Ne tür ipotekler vardır ve hangisinin alınması daha iyidir

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kesinlikle her insanın konut ihtiyacı vardır. Ancak herkes kredi almadan hemen satın almayı göze alamaz. Bu yüzden ipotek almanız gerekiyor. Çözüm, elbette, en iyisi değil, çok yaygın. Ancak konuyla aydınlanmayan herkes ilk önce şunu merak eder: Prensipte ne tür ipotekler vardır? Ve konu alakalı olduğu için biraz daha detaylı konuşmakta fayda var.

En yaygın seçenek

Prensipte ne tür ipoteklerin bulunduğundan bahsederken, öncelikle ikincil piyasada kredi vermeye dikkat etmekte fayda var. Çünkü bu en popüler seçenek. İlke basittir. Kişi, başkalarının sattığı bir daire bulmalı ve ipotek kredisi sözleşmesi yapmalıdır. Ondan sonra bankanın parasıyla konut satın alır ve bunu onlara verir.

Burada bazı özellikler var. Öncelikle şartlara göre en uygun bankayı bulmanız gerekiyor. Bu konuda en iyi olanlar,durum. En ince ayrıntısına kadar düşünülmüş bir ipotek kredisi sistemine sahipler.

Kişi kendisi için en uygun ipotek teklifini seçtikten ve kendisine verilebilecek tutarı öğrendikten sonra konut aramaya başlayabilirsiniz. Ve sözleşme yapılmadan önce bankaya bir komisyon ve sigorta ödemeniz gerekecek.

Koşullar hakkında

İpotek türleri hakkında konuşurken, hangi ikincil konutların alınabileceğine dikkat etmemek mümkün değil.

Yani daire yıkılacak veya tamir ve yeniden inşa gerektiren bir binada yer almamalıdır. İyi durumda olması arzu edilir. Sonuçta, 30 yıla kadar ipotek verilir ve banka, bir kişinin borcunu ödeyememesi durumunda, konut satarak zararlarını telafi edebileceğinden emin olmakla yükümlüdür.

Bir daire aynı zamanda konut olmalıdır. Yani, sıradan bir evde olmak ve bir otele veya ortak bir komplekse ait olmamak. Ayrıca BTI planına uygun standart bir yerleşim düzenine sahip olmalıdır. Bu arada, bankalar nadiren zemin veya birinci katlarda bulunan dairelerin satın alınması için ipotek veriyor. Ve "Kruşçev"de.

Ödünç alan da belirli koşulları karşılamalıdır. En az bir yıllık iş tecrübesine sahip Rusya Federasyonu'nun çözücü vatandaşı olmalıdır. Maaş düşükse krediden kaçınmak daha iyidir, çünkü her ay maaşınızın %45'ini ödemek zorunda kalacaksınız.

Özkaynak

İpotek türleri listesinde, bu özellikle ikinci sırada yer almaktadır. Varonların nedenleri. Öz sermaye ipoteği, esasen inşaat halindeki bir evde bir ev satın almak için verilen bir kredidir. Ve binanın henüz faaliyete geçmemiş olması nedeniyle, bu tür dairelerin fiyatları normal dairelere göre %20-30 daha düşük.

Bu durumdaki ilke öncekinden biraz farklıdır. Başlamak için, bir kişi bir geliştirici seçmelidir. Kendisiyle işbirliği yapan bankaların bir listesini ona gönderecek. Ve bunlar arasında, bir kişi en uygun kredi koşullarını sunan birini seçer. İkinci seçenek benzer, ancak tam tersi. Önce kişi bankayı belirler ve ardından orada kendisine verilen listeden geliştiriciyi seçer.

Doğru, bu durumda da dezavantajlar var. Örneğin, daha yüksek bir faiz oranı (% 1-2 oranında), bir nesnenin devreye alınmasında bir gecikme. Ancak, her yerde eksiler var.

Genç bir aile için

Son yıllarda, bu özel kredi türü büyük popülerlik kazanıyor. Mortgage, özellikle genç bir ailenin konut ihtiyacı varsa, birçok kişiye yardımcı olur. Sonuç olarak, yerel yetkililer, insanların ilk taksiti ödediği bir sübvansiyon tahsis ediyor. Böylece kredi miktarını az alttığı ortaya çıkıyor.

Çocuksuz bir aileye daire bedelinin %30'u verilir. Çocuğu olan insanlar -% 35. Tercihli ipotek almak için bekleme listesine girmeniz gerekir. Şu veya bu ailenin sırası geldiğinde, onlara bir daire satın alma sertifikası verilir. Kredi için bankaya ilk ödemenin yolu budur.

Her birinin 35 yaşından büyük olmadığı çiftlerin genç bir aile olarak kabul edildiğini bilmelisiniz. kadar ipotek verilir.otuz yıl. Ancak gecikmeler mümkündür (bu, tercihli kredilendirmenin bir başka artısıdır) ve onlarla birlikte yaklaşık 35 ortaya çıkıyor. Ancak, böyle bir ipotek almak için bile, birkaç şartı yerine getirmeniz gerekir. İlk olarak, her eş Rusya Federasyonu vatandaşı olmalıdır. Ve resmi olarak, bir sertifika ile teyit edilebilecek bir gelir kaynağı ile çalışıyor. Her kişi için minimum yaş 18'dir.

Ev Geliştirme Kredisi

İpotek türlerinden bahsederken bu konu da dikkatle not edilmelidir. Pek çok insan zaten konut sahibidir, ancak çoğu zaman ailenin ya yaşam alanlarını genişletmesi ya da koşulları iyileştirmesi gerekir. Bu sorunların çözülmesi genellikle kolaydır. İnsanlar sahip oldukları daireyi satarlar, ardından elde ettikleri gelirle başka konutlar satın alırlar ve bankanın ipotek olarak verdiği para ile fazladan öderler.

Bu kredi türünün en büyük avantajı, teminatsız ve komisyonsuz olarak verilebilmesidir. Ayrıca, örneğin çok çocuklu aileler vb. için öğretmenler için tercihli terimler sağlayarak, yerel ve federal programları yaygın olarak uygularlar. Ayrıca, kalıcı bir iş yerinden sertifika verilmeden bile konut koşullarını iyileştirmek için bir kredi verilebilir. Ve faiz oranları daha düşük.

Yabancılar için bilgi

Başka ülke vatandaşı olan birçok kişi şu soruyla ilgileniyor - oturma izni ile ipotek almaları mümkün mü? Konu ilginç. Eh, herkes Rusya Federasyonu'nda bir ev satın alabilir. Ancak bunu tamamı için değil, kredi alarak yapmak,çok zor. Finans kurumları, Rus vatandaşlığına sahip olmadıkları için yabancılarla işlem yapmaktan kaçınmaya çalışıyorlar, bu da borçlarını ödemeden ülkeyi kolayca terk edebilecekleri anlamına geliyor. Bu bağlamda, bankalar borçlulara ilişkin gereksinimlerini mümkün olduğunca sıkılaştırmaktadır. Ancak yabancıları en vicdani ödeme yapanlar olarak gören bankalar da var. Ancak genel olarak, oturma izni olan bir ipotek bir gerçektir. Ama şartları daha detaylı anlatabilirsin.

Gereksinimler

Eh, bir yabancı oturma izni ile ipotek almaya karar verirse, öncelikle Rusya'da resmi olarak istihdam edilmesi gerekir. Ayrıca vergi ödeyin ve Rusya Federasyonu'nda en az altı aylık iş deneyimine sahip olun. Ayrıca yabancının önümüzdeki 12 ay boyunca Rusya'da çalışacağını kanıtlamanız gerekecek. Sadece işverenle bir sözleşme ve bir gelir belgesi verebilirsiniz. Yaş da önemlidir. En uygun olanı 25 ila 40 yaş arasıdır.

Ancak bazı bankaların ek gereksinimleri vardır. Örneğin, Rusya Federasyonu'ndaki asgari iş deneyimi 6 ay değil, iki veya üç yıl olabilir. Genelde %10 olan peşinat ise %30'a çıkacak. Garantörler veya ortak borçlular (Rusya Federasyonu vatandaşları) gerekli olabilir. Ve banka kredili gayrimenkulü teminat olarak verecek. Ve elbette, artan bir faiz oranı olacaktır. Genel olarak, yabancıların ipotek alması oldukça zordur.

İpotek kredisi türleri belirli nüanslarda farklılık gösterir ve bu durum bir istisna değildir. Bir yabancı, standart belgelere (gelir belgeleri, hizmet süresi, işverenle sözleşmeler vb.) ek olarak bir dizi belge toplamak zorunda kalacaktır. Sivil pasaportunuza ve Rusça'ya tercüme edilmiş noter onaylı bir kopyasına ihtiyacınız olacak. Ayrıca - Rusya'da çalışma ve devlete girme izni (vize). Ayrıca, kredinin verildiği bölgede bir göçmen kartına ve kaydına ihtiyacınız olacak.

Kefalet

Herkes, bir kredi alabilmek için, bankaya, ödenmemiş borcun telafisi olarak alabileceği belirli bir miktarda değer sağlamanız gerektiğinin farkındadır (ödeyen kişi bunu yapamıyorsa). parayı geri ödeyin). İpotekler bir istisna değildir. Bu durumda teminat türü gayrimenkuldür. Bir kişinin kredi alarak elde etmeyi amaçladığı.

Basit. Bir kişi, tahsis edilen para ile satın alınan dairenin teminat olarak hareket etmesi koşuluyla bir bankada (veya başka bir finans kuruluşunda) kredi çeker. İşlemdeki tüm katılımcılar yararlanır. Borç alan sonunda parayı alır ve daireyi satın alır. Banka, faizli ödeme şeklinde kar elde eder ve müşterinin satın aldığı konutun teminat olması nedeniyle geri ödenmeme risklerini en aza indirir.

Ve her şey birkaç adımda yapılır. İlk olarak müşteri bankanın onayını alır. Ardından, birincil ve ikincil piyasaları inceleyerek konut seçer. Sonra - gayrimenkulü değerlendirir ve sigortalar. Ve sonunda sözleşmeyi imzalar, parayı alır, işlem için ödeme yapar ve ardından harekete geçer.

"Tuzaklar" hakkında

Şimdi ipotek şeklinde bir yükümlülükten bahsetmeye değer. Kelimenin kendisi zaten tanımın özünü içermektedir. İpotekle satın alınan bir dairenin yükü, mal sahibinin haklarının sınırlandırılmasında ve ayrıca ona vergi getirilmesinde ifade edilir.

Basitçe söylemek gerekirse, bir kişi konutunu geçici olarak başkalarına devredebilir, kiralayabilir veya borcunu ödemek için satmaya çalışabilir. Ancak tüm bunlar - sadece ipotek sahibinin izniyle. Bu durumda rolü bankadır. Kişi borcunu ödediğinde tüm yükümlülükler kaldırılır. O andan itibaren dairenin tam sahibi olur.

Ama örneğin borcu henüz ödenmemişken satmak isterse, nüanslara dikkat etmesi gerekecek. Satış ve satın alma sözleşmesine ek olarak, bir devir senedine, rehin alacaklısının yazılı iznine ve işlemin taraflarından bir beyana ihtiyacınız olacaktır.

Sigorta

Satın alınan konutun sigortalanması gerektiği yukarıda birkaç kez belirtilmişti. Gerçekten öyle. Ne tür ipotek sigortası vardır? İki tane var - zorunlu ve isteğe bağlı.

Yani, yine de sigorta için ödeme yapmanız gerekecek. Ama bu düşük bir maliyet. Yasaya göre, borçlunun yalnızca teminatı, yani satın alınması için kredinin alındığı daireyi sigortalaması gerekir. Bu genellikle toplamın %1-1,5'i kadardır.

Ek sigorta yaptırarak evinizi hasar ve kayıptan koruduğu ortaya çıkıyor. Ve ayrıca - dolandırıcılık veya çifte satış nedeniyle meydana gelebilecek mülkiyet kaybından kaynaklanan bir unvan. ATsonunda müşterinin hayatı ve sağlığı bile korunacaktır. Sonuçta, konut satın almak için ortalama 10-15 yıl kredi alınmaktadır. Bu uzun bir süre ve bu süre zarfında insanın başına her şey gelebilir çünkü hayat tahmin edilemez.

Nasıl yararlanılır?

Eh, ipotek sadece bankalara ve müteahhitlere kar sağlar, ancak borç alanlar aynı zamanda başını belaya sokmaktan kaçınmak ister. Ve tasarruf etmek istiyorsanız, mümkün olan en kısa süre için bir krediye başvurmak daha iyidir. Fayda basit bir örnek kullanılarak hesaplanabilir. Diyelim ki bir kişi yılda %13 oranında 1 milyon ruble kredi alıyor. Bu tutarı beş yıl boyunca aldıysa, ayda 23.000 ruble ödemek zorunda kalacak ve sonuç olarak fazla ödeme 366.000 ruble olacak. 15 yıl boyunca ipotek vermiş, her biri 13 bin ruble ödeyecek. Daha az! Evet, ama sadece ilk bakışta. Sonuç olarak, 1.300.000 ruble fazla ödeyecek. Bu yüzden önce zamanlama sorununun ele alınması gerekiyor.

Fakat yukarıda listelenen tüm seçeneklerden hangisi en iyisidir? Artıları ve eksileri listeleyerek uzun süre tartışabilirsiniz. Herkesinki kendine. Ancak nesnel olarak değerlendirecek olursak, inşaat halindeki konut satın alma seçeneği en iyisidir. İlk olarak, önemli ölçüde tasarruf edebilirsiniz - toplam miktarın 1/5'inden 1/3'üne. Ve yüzde 1-3 oranında fazla ödeme burada özel bir rol oynamaz. İkincisi, devreye alma açısından gecikmelerden korkmazsınız. Artık bankalar yalnızca güvenilir geliştiricilerle sözleşmeler yapıyor, bu nedenle riskler minimum düzeyde. Ama yine de herkes kendisi karar vermeli.