Sigorta oranı: hesaplama formülü, oranlar ve ödemeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Sigorta sözleşmesinin bedeli her araba için ayrı ayrı hesaplanır. Sigorta katsayısına ve taban oranına bağlıdır. Nihai primi kendiniz hesaplamak için tüm katsayıları kullanmanız ve her birinin özel değerini bilmeniz gerekir.

Yasama işlemleri

Sigorta katsayısının hesaplanması yasalara dayanmaktadır.

• "OSAGO'da" Yasası. Sözleşmeler kapsamında prim hesaplama kurallarını açıklar ve ayrıca uygulanacak katsayıların listesini onaylar.
• Rusya Federasyonu Merkez Bankası Talimatı 3384 - U. Bu kanun, hesaplama sırasında uygulanması gereken katsayıların tüm değerlerini gösterir.

Fiyat

Nihai primi hesaplamak için sigorta katsayıları uygulanır. Hesaplama sürecinde kullanılan tek eylem, tüm verilerin çarpılmasıdır. Özelliklerine göre tarifeler artabilir veya alçalabilir. Bu nedenle, sözleşmenin maliyeti tüm sürücüler için değişir.

Son bonus=taban oranoranlar (bölgeyaşlimitbonus-kazagüçperiyot).

Bu formül tüm sigorta şirketleri tarafından kullanılır ve zorunludur.

Hedefe bağlı ücret

Bu gösterge, bir arabanın ve bir kişinin tescil edildiği bölgeyi ve yeri gösterir. Katsayı, çok sayıda kazanın meydana geldiği büyük şehirlerde (trafik sıkışıklığının yüksek olduğu) daha yüksek olacaktır. Daha az kayıtlı araç ve daha az trafik kazası olduğu için küçük kasaba ve köylerdeki tarife değeri mega şehirlerden önemli ölçüde daha düşük olacaktır.

Fakat mal sahibi (birey) bir bölgede ve araba başka bir bölgede kayıtlıysa, tarifenin değeri nasıl belirlenir? Bu durumda bölge için sigorta katsayısı kişinin kaydına bağlı olacaktır. Örneğin, aracın sahibi Ufa'da kayıtlıdır ve araç St. Petersburg'da kayıtlıdır. Tarife Ufa verilerine göre kullanılacaktır.

Tüzel kişi için tarifenin belirlenmesi bunun tam tersidir ve kuruluşun kaydına bağlıdır. Örneğin, kuruluş St. Petersburg'da kayıtlıysa ve fonlar Moskova'da kayıtlıysa, tarife ilk şehrin verilerine göre alınacaktır.

KBM

Nihai prim hesaplanırken bonus-ceza katsayısı büyük önem taşır. Adından da anlaşılacağı gibi, bu oran primin değerini yükseltebilir veya düşürebilir, sonuç sürücüye bağlı olacaktır. Bir sürücü her yıl binmeden araba kullanıyorsaTrafik kazalarında, sigorta şirketlerinin indirimi artırması istenecek. Böylece, sürücü ne kadar uzun süre kazasız araç kullanırsa, indirim o kadar büyük olur. Maksimum indirim yüzde elli olabilirken, MSC 0,5 olur (kişiye on üçüncü sınıf verilir).

Fakat sürücü kendi hatasıyla kaza yaparsa indirimlerin çoğu kaybedilir. Sigorta için artan katsayı 2.45, yani poliçenin maliyeti, sürücünün kendi hatası nedeniyle neredeyse üç kat artabilir. Bu durumda artan katsayı üç yıl geçerli olacaktır. Ve bu süreden sonra kademeli olarak azalmaya başlayacaktır (başka bir kaza yoksa). Ancak yıl içinde birden fazla kaza meydana gelirse, sigorta sözleşmesinin bedeli birkaç kat artacaktır. Bu genellikle yeni başlayanlar tarafından yaşanır.

Bu katsayı araca atanmaz, ancak her sürücü için kişiseldir. Sigorta sözleşmesine 2 kişi dahil edilirse, her birinin kendi BMF'si olacaktır, ancak hesaplamada en büyüğü kullanılacaktır. Örneğin, sürücüler Popov ve Sidorov sözleşmeye dahil edilmiştir. Popov'un tarifesi 0.95 (4. derece), Sidorov'un tarifesi 0.85 (6. derece). Hesaplama sırasında program 0.95'e eşit maksimum değeri seçecektir.

Sigorta katsayısını hesaplamak için, sürücünün sigorta sözleşmesine hangi andan itibaren uymaya başladığını ve tüm dönem boyunca kaza olup olmadığını bilmeniz gerekir. Örneğin, sürücü üç yıl boyunca sözleşmeye dahil edilmişse ve onun hatası nedeniyle meydana gelen trafik kazası yoksa, indirim on beş olacaktır.yüzde ve tarife 0,85'e eşit olacaktır.

İndirim almanın ve kaza sınıfını yükseltmenin önemli bir koşulu, sürücünün sigortaya dahil edilmesidir. Eğer arabanın sahibi değilse ve listede yer almıyorsa indirim yapmayacaktır.

Ayrıca, bir kişi bir yıl boyunca sözleşmeye dahil edilmemişse, tüm indirimler kaybolacaktır.

CBM'yi kontrol etme

Sigorta katsayısını kontrol etmek için PCA'nın resmi web sitesini kullanmanız gerekir. PCA veritabanı, OSAGO sigorta sözleşmeleriyle ilgili tüm bilgileri içerir. Motorlu taşıt sahipleri, lisanslı sigorta şirketlerinden sigorta sözleşmeleri satın alırsa sistem gerekli bilgileri sağlayabilecektir.

Sigorta katsayılarını sigorta şirketlerinden de öğrenebilirsiniz. Sigorta işlemi sırasında çalışan bu bilgileri müşterisine sağlayabilir.

OSAGO sigorta sözleşmesinde, sürücünün adının karşısında sınıfı belirtilir, yardımı ile oranı öğrenebilirsiniz. Kaza sınıfı üç ise indirim yapılmaz. Dördüncü sınıfta, indirim yüzde beşe eşit olacaktır. Ve her sınıf için %5 indirim eklenir. Yani yedinci kaza sınıfı ile indirim yüzde otuzbeş olur.

İndirim kaybı

Bazen indirimlerin kaybolması ve kaza sınıfında azalma oluyor. Bunun nedeni, sözleşmenin yürütülmesi sırasında bir kişinin kişisel verileri kontrol etmemesi ve imza atmasıdır. Kişisel verilerdeki herhangi bir hata tüm indirimlerin kaybolmasına neden olacaktır.

Ayrıca indirimler kaybolursaaraç sahibi haklarını değiştirmiş ve sigorta şirketine bu konuda bilgi vermemiştir. Ayrıca eski verilerle sigorta poliçesi kullanmak da hukuka aykırıdır. Dersi kurtarmak için, zamanında sigortacının ofisine gitmeniz ve kişisel verileri değiştirmek için bir başvuru yazmanız gerekir. Çalışan, güncellenmiş verilerle yeni bir politika yayınlayacaktır. Bu tedavi ücretsizdir.

KBM'nin farklı şirketlerdeki hareketi

Genellikle, trafik kazası geçiren sürücüler, kazayla ilgili bilgilerin yalnızca bir sigortacının veri tabanında saklanacağını umarak başka bir sigorta şirketine geçerler. Aslında bu yanlış bir varsayımdır. Tüm sigorta şirketleri aynı sistemi kullanır. RSA veritabanına bilgi sağlamaları gerekir. Bu nedenle, arabanın sahibi başka bir şirkete taşınırsa, KBM kalır.

Güç

Prim hesaplaması sırasında hangi sigorta faktörünün de etkisi vardır? Sigorta sözleşmesinin bedeli hesaplanırken aracın gücü de kullanılır. Güç ne kadar yüksek olursa, tarife o kadar yüksek olur.

n/n	Güç, beygir gücüyle ölçülür	Ücret
1	50'ye kadar	0, 6
2	50 ila 70 arası	1, 0
3	70 ila 100 arası	1, 1
4	100'den fazla120	1, 2
5	120 ila 150 arası	1, 4
6	150'nin üzerinde	1, 6

Politika terimi

Sözleşmenin standart süresi on iki aydır. Ancak her zaman sahiplerinin yıl boyunca bir araca ihtiyacı yoktur. Bir kişi arabayı yalnızca sezon boyunca, örneğin yaz aylarında kullanırsa, üç aylık bir sözleşme yapabilir. Bu durumda tarife 0,5 olacak ve gelecekte sürücü fikrini değiştirirse sözleşmeyi uzatabilecek. Bu durumda kalan tutarı ödemesi gerekecektir.

Sözleşme süresi	Ücret
3 ay	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 veya daha fazla	1, 0

Kısıtlama faktörü

Mevzuata göre araç sahibi, sürücü listesi olan bir sigorta sözleşmesi almak isterse, o zaman 1. tarife uygulanacaktır. Fakat, liste sınırlaması olmadan sigorta seçiminde 1,8 tarifesi alınır.sigorta katsayısı, deneyimi ve yaşı ne olursa olsun, herhangi bir sürücünün aracı kullanma olasılığına göre belirlenir. Sigorta şirketleri daha yüksek bir oran kullanarak ek maliyetlerden kaçınmaya çalışır.

Yaş ve deneyime bağlı katsayı

Kişi ne kadar yaşlıysa ve motorlu araç kullanma deneyimi ne kadar fazlaysa, sigorta o kadar ucuz olur. Mevzuat, üç yıla eşit bir tür eşik belirlemiştir. Bir kişi üç yıldır motorlu araç kullanıyorsa ve trafik kazası geçirmemişse ücret düşürülür.

Ayrıca, oran yeni başlayanın yaşına bağlıdır. Sürücü belirli bir yaşa (yirmi iki yıl) ulaştıysa, tarife oranı düşecektir. Bu eşikler, uzmanlar tarafından bir trafik kazası istatistiklerine dayalı olarak belirlendi. İstatistiklere göre, kazaların önemli bir kısmına yeni gelenler neden oluyor.

Yaş/ kıdem	Ücret
22 yaşına kadar, 3 yaşına kadar sürüş deneyimi ile	1, 8
3 yıla kadar (dahil) 22 yıldan fazla sürüş deneyimi	1, 7
22 yaşından küçük ve 3 yıldan fazla sürüş deneyimine sahip	1, 6
22+ yıl, 3+ yıllık sürüş deneyimiyle	1, 0

Taban oran

Temel oran Merkez Bankası tarafından belirlenir. Banka, sigorta şirketlerinin tutarı değiştirmesine yardımcı olacak bir tür koridor oluşturmuştur. Bu nedenle, bugün şirketlerin 3432 ila 4118 ruble arasında bir miktar seçme hakkı var.

Aslında neredeyse tüm sigorta şirketleri maksimum değeri kullanır.

Koridor, şirketlerin birbirleriyle rekabet edebilmeleri için oluşturuldu. Sabit bir tutarla sigortacılar müşteriler için rekabet edemezdi.

Ancak uzun süredir finans piyasasında olan ve yeterli sayıda müşterisi olan şirketler kontrat fiyatını düşürme peşinde değiller.

Örnek

Hesaplama algoritmasını anlamak için eylemleri bir örnek üzerinde düşünmek gerekir.

Örneğin, fonların sahibi Ufa şehrinde kayıtlıdır. 125 beygir gücünde bir Skoda Rapid'e sahip. Sahibi 55 yaşında, tecrübesi 20 yıldır (hiç kazası yoktur). Toplam tutarı almak için formüldeki değerleri yerine koymanız gerekir.

• Temel oran maksimum olacak - 4118 ruble.
• Bölge sigorta katsayısı 1, 8'dir.
• Yaş ve kıdem, sahibinin maksimum %50 indirim almasına olanak tanır. Bu durumda tarife 0, 5'e eşit olacaktır.
• Kısıtlamanın tarifesi bire eşit olacaktır, çünkü sözleşmeye sadece mal sahibi dahil edilecektir.
• Politika süresi bir yıldır, yani oran 1 olur.
• Gücüne göre araba sigortası katsayısı tablodan belirlenecek ve şuna eşit olacaktır:1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 ruble.

Örnek, KBM sayesinde araç sahibinin toplam miktarı önemli ölçüde az altabildiğini gösteriyor.

Çevrimiçi sayma

Sigorta primini kendi başınıza hesaplamak zor olabilir. Zaman kaybetmemek için sigorta şirketlerinin resmi web sitelerini veya PCA sistemini kullanabilirsiniz. Doğru bir cevap alabilmek için kişisel verilerinizi ve araçla ilgili bilgileri girmeniz gerekecektir. Sözleşmeye birkaç kişiyi dahil etmeniz gerekiyorsa, onlar hakkında eksiksiz veri girmeniz gerekecektir. Ayrıca, PCA sistemi sigorta için katsayıları kontrol etmenize ve değerleri anlamanıza yardımcı olacaktır. Aracın sahibi yanlış KBM değerine sahip olduğuna inanırsa, talep yazabilecektir. Birlik mektubu değerlendirecek ve bir hafta içinde yanıt verecek. Gerçekten indirim kaybı olduysa, geri yüklenecektir.

Ödemeler

OSAGO sigorta poliçesi için ödemelerde bir sınır vardır. Bu:

• 500000 ruble - yaşam ve sağlık için;
• 400.000 ruble - aracı eski haline getirmek için.

Sigortalı bir olay meydana geldiyse ve yaralanan tarafa verilen hasar en yüksek tutardaysa, şirket mümkün olan maksimum 400.000 ruble ödeyecek. Kalan kısım kazadan sorumlu kişi tarafından ödenecektir.

Ödeme miktarı sigorta priminin büyüklüğüne bağlı değildir. Yani, OSAGO alırken birisi daha fazla, biri daha az ödese de herkesin limiti aynı.

Sonuç

Sigorta oranları büyüknihai prim hesaplanırken değer. Değiştirilemeyen tarifeler vardır (kapasite). Ancak motorlu taşıt sürücülerinden etkilenen birçok tarife oranı da vardır. OSAGO sigorta sözleşmesi kapsamında fazla ödeme yapmamak için trafik kural ve yönetmeliklerine uymanız gerekmektedir. Hiçbir durumda trafik kazası mahallinden ayrılmamalısınız, çünkü bu eylemler daha sonra toplam miktarı hesaplarken önemli olacaktır. Kolluk kuvvetlerinin olay yerinden ayrılan bir kişiyi üç gün içinde bulabileceğini belirtmekte fayda var. Sürücülerin yollardaki yasa dışı hareketleri tespit edilecek ve OSAGO sigorta sözleşmesi kapsamında primde artışa neden olacaktır.

Ayrıca sürücünün birikmiş indirimleri kaybetmemesi için her yıl sigorta sözleşmesi kapsamında listeye dahil edilmesi gerekmektedir. Aksi takdirde tüm indirimler kaybolacak ve sınıf 3'e düşecektir.