Ticari kredi Küçük işletme kredisidir. Banka kredisi: kredi türleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bugün bankalar birçok farklı kredi programı sunuyor. Küçük işletmeleri desteklemek ve diğer amaçlar için kredi verilebilir. Günümüzde çoğu kişinin banka kredisi bulunmaktadır. Nüfus arasında en popüler olan kredi türleri: ipotek, tüketici, taşıt kredileri ve kredi kartları.

En pahalı krediler

En pahalı kredilerin tüketici ve kredi kartları olduğuna dair bir görüş var. Bunun nedeni, komisyonların çok daha yüksek olması, genel olarak yılda% 50'ye kadar çıkabilmesidir. Ancak en pahalı kredi ipotektir. Fazla ödeme, yüzlerce ve hatta milyonlarca ruble tutarında olacaktır. Ancak bu koşullara rağmen bu tür banka kredisi almak isteyen çok sayıda başvuru sahibi var. Kredi türlerini aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışacağız.

Tüketici kredisi

Nüfus arasında en popüler olanı. Genellikle insanlar büyük ev aletleri satın almak için alırlar: buzdolabı, TV, çamaşır makinesi vb. Ayrıca, bu sayede diğer şirketlerdeki hizmetler için ödeme yapabilirsiniz, örneğin bir seyahat acentesinden bilet satın alabilirsiniz. Kredi vadeleri birkaç ay ile bir yıl arasında değişmektedir. İki kategoriye ayrılır: hedefli ve hedefsiz kredi. Örneğin, bir müşterinin bir buzdolabı satın alması gerekiyor. Mağazaya gelir, ihtiyacı olan ürünü ve kendisine hedeflenen krediyi veren bankayı seçer.

İkinci kredi türü bankanın kendisi tarafından verilir. Müşteri bir sözleşme yapar, gerekli miktarı alır ve parayı kendi takdirine göre harcar. Ardından, borçlu her ay bankaya sabit bir miktar öder.

İpotek kredisi

Gayrimenkul alımı için ipotek kredisi verilir. Edinilmiş konut ikincil olabilir veya yeni binalarda bulunabilir. Kredi geri ödeme garantisi, satın alınan konut veya borçlunun sahip olduğu diğer gayrimenkullerdir. Bu hizmeti veren banka, toplam tutarın %10'u olan ilk taksiti ödemek zorundadır. Ek olarak, borçlunun edinilen mülkü ve kendi sağlığını sigortalaması gerekecektir. Tüm finansal maliyetler borçlu tarafından karşılanacaktır. Mortgage kredisi geri ödeme vadeleri 10 ila 30 yıl arasında değişmektedir.

Araba kredisi

Yeni veya kullanılmış bir araba satın almak amacıyla bir araba kredisi verilir. Bu durumda, borçlunun kendi sağlığını ve arabalarını CASCO programı kapsamında sigortalaması gerekecektir. Kredi geri ödeme koşulları - birkaç ay veya daha fazla.

Kredi kartı

Kredi kartı çok uygun bir ödeme sistemidir ve çok popülerdir.birçok insandan. Mağazadaki satın alımlar için ödeme yapmak için kullanılabilir. Banka bu karta para transfer eder. Kredi kartının faydası, herhangi bir satın alma işlemini finansal kaynaklara sahip olmadan yapabilmenizdir. Ancak önemli bir dezavantaj da var - bu çok yüksek bir faiz oranı. Ödemede gecikme olması durumunda ciddi cezalar gelecektir.

Rehinci kredisi

Bu durumda, araba gibi mülk rehin edilirken belirli bir miktar verilir. Böyle bir kredinin ana dezavantajı kısa bir geri ödeme süresidir.

Küçük işletmeler için ticari kredi

Ticari kredi, iki kuruluş arasında doğrudan bir değişimdir. İlk kuruluş para verir ve ikincisi onlar için bir ürün veya hizmet sağlar. Böyle bir kredi, küçük işletmeler için finansal destek için en iyi seçenektir.

Küçük işletme kredileri çoğunlukla ticari kredi yoluyla yapılır. Bu kredi türü, bir banka tarafından verilen klasik krediler için geçerli değildir. Böyle bir kredinin verilmesi ticari kuruluşlar arasında gerçekleştirilebilir. Kredinin ana özü, bir kuruluşun diğerine bir ürün veya hizmet için para vermesi, her iki tarafın da bir anlaşma ve sözleşme imzalamasıdır. Örneğin, bir şirket 20 ton daha metal satıyor. Bir tonun maliyeti 4000 ruble. Sözleşme şartlarına göre, geri ödeme işlemin tamamlanmasından 7 ay sonra yapılacaktır. Gecikme durumunda, teslim alan kuruluşkredi, her ay satılan metal tutarının %5'i kadar ek ödeme yapmakla yükümlüdür.

Ticari kredinin özellikleri

Yalnızca alıcılar değil, satıcılar da borç veren olarak hareket edebilir. İlk durumda, alıcı ticari bir kredi için belirli bir miktar para öder. Bu, belirli bir ürün veya hizmet için yapılan avans ödemesidir. Satıcı borç veren olarak hareket ederse, kredi verirken alıcının borcu geri ödemekle yükümlü olduğu süre hesaplanır. Krediyi taksitler halinde geri ödemek de mümkündür. Ama bu durumda faiz oranı sağlanacaktır.

Ticari kredinin ana avantajı, normal bankalardan çok daha düşük olan yüzdedir. Avantajları, ticari bir kredinin iki tarafın ihtiyaçlarının aynı anda karşılanması olduğu gerçeğini içerir. Alıcıya, hemen ödeyemediği malları tam olarak satın alma fırsatı verilir. Ve satıcı müşteri tabanını dolduracak. Faiz oranının zaten malların fiyatına dahil edildiğine dikkat edilmelidir. Bir kuruluş hem kredi verebilir hem de alabilir. Bu gerçek, finansal maliyetlerden önemli ölçüde tasarruf etmeyi mümkün kılar. Bu sayede küçük işletmelere kredi çok uygun koşullarla sağlanıyor.

Ana dezavantajlar, satıcının sınırlı envanterini içerir. Ve bu nedenle, yeteneklerini genişletmek için kuruluşlar, hesaplama yaparken genellikle çek ve fatura kullanır. Ayrıca alıcının basitçe iflas etmesi vekrediyi zamanında ödemeyin. Önemli bir dezavantaj, kredinin kısa geri ödeme süresidir. Ancak bazı kuruluşlar müşterilerine ertelenmiş ödeme sağlayabilir.

Faiz oranına gelince, bu durumda her alıcı ile ayrı ayrı görüşülür. Sözleşme, borç verenin borçluya para değil de bir şeyler sağladığını belirtiyorsa, faiz oranı hariç tutulur. Borçlu adına kredi sözleşmesinin ihlali varsa, para cezası ödemekle yükümlüdür. Para cezasının miktarı da ayrı ayrı hesaplanır. Sözleşme sabit bir faiz oranı öngörmüyorsa, yeniden finansman oranı kullanılır. Borç alan bir faiz oranı üzerinde anlaşmak istemiyorsa, ticari bir bankadan benzer bir kredi alabilir.

Ticari kredi türleri

Ticari kredi, birkaç kategoriye ayrılan bir kredi türüdür: sabit bir geri ödeme süresi, tüm malların satışından sonra ödeme, açık hesap. İkinci durumda, kuruluş bir öncekini geri ödemek için bir kredi alır. Yalnızca uzun süredir birbirleriyle işbirliği yapan kuruluşlara verilir.

Başka ne tür ticari krediler var? Ayrıca, özel kambiyo belgelerinin düzenlenmesini sağlayan bir kambiyo senedi kredisi de bulunmaktadır. Bu belgelere göre, borçlu kuruluşa belirli bir miktarı ve mutabık kalınan süre içinde ödeme yapmakla yükümlüdür. Yeni bir ürünün satışı varsa ve buna olan talebi tahmin etmek imkansızsa, konsinye gibi bir kredi kategorisi kullanılır. Bu durumda, alıcı krediyi ancak tüm malların satışından sonra geri öder. Aksi takdirde ürün krediyi veren kuruluşa iade edilecektir.

Ticari kredinin başka bir kategorisi daha var - mevsimlik. Ürünlerin üreticisi, depolama ve depolamadan tasarruf edebilir ve alıcı, mevsimsel satış sırasında malları karlı bir şekilde satabilir. Alıcı krediyi zamanında geri öderse, kendisi için bir indirim sağlanabilir. Çoğu zaman %1-3'tür.

Anlaşma

Çoğu zaman, girişimci faaliyetlerde bulunanlar tarafından bir ticari kredi sözleşmesi düzenlenir. Kredinin şartlarını en faydalı şekilde kullanmak için doğru bir şekilde sözleşme yapılması gerekmektedir. Kredinin şartları sözleşmede yanlış yazılmışsa, ticari kredi kullanmak için kuruluştan ödeme almak çok zor olacaktır. Bunu önlemek için aşağıdaki kurallara uyulmalıdır:

• İlk olarak, sözleşme ertelenmiş bir ödeme öngörüyorsa, o zaman alacaklı kuruluş tarafından borçludan ticari bir kredi sağlamak için bir ücret tahsil edildiğini belirtmek gerekir.
• İkinci olarak ödeme tutarını ve hangi koşullarda yapılacağını belirtmelisiniz. Yıllık veya günlük olabilir ve sağlanan miktara bağlı olacaktır.
• Üçüncü olarak, sözleşmede kredi koşullarının yer aldığı maddenin tarafların sorumluluğu bölümünden sonra yer alması çok önemlidir. Kredi kullanım ücretinin bir sorumluluk ölçüsü olmadığını da belirtmekte fayda var. Kredinin şartları tarafların sorumluluğu bölümünde ise, o zamandava açılması durumunda, bu madde bir ödeme cezası olarak algılanacaktır. Sonuç olarak, az altılabilir veya mahkeme ödemeyi reddedebilir.
• Dördüncüsü, sözleşmede çok önemli bir nokta, ticari kredi kullanımı için ödemenin, ödemedeki gecikme anından değil, belirli işlerin tamamlandığı veya malların sevk edildiği andan itibaren başlayacağıdır. Bu madde ihlal edilirse mahkeme, cezanın ödenmesi için bir duruşma ayarlayacaktır.

Yukarıdan yola çıkarak bir örnek verilebilir. Taraflar, ertelenmiş ödeme koşulları konusunda bir anlaşma imzaladılar. Bu, tedarikçinin ticari kredi kullanımı için alıcıdan belirli bir miktar talep etme hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Kredinin ödemesi, malın satıldığı andan ve belirlenen geri ödeme süresine kadar başlar. Faiz oranı satılan malın değerinin %0,1'idir ve kredinin kullanıldığı her gün için tahsil edilir. Sözleşmeden doğan yükümlülüklerin ihlali durumunda bu ücret bir sorumluluk ölçüsü değil, kredinin kullanımına ilişkin bir ödemedir.