Çifte sigorta Tanımı, özellikleri ve sonuçları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Çifte sigorta nedir? Hadi anlamaya çalışalım.

Hayat ve işte kişisel ve mal sigortası alanında oldukça yaygındır. Genellikle tekrarlanan veya ek olarak da adlandırılır, ancak bu kavramlar farklılaşma gerektirir.

Mülkiyet sigortasında

Çifte sigorta, aynı mülkün birkaç kuruluşta aynı zaman diliminde sigortalanması durumudur.

İki anlaşma kapsamında sigortalanan toplam tutar, mülkün değerini aşamaz. Mevzuat böyle bir sigortaya özgürce izin verir.

Bu durum, birden fazla sigorta kurumunda mülkün aynı riske karşı ve aynı dönemde aynı anda sigortalanması durumunda ortaya çıkar. Aynı zamanda, tüm sözleşmelerde, sigorta ödemelerinin miktarı, mülkün sigortalı değerini aşmaktadır. Yani,sigortalı bir olay meydana gelirse, sigorta kuruluşları tarafından ödenen tazminat tutarı, sigortalının aldığı toplam hasar miktarını aşacaktır.

Temel Özellikler

Dolayısıyla çifte sigortanın başlıca özellikleri şöyle diyebiliriz:

1. Mülkiyet aynı anda birkaç sigortacı tarafından sigortalanır.
2. Sigorta şartları aynıdır.
3. Sigortalı olaylar aynıdır.
4. Sigortanın nesneleri aynıdır.

Genellikle bu tür sigortalar insanlar tarafından yasa dışı kazanç elde etmek için kullanılır, bu nedenle yasama düzeyinde kesinlikle yasaktır.

Mülkün çeşitli risklere karşı sigortalandığı durumlarda durum çifte sigorta olarak sınıflandırılmaz, yani kanunen izin verilir. Örneğin bir sigorta şirketinde TV yangın sonucu ölüme karşı sigortalıyken, başka bir şirkette hırsızlığa karşı sigortalıdır.

Dolayısıyla kanun, aynı malı farklı sigorta kuruluşlarında yalnızca beklenen tazminat miktarının neden olunan hasar miktarını aşmadığı durumlarda sigortalamanıza izin verir.

Çifte sigortanın bazı ülkelerde tamamen yasaklanmış bir hizmet olduğunu belirtmekte fayda var. Yani, bir mülkün poliçe sahibi yalnızca bir sigortacı ile etkileşime girebilir. Aynı konu için ikinci bir sigorta sözleşmesi yapılması halinde geçersiz sayılır. Böyle bir yasak, yalnızca yasadışı kazançlara yol açması değil, aynı zamandasigortalıyı kasten sigortalı bir olayı tahrik etmeye zorlayabilir. Örneğin, bir vatandaşın maliyeti 1 milyon ruble olan bir evi var. Beş sigortacı ile etkileşime giriyor ve her biri ile 800 bin ruble için anlaşmalar yapıyor. Sigortalı bir olay meydana gelirse, 4 milyon ruble alabilir. Herkes bu cazibeye karşı koyamaz.

Koasürans, reasürans ve çifte sigorta aynı anlama gelen eş anlamlı kelimelerdir.

Belgelerdeki bir gerçeği düzeltme

Yeniden sigorta durumlarını önlemek için, sigorta sürecini yöneten düzenlemeler şunları açıklar: poliçe sahiplerinin (belirli bir mülkü sigortalayan kişiler) sigortacıları (sigorta koruma hizmetleri sunan şirketler) kendileri tarafından imzalanan sigorta sözleşmeleri hakkındaki tüm verileri bilgilendirmesi gerekir diğer sigorta şirketleriyle.

Sigorta sahibinden alınan bilgiler uygulamaya kaydedilmelidir. Bununla birlikte, genellikle sigorta sözleşmesinin metninde de kaydedilir. Ayrıca sigorta şirketi, çifte sigorta durumlarının ortaya çıkması durumunda, bu sözleşme kapsamında sigortalı bir olay olması durumunda tazminat ödeme yükümlülüğünden feragat ettiğini belirtir.

Çifte sigortadan kaynaklanan sigortalı olaylar

Bir kişinin tekrar tekrar çifte sigorta sözleşmesi düzenlemesi veya başka bir şekilde yasadışı gelir elde etmek amacıyla yapıldığının anlaşılması durumunda, sigorta şirketitüm sigorta sözleşmelerini geçersiz ilan etmek için yasal işlem başlatma hakkına sahiptir.

Böyle bir durumda sigorta şirketi, sigorta primini hileli sigorta durumunun tespit edildiği sürenin sonuna kadar alır.

Fakat poliçe sahibinin niyetinin dürüst olmadığını kanıtlamak genellikle çok zordur. Çoğu zaman, bu tür durumlar sigortalı tarafından kasıtlı olarak ortaya çıkar ve yasa dışı eylemlerde bulunur.

Olası sonuçlar

Çifte sigorta durumu iki şekilde çözülebilir:

1. Çifte sigorta durumu, sigortalı olayın meydana gelmesinden sonra fark edilir.
2. Çifte sigorta, sigortalı olay meydana gelmeden çok önce tespit edilir.

Sigortalı bir olay meydana gelmeden önce çifte sigorta ortaya çıkarsa, toplam sigorta tutarı tüm sözleşmelerde mülkün sigorta değeri ile uyumlu hale getirilir. Başka bir deyişle, sigortalı mülkün değeri 10 bin ruble ise, tüm sigorta sözleşmelerinde 10 bin rubleye eşit olacaktır.

Böyle bir durumda sigortalı müvekkilin sözleşme kapsamında malın sigortalı değerinin düşürülmesini talep etme hakkı vardır. Bu hak, daha sonra imzalanan sözleşmeye kadar uzanır. Sigorta primi gözden geçirilip az altılarak sigorta değeri düşürülür.

Yani, sigortalı, sigorta şirketine önceden beklenenden daha küçük bir miktarda sigorta primi ödeyerek maliyetlerini düşürür.

Eğersigorta sözleşmesi feshedilmişse, daha önce ödenen prim (peşin ödenmiş olsa dahi) müşteriye iade edilmez. Sözleşmeler aynı zamanda yapılmışsa ve sigortalı bunu kabul etmişse, sözleşme kapsamındaki sigorta ödemelerinin miktarı orantılı olarak az altılabilir.

Sigortalı bir olay olması durumunda

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine çifte mal sigortası vakalarının tespit edildiği durum daha karmaşıktır. Bu durumda sigorta kuruluşu, toplam tazminat tutarı oluşan zararın maliyetini aşmayacak şekilde tazminat ödemekle yükümlüdür.

Her sigorta kuruluşunun kendi sözleşmesinde belirtilen sigorta bedeli dahilinde sorumlu olması önemlidir. Yani, müşterinin ödemenin tamamını bir sigortacıdan alma hakkı vardır ve diğer kuruluşlar tazminatı kendi aralarında bölüştürür ve müşteriye ödemeyi yapan kuruluşa kendi payını verir.

Çifte hayat sigortasına izin verilir mi?

Kişisel sigorta alanında

Kural olarak, böyle bir plan kişisel sigorta alanında kullanılmaz, ancak yasalarca yasaklanmamıştır.

Böyle bir durumda her sigortacı faaliyetlerini bağımsız olarak yürütür ve sigortalıya karşı yükümlülüklerini kimseden bağımsız olarak yerine getirir.

Örneğin, bir vatandaş birkaç kuruluşta aynı anda sağlığını sigortalıyor. Bu durumda sahip olduğuhastalık durumunda her sigortacıdan yasal ödeme alma hakkı.

Kişisel sigorta için, böyle bir gereklilik yalnızca mülk sigortası için geçerli olduğundan, başka bir şirkette sigorta olup olmadığını bildirmek gerekli değildir.

Kişisel sigorta için sigortalanan miktar, münhasıran sigortacı ve sigortalı arasındaki anlaşma ile belirlenir (örneğin, 55 yıla kadar hayatta kalma). Bu durumda bir vatandaşın aynı rizikoyu başka bir sigortacı ile tekrar sigorta ettirme hakkı vardır. Bu durumda sigortacılardan birinin hakkının ihlal edilmesi gibi sigorta bedelini aşmak mümkün olmayacaktır.

Sonuçlar

Bu nedenle, ek sigorta, çeşitli kuruluşlarda bir mülk nesnesinin sigortalı nesnenin sigorta değerini aşmayan bir tutarda sigortalanması anlamına gelir. Ek sigortaya ayrıca madeni para sigortası denir ve yasalarca izin verilir.

Rusya Federasyonu Medeni Kanununda çifte sigorta, çeşitli kuruluşlardaki bir mülk nesnesinin sigortalı nesnenin sigorta değerini aşan bir tutarda sigortalanması anlamına gelir. Çifte sigorta genellikle reasürans olarak da adlandırılır. Bu tür bir sigorta kanunen yasaktır.

Reasürans yapılırsa, bu durum ikinci bir sözleşmenin imzalanması sürecinde belirtilmelidir. Mülkiyet nesnesinin farklı risklere karşı sigortalandığı çifte sigorta dikkate alınmaz. Ayrıca kişiselsigorta.