Ticari kredi: koşullar, formlar, oranlar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

İşletmeler genellikle birbirlerine ticari kredi ile ödeme yaparlar. Bu nedenle, her şirketin kendi parasını dolaşımdan çıkarmaktan ziyade ödünç alınan fonları çekmesi daha uygundur. Bu yöntem özellikle kendi tasarrufları olmayan küçük firmalar için geçerlidir, bu nedenle kalkınma için bankalardan veya üçüncü taraf kuruluşlardan fon çekmeleri gerekir. Ticari bir kredi, zor bir durumdan gerçek bir çıkış yolu olarak kabul edilir ve çeşitli şekillerde sunulur. Çeşitli oranlar ve koşullar belirler, bu nedenle ödünç alınan fonların verimli kullanımını garanti etmek için kayıt kurallarını iyi anlamalısınız.

Konsept

Ödünç olarak kabul edilse de, kendine has birçok özelliği vardır:

• Bu tür kredileri devlet bankalarına veya ticari bankalara vermeyin, çünkü firmalar bunun için birbirleriyle işbirliği yapar, bu nedenle bir bankacılık kurumu şeklinde bir aracı söz konusu değildir;
• Bu işlem için özel bir lisans gerekmez;
• böyle bir işlem ayrı bir süreç olarak hareket etmez, bu nedenle bunun için özel bir anlaşma yapılmaz, çünküsadece ana sözleşmeye ek bir sözleşme yapılır;
• şirketler ve işletmelerin kendileri borç veren ve borç alan olarak hareket eder;
• Katılımcıların bireysel veya bireysel girişimci olmalarına izin verilir.

Ticari bankalar tarafından sağlanan krediler, parasal olarak sunuldukları için ticari olarak kabul edilmez. İşletmeler arasında uygun bir anlaşma yapıldığında, kredi genellikle ticari bir biçimde sunulur. Bu koşullar altında, işlem tamamlayıcıdır, bu nedenle ifadesi için basit bir yazılı form uygundur.

Banka kredilerinden farkı nedir?

Ticari kredi, tarafların bankacılık lisansı olmayan farklı firmalar olduğu bir işlemdir. Hem satıcı hem de alıcı tarafından sağlanabileceği için taksitli, erteleme, avans veya ön ödeme şeklinde ifade edilebilir.

Ticari kredinin, bankacılık kuruluşları tarafından sunulan standart bir krediden birçok farkı vardır.

Kriter	Ticari krediler	Banka kredileri
Borç veren	Birbirleriyle mal tedarikini içeren çeşitli sözleşmeler yapan farklı tüzel kişiler, bireyler veya bireysel girişimciler	Yalnızca lisanslı bankacılık kurumları
Gönderme formu	Emtia	Para
Faiz oranları	Düşük, yüzde 3 ila 15 arasında	Yüksek ve farklı krediler için %50'ye bile ulaşabilirler
Kredi ücretleri	Ürün fiyatına dahildir	Verilen kredinin miktarına bağlı olarak sabit veya değişken bir yüzde olarak belirlenir

Böylece ticari bankalar ticari krediden önemli ölçüde farklı krediler sağlar, bu nedenle bu kavramlar karıştırılmamalıdır.

Ticari kredi formları

Her biri kendine has özellikleri olan farklı şekillerde sunulabilir. Şirketler arasında bir sözleşme oluşturma sürecinde belirli bir form müzakere edilir. Aynı zamanda kredi verme usulünün ne olacağı, ticari kredinin hangi tarife ve diğer şartlarının oluşturulacağına karar verilir. Çoğu durumda, böyle bir süreç, ana sözleşmeye ek bir anlaşma şeklinde resmileştirilir.

Ana muhatap yazılı olarak kurulmuşsa, ticari kredi sözleşmesi de aynı şekilde yapılır. Aynısı belge kaydı için de geçerlidir.

Ticari kredi biçimleri çoktur, ancak en yaygın olanları şunlardır:

• Ön ödeme. Alıcı tarafından yapılan kısmi bir ödemedir, bu nedenle alacaklı olarak hareket eder. Sözleşme şartlarına göre, malın doğrudan alınmasından önce bedelini öder.tam maliyet. Kredi süresi, avans ödemesinin havale edildiği andan itibaren başlar ve alıcının malını teslim aldığı gün sona erer.
• Ön ödeme. Sözleşme şartlarına göre, alıcı tüm malları peşin olarak öder, dolayısıyla aynı zamanda bir alacaklıdır. Ön ödeme, hizmetlerin sağlandığı veya malların satıcının parayı almasından bir süre sonra gönderildiği anlamına gelir. Bu nedenle kredi vadesi, sözleşmede belirtilen koşullara bağlı olarak önemli ölçüde değişebilir.
• Gecikme. Bu ticari kredi biçiminin sağlanması, satıcının malları taşımasını veya bir hizmet sunmasını içerir ve bunlar için ödeme daha sonra kendisi tarafından alınacaktır. Birkaç para transferi veya büyük bir ödeme ile temsil edilebilir. Fonların ne zaman transfer edileceği önceden sözleşmede belirtilir. Alacaklı satıcıdır, bu nedenle fonların iadesini zamanında talep edebilir. Bu koşul yerine getirilmezse, ticari kredi için para cezası uygulanır. Sözleşmede belirtilebilir veya yeniden finansman oranının boyutuna göre hesaplanabilirler.
• Taksit. Alacaklı, mallarını satmak isteyen bir satıcıdır, bu nedenle bunların tam olarak değil, kısmen eşit ödemeler halinde ödenmesini kabul eder. Alıcının mallar için ödeme yapması gereken özel bir program hazırlanır.

Böylece ticari kredi farklı şekillerde sunulabileceği gibi farklı şekillerde de sağlanmaktadır. Her yöntemin kendine has özellikleri vardır, bu nedenle satıcılar ve alıcılar tarafından ayrı ayrı incelenmelidir.

Senet kredisi

En popüler ticari kredi yöntemi olarak kabul edilir. Hesaplamalar için, ticari kredinin kesin tutarının belirlendiği yazılı bir yükümlülük kullanılır. Borç alan tarafından borç verene sağlanması gereken bu fonlardır.

Bu kredi yöntemini kullanmak için çeşitli senetler kullanılabilir:

• Solo senet. Başka bir şekilde basit olarak adlandırılır ve aynı zamanda kullanımı, işlemde iki tarafın yer almasını gerektirir. Borçlu olan çekmecenin sonunda sözleşmede belirtilen tutarı alacaklıya ödediği belirli bir süre belirlenir. Tipik olarak, böyle bir fatura yerel yerleşimler için kullanılır.
• Taslak. Böyle bir faturaya kambiyo senedi denir. İşleme ek bir üçüncü tarafın dahil olduğunu varsayar. Alacaklı olan keşideci, alacaklı tarafından temsil edilen muhataba, sözleşme kapsamındaki malların ne zaman havale adı verilen üçüncü bir kişi lehine ödenmesi gerektiğini bildirir. Tipik olarak, böyle bir fatura eyaletler arası yerleşimler için kullanılır. Bu koşullar altında ödeyen ihracatçının bankasıdır.

Bu nedenle, Rus şirketlerinin ticari kredi düzenlemek için senet kullanması en uygunudur.

Faktoring ve forfaiting

Faktoring, popüler bir ticari kredi şeklidir. Obir bankanın veya özel bir firmanın diğer müşteri işletmelerden alacakları tahsil etmesinden ibarettir. Firma, borcu, gerekli miktarın başlangıçta ödenmesi gereken başka bir alacaklıdan satın alır. Ancak aynı zamanda, tutarın yalnızca belirli bir kısmını alır ve kalan fonlar, borçludan para alınır alınmaz transfer edilir. Satıcılar, borçlular fonları zamanında iade etmezlerse bu yönteme başvururlar, bu nedenle para alma verimliliği nedeniyle, geliştirme veya dolaşımda kullanma için kullanabilirler.

Forfaiting bir faktoring şeklidir, ancak fark, dış ticaret ilişkilerinde on-borsing uygulanmasıdır ve bir kambiyo senedinin de gerekli olmasıdır.

Kiralama

Bu tür ticari kredi, Rus kuruluşları arasında giderek daha popüler hale geliyor. Belirli gayrimenkullerin, araçların veya diğer değerli mülklerin başka bir kişiye uzun vadeli bir kiralamaya devredilmesi gerçeğinden oluşur. Aynı zamanda, gelecekte bir artık değerin ayarlandığı bu nesneyi satın almak mümkün olmaya devam ediyor.

Sıklıkla satın almak için kiralanır:

• Konut veya ticari mülkler;
• araçlar;
• belirli bir organizasyonun çalışması için gerekli ekipman.

Böyle bir kredi ile, ekipmanın son kullanıcısı için alacaklı olarak hareket eden bir kiralama kuruluşu için satın almalar yapılır. İki taraf arasında öngörüldüğü bir anlaşma yapılmalıdır.kiralama verme prosedürü ve sözleşmenin konusunu geri almanın mümkün olduğu şartlar.

Sevkiyat

Rus girişimciler arasında yaygın bir ticari kredi türü olarak kabul edilir. Başka bir şekilde, böyle bir sürece "satılık mallar" denir. Prosedür, alıcı olan nesnenin sahibinin, aracı tarafından temsil edilen alıcıya belirli bir ürünü sağlamasıdır. Ayrıca nihai tüketiciye satılır.

Aracı malları hemen değil, satıştan sonra öder. Malın satılması mümkün değilse üreticiye iade edilir, dolayısıyla işlemin gerçekleşmediği kabul edilir.

Bu yöntem, piyasaya yeni bir ürünün tedarik edildiği bir durumda kullanılır, bu nedenle satıcılar arasında talep olacağı konusunda şüpheler vardır.

Hesap aç

Böyle bir ticari kredi, iyi ve köklü ilişkileri olan şirketler tarafından kullanılır. Belirli mal partilerinin sistematik olarak alıcıya teslim edilmesi ve aynı zamanda ertelenmiş bir ödeme sağlanması gerçeğinde yatmaktadır.

Böyle bir işlem, her teslimat için belge gerektirmez, ancak ortaya çıkan borcun maksimum sınırının ne olduğu önceden kararlaştırılır. Faturaların alıcı tarafından zamanında ödenmemesi veya malın teslim edilmemesi sözleşmeye aykırıdır. Bunun için bir ceza uygulanır ve ticari kredi oranı sözleşmede belirtilebilir veya belirlenen refinansman oranına göre hesaplanabilir.belirli bir zamanda.

Zamanında ödeme için indirimler

Mal tedarikçileri, teslim edilen ürünler için zamanında ödeme yapan alıcıları motive edebilir. Böyle bir müşteriyle sözleşme imzalarken, tedarikçiler indirimler sunar.

Böyle bir ticari kredi kullanmanın temel koşulu, alıcılar tarafından fonların zamanında ödenmesi ihtiyacıdır.

Mevsimsel kredi

Bu kredi seçeneği yalnızca sezonluk iş sektöründe faaliyet gösteren işletmeler tarafından kullanılır. Bunu yapmak için satıcı malları alıcıya önceden gönderir, bu da alıcının satıştan veya sezondan önce en uygun stokları oluşturmasını sağlar.

Mallar için sezon sonundan sonra, borçlu bunun için gerekli fonları aldığında ödeme yapın.

Bu tür borç vermenin satıcı için avantajları arasında depo kirasından tasarruf etme olasılığı ve alıcının ertelenmiş bir ödeme alması yer alır.

Yönetim tahtası boyutu

Ticari krediler pratikte hiçbir şekilde Rus yasalarına tabi değildir. Belirli bir süre için mal veya para kullanmak mümkün olduğu için böyle bir kredi için ödeme yapılması gerekiyor.

Ticari kredi oranı banka faizinden çok daha düşüktür, bu nedenle bu yöntemi kullanmak her firma için karlı bir süreç olarak kabul edilir. Şirketler arasındaki işbirliği sürecinde değişmeden kalır.

Ticari kredinin faizi genellikle sözleşmenin kendisinde belirlenir, düzenleniriki taraf arasında. Bu, piyasanın kendisi tarafından düzenlenen bazı önemli noktaları dikkate alır:

• oran bir banka veya diğer kredi kuruluşlarından daha düşük olmalıdır, aksi takdirde bu kredi verme yöntemi şirketler için çekici olmayacaktır;
• Ücret borç verenin masraflarını karşılamalıdır, aksi takdirde mal veya fon sağlamak uygun olmaz;
• Kredi ücretleri, malların rekabet gücünü düşürmemelidir.

Bu belgenin ana noktalarının ihlal edilmesi durumunda sözleşmedeki ceza ve para cezalarının miktarını ayrıca belirtmeye izin verilir. Bunun için belirlenen kredi tutarına doğrudan faiz öngörülebilir ve bu bilgi mevcut değilse mevzuattan alınan bilgiler kullanılır, bu nedenle hesaplama için Merkez Bankası refinansman oranının büyüklüğü alınır.

Şartlar ve cezalar

Şirketler arası uzun vadeli işbirlikleri ile ticari kredi kullanımında ücret alınmayabilir, bu nedenle sadece ödeme veya mal teslimi şartlarının ihlal edilmesi durumunda faiz işletilir. Bu durumda faiz, sözleşme şartlarına uymamanın cezası olarak hareket eder.

Tipik olarak, bir ticari kredi anlaşması katı son tarihler belirlemez, bu nedenle zaman içinde bazı boşluklar vardır.

Pros

Böyle bir kredinin olumlu yönleri şunlardır:

• Banka kredisine başvurmadan veya henüz kargoya verilmeyen mallar için ödeme almadan gerekli malları ödemesiz teslim almak mümkündür;
• alacaklı artartedarikçi ise ciro;
• alıcı böyle bir kredi için mal maliyetine düşük faiz koyabilir;
• işletmeler bu teklifle birbirini destekliyor;
• firmalar sermayelerini hareket ettirir;
• standart banka kredisi ihtiyacını az altmak.

Yetkili ve resmi kayıt nedeniyle, mahkeme yoluyla borçludan fonları zorla geri almak mümkündür.

Eksileri

Ticari kredinin avantajları olduğu kadar bazı dezavantajları da vardır:

• tedarikçinin envanteri veya ödünç alanın ödeme kabiliyeti ile sınırlıdır;
• Piyasada meydana gelen düzenli değişiklikler nedeniyle, böyle bir teklifin kullanılması her zaman tavsiye edilmez;
• ürün fiyatları sürekli değişiyor ve aynı zamanda, büyük bir mal partisi için ödeme yapan alıcı artık fikrini değiştiremeyecek;
• borç alan her zaman iflas ettiğini beyan edebilir, böylece borç veren fonlarını kaybedebilir;
• Tarafların sözleşme şartlarını iyi niyetle yerine getirmeme ihtimali vardır.

Böylece ticari kredi, bankacılık lisansı olmayan şirketler tarafından sağlanmaktadır. Farklı şekillerde sunulabilir, bu nedenle belirli organizasyonlar için ideal olan seçenek seçilir. Ücretin miktarı iki tarafça belirlenir, ancak her zaman banka kredilerinin faizinden daha azdır. Böyle bir kredinin hem artıları hem de eksileri vardır, bu nedenle her işletme dikkatli olmalıdır.böyle bir sözleşmenin etkinliğini ve fizibilitesini değerlendirin.