Basit kelimelerle akreditif nedir: öz ve anlam

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Basit terimlerle akreditif nedir? Bu soru World Wide Web'de oldukça sık bulunabilir. Birçok insan bu kelimenin ortalama bir insan için anlaşılmaz olan bazı karmaşık terimlere atıfta bulunmak için kullanıldığına inanır, ancak gerçekte her şey göründüğünden daha basittir. Bugünkü yazımızda size bankada akreditifin ne olduğunu detaylı olarak anlatacağız. Ilgilenen? O zaman yakında kendini tanımaya başla!

Basit terimlerle akreditif nedir?

Aptallık etmeyeceğiz, sorunuza hemen cevap vereceğiz. En basit ifadeyle, bir akreditif, kuruluşunuzu finansal işlemler için ön ödemeyle ilgili risklerden korumanın en iyi ve en güvenilir yollarından biridir. Akreditif, yeni ortaklarla işbirliği yaparken sigortalamayı mümkün kılar. Bu durumda banka bir aracıdır.özel bir hesap geçici olarak para depolar. Ayrıca, finansmanın ödenmesinden sorumlu olan bir tür garantör görevi görür. Bu, hem tedarikçi hem de alıcı için uygun koşullar yaratır.

Akreditif - ticari ilişkilerde üzerindeki finansmanı saklama hakkı veren özel bir banka hesabı. Her iki taraf da sözleşmenin şartlarına uyuyorsa, banka alıcıya belirli bir miktar para ödemek zorundadır.

Akreditif nerede kullanılır?

Basit kelimelerle bir bankada akreditif - nedir bu? Bu sorunun açık olduğunu düşünüyoruz. Şimdi nerede kullanıldığını öğrenelim. Kural olarak, bu hesaplama biçimleri çoğunlukla iş sektöründe kullanılır: bir ürün sipariş eden bir girişimci, finansmanın ancak sevkiyattan sonra çalışma hesabından çekileceğinden emin olabilir. Tedarikçi, buna karşılık, hak ettiği parasal ödemeyi alacağından emin olabilir. Fonlar, yalnızca banka gerekli belgeleri aldığında aktarılır. Ayrıca, büyük alım-satım işlemleri yapılırken genellikle akreditif ödeme şekli kullanılır.

Akreditif nasıl çalışır?

Bu soruyu cevaplamak için, tartıştığımız hesaplama şeklini kullanmaya karar veren tarafların eylem algoritmasını tanımanız yeterlidir:

1. Tedarikçi yazılı olarak bir akreditif açıldığını bildirir, ardından kendisine bir banka hesabı tahsis edilir.
2. Malları teslim aldıktan sonra alıcı belgeleri bankaya teslim eder,tedarikçiyle yapılan sözleşmenin şartlarının yerine getirildiğini teyit eden.
3. Yukarıdaki işlemler yapıldığında alıcının hesabından önceden kararlaştırılan tutar kadar para çekilir.

Para çekme işlemi, ödeme yapan banka veya alıcı banka tarafından yapılabilir.

Kredi sözleşmesi mektubu

Akreditifin basit kelimelerle ne olduğuna ek olarak, işlemi tamamlamak için ne gerektiğini de bilmeniz gerekir.

Tarafların ilişkilerini düzenleyen belge, işlemi tamamlamak için gerekli tüm bilgileri içerir. Sözleşme düzeltmeleri:

• Kullanılan form türü.
• Komisyon ücreti.
• Katılımcıların ayrıntıları.
• Rezerve edilebilir finansman tutarı.
• Varsayılan durumda gerekli talimatlar.
• Akreditif şartları.
• Ödeme emri.
• Her iki tarafın hak ve yükümlülükleri.

Akreditif türleri

Bankada aşağıdaki akreditif türleri vardır:

Kaplı (yatırılmış)	En çok kullanılan. Fonlar en baştan yararlanıcı bankanın hesabına aktarılır
Kötülenmemiş	İcra bankasına, sözleşmede belirtilen tutar dahilinde muhabir hesabından finansman kesme hakkı verilir
Geri alınabilir	Ödeyen yazılı bir emir verirse, ihraççı fon transferini iptal edebilir. Alıcının onayı gerekli değil
Geri alınamaz	Anlaşmayalnızca satıcı bunu kabul ettiğinde iptal edilir
Onaylandı (İptal Edilebilir/Geri Alınamaz)	Ödeyenin hesabında para olmasa bile ödemeler yüklenici tarafından yapılır
Rezerv	Hesabı açan banka, alıcının sözleşme şartlarına uymaması durumunda ödeme geçmişine ilişkin satıcıya yazılı taahhütte bulunabilir. Böyle bir durumda alıcı, tedarikçiye karşı tüm yükümlülüklerini yerine getirecektir
Tabanca	Kural olarak, ödemenin tam tutarının bir kısmı için açılırlar ve alıcıdan fon tahakkuk ettikten sonra, daha önce belirtilen miktara devam eder. Malların belirli bir programa göre teslim edildiği alanlarda kullanılır
Dairesel	Danışmanlık yapan kredi kuruluşunun tüm muhabirlerinde akreditif kapsamında fon alma hakkı verir
Kırmızı cümle ile	İhraççının talimatıyla, danışmanlık yapan bankacılık kuruluşu, teslimatı teyit eden belgeleri sağlamadan önce finansmanı satıcıya yatırır

Şimdi en çok talep edilenlere daha yakından bakalım.

Kapalı ve açık

Mevduat ve garantili işlemler en sık kullanılan akreditiflerdir. Sözleşme türleri, operasyonların özelliklerini belirler.

1. Kapalı işlem. Bu durumda, bir akreditif düzenlerken, veren banka, ödemenin tamamı için ödeme yapanın hesabı aracılığıyla fon transfer eder.akreditifin boyutu. Finansman, işlemin tüm süresi boyunca icra eden bankanın tamamen elden çıkarılmasına verilir.
2. Gizli operasyon. Garantili bir bankacılık işlemi, amir banka tarafından fon transferini içerir. İcra eden kredi kuruluşuna, hesabından akreditif değeri kadar finansman çekme imkanı tanınır. Amir bankadaki bir hesaptan para çekme prosedürü, finansal kurumlar arasındaki özel anlaşmalarla belirlenir.

Geri alınabilir ve geri alınamaz

Talepte ikinci sırada geri alınabilir ve geri alınamaz. Ayrıca kendilerine has özellikleri vardır.

1. İptal edilebilir işlem. Amir banka, geri alınabilir bankacılık işlemini modernize etme veya tamamen iptal etme hakkına sahiptir. Bir akreditifin çekilmesinin temeli, ödeyenin yazılı emri olabilir. Bu durumda para miktarının alıcı ile koordinasyonu gerekli değildir. Bu işlemden sonra amir bankanın ödeyene karşı herhangi bir sorumluluğu yoktur.
2. Geri alınamaz işlem. Reddedilemez bir akreditif, ancak alıcı sözleşmenin şartlarını değiştirmeyi kabul ederse iptal edilebilir. Bu durumda koşulların kısmi değişikliği dikkate alınmaz.

Bir bankacılık işleminden fon alan kişi ödemeyi reddedebilir, ancak bunun süresi sona erene kadar ve bunun sözleşmede belirtilmesi şartıyla. Önceden düzenlemeyle, ödeyenin haklarına sahip bir üçüncü şahsın kabulüne de izin verilir.

Artıları ve eksileri

Akreditifin basit kelimelerle ifade edilmesine ek olarak, çoğu kişi bu olgunun avantajları ve dezavantajlarıyla da ilgilenmektedir.

Belirsiz artılar şunları içerir:

• Sözleşmenin yasal kontrolü.
• Alıcının hesabından fazla kar elde etme imkanı.
• Sözleşmede kararlaştırılan tutarı alamama riskini az altmak.
• Alıcının teslimatı zamanında alması için güvence.
• Faiz ödemelerinde tasarruf etme hakkı (ki bu normal bir kredi ile yapılamaz).

Akreditifleri objektif olarak ele alırsak dezavantajlarından da bahsetmeliyiz:

• Çok sayıda belge nedeniyle sözleşmenin süresi.
• Devlet tarafından işlemi sınırlama imkanı.
• Pahalı komisyon.
• Sözleşme hazırlanırken belirtilen belgeler sağlanmadan fonlar yararlanıcının hesabına yatırılmaz.

Karşılıklı yerleşimler

Sözleşmede bir sözleşme imzalarken, karşılıklı yerleşim biçiminin yanı sıra hizmetlerin sağlanmasına ilişkin planın veya malların teslimatının özelliklerinin belirtilmesi gerekir. Ayrıca kağıtlarda planlanan akreditif türleri ve özellikleri belirtilmiştir. İleride sorun yaşamamak için sözleşmede şu bilgiler bulunmalıdır:

• Veren bankanın adı.
• Finans alıcısının kimlik verileri.
• Paranın alıcısına hizmet veren finans kuruluşunun adı.
• Bankadaki para miktarıişlemler.
• İki tarafın da kullanacağı tipler.
• Bankadaki bir işlemin açılması hakkında fon alıcısını bilgilendirme yöntemi.
• Para yatırmak için ödeme yapanı bilgilendirme yöntemi.
• Akreditifin süresi, önemli evrakların sağlanmasının zamanlaması ve bunların uygulanmasına ilişkin kurallar.
• İşlem ödemesinin özellikleri.

Akreditif işlemleri

Akreditif işlemleri için hizmetler farklı şekillerde uygulanabilir, hepsi kredi kuruluşuna bağlıdır. Kural olarak, bankalar bu tür işlemleri gerçekleştirir:

1. Bir hizmet açma. Banka, müşterinin başvurusundan sonra finansal borç açar. Bu yükümlülüğün gerçekleşmesi için bankanın başvuru sahibi adına parayı mal veya gayrimenkul satıcısı lehine transfer etmesi gerekir. Bunun da ötesinde, ihraççı tüm önemli menkul kıymetleri kontrol ettikten sonra bu yükümlülüğün yerine getirilmesini başka bir bankaya emanet edebilir.
2. Taahhüt onayı. Banka, başka bir bankacılık kuruluşu tarafından düzenlenen bir akreditif için ödeme garantisi verir.
3. Bir kredi mektubu tavsiyesi. Akreditifin açıldığı, değiştirildiği veya kapatıldığının kredi kuruluşuna bildirilmesi. Resmi bildirim genellikle mektup, faks veya diğer elektronik iletişim araçlarıyla gönderilir. Banka, evrakları kontrol ettikten sonra sözleşmede belirtilen tutarda fatura düzenlendiğini satıcıya bildirir. Danışmanlık kanun normları tarafından kontrol edilir, bu nedenle ihlalleri önlemek için bankalar bu sürece çok zaman ve çaba harcar.
4. Bir yükümlülüğün yerine getirilmesi. İlk aşama oluşurFinans alıcısından gönderilen belgelerin doğrulanması. İki banka bir işleme dahil olduğunda, icra eden taraf ödemeyi yapan bankaya bilgi vermelidir. Bu prosedür, yalnızca belgelerin sözleşme şartlarına uygun olması durumunda kabul edilebilir. Belgeler bu koşulları karşılamıyorsa yükümlülük yerine getirilmez. Alıcı kusurlu belgeleri kabul ettiğinde ödeme mümkün olur.

Neye dikkat etmeliyim?

Basit terimlerle akreditif nedir, daha önce tartıştık. Sonunda birkaç önemli noktaya odaklanacağız.

Ortaklığın başarılı olması için, ödeme yapan kişinin kendi başına veya bir profesyonelin yardımıyla bu bankacılık işlemleri biçimini incelemesi gerekir. Akreditifler karşılıklı uzlaşma şekline göre farklılık gösterir. Belirli bir durum için en uygun ortaklık biçimini seçmeniz gerekir.

Kcredit basit kelimelerle nedir? Umarız bu soruya açık ve anlaşılır bir cevap verebilmişizdir!