İpotek alma prosedürü: belgeler, şartlar, masraflar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Oldukça sık, kendi evlerini satın almak için yeterli para olmadığında, insanlar krediyle satın alırlar. İpotek alma prosedürü, borçlu tarafından belirli koşulların yerine getirilmesini ve gözetilmesini ima eder. Bu nedenle banka ile iletişime geçmeden önce bu sürecin tüm inceliklerini incelemelisiniz. Böylece komplikasyonları önleyebilir ve hızlı bir şekilde ipotek kredisi alabilirsiniz.

Borçlu için bankacılık kurumlarının gereksinimleri

Bir kredi kurumuyla iletişime geçmeden önce, ipotek alma prosedürünü öğrenmelisiniz. Ek olarak, bir kredinin çeşitli nedenlerle reddedilebileceğini anlamanız gerekir. Bu nedenle, ipotek almak için standart koşulları inceleyerek banka ile işbirliği için derhal uygun bir arka plan oluşturmak önemlidir. Birkaçını düşünün:

• Mülkün kullanılabilirliği. Borçlunun teminat olarak vermesi için mülkün sahibi olması gerekir.
• %30'dan başlayan peşinat ödeme imkanıdaire fiyatı ve üzeri.
• Aylık ödemenin geri ödeme tutarı krediyi alan kişinin gelirinin 1/2'sini geçmemelidir.
• Böyle bir kredi almak için zorunlu bir koşul, sadece daire için değil, aynı zamanda yaşam için de sigortadır.

İpotek vadesi

İpotek alma prosedürü, diğer kredilerden şartlar bakımından farklıdır. Minimum süre genellikle 3 yıldan fazla değildir ve maksimum 30, hatta bazı durumlarda 50 için verilir. Bu tür gereksinimler birçok insanı korkutur. Ne de olsa, çok az insan bir bankacılık kuruluşuna bu kadar uzun süre güvenmek ister.

İpotek kredisi başvurusu

Finansal kurumların borçlulara kendi gerekliliklerini ve kısıtlamalarını dayattığını da belirtmekte fayda var. Örneğin konut kredisi alabilmek için daimi oturma izninizin olması ve çalışmanız gerekir. Ayrıca, borçlunun toplam iş tecrübesi en az 1 yıl olmalıdır. Müşterinin kredi geçmişi zarar görürse, ipotek alması pek olası değildir. Ayrıca, sabıka kaydı ve diğer paralel kredileri olmamalıdır. Kredi almak için minimum yaş 21'dir ve maksimum yaş ipoteğin geri ödenmesi sırasında 65-75'ten fazla değildir.

Başvuruyu doldururken, kardeşler, eşler, ebeveynler veya tanıdıklar olabilecek ortak borçluları belirtebilirsiniz. 27 yaşın altındaki bir adam bankaya askeri kimlik ibraz etmelidir. O olmadan, çalışmaları nedeniyle gecikme olsa bile kredi reddedilecektir. için başvuru yapıldığındabirkaç bankacılık kuruluşunda aynı anda ipotek, borçlular için daha ayrıntılı gereksinimleri ve her birinde gayrimenkul edinme prosedürünü bulmak gerekir. Mortgage başvurunuz onaylandıktan sonra uygun bir ev seçmeye başlayabilirsiniz. Banka bu etkinlikler için birkaç ay ayırıyor.

İpotek nasıl işlenir?

Kredi alma prosedürü şu şekildedir: başvuru doldurma, emlak arama, konut onayı, anlaşma yapma. Banka, tüm belgelerin 5-10 iş günü içerisinde kredi kuruluşuna teslim edildiği andan itibaren olumlu bir karar verir. Bu süre zarfında verilen bilgilerin doğruluğunu kontrol eder ve başvuranın kullanabileceği maksimum kredi tutarını belirler. Onaydan sonra müşteri gayrimenkul seçimine geçer. Bazıları önceden bir daire seçse de. Bankacılık kuruluşlarının da konut için dikkate alınması gereken belirli gereksinimleri vardır.

Borçlu uygun bir seçenek bulduğunda, satıcıdan banka için tüm kağıtların kopyalarını alması ve bağımsız bir mülk değerlemesi yapması gerekecektir. Bu durumda, değerleme şirketi bir finans kuruluşu tarafından akredite edilmelidir. Bir daire için belgeleri teslim ettikten sonra, banka bunları yasal ve finansal riskleri ortadan kaldırmak için dikkatlice inceler ve kontrol eder. Bu 3 ila 7 gün sürer. Belirlenen günde tüm noktaların onaylanmasının ardından, tarafların işlemi tamamlamak için bankacılık organizasyonuna gelmeleri gerekmektedir. Borçlunun yalnızca bir sözleşme imzalaması ve bir ev satın almak için gerekli tutarı alması gerekir.

KrediTaraflar arasında kasa aracılığıyla nakit olarak gerçekleştirilen uzlaşmayı genellikle kurumlar kontrol eder. Kredi fonları ve ilk ödeme bu kasaya yerleştirilir. Konut mülkiyetinin devri tamamlanana kadar elde edilemezler. Alıcı dairenin yeni sahibi olduğunda ve bunun için bir sertifika aldığında, satıcı parasını kiralık kasadan çekebilecek.

İkincil gayrimenkul alımı için kredi alınması

İkinci el bir ev için ipotek alma prosedürünün avantajları vardır:

1. İşlem tamamlandıktan sonra daire hemen yaşam için kullanılabilir.
2. Bankacılık kuruluşları bu belirli pazar segmentine kredi vermeye daha istekli olduğundan, ikincil gayrimenkul satın almak çok daha kolaydır.
3. Konut, herhangi bir uygun yer ve alanda seçilebilir.
4. Bu özellikler çoğunlukla daha dayanıklı yapı malzemeleriyle inşa edilir, bu nedenle dayanıklı ve faturaya uygundurlar.

İkincil konut için ipotek alma prosedürü bugün birçok vatandaşı ilgilendiriyor. Bankalar genellikle müşterilere böyle bir dairenin satın alınması için kredi almak için uygun koşullar sunar. Ana şey, kredi tutarının seçilen mülkün değerini büyük ölçüde aşmamasıdır. Başka bir deyişle, borçlu, maliyetinin %15-35'ini hemen ödeyebilmelidir.

Diğer şeylerin yanı sıra, bankanın gereksinimlerini karşılamayan bir mülk üzerinde ipotek alamazsınız. Örneğin, ikincil konut iyi durumda olmalıdır. Üzerindeyıkılacak bir binada daireye ipotek verilmeyecektir. Bu nedenle borçlunun uygun konut bulmaya çok zaman ayırması gerekecektir.

Sberbank'ta ipotek için hangi belgeler gereklidir?

Sberbank'ta bir daire satın almak için kredi almak için, aşağıdaki belgelerden oluşan bir belge paketi hazırlamanız gerekir:

• pasaportlar;
• 2 kişilik gelir vergisi şeklinde gelir belgeleri;
• ek sertifikalar: pasaport, emekli maaşı, askeri kimlik, ehliyet;
• çalışma kitabı.

Kişisel gelir vergisi yerine, borçlunun banka örneği belgesi sunma hakkı vardır. İşveren, gelir, son altı aylık çalışan deneyimi ve kesintiler hakkında bilgi girerek doldurur. Temel olarak, kuruluş 2 kişisel gelir vergisi hakkında standart veri sağlayamıyorsa bu seçeneğe başvurulur. Sberbank'ta ipotek için listelenenlere ek olarak başka hangi belgelere ihtiyaç vardır? Bir finans kurumu, müşteriden bilgileri doğrulamak için ek evraklar sunmasını isteyebilir.

Devlet destekli ipotek nasıl alınır?

Devlet destekli ipotek, nüfusun savunmasız kategorilerine ve düşük gelirli vatandaşlara yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Programın hedefleri, insanların satın alma gücünü artırmak ve nüfus için yeni gayrimenkul inşaatını teşvik etmektir. Doğru, devlet destekli bir ipotek, ikincil konut satın almanıza izin vermiyor. İnşaat halindeki konutlarda sadece gayrimenkuller için kredi fonu alınabilecek veyeni binalar.

Birçok büyük banka bu projede yer alıyor - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank ve diğerleri. Ancak anlaşılmalıdır ki, sadece finans kuruluşları veya devlet kurumları ile ortaklıkları olan geliştiriciler bu ipotek kredisini alabileceklerdir.

İpotek kredisi maliyetleri

Çoğu insan, bir kredi için onaylanırsa ne kadar ipotek masrafına maruz kalacaklarını bilmiyor. Çoğu zaman, bu davranış, borçluların dairenin toplam maliyetini yanlış hesaplamasına neden olur. Sonuç olarak, kredinin geri ödenmesinde daha fazla sorun yaşarlar.

Kredi ile ev satın alırken, mülkün değerinin %3-10'u arasında değişebilen çeşitli hizmetler için ödeme yapmanız gerekir. Örneğin, bazı bankalar bir ipotek başvurusunun işlenmesi için belirli bir ücret almaktadır. Ayrıca, bir finans kurumu kredi almayı reddederse, borçlu ödenen parayı iade edemeyecek.

İpotek kredisi almanın ana koşulu, satın alınan konutun bağımsız bir değerlendirmesidir. Kredi tutarının belirlenmesi için bir prosedür izlenir. Çoğu zaman, bankalar zaten bazı değerleme uzmanlarıyla işbirliği yapmaktadır. Bu nedenle, müşterinin uzman aramasına gerek yoktur. Doğru, böyle bir hizmet için yaklaşık 5-20 bin ruble ödemeniz gerekecek.

Yine de sigorta için ayrılmanız gerekecek. Mevcut mevzuata göre, bir daire satın alırken, kendinizi konut kaybından korumak ve kendinizi korumak için gereklidir.onun zararı. Ayrıca, borçlu dairenin ve hayatın mülkiyetini sigortalamıyorsa, bankalar kredi almayı reddedebilir. Bu nedenle, sigortacılar hala konut maliyetinin yüzde birkaçını ödemek zorunda.

Finansal kurumların ek komisyonlarını da unutmamalısınız: hücre kiralamak, banka havalesi yapmak veya para çekmek için. Borcun ödenmesinde zorluk yaşanması durumunda banka para cezası ve ceza kesecektir. Sorun yaşamamak için bu tür durumlardan kaçınmanız önerilir.

Sonuç

Bir kredi almadan önce, bu kararın tüm sonuçlarını iyi tartın. Belki şimdi böyle bir finansal yük dayanılmaz olacaktır, bu nedenle daha uygun bir an beklemek daha iyidir. Tabii ki, bir ipotek kredisi almanın tüm maliyetlerini hesaplamak gerçekçi değildir. Fakat böyle bir krediye başvururken kesinlikle aile bütçenizi ve öngörülemeyen harcamalarınızı göz önünde bulundurmalısınız.