2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43
Muafiyet, sigortacılıkta kullanılan araçlardan biridir. Sigorta acenteleri tarafından müşterilerin dikkatini daha cazip koşullara ve daha düşük poliçe fiyatına çekmek için kullanılır. Franchise, özellikle zorunlu sigorta alanında, örneğin araba sigortasında geçerlidir. Sigortada koşullu indirilebilir, adı geçen enstrümanın çeşitlerinden biridir. Bugün bunun iki türü var: koşullu ve koşulsuz.
Koşullu franchise nedir
Öncelikle franchise'ın kendisi tanımlanmalıdır. Bir sigorta aracı olarak, sigorta yasası metninde değişiklik yapıldığında 2014 yılında Rus mevzuatında resmi statü aldı. İndirilebilir, sigortalı bir olayın meydana gelmesinden kaynaklanan ve sigorta şirketi tarafından ödenmeyen zararın (zararın) bir parçasıdır. Ödemeler, yalnızca kayıp miktarı franchise maliyetini aşarsa gelir. Paranın tutarı, ne zaman ve nasıl ödeneceği sigorta sözleşmesinin türüne ve bu sözleşmede belirtilen koşullara bağlıdır.
İlkindeSigortalılar için dezavantaj gibi görünse de aslında normal poliçe almaktan daha karlı olabilir. İndirilebilir bir politika, özellikle küçük kazalarda, hasarın önemsiz olduğu durumlarda (birkaç hafif çizik) çok daha ucuzdur. Böyle bir sigorta poliçesi, sigorta şirketinin uzmanlarını dahil etmeden sorunu çözmeyi mümkün kılar, bu da evrak işlerinde zamandan ve paradan tasarruf anlamına gelir.
Basit koşullu franchise
Basit bir koşullu franchise için ödemeler şu şekilde hesaplanır: kayıp franchise maliyetinden daha az ise, sigortalı bir olayın meydana gelmesinden kaynaklanan hasar sigortalı tarafından ödenir, daha fazlaysa tam tutarı zararlar sigorta şirketi tarafından ödenir ancak sigorta tutarı dahilindedir.
Hesaplama örneği
Araba basit bir koşullu muafiyetle sigortalandı. Büyüklüğü 35 bin ruble. Sigortalı bir olay sonucunda bir kayıp alındı (hasar miktarı 25 bin ruble idi). Sözleşme şartlarına uygun olarak, sigorta şirketi mülkün neden olduğu zararı ödemez. 25 bin ruble değil, 40 bin ruble olsaydı, sigorta şirketi zararın tamamını öderdi - 40 bin ruble.
Koşullu ve koşulsuz franchise arasındaki fark nedir
Sigortada koşullu ve koşulsuz muafiyet arasındaki fark, koşulsuz muafiyet ödemelerinin her zaman aynı formüle göre yapılmasıdır. Temerrüt olarak, sigorta sözleşmesinde herhangi bir özel koşul öngörülmemişse, böyle bir indirim koşulsuz olarak kabul edilir. Bununla birlikte, ödeme eşittirfranchise maliyeti ile hasar miktarı arasındaki fark. Doğal olarak hasar değerinden az ise sigorta ödemesi söz konusu olamaz.
Hesaplama örneği
Bir kaza oldu. Hasar miktarı 75 bin ruble, koşulsuz indirilemeyen büyüklüğü - 50 bin ruble. Sigorta şirketi sadece 25 bin ruble (75-50) ödemek zorunda kalacak. Koşulsuz muafiyet, sigorta şirketleri için en faydalı olarak kabul edilir, çünkü sigorta ödemelerinin maliyetinin bir kısmını sigortalının cüzdanından kaydırmalarına izin verir.
Geçici franchise
Sigortada böyle bir koşullu indirim, belirli bir süre için geçerli olduğu bir koşuldur. Örneğin, poliçenin düzenlendiği tarihten itibaren ilk 3 ay. Bu süre zarfında geçerlidir ve kalan 9 ay muafiyetsiz yani muafiyetsiz olağan sigorta rejimi uygulanır.
Dinamik franchise
Sigortada dinamik koşullu muafiyet, büyüklüğü yılda sigortalı olay sayısına bağlı olarak değişen bir muafiyettir. Çoğu zaman yüzde olarak ifade edilir. Örneğin, ilk kaza yaptığınızda %10, ikinci - %30, üçüncü - %50'dir. Bununla birlikte, her şey sürüşün doğasına bağlı olmasına rağmen, bir yılda üç veya daha fazla kaza çok nadirdir. Sürücü hızı seviyorsa, böyle bir poliçe satın almak onun için karlı olmayacaktır.
Hesaplama örneği
OSAGO poliçesi satın alırken dinamik bir kesinti yapıldı. Kazaya iştirak halinde, sürücü hasar bedelinin %5'ini ödedi, tekrarlanan kazalarda muafiyet oranı %35'e yükseldi. Eğer birsürücü bir yılda üçüncü kez kaza yaptı, hasarın %80'ine eşitti.
Sigortalı araç kaza yaptı, hasar miktarı 70 bin ruble oldu. Ruble cinsinden franchise büyüklüğü: 700000.05=3500 ruble. Sigorta şirketi 66,5 bin ruble ödedi. Bir yıl içinde araba tekrar kaza yaptı. Kayıplar - 100 bin ruble. Sözleşme şartlarına göre sigorta şirketi sadece 65 bin ruble ödeyecek, araba tamiri için gerekli kalan 35 bin ruble ise sigortalı tarafından geri ödenecek.
Yüksek indirilebilir
Bu franchise, çok pahalı olan mülk sigortası sözleşmelerinde kullanılır. Örneğin antikalar, pahalı arabalar, lüks gayrimenkul. Sigortalı bir olay olması durumunda, sigortalı önce kendi parasıyla hasarı tazmin eder, ardından olayın sigortalı olduğunu teyit eden belgeler sunarak ödeme alır. Hasarın tamamı veya bir kısmı geri ödenebilir, ödenebilir - hemen veya taksitler halinde (hepsi sözleşme şartlarına bağlıdır).
Hesaplama örneği
Sigortalı bir olay sonucunda 1 milyon ruble tutarında hasar alındı. Yüksek koşullu muafiyetin değeri %10'dur. Zarar gören mal sahibi, zararın giderilmesine ilişkin tüm masrafları kendisine ait olmak üzere üstlenir. Sözleşme şartlarına göre, hasar tutarının %90'ı altı ay içinde taksitler halinde ödenmelidir. Aylık 150 bin ruble tutarında ödeme yapılacak. 100 bin ruble, franchise'ın büyüklüğüdür (% 10). Sözleşme şartlarına göre. 900 bin rublesigorta ödeme tutarı. Sözleşme şartlarına göre, sigortacı tüm tutarı taksitler halinde ödemek zorunda olduğundan, aylık ödeme 150 bin ruble olacaktır.
Sigortalı için franchise vermenin artıları ve eksileri
İlk bakışta, sigortalının bir sigorta sözleşmesinde franchise kullanması kârsız görünebilir. Kendisine "soyulmuş" işlevselliğe sahip bir politika sunulur. Bu, küçük bir kaza veya küçük bir hasar durumunda, onarımları kendi cebinizden ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir. Herhangi bir müşterinin ilk düşüncesi: tüm avantajlar sigorta şirketlerine gidiyor ve bu nedenle tam ödemelerden uzaklaşıyor. Aslında bu doğru değil. Sigortada koşullu bir kesinti faydalıdır, ancak yalnızca sigortalı mülkü sorumlu bir şekilde tedavi edenler için. Örneğin, dikkatli sürücüler, kapsamlı bir sigorta poliçesini, kullanmadıklarından daha düşük bir fiyata satın alabilmenin avantajını yaşayacaktır.
Bir franchise ile sigorta sözleşmesi, herhangi bir nedenle nadiren kişisel araba kullananlar için de faydalıdır. Rus yasalarına göre araba sigortası zorunlu olduğundan, böyle bir poliçe önemli tasarruflar sağlayabilir. Aynı zamanda, bir kaza geçirseniz bile, gereksiz servisler için birkaç yıl fazla ödeme yapmaktan ucuz onarımlar yapmak daha kolay ve daha ucuz olacaktır. Yani, acil bir duruma girme olasılığı düşükse, pahalı bir poliçe için fazladan para ödersiniz.
Kim ve nasıl öder
Motorcular sadece ne kadar vesigorta şirketi ne zaman öderse, aynı zamanda kazaya katılanlardan birinin (veya her ikisinin birden) muafiyetli bir sigorta poliçesi varsa, onarımları kimin ödeyeceği hakkında. Böyle bir durumda sigorta nasıl alınır ve boyutu nedir? Sigorta - katılımcılardan birinin şartlı veya koşulsuz muafiyeti olup olmadığına bakılmaksızın - sigorta şirketi, muafiyeti olup olmadığını anlamadan trafik kazası suçlusunun zarar miktarını öder ve ardından tahsil eder. Hasarın tamamı, muafiyet tutarı dikkate alınarak tazmin edilecektir.
Bir franchise ile nasıl sigorta poliçesi alınır
Birçok şirketin koşulsuz veya koşullu muafiyet sağlayan özel sigorta programları vardır. Sigortada, bu olağandışı bir şey olarak kabul edilmez, ancak Rusya'da oldukça yakın zamanda ortaya çıktı ve bugün tüm sigortacılar avantajlarını takdir edemedi. Hem mal hem de kişisel sigorta için kullanılır. Bir politikaya başvururken, yalnızca netleştirmeniz gerekir: bir franchise ile bir sözleşme veya değil. Bununla birlikte, ne olduğu ve hangi koşullar altında sağlanır. Evrak işleri, onsuz bir poliçe satın almakla neredeyse aynıdır.
Krediyle alınan mülkler için franchise verilemez. Bu hem emlak hem de arabalar için geçerlidir. Kredi tamamen geri ödenmeden önce, hem koşullu hem de koşulsuz bir franchise kurmak yasa dışıdır.
Sigorta franchise'ını ticari franchise ile karıştırmayın. Telaffuzları ve yazılışları aynı olsa da,tamamen farklı enstrümanlar. İş dünyasında, bu, bir başkasının markasının veya bir başkasının faaliyetleri, üretim süreçlerini organize etmek için sisteminin satın alınmasıdır. Nedir, sigortada muafiyet, basit bir ifadeyle, sigorta şirketinin karşılamadığı zarar miktarı olarak ifade edilebilir. İndirilebilecek tutardan daha az olan hasarı sigortalı kendisi öder.
Rusya'da sigortanın özellikleri
Rusya'da faaliyet gösteren tüm sigorta şirketlerinin bir özelliği vardır: neredeyse hiçbiri müşterilere koşullu bir franchise ile poliçe düzenlemeyi teklif etmez. Belki de bunun nedeni, sigorta piyasasının halihazırda etkileyici kayıplara uğraması ve hayatta kalma eşiğinde manevralar yapmasıdır. Ya da belki de mesele mevzuatın kusurlu olmasıdır, çünkü bu sigorta yöntemi oldukça yakın zamanda ortaya çıktı ve genel olarak Rusya'daki sigorta hizmetleri piyasası kısa bir süre önce ortaya çıktı ve sigorta şirketleri ile poliçe sahipleri arasında güven kalmadı.
Rusya'da en yaygın olanı koşulsuz imtiyazdır. Hemen hemen tüm Rus sigorta şirketlerinin cephanelerinde koşulsuz indirilemeyen programlar var, bu nedenle sigorta almak zor değil. Böyle bir poliçenin fiyatı genellikle normal maliyetinin yarısının altına düşer. Ama buna sevinecek bir şey yok. Poliçe maliyetleri ne kadar ucuz ve muafiyet ne kadar büyük olursa, sigortalı bir olay olması durumunda poliçe sahibinin cüzdanındaki yük o kadar büyük olur.
Örneğin, kapsamlı bir sigorta poliçesinin fiyatı 100 bin ruble. Şirket,% 60 oranında bir franchise vermeyi teklif ediyor. İşte poliçenin fiyatısadece 40 bin ruble. Ancak bu tür tasarruflar, bir kaza durumunda müşteri için yıkıcı olacaktır. Hasar tutarı 40 bin ruble'den azsa, sigortalının masrafları kendisine ait olmak üzere onarım yapması gerekecektir. Daha fazla ise, müşteri toplam kayıp tutarının %60'ını ödeyecektir. Bu nedenle, franchise yalnızca deneyimli, sorumlu sürücüler için olduğu kadar kaza oranının düşük olduğu bölgelerde de faydalıdır. Diğer durumlarda, sigortalı için yapılacak indirim kârsız olacaktır.
Önerilen:
Taşıma vergisinden muafiyet: muafiyet için doğru muafiyet, elde etme koşulları, gerekli belgeler, kayıt kuralları ve yasal tavsiye
2018'in başında, tüm vatandaş kategorileri için nakliye vergisinden muafiyet hakkında internette bir söylenti ortaya çıktı. Bu, bir yanlış anlamadan başka bir şey değildir, çünkü nakliye vergisi zorunlu ödemeleri ifade eder, yılda bir kez ödenir ve miktarı ikamet bölgesine ve aracın gücüne bağlıdır
Sigorta: özü, işlevleri, biçimleri, sigorta kavramı ve sigorta türleri. Sosyal sigorta kavramı ve türleri
Günümüzde sigorta, vatandaşların yaşamının her alanında önemli bir rol oynamaktadır. Bu tür ilişkilerin kavramı, özü, türleri çeşitlidir, çünkü sözleşmenin koşulları ve içeriği doğrudan nesnesine ve taraflarına bağlıdır
Kaza durumunda hangi sigorta şirketine başvurulmalı: Tazminat için nereye başvurulmalı, kayıplar için tazminat, kazadan sorumlu sigorta şirketiyle ne zaman iletişime geçilmeli, sigorta tutarının hesaplanması ve ödenmesi
Yasaya göre, tüm motorlu taşıt sahipleri bir OSAGO poliçesi satın aldıktan sonra araba kullanabilirler. Sigorta belgesi, trafik kazası nedeniyle mağdurun ödeme almasına yardımcı olacaktır. Ancak çoğu sürücü, bir kaza durumunda nereye başvuracağını bilmiyor, hangi sigorta şirketi?
Sigorta taahhütnamesi, karlı bir sigorta portföyü için risk yönetimidir. Sigorta sözleşmesinin temel şartları
Sigorta yüklenimi, öncelikle bankalar ve sigorta şirketleri gibi finansal kuruluşlar tarafından sağlanan bir hizmettir. Belirli mali kayıplar durumunda ödemelerin alınmasını garanti ederler
Sigorta şirketi "Cardif": yorumlar, öneriler, yardım hattı telefonu, adresler, çalışma programı, sigorta koşulları ve sigorta tarife oranı
Cardiff sigorta şirketiyle ilgili incelemeler, bu şirketin potansiyel müşterilerinin, hizmetler için onunla iletişime geçmeye değip değmeyeceğini ve ne düzeyde bir hizmet bekleyebileceklerini anlamalarına yardımcı olacaktır. Bir sigortacı seçmek, tüm dikkatle yapılması gereken sorumlu ve önemli bir iştir, çünkü kararınız, sigortalı bir olay durumunda derhal ödeme alıp alamayacağınızı veya haklarınızı savunarak uzun süre dava açmanız gerekip gerekmediğini belirleyecektir.
