Kredi geçmişi kötü ve faizi düşük bir bankadan nasıl kredi alınır

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bazen ödünç alınan fon ihtiyacı sadece banka kredisi ile karşılanabilir. Piyasada birçok teklif var. Seçimde nasıl hata yapılmaz?

Nasıl kredi alırlar?

Rusya Federasyonu topraklarında her biri kendine özgü koşullar sunan birçok devlet ve ticari kuruluş var. Kredi alma planı, herhangi bir kredi kurumunda aynıdır. Bir hizmet seçmeli, bir belge paketi sağlamalı ve bir karar beklemelisiniz.

Banka şunları isteyebilir:

- Rusya Federasyonu vatandaşlığını onaylayan pasaport;

- iş yerinden son 6 aydaki gelir düzeyine ilişkin bir sertifika;

- işletmenin mührü tarafından onaylanmış iş veya sözleşmenin bir kopyası;

- seçilecek ikinci belge (ehliyet, pasaport, askeri kimlik vb.).

Kredi tutarı büyükse, şunlara ihtiyacınız olabilir:

- üçüncü şahıs garantisi;

- mülkiyet şeklinde teminat.

Rusya Federasyonu'ndaki krediler, 21 ila 75 yaş arasındaki vatandaşlara verilir. Bu durumda üst çubuğa o anda ulaşılmalıdır.banka ile işbirliğinin sona ermesi. Koşullar, şartlar ve belge paketi seçilen programa göre farklılık gösterebilir.

Tüketici kredisi nasıl alınır? Nakit kredi ruble, dolar veya euro olarak verilebilir. Faiz oranları seçilen para birimine bağlıdır. Teminat veya kefalet şeklinde ek teminatlar verilmesi durumunda ödünç alınan fonların kullanım ücreti daha düşük olabilir.

Hızlı temizleme

Acil nakit ihtiyacınız varsa ve bankanın kararını bekleyecek vaktiniz yoksa Credit Cafe, Mig Credit vb. ile iletişime geçebilirsiniz. Bu tür kuruluşlar müşterilerine birkaç gün boyunca tercihli faizle küçük krediler sunmaktadır.. Hızlı bir şekilde kredi nasıl alınır? Mesai saatleri içinde Fast Money ile iletişime geçmeniz, pasaport, işveren hakkında bilgi vermeniz ve 20 dakika içerisinde nakit ödeme yapmanız yeterlidir. Bu tür kuruluşların çeşitli avantajları vardır: minimum belge paketi, yüksek karar verme hızı. Ruslar için hızlı bir şekilde kredi nasıl alınır? İkinci seçenek, daha önce kredi almış olduğunuz banka ile iletişime geçmektir. Gelir elde etme koşulları değişmediyse, kararın uzun süre ertelenmemesi muhtemeldir.

Bankalar neyi kontrol eder?

Başvurunun değerlendirilmesi sırasında kredi kuruluşları öncelikle anketteki verilerin yeterliliğini kontrol eder. Ayrıca, bilgiler durdurma faktörleri için analiz edilir: emeklilik yaşı, borçlunun istikrarsız bir bölgede kaydı, vb. Program, anketteki her parametreye bir puan atar. Toplam sayılarına göre banka bir karar verir.

Neye dikkat etmelipotansiyel bir borçluya:

- toplam fazla ödeme tutarı;

- Kredinin erken geri ödenmesi için katkı paylarının geç ödenmesi cezaları;

- sözleşmedeki tüm dipnotlar, küçük harflerle yazılmıştır.

Sigortasız banka kredisi nasıl alınır?

Kredi tutarı küçükse kolaydır. "Tüketici Haklarının Korunması Hakkındaki" Federal Yasaya göre, sigorta zorunluluğu yasa dışıdır. Bu tür gereksinimler isteğe bağlıdır, ancak müşteri hizmeti reddederse faiz oranını artırabilir. Öte yandan, sigortalı bir olay olması durumunda, borçlu parayı alacak ve krediyi ödemede sorun yaşamayacaktır.

Kötü itibar

2009-2010 ekonomik krizi birçok insanı işsiz bıraktı. Gelir kaynaklarını yitirdikleri için bankalara olan borçlarını ödeyemediler. Bu, kredi geçmişinizi etkiledi. Ancak para ihtiyacı her an ortaya çıkabilir. Kötü müşteriler nereden ve nasıl kredi alır?

Sorunlar basit bir hatadan kaynaklanabilir. İstatistiklere göre, geciken kredilerin %30'u müşterilerin unutkanlığından kaynaklanmaktadır. Bu nedenle, bankalar genellikle ödemelerin zamanlaması hakkında SMS bilgilendirme hizmetleri sunmaktadır. Kabul edip etmemek, müşteri karar verir. Başka bir şey, bankanın, borçlunun farkında bile olmadığı kötü bir kredi geçmişine atıfta bulunarak bir krediyi reddetmesidir. Ardından, kredi bürosundan tüm müşteri verilerini talep ederek bilgileri kontrol etmek mümkündür. Yanlış veriler düzeltilebilir. Bazı bankalar ihraçkredi "kötü" borçlulara bile, ancak yüksek faiz oranlarında. Müşteri, böyle bir krediyi zamanında ve eksiksiz olarak iade ederek itibarını artırabilir.

Banka ile ilişkiler bir kez bozulur, insanlar tekrar kurumla iletişime geçmeye korkarlar. Ve boşuna. Ayrıca, bankalar eski müşterilerle çalışmakla ilgilenmektedir. Geçmişte ilişkileri zedelenen kurumlarda nasıl kredi alınır? Tıpkı diğer organizasyonlarda olduğu gibi. İtibarını artırmak isteyen müşteriler, yeni bir ödeme planı oluşturmak ve ödeme miktarı üzerinde anlaşmak için kredi departmanına başvurur. Bankalar kredileri geri ödemekle ilgileniyorlar, bu yüzden yarı yolda buluşmaya hazırlar.

Nasıl emekli olunur

21-60 yaş arası çalışan bir kişiye kredi çekmek, diğer şartlar eşit olmak kaydıyla oldukça kolaydır. Ancak para ihtiyacı yaşlılarda da ortaya çıkabilir. Emekli nasıl kredi alabilir? Nüfusun en savunmasız kategorisi için bankalar özel koşullara sahip programlar geliştirir. Kredi kurumları için emekliler çekici bir borçlu kategorisidir, çünkü:

- yasalara saygılı, saygın ve zorunludurlar;

- küçük ama istikrarlı bir gelir kaynakları var.

Ancak bu tür ödünç alanlar için engel şu olabilir:

1. Yaş. Ödeyen, kredi geri ödemesi sırasında 75 yaşın altında olmalıdır.

2. gelir düzeyi. Nakit akışının tek kaynağı borçlunun emekli maaşıysa, büyük bir kredi tutarına güvenmemelisiniz. Potansiyel müşteri hala çalışmaya devam ediyorsa veyagirişimci faaliyetlerde bulunursa, o zaman çok daha fazla şansı vardır. Kredi koşulları sadece vadelerde farklılık gösterecektir. Faiz oranları aynı kalacak.

Emeklilere hizmet vermenin bir diğer özelliği de borçlunun zorunlu hayat sigortasıdır. Böylece, bir finans kurumu, kredinin geri ödenmemesine neden olacak bir müşterinin olası ölümüyle ilişkili risklerden kendisini kurtarır. Ancak bu durumda bile, emekli birkaç aylık bir süre için küçük bir kredi tutarına güvenebilir. Artırmak için, yüksek gelir düzeyine sahip genç bir kefil çekmek gerekir. Ama burada başka bir sorun ortaya çıkıyor. Borçlunun ölümü halinde mal ve borçları yakınlarına intikal eder. İşte bir emekli için büyük miktarda krediyi nasıl alacağınız.

Faizsiz krediler

Bugün birçok banka müşterilerine uygun koşullarda kredi sunuyor. Tam olarak ne anlama geldiğini anlamak çok önemlidir.

Bankaların kredi faiz oranlarını geçici olarak düşürmesi bir şeydir. Bu tür promosyonlar nadiren yapılır ve çoğunlukla düşük faizli mevduatların çektiği fonları dolaşıma sokma ihtiyacından kaynaklanır. Başka bir şey, bankanın "%0" oranında kredi vermeyi teklif etmesidir. Bu durumda yumuşak bir kredi nasıl alınır? Mümkün değil. Gerçek şu ki, "Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun", bir kredi kuruluşunun ücretsiz kredi verme hakkının olmadığını açıkça belirtmektedir. Asgari faiz oranı yıllık %0,01 olmalıdır. Ancak bu durumda bankalarmüşteriyi ek bir ücretli hizmet paketi vermeye zorlayın: SMS bilgilendirmesinden hayat sigortasına. Bu nedenle, nasıl "ücretsiz" kredi alacağınızı düşünmeden önce hizmet şartlarını dikkatlice okuyun. Daha yüksek bir faiz oranıyla ancak ek ücret ödemeden kredi almak daha karlı olabilir.

İş geliştirme için para

Ödünç alınan fon ihtiyacı sadece bireyler arasında değil, girişimciler arasında da ortaya çıkabilir. İşletme kredisi nasıl alınır? Bankayla iletişime geçmek, bir başvuru bırakmak, yasal belgelerin kopyalarını, mali tabloları sağlamak gerekir. Kredinin miktarına ve amacına göre 7-30 gün içinde karar verilir. Çoğu zaman, bankalar müşterilerine kredi limitleri açar. Bu fonlar, malzeme ödemesi gibi mevcut ihtiyaçları karşılamak için kullanılabilir. Bu durumda, ek garanti verilmesi gerekmeyecektir. Ancak, büyük bir yatırım projesini finanse etmek için kefil olmadan nasıl kredi alınacağına dair pratikte hiçbir seçenek yoktur. Banka, üçüncü şahıs garantisi veya teminatı olmadan büyük bir meblağ ihraç etmeyecektir.

Sorunlar

Nüfusun çoğu kredi esaretinde. Rublenin devalüasyonu, ücretlerin düşmesi, işlerin azalması - tüm bu faktörler borçlunun ödeme gücünü etkiler. Bankalara yanıt vermek giderek zorlaşıyor. Ama bir çıkış yolu var. Borç sorunları ile başa çıkmak için çeşitli seçenekler vardır. Banka, anapara borcunun iadesi için ertelenmiş ödeme yapabilir,sadece faiz ödemek, sözleşmeyi uzatmak veya "kredi tatilleri" sağlamak için bir süre izin vermek. Son seçenek son derece nadirdir.

Borç yeniden yapılandırması şu şekilde gerçekleşir: geri ödeme süresi uzatılır ve aylık taksitler az altılır. Bu durumda, faiz şeklinde daha fazla para ödemek zorunda kalacaksınız. Ancak durum düzeldiğinde, krediyi planlanandan önce geri ödemek mümkün olacak.

Kredi geri ödeme planını değiştirebilirsiniz. Örneğin, krediyi üç ayda bir ödemek için biraz zaman. Ya da kısa bir süre için ödeme miktarı ihtiyacınız olan miktara düşürülür ve ardından orantılı olarak artar.

Bir borçlu finansal zorluklar yaşıyorsa, yardım için bankaya başvurabilir. Ancak aynı zamanda, kredi kurumu sorunların doğasına ilişkin dürüstlük konusunda ısrar edecektir. Yalnızca sorunu geçici ve rastgele olarak görürlerse yardımcı olacaklardır. Durum kritikse rehini satmanızı tavsiye edecekler.

Kredi erteleme nasıl alınır

Bir "kredi tatili" alma olasılığı başlangıçta sözleşmenin kendisinde belirtilebilir. Ancak bu önlem sadece banka için iyidir. Kişi 1-36 ay boyunca borcunu ödememe imkanına sahip olur. Böyle bir gecikmeden sonra ödemelerin miktarı artar ve faiz şeklinde bir ücret eklenir. Bu nedenle, bu tür tatiller ödeyene ek maliyet getirecektir.

Ödünç alan yine de ertelemeye karar verdiyse, önce bankada öğrenmeniz gerekir:

1) Sözleşme şartlarına göre izin veriliyor mu?

2)Erteleme sırasında herhangi bir ödeme olacak mı (çoğunlukla banka anaparayı ödememenize izin verir, ancak faizin zamanında geri ödenmesini gerektirir).

Erteleme isteğinin belgelenmesi gerekecektir: iş yerinden maaş almadaki gecikmeyle ilgili bir sertifika, bir çocuğun doğum belgesi, teşhis içeren bir tıbbi sertifika, vb.

Alternatif çıkış

Kredi ertelemenin nasıl alınacağını düşünmek yerine, sözleşmenin uzatılmasını müzakere etmeye çalışmak daha iyidir. İpotek 5 yıl uzatılabilir. Tüketici ve taşıt kredilerinin süresi artırılamaz. Olumlu bir karara ancak borçlu bu noktaya kadar zamanında ve eksiksiz olarak ödeme yaptıysa güvenebilirsiniz.

Krediyi uzatma prosedürünü başlatmak için bankaya nedenlerini açıklayan bir mektup yazmanız, tüm destekleyici belgeleri sağlamanız gerekir. Böyle bir prosedür, en az bir hafta boyunca günlük olarak gerçekleştirilmelidir, çünkü kredi kurumları ilk seferde neyin tehlikede olduğunu “anlamama” eğilimi gösterir. Banka sebep göstermeden uzatmayı reddedebilir. Her durumda, sözleşmeyi uzatma olasılığı, bir gecikme almaktan daha yüksektir.

Finansal istikrarın altı kuralı

Ödünç sermaye almadan önce, ödeme gücünüzü dikkatlice değerlendirmeniz gerekir. Müşterinin verilerini analiz eden banka, yalnızca geri dönüşle ilgilenir. Ve borçlunun kendisi, sözleşme süresi boyunca bütçe dengesini ve yaşam standardını düşünmelidir.

1. En uygun aylık ödemeyi hesaplayın. Uzmanlar, gelirin% 40'ını geçmemesi gerektiğini garanti ediyor. Bankalar bu limiti %20-30'a kadar indirmektedir. Hesaplarken, yalnızca cari gelire odaklanmak önemlidir. Yani, altı ay içinde çalışma planınızı yerine getirmek için maaşınızın% 50'sini ikramiye almayı planlıyorsanız, satın alma işlemini 6 ay ertelemek daha iyidir. Veya uygulamada şu anda gerçek gelir düzeyinizi belirtin. Bu arada, 2010 krizinden sonra Birleşik Krallık'ta bankaların, borçlunun yıllık gelirinin üç katı tutarında ipotek vermesi yasaklandı.

2. Aylık ödemenin boyutuna göre en uygun kredi vadesini belirleyin.

Bu göstergeler arasındaki ilişki terstir. Kredinin vadesi ne kadar uzun olursa, ödeme tutarı o kadar düşük olur. Ancak bu durumda efektif faiz oranı her yıl arttığı için banka daha fazla para iade etmek zorunda kalacaktır. Uzun vadede, beklenmedik harcamaların olma olasılığı çok yüksektir.

3. Yedek fonunuz olsun.

Üç ila altı aylık ödemeler olmalıdır. Bu tutar nakit olarak tutulabilir, yatırılabilir ve herhangi bir nedenle zamanında ödeme yapılamazsa kullanılabilir. Bazı durumlarda, yedek fon, kredinin kendisinden kaçınmanıza izin verir.

4. Gerçekten önemli şeyler satın almak için borç alın.

5. Küçük şeylere dikkat edin.

Hesaplamalar sırasında alınan miktarları yuvarlamayın. Her şeyden önce, bu aylıkÖdeme. İçinde bulunduğunuz ayda bankaya bir kuruş bile iade etmezseniz, kredi tutarının yüzdesi olarak hesaplanan bir para cezası ödemek zorunda kalacaksınız. Ayrıca, bu tür müşteriler otomatik olarak sürekli ödeme yapmayanlar kategorisine girer. İleride kredi almaları çok zor olacak.

6. Erken geri ödeme ve artan aylık ödemeler aynı şey değildir. İlk durumda, faiz dahil kredi bakiyesi tek ödemede derhal bankaya iade edilir. Ancak müşteri arka arkaya birkaç ay için belirlenen miktardan daha fazlasını ödediyse, bu ona kendisi için bağımsız olarak “kredi tatilleri” düzenleme hakkı vermez.

Sonuç

Hayatta farklı durumlar vardır. Ek fon ihtiyacı aniden ortaya çıkabilir. Bir kişinin “yağmurlu bir gün” için birikimi varsa, o zaman borca girmek zorunda değilsiniz. Referanssız nasıl kredi alınır? Sabit bir gelir kaynağı varsa kolaydır. Bankaya pasaportla başvurmanız ve bir başvuru bırakmanız yeterlidir. Bir daire, araba satın alırken veya iş geliştirme için kredi alınırken kefil ihtiyacı ortaya çıkabilir. Diğer durumlarda, bankalar minimum bir belge paketi talep eder, başvuruları hızla değerlendirir ve karar verir. İşte Rusların nasıl kredi aldığı.