Teminat kredisi veren: gereksinimler, haklar ve yükümlülükler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Güvenli bir borç veren, bir borçludan belirli bir mülkü teminat altına alan bir şirket veya özel borç verendir. Genellikle, çeşitli gayrimenkul nesneleri veya arabalar teminat olarak hareket eder. Rehin, fon alıcısının tahakkuk eden faiziyle birlikte tüm tutarı borç verene iade edeceğinin garantisidir. Aksi takdirde, müzayedede satılacak olan mülkünü kaybeder. Borçlu iflas ettiğini beyan etse bile, çeşitli borç verenlerin iddialarından kurtulamaz. İpotek yapılan alacaklının alacakları teminatla desteklenir.

Güvenli borç veren durumu

O, borçlunun mülkiyetinde belirli haklara sahip bir borç verendir. Maddi değerin satışı yoluyla bir borcun tahsil edilmesi ancak uygun şekilde düzenlenmiş ve kayıtlı bir ipotek bulunmasıyla mümkündür.

Borçlunun malında belirli bir eşyanın bulunduğunu ispat etmesi gereken rehin alacaklısıdır. Diğer borç verenlerin itirazları varsa, o zamankanıt arama, atanan yönetici tarafından gerçekleştirilir.

Rehin alan, bir takyidat uygulanan belirli bir mülkün satışından sonra fonlarını alma hakkına sahiptir. Bu tür alacaklılar, başvuru sahiplerinin üçüncü satırına dahil edilir. Ancak garantiler nedeniyle, böyle bir alacaklı borcun erken geri ödenmesine güvenebilir.

Hangi rolü oynuyor?

Teminatlı borç verenin rolü, belirli bir teminatla hangi işlemlerin gerçekleştirileceğine karar verenin kendisi olmasıdır. İşlem ancak ödemede gecikme olması ve ödemeyen hakkında iflas davası açılması durumunda gerçekleştirilir. Tahvil sahibi toplantılarda oy kullanma haklarından feragat edebilir.

Borçlu, bir mahkeme veya atanmış bir mütevelli tarafından itiraz edilemeyecek teminat haklarına sahiptir. Çoğu zaman, yöneticinin yardımıyla borçlunun ödeme gücünün restorasyonu sağlanır, böylece yükümlülükleriyle başa çıkmaya devam edebilir. Bu durumda mülk, borçlunun mülkü olarak kalır.

Hangi belgeler hazırlanıyor?

Güvenli bir alacaklı, iflasını ilan etmenin bir parçası olarak borçluya karşı talepte bulunabilir. Bu sürecin başlatıcısı olarak hareket edebilir. İflas işlemleri sırasında rehin alacaklısının resmi alacaklı olarak kabul edilebilmesi için borçlunun malvarlığı üzerinde bir takyidat olduğuna dair kanıta sahip olması gerekir.

Aşağıdaki belgeler kanıt olarak kullanılabilir:

• USRN'den alıntı, eğer rehin resmileştirildiyse, bu nedenle ilgili bilgiler kayıt defterine girildi;
• tesisleri veya arabayı kontrol etme eylemi;
• Birleşik Tüzel Kişiler Devlet Sicilinden alıntı;
• teminat haciz tapusu;
• maddi değer envanteri;
• uzlaşma eylemleri;
• araç tescil belgesi;
• envanter kayıtları.

Yalnızca yukarıdaki belgelerle, teminatlı borç verenin talepleri dikkate alınacaktır. Alacaklının iflas sürecindeki özel konumu, tahkim yöneticisi tarafından verilen karar temelinde belirlenir. Borçlunun ödeme gücünü ancak teminat yardımıyla geri alabileceğine dair kanıt varsa, rehin alacaklısı borcunu ödemek için bu öğeyi alamaz. Ancak bu yalnızca borçlunun mali bir iyileşme sürecinden geçtiği bir durum için geçerlidir.

Uygulama yapma kuralları

Belirli bir borç verenin teminat olarak tanınması için mahkemeye veya tahkim yöneticisine uygun bir başvuru sunması gerekir. Teminatlı alacaklı başvurusu farklı durumlarda yapılabilir:

• İpotek alacaklısı, borçlu ile ipoteği olmayan, ancak üretim sürecindeki durumunu zaten beyan etmek zorunda kalacağı adi bir alacaklı olarak dava açabilir ve ayrıca son tarihi kaçırma olasılığı da vardır, bu nedenle borç veren, sürece daha fazla katılamaz ve herhangi birfaydaları;
• Alacaklı, borçluya ait bir mülk rehnine sahip olduğunu en başından kanıtlayabilir, bu da belirli teminatları kullanmasına izin verir ve bu maddi öğenin satışından hemen sonra fon alır.

Bankalar en sık ikinci yöntemi kullanır, çünkü bu onların borçludan derhal ve tam olarak fon almalarını sağlar.

Haklar nelerdir?

Güvenli bir alacaklının hakları aşağıdaki şekillerde sunulur:

• borçluya ait mülkün satışından oluşan iflas işlemlerine doğrudan katılma ve bu prosedür, çeşitli nedenlerle diğer fon toplama yöntemlerinin kullanılması mümkün değilse uygulanır;
• Böyle bir borç verenin borcu asıl borç olduğundan, mülk satışından derhal para alacağına güvenebilir;
• borçlunun mali kurtarma sürecinde bile katılmaya izin verilir ve bu sırada temerrüde düşen, rehin alacaklısının şartlarını yerine getirmelidir;
• temerrüde düşen tarafından hangi borçların geri ödeneceği temelinde bir takvim oluşturma olasılığı üzerine oylamanın yapıldığı toplantılara katılım;
• Dış yönetime katılım, çünkü borç veren, satma kararı verilirse teminat fiyatının belirlenmesini etkileyebilir ve ayrıca borçlunun giderlerini az altmakta ısrar edebilir.

Bu sayısız haktan dolayı alacaklı,fonlarının derhal alınmasına katkıda bulunmak. Teminatlı alacaklıya, diğer alacaklılarla birlikte, belirli bir borçlunun iflas ilan edildiği önceden bildirilmelidir. Ancak bu durumda iddialarını belirlenen süre sınırları içinde sunabilir.

Sorumluluklar nelerdir?

Belirli haklara ek olarak, teminat altına alınan alacaklının yükümlülükleri vardır. Bunlar şunları içerir:

• teminat mülkünün satıldığı bir müzayede düzenlemek;
• ödeme yapmayan birinden borç tahsil etmek için tasarlanmış çeşitli önlemlerin uygulanması;
• Bu veya bu kararı verirken oy kullanmanın gerekli olduğu toplantılara katılım, ancak alacaklı, resmi bir açıklama hazırladığı bu tür yükümlülükleri reddetme hakkına sahiptir, çünkü yalnızca bu durumda avantajları vardır. değerli eşyaların satışından para almak;
• mülkün hangi koşullarda satılacağı belirlenir;
• Borçluya ait değerli eşyaların satışı sonucunda alınan fonlar dağıtılır;
• Alacaklının, usulüne uygun olarak yürütülen bir ipotek yoluyla borçlunun belirli mülklerine hak sahibi olduğunu belirten bir dilekçe verilir;
• talep;
• nesnelerin satışı ve borcunu ödemek için para alınmasıyla ilgili sorunları çözme.

Mülkün satışı sonucunda bir miktar para kalırsa, atanan yöneticiye aktarılır ve ardından temerrüde düşenin diğer borçlarını ödemek için gönderilir.

Alacaklılar toplantısında teminat altına alınan alacaklıların hakları

Alacaklılar toplantısı sırasında rehinlilerin bazı özel hakları vardır. Bunlar şunları içerir:

• teminat mülk satışının gerçekleştirildiği koşulları belirleyin;
• Öncelikle bu değerlerin satışından elde edilen fonlar ipoteği olan şirkete gönderilir;
• Ancak bu tür avantajların varlığında alacaklı toplantılarda oy hakkını kaybeder;
• Ödünç veren oy kullanamasa da tartışmalara katılma ve hatta toplantılarda konuşma hakkına sahiptir.

Bir alacaklı oy kullanmak isterse, imtiyazlı statüsünü kaybeder ve bu nedenle, iflas işlemlerinden sonra fonların standart şekilde ödendiği sıradan bir alacaklı olur.

Borç veren sicile nasıl dahil edilir?

İflasta güvence altına alınmış bir alacaklı, alacaklılar siciline dahil edilmelidir. Belirli bir şirketin sicile dahil edilmesi kararı münhasıran mahkeme tarafından verilir. Bu özel bir uygulama gerektirir.

Temerrüde düşene karşı bir hak talebinde bulunulabilir, bu kişinin ödeme aczi olarak tanınması sürecinin bir parçası olarak belirli bir süre içinde yapılabilir. Bu, iflas işlemleri başlatılmış olsa bile mümkündür. Zamanında talepte bulunmak, borç verene diğer firmalara göre bazı avantajlar sağlar.

Kayıt sadece iki kişi için açık tutuluraylar. Bu süre, belirli bir borçlunun iflasına ilişkin bilgilerin açık kaynaklarda yayınlandığı andan itibaren başlar. Alacaklı, belirlenen süre içinde talepte bulunmayı başaramazsa, fon alacağına ancak sicile dahil olan şirketlerin borçları geri ödendikten sonra güvenebilecektir.

Son teslim tarihi kaçırılırsa ne yapmalı?

Güvenli bir alacaklı, belirlenen zaman dilimi içinde sicile kayıt için başvurmak için zamana sahip değilse, o zaman borcunun hiç geri ödenmeme riskini alır, çünkü genellikle borçlunun mülkünün satışından elde edilen gelirler tüm borçları ödemek için yeterli değil.

Başlangıçta, sicile dahil olan tüm alacaklıların borçları geri ödenir. İflas işlemlerinden kalan fonlar kalan borçlara yönlendirilir. İflas işlemlerinin başlamasından sonraki iki ay içinde ancak başvuruda bulunabilirsiniz. Bu nedenle, her alacaklı, bir hak talebinin zamanında sunulmasıyla bağımsız olarak ilgilenmelidir.

Sonuç

Teminat alacaklıları, borçluyla ipotek yapan borç verenler tarafından temsil edilir. Teminat satışından hızlı bir şekilde fon alabildikleri için diğer alacaklılara göre belirli avantajları vardır. Bunun için zamanında dava açılması önemlidir.

Borç veren, toplantılarda oylamaya katılmak isterse, statüsünden ve menfaatlerinden vazgeçmek zorunda kalacaktır. Bu koşullar altında, iflas davasından sonra paranızı alma olasılığı azalır, çünkü paramevcut önceliğe göre standart bir şekilde dağıtılacaktır.