Ticari krediler: özellikler, belgeler ve öneriler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Kredi, banka tarafından belirli bir süre için bir gerçek veya tüzel kişiye sağlanan paradır. İşlem, borçlunun borcu geri ödemesi gereken bir anlaşma ile onaylanır. Birçoğu için, büyük bir miktar almanın tek yolu bir kredidir. Girişimcilerin de kendi işlerini kurmak veya büyütmek için fonlara ihtiyacı var.

İşletme kredisi, ekipman ve hammadde satın almak için uygun bir hizmettir. Para kazanmak sanıldığı kadar kolay değildir. Bir anlaşmayı tamamlamak için, tüm özellikleri tanımanız gerekir. Sonuçta, kendi işinizi kurarken olumlu bir sonuç alacağınızdan emin olmak önemlidir.

Bankacılık ürünleri

Ticari krediler devlet tarafından desteklenir. Kredi kuruluşlarına, kuruluşlara para sağlamak için kotalar ve talimatlar verilir. Şirket altı aydan daha uzun süredir mevcutsa, geliştirme için fon alma olasılığı vardır.

Bir kuruluş ne kadar çok çalışırsa, bir kredi limiti açma ve ticari bir alanı genişletme olasılığı o kadar artar. Bunu kendi başınıza yapmak ve sermaye kaybetmemek neredeyse imkansızdır. Her şeyi yapmakdoğru, girişimciler tüm faaliyet alanları için finansal ürünlerin bulunduğu bankaya yöneliyor.

Küçük ve orta ölçekli işletmeler için fon alın

Kendi işinizin gelişmesiyle birlikte paraya ihtiyacınız var, bu nedenle küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermek gerekli bir hizmettir. Banka tarafından verilen para, firmanın cirosunu ve yatırımını iyileştirmek için kullanılır:

• ekipman alımı ve onarımı;
• ciroyu iyileştirmek;
• yeni bir faaliyet alanı açmak.

Yeni kurulan iş adamlarının tümü kişisel para kullanmaz, bu nedenle ödünç alınan fonları kullanırlar. Bunlar küçük miktarlardır ve rapor gerektirmez. Bir girişimci bir bankadan kredi alırsa, düzenli müşterisi olur. Karda önemli bir artış olasılığı, işletme kredisi verir. Bankalar, müşterilere benzerlikleri ve farklılıkları olan çeşitli ürünler sunar.

Acil kredi

Girişimciler için bu en uygun hizmet olarak kabul edilir. Fonlar, belirlenen süre içinde fonları faiziyle iade etme yükümlülüğü bulunan kuruluşun takas hesabına aktarılır. Tipik olarak, bankaların paranın kullanım amacının onaylanmasına gerek yoktur, ancak teminat veya kefil talep eder.

İş kredisi, gerekli ekipmanı, nakliyeyi satın almanıza ve kısa sürede ciroyu artırmanıza olanak tanır. Teminat olarak:

• emlak;
• ulaşım;
• ekipman;
• ürün.

Sözleşme yapılırken, kuruluş teminatı değiştirme fırsatına sahiptir, ancak yalnızca bankanın onayı ile. Kredi uzun bir süre için alınırsa, büyük miktarda para alacağı ortaya çıkacaktır. Ve kısa vadede faizden tasarruf etme fırsatı var.

Özel koşullar

Ticari kredilerin bazı özellikleri vardır. Fonlar ruble, dolar ve euro cinsinden verilir. Oran, miktar, vade ve para birimine göre belirlenir. Düzenli müşteriler için bankalar oranları düşürür. Özel koşullar şunları içerir:

• bazı kuruluşların mevsimlik bir çalışma doğası vardır, bu nedenle bankalar onlar için bireysel ödeme planları sunar;
• bazı girişimcilerin mülkü yoktur ve o zaman bankalar kefil ister.

Kredi verme kararı bazen analistler tarafından bir iş planına dayalı olarak verilir. İşçi ise para verilmesine olumlu cevap verilir.

Kredi hattı

Orta ölçekli işletmelere krediler teminat kullanılarak gerçekleştirilir. Banka, kredinin süresini belirler, bundan sonra fonlar şirketin hesabına gelir, ancak tam olarak değil, gerektiğinde. Faiz sadece harcamalara uygulanır. Bu kredi türü, küçük miktarlarda mal satın almak için uygundur.

Kredi limitinin 2 parametresi vardır:

• çekme limiti: hattın ömrü boyunca fon miktarı, ancak bazı bankalar kullanılmayan para için faiz başlatıyor;
• borç limiti: müşteriye sınırlı birüzerinde para verilmeyen miktar.

Bir iş kredisinin faydaları:

• hızlı çözüm;
• limit artışı;
• uzun süre fon kullanımı;
• Yalnızca kullanılan fonlara faiz ödeyin.

Overdraft

Orta ölçekli işletmelere kredi, kredili mevduat hesabı kullanılarak yapılabilir. Bu hizmet bir cari hesap ile kullanılabilir ve bunun için herhangi bir teminat gerekmez. Fonlar oldukça uygun koşullarda sağlanmaktadır. Banka, hesaptaki para hareketini analiz eder. Sonuç olarak, gerekirse müşteriye verilecek olan miktar belirlenir. Hesap yeni fonlarla doldurulduğunda borç kapatılır.

Fonlar çalışır

Girişimcilerin durumunu büyük ölçüde kolaylaştıran bir küçük işletme kredi yardım fonu var. Kuruluş, garantör olarak hareket eder ve borçluların kredi almasına yardımcı olur. Küçük işletme kredileri, fonlar ve bankalar arasındaki işbirliği yoluyla kolaylaştırılır.

Bir iş adamının bir devlet kurumundan destek almak istediğini belirten bir kredi başvurusu yapması gerekiyor. Banka, gerekli detayları dikkate alarak durumu inceler. Bundan sonra bir anlaşma yapılır, fona bir garanti başvurusu gönderilir. Belgenin üç taraftan imzası var. Küçük İşletme Kredi Fonu küçük bir yüzde alabilir.

Bir bankayla iletişim kurarken bilmeniz gerekenler nelerdir?

Böyle bir kredinin yüksek faiz oranlarıyla verildiği unutulmamalıdır. Bu nedenle, sadece gerekli durumlarda banka ile iletişime geçmelisiniz. Hala paraya ihtiyacınız varsa, dikkatlice bir sözleşme hazırlamanız gerekir. Kararın olumlu olması için önceden bir iş planı hazırlanması gerekiyor. Ne için para gerektiğini ve nasıl kâr elde edileceğini gösterir.

Bir iş adamının itibarı önemlidir. Para alma şansını artıracak muhasebe belgeleri sağlamanız gerekir. Reddedilmemek için doğru bir şekilde doldurulmalıdır. Orta ölçekli iş, bankaya daha fazla güven verir. Şirket fonları, malları, mülkleri teminat olarak kullanılabilir.

Hangi belgeler gerekli?

Tüzel kişiler için hesap açma, sağlanan belgeler temelinde gerçekleştirilir:

• ifade;
• faaliyet belgesinin kopyası;
• bilanço kopyası;
• kuruluş sözleşmesinin kopyası;
• lisans kopyası.

Tüm orijinaller liderler tarafından ve kopyaları - noter tarafından onaylanmalıdır. Başka belgeler de gerekli olabilir.

Ödünç alanın değerlendirilmesi

2 tür borçlu değerlendirmesi vardır: nesnel ve öznel. Birincisi mali tabloları, ikincisi ise aşağıdaki hususları dikkate alır:

• kontrol seviyesi;
• sektörün durumu;
• piyasa durumu;
• finansal raporlar.

İşletme kredilerinde birçok risk vardır. Banka, bazı kuruluşlarla hiç çalışmadı, bu da onu güvensiz kılıyor. Her yıl kullanan işletme sayısıfinansal hizmetler.

Nereye gidilir?

İşletmeler için krediler VTB 24 tarafından verilir. Bu bankacılık ürününün adı Kommersant. İşadamları 6 aydan 5 yıla kadar 1 milyon rubleye kadar alma şansına sahipler. Fazla ödeme %21-29 oranında tahsil edilir ve borcun vadesine göre belirlenir. VTB 24, işadamlarına aşağıdaki hizmetleri sunar:

• "Aşırı kredi" - fazla ödeme %11, vade 1 yıldır.
• "Döner kredi" - %10,9 oranında verilir, dönem - 2 yıl.
• "Yatırım kredisi" - oran 11, %1, vadeli - 84 ay.

Alfa-Bank'ta da bu programlar var. En küçük miktar 3 milyon ruble ve maksimum 5 milyon, geri ödeme süresi 6 aydan 3 yıla kadar olabilir. Alfa-Bank, işletme sahiplerine 500.000 ruble limitli kartlar veriyor. UniCredit Bank, küçük ve orta ölçekli işletmelerin gelişimi için fon sağlamaktadır. Tutarlar 500 bin ruble ile 25 milyon arasında değişiyor. Borç geri ödeme süresi - 6 aydan 2 yıla kadar. UralSib Bank, işadamlarına 300 bin ruble'den 10 milyona kadar kredi veriyor, geri ödeme süresi 1 yıldır. Müşterilerin 10 yıl boyunca 5 milyon ruble'den verildiği Promsvyazbank ile iletişime geçebilirsiniz. Burada %20-40 peşinat ödemeniz gerekiyor. OTP-Bank en avantajlı teklife sahiptir. Oran %9.5. En fazla 40 milyon ruble alabilirsin. Sberbank of Russia ayrıca işletme kredileri de sağlamaktadır. Girişimciler 200 milyon rubleye kadar güvenebilir. Ve oran %13,26.

Karlı bir seçenekten yararlanmak için, birkaç teklife aşina olmanız ve ardından en uygun olanı seçmeniz önerilir. Fon alma şansını artırmak için birkaç bankaya başvurmak en iyisidir. Birkaç onay varsa, o zaman bir seçim var. Bugüne kadar, borç verme oldukça başarılı bir şekilde gelişiyor. Hemen hemen her kuruluş fonları kullanabilir. Borçları zamanında öderseniz, bankalar müşterilerine daha uygun koşullar sağlar.