İpotekli ev sigortası: maliyet, gerekli mi, belgeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

İpotek sigortası ayrı bir sigorta türüdür. Burada ipotek için belge imzalamadan önce bilmeniz gereken bazı özellikler var. Bir ipotek sigortası poliçesi nasıl düzenlenir? Koşullar nelerdir ve ne kadara mal olacak? Tüm bu nüanslar, sigortacılık konusunda bilgili olmayan bir kişi için oldukça rahatsız edicidir.

İpotekli bir daireyi sigortalamam gerekir mi

İpotek çekerseniz, ev sigortası şarttır. Bu tür bir krediyi almaya karar vermeden önce, önceden çok düşünmeniz gerekir. Tipik olarak, banka sizden yalnızca konutun kendisini değil, aynı zamanda borçlunun yaşamını ve performansını da sigortalamanızı ister, çünkü risk almaz ve kapsamlı sigorta için ödeme yapmanızı ister. Bir finans kuruluşu çıkarlarını güçlü ve oldukça yasal bir şekilde bu şekilde korur.

Kredi ilişkilerini düzenleyen 16 Temmuz 1998 tarihli "İpotek Üzerine" bir federal yasa var. Buna göre, riskleri en aza indirmek için tüm gayrimenkullerin sigortalanması gerekiyor.

Sigorta olmadan, bir finans kuruluşunun resmi olarak bir krediyi reddetme hakkı yoktur, ancak pratikte bu tür yüzdeler, bir kişinin bu koşullar altında para almayı reddettiği şekilde belirlenir. Banka, müşteriye ipotekli bir daireyi hangi sigorta şirketinde sigortalayacağını seçmekle yükümlüdür, ancak bu finansal işlemi reddedemezsiniz.

Sigorta miktarı konutun durumuna bağlıdır. Bankanın talep ettiği şekilde kendi hayatınızı sigortalamaya karar verirseniz, sağlık durumunuz dikkate alınacaktır. İpotek sigortasının birçok nüansı vardır. Sırayla sıralayalım.

İpotek daire sigortası. Özellikler ve nüanslar

İpotek için kredi sözleşmesi imzalanırken nelere dikkat edilmelidir? Mortgage sunan bankalar genellikle birkaç büyük sigorta şirketi ile çalışır. Müşteri olarak herhangi bir sigorta kuruluşunu seçebilirsiniz, ancak yine de bankanın size göstereceği şirketler listesinden.

Başka hangi nüanslar var? Müşteri hayat sigortası için ödeme yapmayı reddederse, banka çalışanları bu durumda konut faiz oranını %1 artırma hakkına sahiptir.

Tüm evrakları tamamladıktan sonra krediyle aldığınız dairenizin anahtarlarını güvenle alabilirsiniz. Bu nedenle, müşteri için de faydalıdır. Öngörülemeyen herhangi bir durumda sigorta şirketinin bankanın geri ödemesi gereken tüm masrafları karşılayacağını bilerek sakin.

Ödemeleri gereken tüm sigortalı olaylar sözleşmede belirtilir. Bu listenin gözden geçirilmesi gerekiyor.

İpotek sigortası türleri

Birkaç tür apartman ipotek sigortası vardır. Aşağıda her birinin özelliklerini ele alacağız ve önce bunları listeleyeceğiz:

- sigorta nesnesi;

- borçlunun sağlığı ve performansı;

- konut başlığı;

- borçlu sorumluluk sigortası.

- iş kaybı.

Sigorta nesnesinin, yani evin veya dairenin kendisinin mutlaka sigortalı olduğu açıktır. Ani gaz patlaması, yangın veya hırsızlık ve vandalizm - hayatımızda yer alan tüm bu faktörlerin önüne geçilemez. Sigorta tutarı belirlenirken bu konutun yeni mi eski mi, zemini ahşap mı, yıpranmış mı olduğu rol oynar. Gizli bir ev gibi standart dışı bir evi sigortalamak normal bir daireden daha pahalı olacaktır.

Askeri ipotek alanlar için ayrı ipotek koşulları. Askeri personele belirli avantajlar sağlanmakta ve kredilerinin bir kısmı devlet hazinesinden ödenmektedir. Bununla birlikte, bu durumda ordunun kendisi sigortayı ödemelidir ve faydalar burada geçerli değildir.

Verimliliği, sağlığınız kötü olduğunda veya halihazırda kronik hastalıklarınız olduğunda sigortalamak daha iyidir.

Tavan Sigortası

Daire tapu sigortası nedir daha detaylı anlatalım. Bu tür bir sigorta, satın alınan daireye sahip olamama ihtimaliniz olduğunda gereklidir. Ama nadirvakalar. Genellikle, daire veya ev yeni inşa edilmişse ve henüz bir sahibi yoksa, tapu sigortası tamamen gereksizdir.

Bu tür bir sigorta, satış ve satın alma işlemi sırasında bazı belgelerin yanlış düzenlenmesi ve satın alma işleminizin kanunen geçersiz olması durumunda sigorta şirketinden belirli bir miktarın ödenmesini garanti eder. Sigorta şirketinden gelen fonlar, kredi acenteniz, yani banka tarafından alınır.

Sigorta şirketi ne kadar ödeyecek? Acente, bankadan ödünç aldığınız miktar ile mülkün gerçek değeri arasındaki farkı ödeyecektir. Ve yalnızca alınan daireyi kısmi değil, tam değeri için sigortaladıysanız.

Bu tür bir sigortanın maliyeti toplam ipotek kredisi tutarının yaklaşık %0,5'i kadardır, daha fazla değil. Kanun çerçevesinde sigortanın ödeme süresi 3 yılı aşamaz.

Hayat sigortası

Böyle bir poliçenin temel farkı, oranın sigortalının yaşına bağlı olmasıdır. Ayrıca miktar, müşterinin mesleği ve genel sağlık durumu gibi faktörlere bağlı olacaktır. Müşterinin aşırı bir hobisi varsa veya tehlikeli bir sektörde çalışıyorsa, yüzde de yüksek olacaktır.

Bu tür durumlar için sigorta yaptırabilirsiniz:

- geçici sakatlık;

- engellilik;

- müşteri ölümü.

Müvekkil hapishanede, savaşta veya gönüllü olarak hayatını tehlikeye atarak öldüyse, ölen kişinin ailesine sigorta yapılmayacaktır.

Zamanlar vardırSeçtiğiniz banka, gerekli görmeseniz bile sizi bir hayat sigortası sözleşmesi imzalamaya zorladığında. Bu durumda ne yapmalı? Hastaneden önceden bir sertifika hazırlayın. Sağlığınızın mükemmel olduğuna dair bir belge getirirseniz ve doktora gitmezseniz, böyle bir poliçenin maliyeti minimum olacaktır. Ayrıca, hayat sigortası müşterinin yaşını da dikkate alır. 40 yaşın altındaysa, birçok bankadaki faiz oranı, müşterinin 60 yaşında veya daha fazla olduğu durumlarda olduğundan daha düşüktür. Bu nedenle, bu tür bir sigortaya başvururken, birden fazla kuruluşta aynı anda bir hesaplama yapılmasını istemek ve aralarından daha uygun koşullar sunanı seçmek tavsiye edilir.

Ev ipotek sigortasının maliyeti. Nasıl tasarruf edilir?

Prensip olarak, konutu her yerde sigortalayabilirsiniz. Ancak uygulamada, bu konu banka tarafından çok sıkı bir şekilde düzenlenmektedir. Basit bir ihtiyaç kredisi çekerseniz, banka çalışanları özellikle sigorta konusunda ısrar etmeyecektir. Ancak bir ipotek sözleşmesi imzalarken, her şey çok daha katıdır. Genellikle VTB 24'te veya Sberbank'ta ipotek için ev sigortasını seçerler. Ama en iyi yer neresi? Her bankanın avantajları olduğu kadar dezavantajları da vardır.

VTB 24'te ipotekli hayat ve ev sigortasını seçerseniz, krediyi 20 yılda değil 5 yılda geri ödeyebilirsiniz. Aynı zamanda sigorta fiyatı %25 düşer. Bunun için özel bir program var. Ancak, VTB 24 ile sigortayı seçerseniz, 2 poliçe ödemeyi kabul edersiniz:dairenin güvenliği ve kendi hayatı ve sağlığı için.

Bu kuruluştaki politikanın maliyeti, müşterinin hangi programı seçtiğine bağlıdır. Müşteri ayrıca önerilen mülk sigortası türlerinden birini seçebilir:

1. Sahiplik kaybı.
2. Üçüncü şahıslar tarafından mülke kasıtlı veya kasıtsız zarar verilmesi.
3. İnşaat aşamasında özsermaye katılımı riski.

Ve kapsamlı sigorta isteyecek mi? Kapsamlı sigorta için tüm bahis oranları düşürülür. Doğrudan şirketin resmi web sitesinde bir sigorta programı seçmek mümkündür.

Ancak Sberbank yalnızca bir tür zorunlu sigorta sunmaktadır - gayrimenkul için; ancak diğer türler gönüllüdür. Ancak tapu kaybı sigortası satın almanız da istenebilir. Bu bankadaki bu 2017 için ortalama oran, kredi yükümlülüklerinizin toplam tutarının yıllık %0.225'idir. Ancak Sberbank ile birlikte çalışan diğer 19 sigorta kuruluşundan birini seçebilirsiniz.

İpotekle alınan bir daire için sigorta maliyeti hesaplanırken aşağıdaki faktörler dikkate alınır:

- bankanızın gereksinimleri;

- kredi tutarı;

- muhafaza durumu (teknik özellikler);

- toplam sigorta süresi;

- önceki işlemlerin varlığı.

Kapsamlı sigorta sağlayan bir poliçe satın alarak çok tasarruf edebilirsiniz. "VTB 24" bu şekilde tasarruf etmeyi teklif ediyor. Yani kredi kuruluşunun sunduğu her türlü sigortayı aynı anda sigortalayın.

Ancak Sberbank, müşteri hayat ve sağlık sigortası yaptırırsa faiz üzerinden indirim yapacak. Bazı kuruluşlar sağlığınızı ve çalışma yeteneğinizi zaten sigortalamışsa, onunla iletişime geçin ve oradaki evinizi sigortalayın. Kesinlikle indirim alacaksınız. Bir kişi faaliyet türünü değiştirmişse ve mesleği artık hayati tehlike oluşturanlar listesine dahil edilmemişse indirim alınabilir. Başvuru yaparken sigorta primlerini düşürmek zorunda kalacak. Tüm bu nüansları hesaplarsanız, oldukça uygun koşullarda bir politika yayınlayabilirsiniz. Ancak tüm indirimlere rağmen apartman ipotek sigortası hala çok maliyetli bir yatırım.

Sigorta sözleşmesinin uzatılması

Sigorta, kredi ödemelerinin hesaplandığı tüm dönem için ödenir. Ancak sözleşme genellikle her yıl yeniden müzakere edilir. Tüm koşullar aynı kalırsa ve müşteri durumdan memnunsa, sözleşme basitçe uzatılır. Ancak durum bir şekilde değiştiğinde, belgede bazı değişiklikler yapılır. Örneğin, müşteri zaten kredinin önemli bir bölümünü ödedi ve geri ödeme süresi azaldı. Sonuç olarak, sigortalanan miktar da bir miktar azalacaktır.

Ev sigortası. Gerekli Belgeler

Tabii ki, her kuruluşun kendi koşulları vardır, ancak hepsi, tüm sigortacılar için Rusya Federasyonu'nun aynı yasalarına tabidir. Belgelerin sigorta şirketine doğru bir şekilde sunulması gerekmektedir. Finans kurumlarıyla çalışma deneyiminiz yoksa mutlaka avukatlara danışın.

Çoğu durumda belge listesi aynıdır ve şunları içerir:

- TIN'iniz;

- ifade;

- imzalanmış ipotek sözleşmesi;

- pasaport veya diğer kimlik belgeleri;

- konut sahipliğini doğrulayan belgeler;

- siteden ev aldıysanız arsa üzerinde işlem yapın.

Tüm belgeleri ibraz edip kontrol ettikten sonra müşteri sigortayı ve ilk taksiti öder. Üçlü bir anlaşma imzalamanın uygun olduğu görülür. İçindeki taraflar bankanız, siz ve sigorta şirketiniz olacak.

Sigortalı olay yine de meydana geldiğinde sigorta şirketinin parayı iade etmesi için aşağıdaki koşulların karşılanması gerekir:

1. Sözleşme kopyanızda listelenen gerekli belgeleri getirin.
2. Aidatlarınızı zamanında ödeyin.
3. Sözleşmenizde belirtilmişse, bir olayın meydana geldiğini acenteye bildirin.

Sigorta şirketi, en az bir taksitin zamanında ödenmemesi durumunda ödemeyi reddetme hakkına sahiptir.

Sigorta maliyeti

Her sigorta türünün maliyeti farklıdır. Ve elbette her bankanın kendi oranları ve kendi nüansları vardır. Sberbank'ta ipotek sigortası yaptırmayı kabul ettiyseniz, aynı sigorta şirketi ile anlaşma yapsanız bile poliçenin maliyeti VTB-24'tekinden daha düşük olacaktır.

Sigorta hesaplama formülü, kredi faiz oranını ve borç bakiyesini içerir. Diğer nüanslar da dikkate alınır.

Ücret yılda sadece bir kez ödenir. Ancak müşteri, örneğin, satın alınan dairede onarıma başladıysa ve bu tutarı bir seferde ödeyemiyorsa, üzerinde anlaşmaya varmak mümkündür.onun bozulması. Daha sonra ücret 4 eşit parçaya bölünür ve üç ayda bir ödenir.

Sigortalı olaylar

Sigorta organizasyonunda, gerçekleşmesi durumunda bankanın sözleşmede belirtilen tutarı alacağı birkaç sigortalı olay vardır. Farklı kuruluşlardaki ipotekli bir ev sigortası poliçesinin farklı bir maliyeti vardır ve buna bağlı olarak öngörülemeyen birkaç olası durumu sigortalar. Bunlara genellikle şu şekilde atıfta bulunulur:

- yangınlar;

- su borularıyla ilgili sorunlar (sel);

- patlamalar;

- hırsızlık;

- doğal afetler;

- vandalizm;

- zemin çökmesi;

- yer altı suyu yükseldiğinde sel.

Bazı sigortacılar, binaya bir uçağın çarpması durumunda ev ipotek sigortası da sunar. Tek kelimeyle, sigortalı olayların listesi oldukça geniş olabilir. Size uygun olan poliçeyi siz seçin. Sigortalı olayların tüm listesi için ödeme yapmamalısınız.

Sigorta tazminatı

Bir kişi ipotekle aynı anda bir sigorta sözleşmesi imzalar. Tazminat şartları dahil tüm şartlar imzaladığınız sözleşmede belirtilmelidir.

Hayat sigortası ile ilgili olarak, sigorta ödemenin kalan tüm tutarını kapsamalıdır. Bir müşteri hastalanır veya çalışamayacağı için yaralanırsa, o zaman sigorta şirketi borçluya ödenmesi gereken miktarın %50 ila %70'ini bu zamanda ödemek zorundadır.

Geri Ödeme

Müşteri bankaya karşı tüm mali yükümlülüklerini zaten yerine getirdiyse,Sigortanın bir kısmını geri al, çünkü sigorta 12 ay boyunca yılın başında ödeniyor mu? VTB'de sigortalıysanız, bu mümkündür. Bunu yapmak için sözleşmeyi planlanandan önce feshetmeniz yeterlidir ve paranın bir kısmı size iade edilecektir.

Son (2016) yıldan beri, banka size bir tür sigorta yaptırdıysa mahkeme yoluyla geri ödeme talep etmek için yasal bir fırsat var.