Sberbank ile bireysel yatırım hesabı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Birçok kişi bilmiyor ama bankalarda mevduata ek olarak kendi paranızı da yatırım amaçlı menkul kıymetlere yatırabilirsiniz. Aynı zamanda sadece faiz kazanmakla kalmayıp, devletten vergi indirimi de almak mümkündür. Bu işlemler için araç, bireysel bir yatırım hesabıdır (IIA).

Bireysel Yatırım Hesabı (IIA) Belirleme

Bu konsept, insanları menkul kıymetlere yatırım yapmaya çekmek için 2015 yılının başında tanıtıldı. Deneyimli yatırımcılar bu araca hızla hakim oldular ve daha önce yaptıkları işlemlerden vergi avantajları almaya başladılar. Vergi indirimi tutarı 52.000 rubleye kadar olabilir ve bu, bir kişinin borsada kendi başına veya bir komisyoncu yardımıyla kazanmasına ek olarak.

Bireysel yatırım hesabı (IIA), menkul kıymetlerle işlem yapabileceğiniz, temettü alabileceğiniz vevergi teşvikleri. Bu hesaplardaki tüm hareketler Rus borsalarında gerçekleşir.

Açılış ve tüm ödemeler ruble olarak yapılır. Yıllık maksimum katkı 400.000 ruble olarak belirlenmiştir. Vergi indirimi alabilmek için hesabın en az 3 yıldır mevcut olması gerekir. Ve bu süre zarfında mal sahibi fonları kısmen veya tamamen geri çekmek isterse, bu hesap kapatılacak ve daha önce devletten alınan fonları iade etmek gerekecektir. Bu yatırımlar da miras alınabilir, ancak mirasçılar vergi avantajı almayacak.

Bir aracılık hesabı ile IIA arasındaki fark, vergi avantajlarından yararlanabilmek için gerekli olan kısıtlamalardır.

Yani:

1. Bir kişi yalnızca bir bireysel yatırım hesabı açabilir.
2. Yılın toplam yatırım fonu tutarı 1 milyon rubleyi aşamaz.
3. Hesap en az 3 yıl geçerlidir.

Bu hesabı sadece uzmanlaşmış kurumlarda veya bankalarda açabilirsiniz. Bunlar, faaliyetleri kanunla düzenlenen ve ilgili makamlar tarafından kontrol edilen aracı veya yönetim şirketleri olabilir. Hepsi ya hesabı kendi başlarına kullanma ya da bu alanda bir uzmana güvenme hakkı veriyor.

Her kuruluşun, 10 ila 300 bin ruble arasında değişen farklı bir peşinat tutarı da dahil olmak üzere kendi koşulları vardır. Birçok kişi, güvenilir olduğu düşünüldüğünde Sberbank'ta bireysel yatırım hesabı (IIA) açmayı tercih ediyor. Yatırımınızı transfer etmek de mümkündür.vergi avantajları hakkını kaybetmeden bir şirketten diğerine hesap. Ancak Forex piyasasında faaliyet yürütmek ve erken açılan bir aracılık hesabına IIS statüsü vermek kesinlikle yasaktır. Temettü kârları herhangi bir banka hesabına aktarılabilir.

IIS kimler için uygundur

Onsekiz yaşını doldurmuş her birey bireysel yatırım hesabı açabilir. Ancak, maksimum eşik yoktur. Kişi nerede çalışırsa çalışsın ve iş tecrübesi ne olursa olsun bu hesabı açabilecektir. Ana şey, Rusya Federasyonu'nun bir mukimi ve vergi mükellefi olmasıdır.

Sberbank'ta IIS açma koşulları

Sberbank oldukça büyük bir kuruluştur ve ayrıca bireysel yatırım hesapları açma imkanı da sağlar.

Bu işlemler için kendi özel koşullarını belirler.

1. Yalnızca bir kişi için hesap açın.
2. Bu hizmeti yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşları kullanabilir.
3. Kişi başına yalnızca bir kişisel Sberbank yatırım hesabı açmak mümkündür.
4. IIS'deki hesaplamalar sadece nakit olarak yapılır.
5. Kredi işlemleri yapabilirsiniz. Borç işlemleri sağlanmaz.
6. Yıllık maksimum katkı miktarı 400 bin ruble.
7. Hesap açma işlemi, aracılık hizmetleri konusunda anlaşmalı mevcut müşteriler ve tamamen yeni kişiler tarafından yapılabilir.
8. Minimumhesabın mevcudiyet süresi sözleşmenin imzalandığı tarihten itibaren 3 yıldan az olamaz. Hem hemen hem de daha sonra para yatırabilirsiniz, asıl mesele cari yılın 31 Aralık'ından önce gelir elde etmektir. Maksimum kullanım süresi 5 yıldır.
9. Tüm kullanıcı ücretleri IIS ile ödenmez, bu nedenle ek bir banka hesabı açmanız gerekecektir.
10. Önce vergi indirimi türüne karar vermelisiniz, aksi takdirde daha sonra değiştirmeniz mümkün olmayacaktır. Evet ve 2 tür avantajı birleştirmek mümkün değil.
11. Müşteri hesabı kapatmaya karar verirse tüm vergi avantajlarını kaybeder.

Birçok müşteri Sberbank'taki bireysel yatırım hesabını (IIA) beğendi. Hakkında oldukça fazla olumlu eleştiri var.

Sberbank'ta IIS nasıl açılır

Sberbank'ta nasıl yatırım hesabı açılacağını anlamak için önce banka şubesine şahsen veya yardım hattını arayarak başvurmanız gerekir. Tüm şubelerin bu hizmetleri sağlamadığını bilmek önemlidir, bu nedenle önce bunu kontrol etmeye değer.

Fiyatlar ve koşullara danıştıktan ve öğrendikten sonra, pasaport, TIN sertifikası ve SNILS gibi belirli bir belge paketi toplamanız gerekir. Belirlenen günde birime gelip uzman tarafından hazırlanan anketi ve uygulamayı imzalayın.

Hesabınızı kendiniz yönetebilirsiniz, ardından Sberbank yalnızca aracılık hizmetleri, yani bir ticaret platformu sağlar. Ve müşteri bu konuyu anlamıyorsa, fonlarının yönetimini, önce seçip hizmetleri için bir komisyon ödemesi gereken bir yönetim şirketine devreder.

Tüm nüanslar üzerinde anlaşmaya varıldıktan sonra bankadan bir bildirim gelecek ve ancak o zaman yatırım hesabınızı yenileyebilirsiniz.

Ayrıca, bir kişi zaten bu bankanın müşterisiyse ve kendisine bağlı bir İnternet bankası varsa, Sberbank'ın bir yatırım aracılık hesabı çevrimiçi olarak açılabilir. Ancak yine de, gerekli tüm soruları telefonla veya şahsen yetkili bir uzmana hemen sormak önemlidir, o zaman bu hesabı yönetmekte herhangi bir sorun olmayacaktır.

IIS yönetimi

Daha önce de belirtildiği gibi, bir hesabı yönetmenin iki yolu vardır: kendi başınıza veya bir yönetim şirketinin yardımıyla.

İlk yöntemle Sberbank, eğitim seminerlerine katılma, telefonla danışma alma ve menkul kıymetler piyasalarıyla ilgili haberlere ve incelemelere ücretsiz abone olma fırsatı sunar. Evet ve kişisel hesabınızda Sberbank'ın bireysel bir yatırım hesabını yönetmek oldukça kolaydır.

Çeşitli varlıklara yatırım yapmak mümkündür:

• tahviller (düşük getiri, minimum risk),
• Karşılıklı yatırım fonları (ortalama getiri ve risk),
• hisse senetleri (yüksek getiri ve risk) ve diğer birçok enstrüman.

Tüm haklar yönetim şirketine devredilirse, maksimum kârı elde etmek için nereye ve ne kadar para yatırılacağına kendisi karar verir. Ve incelemelere bakılırsa, Sberbank'ın bireysel yatırım hesabı (IIA) esas olarak bu şekilde kullanılıyor ve hakları güven yönetimine devrediyor.

IIS ve vergi kesintileri

Bir kişi, bireysel bir yatırım hesabı kullanırken hangi vergi avantajlarının kullanılacağını seçebilir.

İlk vergi indirimi türü, vergi döneminin sona ermesinden sonra müşterinin bir önceki yıl hesabına yatırdığı toplam tutarın %13'ünü alma fırsatına sahip olmasını sağlar. Ve 400.000 ruble olan mümkün olan maksimum tutarı alırsanız, kesinti 52.000 ruble olacaktır.

İkinci tür vergi indirimi, 3 yıl boyunca tüm yatırım işlemlerinden elde edilen gelirler üzerinden kişisel gelir vergisinden kurtulmayı içerir. Başka bir deyişle, müşteri sizin de çok tasarruf edebileceğiniz bir vergi tatili geçirecek.

Tip 1 vergi indirimi nasıl alınır

Birinci tür vergi avantajlarından yararlanabilmek için, bir kişinin kişisel gelir vergisi mükellefi statüsüne sahip olması, yani bu vergiye esas teşkil eden gelir elde etmesi gerekir. Aynı zamanda hesap sahibi 3 yıl sonra kapatmaya karar verdiğinde, yatırım işlemleri sonucunda elde ettiği tutar üzerinden kişisel gelir vergisi ödemekle yükümlü olacaktır. Ve hesap 3 yıldan önce kapatılırsa, müşterinin aldığı vergi indirimi tutarını da iade etmesi gerekecektir.

Bu kesintiyi alabilmek için bir önceki yıla ait elde edilen geliri gösteren 3-NDFL beyannamesi ile 30 Nisan tarihine kadar vergi dairesine başvurmanız gerekmektedir. Aynı zamanda, bu geliri teyit eden belgeler, bir yatırım hesabına para yatırma belgesi, vergi iadesi talep eden bir başvuru ve bu fonların nereye aktarılacağına dair ayrıntılar da sunmalısınız. Müşteri çalışıyorsa ve resmi olarakmaaşını alıyorsa, 2-NDFL adında bir çalışma belgesi de göstermelidir.

İnternet üzerinden belge göndermek ve hiçbir yere seyahat etmemek ve uzun kuyruklarda beklememek için her şeyi uzaktan yapmak da mümkündür.

Bu vergi avantajı seçeneği, hesabını bir yönetim şirketine aktaran, resmi geliri olan ve tutarları maksimuma yakın olan müşteriler için uygundur. Çoğu zaman, bu kesintiler daha önce fonlarını mevduatta tutan muhafazakar kişiler tarafından kullanılır.

Tip 2 vergi indirimi nasıl alınır

Bu tür bir kesintiyi ancak 3 yıl sonra almak mümkündür. Hesap sahibi daha önce kapatırsa, yatırım türünden elde ettiği gelir üzerinden kişisel gelir vergisi ödemekle yükümlüdür.

İkinci tür avantajlardan yararlanabilmek için, aracı kurumunuzdan vergi dairesinden bu özel indirim türünün seçildiğine ve müşterinin daha önce almadığına dair bir belge sunmanız gerekir. diğer vergi avantajları. Yatırım faaliyetlerinden elde edilen gelirden bu vergiyi alıkoymayacak olan vergi acentesi bu şirkettir.

İkinci tür kesinti, yatırım hesaplarında bağımsız olarak faaliyet yürütmeye karar veren ve bu konuda bilgili, yani maksimum kâr elde etmek için daha riskli işlemler yapan aktif yatırımcılar için daha uygundur. Bu seçenek, gayri resmi olarak çalışan veya prensipte emek faaliyetleri yürütmeyen kişiler için de uygundur. Bu içerebiliröğrenciler ve emekliler.

Kesinti 3 yıl sonra ödendiği için erken fesih durumunda herhangi bir tutarın iade edilmesine gerek yoktur, sadece yatırım işlemleri sonucunda elde edilen gelir için ödeme yapılır.

Hesap açarken vergi avantajı seçimi yapmanıza gerek yoktur. Bu, ilk indirim türünün ilk vergi döneminin bitiminden hemen sonra alınması gerekmediğinden, üç yıllık bir sürenin sona ermesinden sonra da yapılabilir.

Sberbank'ta IIS'nin artıları ve eksileri

Diğer bankacılık ürünleri gibi, Sberbank'taki IIS'nin de kendi avantajları ve dezavantajları vardır. Bunları ayrı ayrı düşünün.

IIS avantajları:

1. Bu konuları bile anlamayan, borsalarda hiç çalışmamış ve Sberbank yatırım hesabını duymamış kişilere yatırım yapma fırsatı. Finansal okuryazarlığın artırılmasına ilişkin geri bildirimler insanları motive eder ve herkesin yatırım yapabileceğini açıkça ortaya koyar.
2. Kar, normal bir banka mevduatı kullanmaktan çok daha yüksek olacaktır.
3. İlk kez müşteriler için çok faydalı olan küçük bir yatırım gereklidir.
4. Tecrübe olmasa da elde etme imkanı var çünkü bağımsız hesap yönetimi yöntemi seçilse bile Sberbank yine de gerekli yardımı sağlıyor ve hatta seminerler ve eğitimler veriyor. Ve Sberbank'ın kişisel hesabında bir yatırım hesabında uzmanlaşmak kolaydır.
5. Güvenilirlik sağlamak, Sberbank oldukça büyük bir kuruluş olduğundan ve çok uzun süredir piyasada olduğu için,bu nedenle diğer bilinmeyen kuruluşlardan daha güvenilir.

IIS'nin Eksileri:

1. Devlet bu tür faaliyetler için garanti vermediği için hala riskler var.
2. Ekonomik kriz sırasında yatırım yapmak zor olacak, o zaman az gelir getirecek.
3. Alınan tüm gerçek geliri raporlarda göstermeyen dürüst olmayan bir yönetim şirketine yakalanabilirsiniz. Burada gelir kaybı yaşamamak için güvenilir bir firma seçmek önemlidir.

Sberbank'ın bireysel yatırım hesabının artıları ve eksileri, yatırım risklerini değerlendirmeyi ve gereksiz hatalara karşı korumayı mümkün kılar. Bunu dikkate almak önemlidir.

Sberbank ile yatırım hesabı: müşteri yorumları

Bu ürün için karışık yorumlar var, ancak çoğunlukla olumlu. Sberbank uzmanları, deneyimsiz yatırımcıların bir profesyonelin hizmetlerini kullanmasını şiddetle tavsiye ediyor. O zaman müşterilerin borsayı takip etmesine gerek kalmaz. Birçoğu pişman olmadıklarını ve hatta finansal okuryazarlık kazandıklarını söylüyor. Bazıları, yatırım konusunda çok az deneyime sahip %20'ye varan getiri elde etti; bu, normal bir banka mevduatı kullanmaları durumunda elde edilen kârdan önemli ölçüde daha yüksektir.

Olumsuz incelemeler, Sberbank'ın bir yatırım hesabıyla çalışmanın tüm nüanslarının cehaletinden kaynaklanır, bu nedenle, bunu yapmadan önce, aynı zamanda gerekli olan sözleşmeyi imzalamadan önce tüm heyecan verici soruları sormalısınız.dikkatlice inceleyin. Ayrıca, planlanandan önce fon talep etmek istiyorsanız, bir komisyon ödemeniz gerekeceği ve muhtemelen istenen geliri alamayacağınız gerçeğine hazırlıklı olmak önemlidir, bu da pek çok kişinin hoşuna gitmez.

Sberbank'taki bireysel bir yatırım hesabı çok sayıda inceleme topladı, ancak her şeyden önce bu aracı başkalarının hatalarına güvenerek kendiniz denemelisiniz, o zaman iyi bir kâr olacaktır.

IIS, insanların finansal okuryazarlığını geliştirmek için öncelikle devlet tarafından oluşturulur. Bu sayede yatırım piyasası yükselecek ve bir bütün olarak ekonomi takip edecek. İnsanlar paralarını yastıklarının altında evde tutmayı bırakıp yatırım dünyasını anlamaya başladıklarında, gelirleri enflasyondan düşmeyecek ve dolaşıma giren fonlar ekonominin hızlı büyümesini olumlu yönde etkileyecektir.

Bireysel yatırım hesabı açarken, kişi her durumda çifte fayda elde eder. Birincisi, devletten vergi teşvikleri ve ikincisi, borsadaki faaliyetlerden iyi bir kâr. Bu, bir müşterinin basit bir banka mevduatı için yatıracağı paradan çok daha fazlasıdır.

Evet ve artık her şey uzaktan yapılabildiğinden, hatta vergi kesintileri için başvuruda bulunabildiğinden ve büyük bir kuyrukta beklemediğinizden, bankaların ve vergi dairelerinin etrafında dolaşmaya gerek yok.

Evet, maksimum miktar ve kullanım süresi ile ilgili küçük dezavantajlar var, ancak bu konu da değerlendiriliyor ve belki de yakın gelecekte deneyimli yatırımcılar maksimum kâr elde etmek için daha fazla fırsata sahip olacak.