Ticari krediler. Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Yeni bir iş açmak için finansal yatırımlar gerekiyor. Birçok girişimci bunun için bankalara başvuruyor. Kendi işlerini kurmak için çeşitli programlar sunarlar. Kayıt prosedürü oldukça uzundur ve bunun için çok fazla kağıt toplamanız gerekir. Kendi finansal yatırımlarınız yoksa KOBİ kredileri en iyi seçim olacaktır.

Makbuz şartları

Birçok kuruluşta kredi işlemleri benzerdir. Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi aşağıdaki koşullarda sağlanır:

1. Şirketin tüm belgelere sahip olması için yasal olarak kayıtlı olması gerekir.
2. Bankaların işletme için bir iş planı sağlamaları gerekmektedir. Mülakatta iş geliştirme vizyonunuz hakkında konuşmanız gerekecek.
3. Kredi kuruluşlarının uzmanları şirketin istikrarı ile ilgili hesaplamalarını yaparlar, bu nedenle gerekli bilgileri, raporlamaları, tahminleri sağlamanız gerekir.
4. Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verilmesi, mülkte mülk bulunması ile sağlanır.
5. İstemcinin güvenilirliğini kontrol etme. Bireysel bir girişimciye kredi verilirse, borçlu kişi olarak kontrol edilir. Kredi geçmişi olmalıdırpozitif.
6. Garantörlerin ve ortak borçluların varlığı, bir kredi başvurusunun onaylanma şansını artırır.
7. Birçok bankada sigorta zorunlu bir hizmet olarak kabul edilir.

Yalnızca bu koşullar altında başvurunun onaylanması muhtemeldir. Olumlu bir karar alındığında standart kayıt prosedürü başlar.

Kredi ürünleri türleri

Küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen krediler aşağıdaki türlere ayrılır:

• hedef;
• hedeflenmemiş.

Hedefli krediler, sözleşmede belirtilen belirli amaçlar için kullanılır. Örneğin, yapı malzemelerinin satın alınması için. Karşı tarafa ödeme yapıldığında, giderler belgeler yardımıyla teyit edilir. Bunlar sözleşmelerin kopyaları, nakliye belgeleri olabilir.

Gereksiz krediler herhangi bir amaç için verilir. Bunları aldıktan sonra, ödemelerin istikrarlı bir şekilde ödenmesi yükümlülüğü ortaya çıkar ve müşterinin harcamalar hakkında rapor vermesine gerek yoktur. Hedeflenmemiş kredilerdeki faiz oranları, hedeflenen kredilere kıyasla genellikle daha yüksektir.

Programlar

Her KOBİ kredi programının kendi tasarım özellikleri vardır. Onlarla banka şubesinde veya bir danışman yardımıyla tanışabilirsiniz. Şu anda aşağıdaki bankaların programları sunulmaktadır:

• Sberbank. Ürüne "İş Başlangıç" denir. Teminatsız kredi almak mümkündür ancak kefil ve peşinat gereklidir. Oran% 17-18 ve miktar 100 bin ruble ile 3 arasındamilyon Kredi süresi 6-36 aydır.
• Rosbank. En fazla 5 yıl boyunca 40 milyon rubleye kadar verilir. Oran %12-16,5'tir. Tek seferlik bir ücret ödemeniz ve şirket malını teminat olarak vermeniz gerekiyor.
• Transsermayebank. Kurum, çeşitli iş programları düzenlemeyi teklif ediyor: geliştirme, hedefli kredilendirme, kiralama, faktoring için. Oranlar %15'ten başlar ve tutar 30 milyon rubleye kadar çıkar.
• "VTB 24". Banka, işletme kredisi, işletme ipoteği, işletme sermayesi sunmaktadır. Oranlar% 9'dan ve miktar 850 bin ruble'den. Kredi süresi 120 aya kadardır.
• Alfa-Bankası. Krediler 3 yıla kadar verilir. Maksimum,% 15'te 6 milyon ruble. Banka teminat istemiyor. Başvurunun değerlendirilmesi için kredi maliyetinin %2'sini ödemeniz gerekir.

Sberbank kayıt prosedürü

Önce küçük, orta ölçekli işletmelere kredi vermek için bir bankaya başvurmanız gerekir. Ülkemizde birçok kişi Sberbank'a yöneliyor. O zaman vergiye bireysel girişimci olarak kaydolmanız gerekir. Sberbank'ın ortakları olan franchising programlarını tanımanız önemlidir. Doğru franchise'ı seçmelisiniz.

Programınıza göre bir iş planı oluşturmanız gerekir: bir pazarlama planı hazırlayın, ofis için bir yer belirleyin ve diğer sorunları çözün. Daha sonra kredi almak için belgelerin toplanması gerekir: pasaport, TIN, IP sertifikası, iş planı. Onlarla birlikte başvururlar. Fonlar hazırlanmalıdır (ilk ödeme için %30). Sonrasındaolumlu bir karar, bir sözleşme düzenlenir. Sberbank genellikle, müşteri bir ortak franchise seçmişse başvuruları onaylar.

Fonlar çalışır

Birçok girişimci KOBİ kredi fonuna başvuruyor. Kendi işlerini kurmak için kredi almak için garantör görevi görürler. Bir girişimcinin bir bankadan kredi başvurusunda bulunması ve ona bir devlet kuruluşunu destekleme arzusunu bildirmesi gerekir.

Ardından banka başvuruyu tüm detayları dikkate alarak inceler. Olumlu bir kararla üçlü bir anlaşma yapılır. Genellikle, küçük ve orta ölçekli işletmelere borç vermeyi kolaylaştırmak için küçük bir yüzde alınır. Birçok banka bu şemaya göre çalışır, ancak hepsi değil.

Ödünç alanlar için tavsiyeler

Bir anlaşma yaparken, daha fazla anlaşmazlık olmaması için sözleşmeyi okumalısınız. Derhal bir uzmana soru sormalısınız. İş karlıysa, faizin çoğu ödemelerin ilk aylarında dahil edildiğinden, krediyi planlanandan önce ödemeniz önerilir.

Borçlular aşağıdaki nüansları dikkate almalıdır:

1. Bu tür krediler oldukça yüksek faiz oranlarıyla verilir. Bu nedenle, onlarsız yapmak mümkünse, bu tür nakit kredi vermemek daha iyidir. Ancak bu yine de başarısız olursa, kredi başvurusu prosedürüne dikkatli bir şekilde yaklaşmalısınız.
2. Bankanın kararının olumlu olması için benzersiz bir iş planı oluşturmanız gerekir. Ondan, fonların gerekli olup olmadığı hemen anlaşılacaktır,ve kârların nasıl dağıtılacağı.
3. Herhangi bir işletme sahibinin ticari itibarı da önemli bir rol oynar. Bu nedenle, kredi alma şansını artırmak için muhasebe belgelerinin sağlanması gereklidir. Tüm kağıtlar doğru yazılmalıdır.
4. Banka, ticari organizasyonun tüm ayrıntılarını açıklayacak bir iş planı sağlamalıdır. Söz veriyorsa, başvuru genellikle onaylanır.

Küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi vermek bankalar için büyük bir risktir. Firma iflas ederse, finansal kurum fon kaybedebilir. Bu nedenle, genellikle mülkün mevcudiyeti ile garantörler, ortak borçlular hakkında belgeler sağlamak gerekir. İş geliştirme için bir krediyi onaylamak ancak gerekliliklere tam olarak uymakla mümkündür.