daha önce Russian Standard'ın başkan yardımcısı olarak çalışan Dmitry Rudenko, kurulu başkanı oldu. Tüketici kredisi piyasasında geniş deneyime sahipti (Rusya için oldukça yeni olan POS kredilerinin geliştirilmesi dahil).- mal satın alırken perakende satış noktalarında). Mali yapının üst yönetimi, Rus Standardının diğer üst düzey yöneticilerini de içeriyordu. Ekim 2012'de Bezhitsa-Bank, adını değiştirerek yeniden adlandırma ve yeniden markalaşma gerçekleştirdi. Leto Bank böyle ortaya çıktı, Moskova örgütün merkez ofisinin bulunduğu şehir oldu.

İş Modeli

Şimdi "Leto Bank", tüketici kredisi piyasasının sözde toplu perakende segmentinde uzmanlaşmış bir kurumdur. Ana ürünler arasında, açık biçimde (perakende zincirlerindeki uygulamalar dahil), nakit veya kartlarla kredi verilmesi yer almaktadır. Ülke genelinde birçok kredi ve nakit departmanı açıldı, yeni bir ulusal marka ortaya çıktı - incelemeleri tüm tematik çevrimiçi portallarda bulunan Leto Bank. Tarihsel olarak, VTB 24'ün yan kuruluşu ile ortaklık anlaşmaları imzalayan ilk ticaret kuruluşları DNS (dijital ekipman satışı) ve Elmekh (kürk ürünleri) ağlarıydı. Leto Bank kredi programları, ödeme gücü düşük (veya satın alma sırasında sınırlı) kişiler için mal satın alımını ve hizmetlerin ödemesini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır. Kredi verilmesi son derece basitleştirilmiştir - minimum belge gereklidir, karar hızlı bir şekilde verilir. Ancak bu iş modeli çok yüksek oranlarla destekleniyor - yılda en az %29,9 (POS kredileri ve araba kredilerine göre).

Varlık yapısı ve öncelikler

Ülkedeki popülerliğin hızla artmasına rağmen, Leto Bank aslında bir "startup" olmaya devam ediyor. Kurumun yükümlülüklerinin yapısı yalnızca iç bütçe, varlıklar - içindebankalararası krediler, Rusya Merkez Bankası ile özel bir hesaptaki kurumsal hesaplar şeklinde. Leto Bank'ın varlıklarının yaklaşık yarısı, finansman altyapısı, ülke çapında yeni ofisler açılması ve bilgilendirme süreçlerinin sağlanmasından oluşmaktadır. Banka, yaptığı etkin yatırımlar sayesinde oldukça kısa sürede müşterilerinin güvenini kazanmayı başarmıştır. Bu genç, ancak başarısı kanıtlanmış finansal kurum, borçlulara uygun faiz oranları ve personelin nitelikleriyle desteklenen iyi bir hizmet düzeyi sunmaktadır. Leto Bank'ın hedef kitlesi, Rusya Federasyonu'nun kurucu bir kuruluşunun idari merkezinin 20 bin ruble geliri olan ve küçük bir kuruluşta çalışan evli bir sakinidir. Kurum, tekrar eden müşterilere odaklanarak onlara karlı seçenekler sunar.

Nakit krediler

Leto Bank OJSC'nin şahsında yeni bir marka yaratıldığında, VTB 24'ün yönetimi, kurumun çalışmalarını ana yapının çalışmadığı segmentlerde yoğunlaştırmayı planladı - kitle hizmetleri segmenti nüfus. Bu nedenle, yeni bankadan kredi verme koşulları çok basitleştirilmiştir. Leto Bank markasının amiral gemisi bankacılık ürünü nakdi kredidir. Kural olarak, bunlar, kararı birkaç dakika içinde verilen Summer-Money ekspres kredileridir (tutar ne kadar büyükse, o kadar uzun). Borçlunun sadece bir pasaport göstermesi yeterlidir (tutar 100 bine kadar ise, daha fazla ise başka belgeler gerekli olacaktır).

Bu ürün grubu için oran %29,9-39,9 olup, piyasa ortalamasına uygundur. Aynı zamanda yazBanka , benzeri diğer finansal kurumlarda çok yaygın olmayan çok özel bir ürün sunuyor: güvenilir borçlular için yıllık fiili yüzde 19,9 oranında tercihli bir kredi. Yani, kredi ödemelerinin tamamlanmasından sonra, fark, belirtilen faizi ödemiş gibi borçluya iade edilir. Kısmi veya tam geri ödemeye izin verilir, yıllık ödeme planına göre hesaba para yatırılır. Asgari bir ödeme vardır - tutarı kredinin miktarına bağlıdır.

Ek hizmetler

İncelemeleri büyük ölçüde ek hizmetlerin kalitesine göre belirlenen "Leto Bank", borçluya ana bankacılık ürünleriyle uyumlu bir dizi seçenek sunabilir. Örneğin, “Eksik ödeme” hizmeti bunlardan biridir: müşteri yılda bir kez ödemede bir kerelik gecikmeye izin verebilir ve bunun için herhangi bir yaptırım yoktur (kredi vadesinin bir ay ileri gitmesi dışında). İlginç bir seçenek “Ödeme tarihini değiştir”: Bir kişinin planlı bir ödeme yapmak için zamanı yoksa, para kazanma tarihini 15 gün erteleyebilir. Hizmetin maliyeti 90 ruble.

Krediyi bir şekilde yeniden yapılandırmanıza izin veren bir “Ödeme az alt” hizmeti vardır: Krediyi kullandığınız süre boyunca bir kez, toplam kredi vadesini artırarak zorunlu ödemeleri az altabilirsiniz. Leto Bank'ın ayrıca Sigorta Koruma Programı gibi bir ürünü de bulunmaktadır - kredilerin geri ödenmesinde zorluk yaşanması durumunda poliçe düzenlenmesi. Hizmetin fiyatı, aylık olarak hesaptan borçlandırılan kredi tutarının %0,74'üdür.

Özelliklerkredi

Minimum belge ile nakit kredinin sağlandığı Leto Bank, kredi koşullarının istisnai şeffaflığı ile ayırt edilir. Müşterinin sözleşmede gördüğü, küçük harflerle herhangi bir yazı olmadan ödediği şeydir. Bir kredi başvurusunda bulunurken, bazen dayatılan rakip bankaların aksine gönüllü olarak sigorta düzenlemeyi teklif ederler. Başvurularla ilgili hızlı karar verme, mükemmel "puanlama" ve ödeme gücü değerlendirmesi sisteminden kaynaklanmaktadır. Bu nedenle, bu kredi kurumunun çok sayıda belgeye ihtiyacı yoktur ve para genellikle aynı başvuru gününde verilir.

Çok önemli bir faktör, Leto Bank'ın altyapısının VTB 24'ün altyapısıyla entegre olmasıdır, bu nedenle ikinci kurumun tüm ATM'leri ve ofisleri yaz müşterilerinin hizmetindedir. Prensip olarak, borçlular geri ödeme için birçok fırsata sahiptir - ofislerde, terminaller, para transfer sistemleri aracılığıyla. Ayrıca Leto Bank, müşterilerle uzaktan iletişim için prosedürler oluşturmuştur: örneğin, yukarıda açıklanan hizmetlerden birini kullanmanız gerekiyorsa, kurumun çağrı merkezini aramanız yeterlidir, ofise gitmeniz gerekmez. Leto Bank yardım hattı her zaman borçlularla iletişim kurmaya hazırdır.

Müşteri konforu

Ofis iç mekanlarına rahatlık ve samimiyet tonları vermek neredeyse tüm Rus kredi kuruluşlarının bir trendi olmasına rağmen, Leto Bank adından gelen tonların sıcaklığının “mevsimlik” konseptiyle dikkat çekiyor. kendi tesislerinde konfor. Güzel tasarıma ek olarak, ofislerin organizasyonu da memnuniyet vericidir.banka: tüm müşteri hizmetleri merkezleri her gün çalışır, ödeme terminalleri vardır. İnsanları ve bankanın sahip olduğu olumlu bir kelimeyi çekiyor - yaz. Kurumun adresleri şehrin çevrimiçi rehberlerinin çoğunda kolayca bulunur.

Yukarıda belirtildiği gibi, komisyon ve faiz olmadan, unsurları çoğu şehirde bolca sunulan VTB 24 altyapısı aracılığıyla bir kredi için para yatırabilirsiniz. Müşterilere saygı ve güleryüz kavramı Leto Bank markasının yönetimi tarafından da vurgulanmaktadır. Ancak ofis saatleri, borç alanların rahatlığı için tek kriter değildir. Bir dereceye kadar, müşterilerin ödeme gücünü değerlendirmedeki sadakat, dostluk modelinin bir parçasıdır - emekliler ve öğrenciler, diğer finansal kurumlardaki (VTB 24 dahil) tutumun genellikle en güvenilir olmadığı bu kurumda kredi alabilirler. Leto Bank'ın sahip olduğu en önemli avantaj, kredi başvurusunun çok hızlı işleme alınmasıdır.

Üçüncü taraf bankalar aracılığıyla verilen krediler

"Leto Bank", özellikle kredi ürünlerinin diğer ortak kurumlar aracılığıyla satışı yoluyla, denemeler yapmaya çalışıyor. Özel medyadaki bilgilere göre, bunlardan biri de Leta standartlarına göre kredi veren ve VTB 24'ün yan kuruluşunun yazılımını kullanan Podem! Rusya'daki finansal kurumlar arasındaki etkileşimin Kuruluşun yönetimi, bu tür bir işbirliğinin yardımcı olacağına inanmaktadır. Markanın henüz ofislerinin bulunmadığı bölgelerdeki pazarı analiz edin. Aynı zamanda banka "Hadi gidelim!" aslında, kendi ürünlerinin yeni modellerini "çalışmaya" çalışan bir ortakla yeni müşteriler paylaşıyor. Uzmanlar arasında, iki kredi kurumu arasındaki etkileşimin eleştirel bir değerlendirmesi de vardır: franchisor, imajla bağlantılı kayıplara maruz kalabilir. Başkasının banka ürünlerini satmak müşteriler için anlaşılmaz olabilir. Her ne kadar uzmanların kabul ettiği gibi, "Hadi gidelim!" sıfır kredi riski ile garantili komisyon geliri elde eder.

Sayıların dilinde başarı

Leto Bank, Rusya'nın tüketici kredileri pazarını aktif olarak inceliyor. Kurumun uzmanlarına göre, bu kesimdeki Rusya Federasyonu nüfusunun gerçek "borç yükü", birçok karamsar değerlendirmenin aksine, %10'u geçmiyor. Lansman sırasında bankanın iş modelinde kritik olarak kabul edilebilir temerrüt seviyesi %15 idi, ancak puanlama ve sigortalama mekanizmaları geliştikçe bu rakamın 2014 yılı sonuna kadar %12'ye düşürülmesi planlanıyor. Personel seçimi açısından, sadece borçlular tarafından değil, aynı zamanda çalışanlar tarafından da gözden geçirilen Leto Bank, bu pazar segmentine özgü personel “cirosunun” en aza indirilmesini sağlayan gençlere güvenmektedir.

2013 yılında bankanın portföyü 29 kat büyüyerek 1 milyar rubleyi aştı. Bu gösterge iki bileşenden oluşur - nakit krediler ve POS kredileri (sırasıyla 16 ve 4 milyar). Leto Bank markasının bulunduğu yerlerin coğrafyası da büyüyor - Rostov-on-Don, Kemerovo ve diğer büyük şehirler onlara katıldıRusya. Banka yönetimi, 2014 yılı sonunda portföyün 28 milyara ulaşmasını bekliyor. Bu finans kuruluşunun altyapısının iyileştirilmesi, kredi başvurusu için ortalama süreyi 10 dakikaya indirdi, bunun sonucunda borçlu kuyrukları oluştu. Karar kredi merkezlerinde neredeyse ortadan kalktı. Personelin çalışması daha üretken hale geliyor - Leto Bank bunu çok iyi anlıyor, çeşitli departmanlar arasındaki iyi koordine edilmiş etkileşim organizasyonu nedeniyle çalışanlarının incelemeleri olumsuz olamaz.

Ödünç alanın değerlendirilmesi

Leto Bank'ın puanlama ve sigortalama sistemi, kararları gerçek zamanlı olarak vermek üzere tasarlanmış, SAS Kredi Puanlama ve SAS Gerçek Zamanlı Kararına dayalı otomatik bir sisteme dayanmaktadır. Bu süreçte çeşitli kredi büroları da yer almaktadır. Çevrimiçi yönde çalışmalar devam ediyor: Borçlular ayrıca sosyal ağlardaki profillere göre değerlendirilir. Banka ayrıca, borçlunun kişisel bağlantılarını analiz eden bir hizmet sunmayı planlıyor: kimi tanıyor, bu kişilerin yaşları ve cinsiyetleri, sırayla birbirleriyle nasıl etkileşime girdikleri ve bankayla ilişkileri.

Müşteriyi bu şemaya göre kontrol etmek, sosyal profili incelemenin yanı sıra, başvuruyu doldururken ne kadar dürüst olduğunu belirlemesini sağlayacaktır. Aynı zamanda, bir kişinin “puanlama” ve sigortalamadaki rolü uzmanlar tarafından yüksek olarak değerlendirilir: tek bir değil, en gelişmiş otomatik sistem bile bir borçlu hakkındaki verileri çok faktörlü bir şekilde analiz edebilir. "Leto Bank", kabul edilen bir kredi başvurusubirleştirilmiş - hem çalışan tarafından hem de otomatik olarak - benzer görüşlere sahiptir.

Kredi kartları

Şu anda Leto Bank ürün gamında kredi kartı bulunmamaktadır, ancak onlarla çalışmaya 2014 yılında başlanması planlanmaktadır. Şimdiye kadar sadece nakdi kredi çıkarılıyor ancak kurum yönetimi kartın satışları artıracak piyasa için gerekli bir araç olduğunu anlıyor. Aynı zamanda kredi kartının bağımsız bir bankacılık ürünü olması amaçlanıyor. Yönetim, bu yönü birkaç özel medyaya açmayı planladığını duyurdu. Kartlarının VTB 24 tarafından yatırım için çıkarılması planlanan Leto Bank, piyasa uzmanlarına göre mantıklı bir adım atıyor.

Analistler, Yüksek faiz oranına sahip teminatsız kredilerin "kart" biçimiyle iyi bir uyumluluk bulacağına inanıyor. Ekonomistler, bu kredi segmentini Rusya'da oldukça talep görüyor. Belki de VTB 24'ün “kızı” nın pazarlamacıları 2014'ün sonuna kadar beklememeli, başka bir sezon denemeli - yaz. "Kredi kartı" siparişi verebileceğiniz noktaların adresleri daha sonra kurum ofis çalışanları tarafından müşterilere yönlendirilecektir.

POS kredisi

Daha önce de belirtildiği gibi, Leto Bank'ın yönetimi uzun yıllardır POS kredisi veren kişileri istihdam ediyor: Bir mağaza alıcısı, beğendiği bir ürünü satın almak için yeterli parayı bulamadığı zaman, bunun için küçük bir kredi başvurusunda bulunabilir. Pazar uzmanları, bu segmentteki çeşitli finans kurumları arasındaki rekabetin arttığına inanıyor: perakendeciler kendilerini davet ediyorbanka temsilcileri. Borçlu, en avantajlı seçeneği seçmek için birkaç kredi kuruluşunun tekliflerini karşılaştırabilir ve hepsine aynı anda başvurabilir. Leto Bank dahil piyasa oyuncularının temel görevi, değerlendirme mekanizmalarını iyileştirmek ve altyapının verimliliğini artırmaktır. Rekabet yüksektir ve bu nedenle müşteri her şeyden önce başvuruya en hızlı yanıt verecek kurumu seçecektir. Borç alanla olumlu çalışmanın yönü de önemlidir - ikincisi bir şeyden hoşlanmazsa, bir dahaki sefere başka bir kuruluş seçecektir ve Leto Bank bunun açıkça farkındadır. Müşteri incelemeleri - olumlu olanlar - başarılı bir bankacılık işinin oluşumuna ve gelişimine katkıda bulunur.