Rusya'da kendi bankanızı nasıl açarsınız: adım adım talimatlar ve gerekli belgeler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Günümüz dünyasında paralarını akıllıca nereye harcayacağını bilmeyen yeterince zengin insan var. Birisi hiçbir şey yapmadan sadece kendi zevki için yaşar, ancak mali kaynaklarını kendi işinin gelişimine yatıranlar da vardır. İş dünyasının en zor ama karlı alanlarından biri bankacılık sektörüdür. İçinde çalışmaya başlamak için, etkileyici sermaye yatırımlarına ek olarak, finansal hizmetler alanında kapsamlı deneyime ve özel bilgilerin mevcudiyetine ihtiyacınız var. Uygulamanın gösterdiği gibi, bir kredi kurumu açmak oldukça zordur ve onu başarılı bir şekilde yönetmek daha da zordur. İstatistiklere göre birçok şirket açıldıktan birkaç yıl sonra kapanıyor. Yine de başarılı girişimciler, Rusya Federasyonu'ndaki bankalarını sıfırdan nasıl açacaklarını merak etmeye devam ediyor. Bu makalede verilen adım adım talimatlar bu konuda size yardımcı olacaktır.

Kredi kurumlarının sınıflandırılması

Yani, tam olarak bunu yapmak istediğine kendin karar verdin.faaliyet türü ve ayrıca büyük bir başlangıç sermayeniz var. Ancak, Rusya'da sıfırdan nasıl banka açılacağını çözmeden önce, bu tür işlerin ana biçimlerine bakalım.

Bugünün faaliyet hatları aşağıdaki gibi olabilir:

1. Piyasa bankaları. Çeşitli finansal kurumlar arasında ilişki kurma ve sürdürme konusunda uzmandırlar. Bu durumda varlıkların ana kısmı diğer kredi kuruluşlarının finansal kaynaklarından oluşmaktadır. Bu iş yapma biçimindeki kazançlar, örneğin hisse senetlerine veya tahvillere yatırım yapmak gibi spekülatif işlemler yapmaktan oluşur.
2. Kredi bankaları. Adından da tahmin edebileceğiniz gibi ihtiyaç kredisi veriyorlar.
3. Uzlaşma finans kurumları. Zengin müşterilere hizmet sağlayın ve fonlarını yönetin.
4. Perakende bankalar. Yukarıda tartışılan her kuruluştan biraz birleştiren en kalabalık grup. Avantajları çok yönlülük ve çok yönlülükte yatmaktadır.

Dolayısıyla kendi bankanıza sahip olmak istiyorsanız öncelikle hangi formatta çalışacağına karar vermelisiniz. Finans sektöründe kapsamlı deneyime sahip nitelikli finansörler, perakende organizasyonlarının en iyi seçenek olduğunu söylüyor.

Yasal

Buna daha yakından bakalım. Diğer herhangi bir iş türünde olduğu gibi, bir finansal hizmetler projesinin uygulanması başlar.kayıttan. Bu, bir banka açmak için hangi belgelerin gerekli olduğu konusunda tamamen mantıklı bir soruyu gündeme getiriyor. Hemen belirtmek gerekir ki bu tür şirketler için standart form açık veya kapalı anonim şirkettir. Tüm Rus ürünlerinin sınıflandırıcısına gelince, "Sigorta ve emeklilik hariç finansal hizmetler" faaliyet türünü seçmelisiniz.

Tüm yasal formaliteler halledildikten sonra, ikamet ettiğiniz bölgenin Ana Bölgesel Yönetimine kredi kurumu ve tam adı hakkında bilgi vermeniz gerekecektir. Bu çok önemli bir adım çünkü yazılı bir anlaşma olmadan bankacılık hizmetleri sağlamak için lisans almanın kesinlikle bir anlamı yok.

Kendi bankanızı nasıl açarsınız sorusuna yanıt olarak, kayıtlı sermaye hakkında birkaç söz söylenmelidir. Bir lisans almak için emrinizde en az 300 milyon ruble serbest dolaşıma sahip olmalısınız. Elinizde yazılı bir anlaşma olduğunda, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na bilgi vermeniz gerekir. Bir kredi kurumunun açılmasına izin verilip verilmeyeceğine veya yasaklanmasına karar veren kişidir. Projeniz onaylanırsa, yeni şirket hakkındaki bilgiler, onu kredi siciline kaydedecek olan vergi dairesine aktarılır. Bu gerçekleştiğinde, sermaye hesabına para yatırmak için sadece 1 ayınız olacak.

Gerekli belgelerin paketine gelince, şunları içerir:

1. İfade.
2. Kurucu belgelerin listesi.
3. İş planıbanka açılışı.
4. Kurucu meclis tutanakları.
5. Devlet ücretlerinin ödenmesi makbuzu.
6. Devlet kaydını onaylayan belgenin kopyası.
7. Yönetim pozisyonundaki çalışanların anketleri.
8. Mali tabloların gerçeğe uygunluğu hakkında bağımsız bir şirketin görüşü.
9. Nakit işlemleri yaparken temel kurallara uygunluk konusunda görüş almak için gerekli belgeler paketi.
10. Federal Antimonopoly Service tarafından verilen belge.
11. Yeni bir kredi kurumu açmak için yazılı izin.
12. Tüm kurucuların tam listesi.

Belge paketi, hangi banka biçimini açarsanız açın standarttır. Bir kurumun kuruluş sürecini hızlandırmak için, çok zaman gerektirdiğinden hazırlığını çok ciddiye almanız önerilir.

Olası hizmet listesi

Banka açmak için hangi belgelerin gerekli olduğunu ve projeyi uygulama prosedürünü zaten biliyorsunuz. Şimdi, faaliyetin ana yönünü kendiniz belirlemelisiniz. Herhangi bir finansal kuruluşun temel amacı geliri artırmaktır.

Uygulaması için aşağıdaki yöntemler mevcuttur:

1. Müşteri tabanını artırma.
2. Sağlanan hizmet yelpazesini genişletmek.
3. Pazar payında artış.

Bankacılık sektöründe rekabet seviyesi çok yüksek, bu nedenle işi ölçeklendirmek zor olacak. Buna dayanarak, tekçıkış yolu, mümkün olduğunca çok hizmet sunmaktır.

Başlıcaları arasında:

1. Herhangi bir finansal konuda tavsiye.
2. Nakit akışı yönetimi.
3. Komisyoncu hizmeti.
4. Müşteri yatırım portföylerinin yönetimi.
5. Sigorta hizmetleri.
6. Güven, leasing ve faktoring işlemlerinin tamamlanması.

Kendiniz için ana çalışma noktalarını belirledikten sonra, kendi bankanızı nasıl açarsınız sorusuna cevap aramaya başlayabilirsiniz. Bu makalede ele aldığımız adım adım talimatlar, her şeyi hızlı, mümkün olduğunca verimli ve gereksiz sorunlar yaşamadan yapmanıza yardımcı olacaktır.

Tesis arayın

Rusya'da kendi bankanızı sıfırdan nasıl açacağınız sorusunu yanıtlarken, temel alacağı optimal mülk hakkında ayrıca konuşmaya değer. Sıradan bir ofis, aşağıdaki işlevlerden sorumlu olduklarından, bir finans kuruluşunun başarılı bir şekilde çalışması için uygun değildir:

1. Müşteri hizmetleri.
2. Nakit işlemler.
3. Büyük bir nakit ve malzeme stoğunun depolanması.

Buna dayanarak, binaların bir nesne inşa etme ve onarım çalışmaları yapma aşamasında dikkate alınması gereken bir dizi kriteri karşılaması gerektiğini takip eder. Dış ve iç dekorasyon kurumsal bir tarzda tasarlanmalı ve yerleşim dikkatlice düşünülmeli ve bölgelere ayrılmalıdır. Ayrıca bina teknik olarak güçlendirilmeli ve tüm modern güvenlik önlemleri ile donatılmalıdır.yüksek düzeyde güvenlik oluşturmaktan sorumlu araçlar ve sistemler.

Nasıl banka açılacağı hakkında hiçbir fikriniz yoksa, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, İçişleri Bakanlığı, İtfaiye Müfettişliği ve İtfaiye gibi yapıların web sitesinde yerine getirilmesi gereken şartlar bulunabilir. Rospotrebnadzor. Her kuruluşun, kredi kuruluşunun bulunacağı binaların uygunluğunu değerlendirmek için kendi kriterleri vardır, bu nedenle tüm düzenleyici belgeleri dikkatlice incelemek gerekir.

Malzemeler

Kendi bankanızı nasıl açacağınızı düşünüyorsanız, her gün çok büyük miktarlarda para ile çalışmak zorunda kalacağınızın farkında olmalısınız. Bu, özel ekipman ve güçlü bir malzeme ve teknik temel gerektirecektir. Bununla, nakit paraları hızlı ve doğru bir şekilde sayabilir, banknotları nominal değerine göre sıralayabilir ve ayrıca gerçekliğini kontrol edebilirsiniz. Piyasada hem bireysel cihazlardan hem de çok işlevli cihazlardan oluşan geniş bir ürün yelpazesi bulunmaktadır. Ayrıca, şehrin çeşitli yerlerinde bulunması gereken ATM'ler olmadan yapamazsınız.

Personel

Yukarıda bankanızı sıfırdan nasıl açacağınız detaylı olarak anlatıldı. Ancak, normal ve kesintisiz çalışması ve kaliteli müşteri hizmeti için kalifiye uzmanlardan oluşan bir ekip oluşturmanız gerekir. Herhangi bir finansal hizmetin sağlanması, çalışanlardan maksimum konsantrasyon ve sorumluluk gerektiren çok sorumlu bir iştir. Bu nedenle, işe alma konusunda çok ciddi olmalısınız vepersonel eğitimi, çünkü en ufak bir hata bile büyük mali kayıplara neden olabilir. Tüm organizasyonun etkinliği onlara bağlı olduğundan, çalışanların liderlik pozisyonları için aranmasına özellikle dikkat edilmelidir.

Bankanın organizasyon yapısı, yönetim organları hakkında ayrıntılı bilgi içermesi gereken tüzüğü ile belirlenir. En üst düzey, en önemli konuları çözmek ve şirketin daha da geliştirme politikasını belirlemek için yılda en az bir kez toplanan hissedarlardır. Ayrıca, kalifiye bir işçi kadrosu oluşturmanız gerekecektir. Verimli çalışması ve istikrarlı bir şekilde büyük karlar elde etmesi için kendi bankanızı nasıl açarsınız? Bunu yapmak için aşağıdaki birimleri oluşturmanız gerekir:

• Kredi ve denetim departmanları. Birincisi yeni ürünler geliştirmek, ikincisi ise finans kurumunun performansını izliyor.
• Planlama departmanı. İş planlaması, ekonomi, pazarlama, halkla ilişkiler ve şirket likiditesi.
• Depozito işlemlerinin yönetimi. Banka mevduatı açmak, menkul kıymet işlemlerini yönetmek ve dolaşıma para vermek isteyen müşterilerle çalışın.
• Kredi yönetimi. Kısa vadeli ve uzun vadeli nakit kredi ihracı.
• Uluslararası operasyonları yönetme. Mevduatın yabancı para biriminde yerleştirilmesi.
• Muhasebe ve operasyonel yönetim. aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerin yapılması ve kayıt altına alınmasıödeme.

Ayrıca, ekonomik ve idari, muhasebe ve hukuk departmanlarının yanı sıra personel servisi de zorunludur. Artık Rusya'da bankanızı nasıl açacağınız konusunda ayrıntılı bir fikriniz var. Ancak burada her girişimcinin bir proje geliştirmenin ve başlatmanın ne kadara mal olacağı konusunda bir sorusu vardır. Gerekli ilk yatırım miktarı aşağıda tartışılacaktır.

Başlangıç sermayesi

Bu açıdan daha detaylı bakalım. Bir banka açmaya karar verirseniz, kayıt yaptırmadan ve gerekli tüm izinleri almadan önce bile bir iş planı hazırlamaya başlamalısınız. Bu, gerekli finansal kaynakları ve yatırımların fizibilitesini gerçekçi bir şekilde değerlendirmeyi mümkün kılacaktır. Daha önce de belirtildiği gibi, izin verilen asgari sermaye en az 300 milyon ruble. Ayrıca, ofislerin organizasyonu, malzeme ve teknik ekipmanın oluşturulması, bir güvenlik sisteminin geliştirilmesi ve personel alımı için yaklaşık iki yüz daha harcanacak. İşletmenin ölçeğine bağlı olduğu için kesin miktarı söylemek çok zordur, ancak gösterge niteliğindeki rakamlar aşağıdaki gibidir:

• yasal kayıt - 50.000.000 ruble;
• yetkili sermaye - 300000000 ruble;
• tesislerin kiralanması ve yenilenmesi - 50.000.000 ruble;
• ekipman ve ofis mobilyası alımı - 70.000.000 ruble;
• pazarlama - 500.000 ruble;
• ilgili maliyetler - 30.000.000 ruble.

Toplamda 500,5 milyon ruble çıkıyor. Bu, konuşulmaması gereken minimum miktardır. Banka açmak mantıklı değil. Bu fonlara sahip değilseniz, ek finansman kaynakları çekmeyi veya bir kredi birliği düzenlemeyi düşünebilirsiniz.

Başarısızlık zamanı

Telafi etme birçok faktöre bağlıdır, başlıcaları şehirdeki mali durum ve ülke ekonomisinin durumudur. Ancak uzmanlara göre, dikkatli bir stratejik planlama ve iyi bir reklamla, bir banka açmak için yatırılan fonlar ortalama 5-10 yıl içinde tamamen geri dönüyor. Bu kadar uzun bir süre, bu niş içindeki yüksek rekabet seviyesinden kaynaklanmaktadır.

Genel ipuçları ve püf noktaları

Yani kendi bankanızı nasıl açacağınızı biliyorsunuz. Mümkün olduğunca verimli çalışmasını sağlamanın herhangi bir yolu var mı? Diğer finans kurumlarıyla rekabet edebilmek için şunları yapmalısınız:

1. İyi gelişmiş bir altyapı oluşturun.
2. Uygun faiz oranlarına sahip birkaç kredi ve mevduat ürünü geliştirin.
3. Hizmet ve ekstralar için ücret almayın.
4. Müşterilere mümkün olan en kısa sürede hizmet vermek için kalifiye profesyonellerden oluşan geniş bir kadro oluşturun.
5. Kullanışlı ve son derece güvenli bir çevrimiçi bankacılık deneyimi oluşturun.
6. Yeterli ATM kurun.

Yukarıdakilerin tümüne ek olarak, finansal kurumunuzun güvenilirliği üzerinde sürekli çalışmalısınız, çünkü bu özelgösterge en çok mevduat sahiplerini ilgilendiriyor.

Sonuç

Şüphesiz banka açmak, büyük finansal yatırımlar gerektiren çok uzun ve karmaşık bir süreçtir. Bununla birlikte, istatistiklerin gösterdiği gibi, kredi kurumları mevsimsellik, ekonominin durumu ve diğer faktörlerden bağımsız olarak sürekli olarak kazanır, bu nedenle bu niş her zaman yatırım için çekici olmuştur ve olmaya devam etmektedir. Elinizde gerekli miktarda para varsa, banka açmaktan çekinmeyin, pişman olmayacaksınız.