Kredilerimi ödeyemiyorum, ne yapmalıyım? Kredi borcunun yeniden yapılandırılması

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kriz ve kaos dolu bir dünyada herkes onurlu yaşamak ister. Ve daha önce sadece gerekli şeyi satın almak mümkün değilse, o zaman kredilerin ortaya çıkmasıyla hemen hemen her insanda vardır. Ancak satın alma sevinci her zaman uzun sürmez, çünkü borçları ödeme zamanı geldiğinde coşku çabucak geçer. Borçlunun güvendiği istikrarlı bir gelir olduğunda her şey iyi olurdu, ancak kredileri ödemenin bir yolu yoksa? Böyle bir durumda ne yapmalı? Bu, bu makalede ele alınacaktır.

Borçluların iflasının nedenleri

Para eksikliğinin nedenleri çok farklı olabilir - iş kaybından ciddi bir hastalığa kadar. Tabii ki, birçok vatandaş krediyle başka bir satın alma işlemi yaparak kötüyü düşünmez, ancak en iyisini umar. Ancak, bir sonraki kriz, bir zamanlar vicdani kredi ödeyen kişinin tüm planlarını alt üst edebilir ve böylece bugün zor bir durumla karşı karşıya kalabilir.soru: "Kredi ödemenin bir yolu yok - ne yapmalı?" Umutsuzluğa kapılmayın, çünkü her zaman bir yol vardır. Üstelik yasaya göre, parasızlık nedenine bağlı olarak ertelenmiş bir ödeme yapılması, hatta borcun silinmesi mümkündür.

Kredi ödeyecek para yoksa borçlunun ilk adımları

Maddi zorluklar ortaya çıktığında yapılacak ilk şey, bu sorunu bildirmek için acilen bankaya gitmektir. Birçok iflas etmiş borçlu, kendilerini borçtan kurtaracak bir şans ya da bir tür şans umuyor. Aslında borcun bu şekilde kapatılacağı veya kendiliğinden silineceği bir sihir yoktur. Ne kadar çok zaman geçerse, geç ödemelerin cezası o kadar büyük olur. Bu nedenle ilk adım, kredinin verildiği banka ile iletişime geçmektir.

Ardından, krediyi ödemenin imkansızlığı hakkında bir açıklama yazmanız gerekiyor, çünkü talebi sözlü olarak dinledikten sonra banka müdürü akşama kadar çoktan unutabilir. Bu nedenle mali sıkıntılarınızı ve borcu yeniden yapılandırma isteğinizi alacaklıya yazılı olarak bildirmelisiniz.

Borç yapılandırması - nedir?

Kredi almakla uğraşmak zorunda kalan birçok kişi böyle bir kavramı duymuştur, ancak çok azı bunun ne olduğunu bilir. Borç yeniden yapılandırması, kredi ödemelerinin yükünü az altmak için borçlunun ödeme gücünü gözden geçirme prosedürüdür. Borçların yeniden yapılandırılmasıBorçlunun borcu geri ödeme kabiliyetini sürdürmek için kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirmeyi amaçlayan bir önlemi ifade eder.

Döviz kredilerinin yeniden yapılandırılması, en çok devlet tarafından, dövizle kredi alan vatandaşların büyük çoğunluğunun borç yükü altında kaldığı kriz durumlarında gerçekleştirilir.

Kredi yeniden yapılandırması nasıl sağlanır

Bankanın borçlunun ihtiyaçlarını karşılayabilmesi için bir an önce yazılı bir başvuru ile yöneticisine başvurması gerekmektedir. Başvuru, borçlunun kredi borcunu sözleşmede belirlenen süreler içinde daha fazla geri ödeyememesinin nedenini belirtmelidir. Finansal durumun olumlu yönde değişebileceği zaman dilimini yazarken geri ödenebilecek para miktarını da belirtmekte fayda var. “İşimi kaybettim, krediyi ödeyecek hiçbir şeyim yok” yazmamalısınız. Bu nedenle, kredi yöneticisi talebe cevap vermeyecektir, ayrıca bunu yükümlülüklerinden bir feragat olarak kabul edebilir ve borçlunun iflasını sağlayabilir. Bu nedenle, tartışmalı konulardan kaçınmak için şunu yazmak daha iyidir: “İş yerinde öngörülemeyen finansal zorluklar nedeniyle, geçici olarak kredi ödemek mümkün değildir.” Borç veren size daha sonra ne yapacağınızı söyleyecektir. Durumu süslemek değil, güvenilir bilgi vermek daha iyidir. Aksi takdirde, banka borçlu tarafından sağlanan verileri kontrol edebilir ve gerçeğe uygun değilse, krediyi yeniden yapılandırmayı reddedecektir.

Söylendiği gibiYukarıda, döviz kredilerinin yeniden yapılandırılması çoğunlukla devlet yardımı ile gerçekleştirilir ve burada sözleşmenin değerlendirilmesi için başvuru zamanını kaçırmamak önemlidir. Bazen çok geç oluyor, bankayla zamanında iletişime geçilmezse, döviz kredilerindeki yüksek faizin tamamının geri ödenmesi gerekecek.

Kredi borcunun yeniden yapılandırılmasının sonuçları

Borçlunun başvurusunu değerlendirdikten sonra, bankacılık kuruluşu bazı kararlar vermelidir. Tipik olarak, bankalar müşterileriyle görüşmeye gider ve kredi sözleşmesini revize eder. Böylece, iflas eden borçlu ödemeyi erteleme fırsatına sahip olur ve kredi bir süre için ödenemez. Genellikle bu süre üç aya kadardır ve daha sonra az miktarda da olsa zorunlu ödemeler yapılmalıdır.

Kredi yeniden yapılandırması, borçlunun finansal zorluklarını ancak kısa bir süreliğine çözebilir. Er ya da geç, borç ödeme süresi arttıkça, para kredisindeki tüm borçların yanı sıra ek faizin geri ödenmesi gerekecektir. Bu önlem, kredide temerrüde düşmemek ve borçlunun iflasını ilan etmemek için aşırıdır. Bu nedenle, krediyi zamanında geri ödemek mümkünse, konuyu kredideki borcun yeniden yapılandırılmasına getirmekten ziyade garantörlere yönelmek daha iyidir.

Kredimi ne zaman ödeyemem?

Birçok kişi yanlışlıkla bir sorun olması durumunda zorunlu kredi ödemelerini kolayca reddedebileceklerine inanır. Hamilelik veya doğum izni bile kaldırılmazbu yükümlülükler. Hastalık bile bazen borcun ödenmemesine neden olamaz, çünkü böyle bir durumda sigortacı kredi ödemelerini geri ödeme yükümlülüğünü üstlenir. Ancak sigorta şirketi her zaman bu tür yükümlülükleri üstlenmez ve bu nedenle banka ciddi sağlık sorunları olan bir müşterinin ihtiyaçlarını karşılayabilir. Bu durumda borç veren, ödemelerini belirli bir süre için ertelemeyi teklif ederken, borçlu kendi sağlığına dikkat edebilir.

Başka bir seçenek, çok fazla kredi olduğunda - ödenecek hiçbir şey olmadığında, yeniden finansman olabilir. Yani, borçlunun eski borcunu ödemek için yeni bir kredi alması gerekiyor. Ancak bu plan her zaman işe yaramaz, çünkü nakit kredi vermeden önce her banka müşterilerinin kredi geçmişini inceler. Ve eğer borç veren birkaç tane daha ödenmemiş kredinin varlığını görürse, o zaman reddedebilir.

Kredi ödeme imkanı yok - ne yapmalı?

Banka krediyi yeniden yapılandırmayı reddettiğinde ve diğer bankaların birden fazla başarısızlığı nedeniyle yeniden finansman sağlanamadığında ne yapmalı. Her zaman bir çıkış yolu vardır. Hem ortak borçlular hem de garantörler zor bir mali durumda kurtarmaya gelebilir. Genellikle, büyük bir satın alma için kredi başvurusunda bulunurken, banka, borcun geri ödenmesi ve borçlunun ödeme gücünün garantisi olacak bir veya daha fazla garantör sağlanmasını gerektirir. Kefilin de borcunu ödeyemediği ve kredileri ödeme imkanının olmadığı başka bir durum daha vardır. Bu durumda ne yapmalı?Kendinizi iflas ettirebilirsiniz, ancak gelecekte yeni bir kredi almanız mümkün olmayacaktır. Bir çıkış yolu olduğu ortaya çıktı - teminatı satabilir ve borcun bakiyesini bu fonlarla ödeyebilirsiniz.

Ödünç alanın hakları

Hem bankanın hem de borçlunun zor bir mali durumda koruyabilecek kendi hakları vardır. Ancak, kredi sözleşmesini imzalamadan önce bile önceden bilinmeleri ve aşina olmaları gerekir. Paralarını almak isteyen bankalar, bazen borçludan borcu mümkün olan her şekilde “çıkarmaya” başlayan tahsilat kurumlarının yardımına başvururlar, yani geceleri onu rahatsız ederler, ailesine dönerler. ve arkadaşlar ve hatta işyerine iflas müşterisi gelir. Böylece haklarını ihlal ediyor. Borçlu, gerekli ödemeleri geri ödeyemese bile itibarını ve huzurlu uyku hakkını korumak için bu tür durumlarda uzmanlaşmış bir kuruluşa şikayette bulunma hakkına sahiptir.

Bazen vicdansız alacaklılar kasten müşterilerine aylık ödemeyi geri ödeme fırsatı vermezler. Örneğin, borcun son ödeme gününde, borçlunun banka şubesine girmesine izin verilmez (kasa çalışmıyor veya başka bir nedenden dolayı) ve daha sonra hafta sonları veya tatillerden sonra ona büyük bir ceza faizi uygularlar. Borçlu, kendisine bu hakkı veren son günden önce bir sonraki ödemeyi geri ödeme hakkına sahip olduğunu bilmeli ve şartlar buna engel olsa dahi banka bu ödemeyi kabul etmelidir. Bu bankanın sorunları olacak.

Alacaklıya borcun sonuçları

Bazen duyabilirsincesur ifadeler: “Bir yıl boyunca kredi ödemem! Ve hiçbir şey! Bu gerçekten olur, ancak sonuçlar henüz bu kadar vicdansız borçlulara dokunmadı. Büyük faiz, hasarlı kredi geçmişi ve sonunda iflas - tüm bunlar zorunlu kredi ödemelerinin ödenmemesi durumunda olabilir.

Cezalara ek olarak, krediyi veren bankacılık kuruluşunun kredi sözleşmesi kapsamında ceza olarak teminat alma hakkı vardır. Bu aynı zamanda paranızı geri almanın yaygın yollarından biridir. Böylece, kredi ödemelerini zamanında geri ödemeyen iflas etmiş bir müşteri, Merkez Kredi Geçmişi Bürosu'ndan mali itibarının zedelendiğine dair bir not alır ve yeni kredi alma hakkını kaybeder.

Krizde borç alan biri olarak yapılmaması gerekenler

Yapılmaması gereken en önemli şey bankadan saklanmaya çalışmaktır. “Kredi ödemiyorum, ne olacak?” sorusuna, “İnce ve hasarlı kredi geçmişi” cevabını kesin olarak verebilirsiniz. Banka geçemese ve vicdansız bir borçluyla görüşse bile, kredi hesabında faiz birikmeye devam edecek ve her durumda geri ödenmesi gerekecek.

Kısa vadeli finansal zorluklar varsa, eski borçları ödemek için yeni krediler almak yerine borçların yeniden yapılandırılması veya ertelenmiş ödemeler yapılması daha iyidir. Burada, her borçlu duruma bağlı olarak bir karar vermelidir. Ne de olsa sorunlarının çözümünü sadece o görür ve hangi dönemde çözülebileceğini bilir.

Ödünç alanlar için basit ipuçları

Herhangi bir bankaya kredi başvurusunda bulunmadan önce, hüküm ve koşullarını okumanız gerekir. Ayrıca, bankanın yaptığı tüm gereksinimler potansiyel borçlunun yeteneklerine uygunsa, kredi sözleşmesini incelemeye devam edebilirsiniz. Tüm öğeler ve uygulamalar dikkatle incelenmeli ve azami özen gösterilmelidir.

Sayılarla ilgili tüm öğeler, bir kredi hesaplayıcı kullanılarak bağımsız olarak hesaplanmalıdır, çünkü düşük faiz oranları genellikle yüksek gizli ücretlerin arkasına gizlenir. Bu nedenle, birkaç bankadaki koşulları ve oranları karşılaştırmak ve yöneticiden gerekli tutarı hesaplamasını istemekten ve zorunlu ödemelerle ilgili belirsiz noktaları sormaktan çekinmeyin.

Yalnızca tüm teklifleri dikkatli bir şekilde inceledikten sonra, kendinizi şu sorudan korumak mümkün olacak: "Kredi ödemiyorum, sonra ne olacak?", Ama cesaretle kredi başvurusunda bulunun, güvenerek yeteneklerin hakkında. Ayrıca, zorunlu sigortayı reddetmeyin, çünkü yukarıdan da anlaşılacağı gibi öngörülemeyen durumlar olabilir. Bazen sigorta şirketine biraz fazla ödeme yapmak daha iyidir, ancak geçici mali zorluklardan korunduğunuzu hissedin.