Uyum: nedir? Tanım, açıklama

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Batı'nın ülkemize yönelik yaptırım politikasının zor koşullarında, uyum denetimi bankacılık sektörü yönetim sisteminin önemli araçlarından biri haline geliyor. Uyum nedir? Rus şirketlerinde uyum prosedürlerinden bahsederken yabancı iş ortakları nelere dikkat ediyor? Ve ne gibi faydalar sağlıyorlar? Hadi anlamaya çalışalım.

Görünüş Tarihi

Her şey Rusya'nın DTÖ'ye (Dünya Ticaret Örgütü) katılmasıyla başladı. Çıplak gözle görülemeyen birçok değişiklik oldu. Örneğin, yerli şirketler ve kuruluşlar kara para aklama, yolsuzluk, terör örgütlerinin finansmanı ve uyum sisteminin diğer alanlarıyla mücadele için standartların uygulanması için uluslararası standartlara tabi olmaya başladılar (uyumun ne olduğu aşağıda tartışılacaktır).

Uyum nedir?

Bu, ticari kuruluşlar tarafından ülke topraklarında yürürlükte olan yasa, standart ve yönetmeliklerin amacına yönelik olarak gözetilmesidir.yolsuzluğun önlenmesi. Başka bir deyişle uyum, herhangi bir kuruluşun faaliyetlerinin ekonominin ilgili sektörünün düzenleyicileri tarafından sağlanan bir dizi kod ve kurala uygunluğudur. Bugün, bir kuruluşta bir uygunluk kontrol sisteminin varlığı, riskleri (özellikle raider devralmaları) önlemek ve şirketin itibarını korumak için iş yaparken bir zorunluluktur. Yani herhangi bir organizasyonun kontrol sisteminin üzerine inşa edildiği bir tür temeldir ve yönetimin en önemli kısımlarından biridir.

Modern gerçekler öyle ki, uyumluluk kurallarına uyulmaması iş kaybına neden oluyor. Ancak bu sistemi iç rutine ve kurallara uyarlamak aslında son derece zordur.

Konu nedir?

Herhangi bir modern kuruluş, faaliyetleri sırasında, düzenlemelere ve gereksinimlere uymak için teknik, insani ve idari kaynaklar üzerinde çeşitli türlerde kontrol üstlenir. İşletmenin oluşturulması sırasında yasal belgeler hazırlanarak ve organizasyonları yönetmek için ilkeler geliştirilerek oluşturulurlar. Ancak iş süreçleri daha karmaşık hale geldikçe ve işletme olgunlaştıkça, yerleşik normlara ve kurallara uymak giderek daha zor hale geliyor.

Teknolojik süreçlerin büyümesi, ürün yelpazesinin genişlemesi ve yenilerinin tanıtılması, verimliliğin artması, personelin genişlemesi karmaşık bir yönetim sistemi gerektirir.

Uyumluluğa neden uymalı

Bir yandan iyi sonuçlar gösterebilir, ancak diğer yandan testi geçemezsiniz.düzenleyici makamlar ve ciddi cezalar ve diğer sıkıntılar alırlar. Bu, pazar payı kaybına, talepte, satış hacimlerinde düşüşe vb. yol açan düzenleyici risk olarak adlandırılır. Buna paralel olarak yasal riskler de ortaya çıkar. Örneğin, finansal faaliyet göstergelerinde bir düşüş olması durumunda, borçlu borcunu planlanandan önce geri ödeme şartıyla başvurabilir.

Örgütte başlangıçta ortaya çıkan kural ve düzenlemelere uyulması gerektiği ortaya çıktı. Ayrıca, uygulamaya başlamadan önce, ortaya çıkan yeni norm veya kural için iş geliştirmeye devam etmeyi mümkün kılan, ancak halihazırda tanıtılan normlara uygun bir teknolojinin tanıtılmasını sağlamaktan sorumlu bir kişiye ihtiyacımız var. Gereksinimler. Yabancı ülkelerde bu işlev özel bir uyum yöneticisi tarafından gerçekleştirilir.

Sistem belgeleri için gereksinimler

Herhangi bir yeni emir veya düzenleme, uygulanmadan önce bir dizi adımdan geçmelidir. Bu:

• Görünüm (proje geliştirme).
• Onay (taslak belgesinin imzalanması).
• Yürürlüğe giriş.
• Dönüşüm (planlı veya ani parametre değişikliği).
• Belge iptali (yenisiyle veya başka bir nedenle).

Mevcut faaliyetlere benzeterek organizasyonun yeni faaliyetlerini oluşturmak, uyumluluktan sorumlu yöneticinin görevidir (İngilizce'den çevrilmiştir - uygunluk, uygunluk, rıza). Ve bu, bu çalışanın geniş bir beceri, yetenek ve bilgiye sahip olması, bir belgesel tabanının oluşturulmasına katılması ve personel eğitimi konularını denetlemesi gerektiği anlamına gelir. O dagerekirse yeni bir idari belgenin uygulanması için ek bütçe harcamalarını haklı çıkarabilir.

Bankacılık sektörü için uygunluğun tanımı

Bu sektörde, "uyum" kavramı, ana kuruluşa - Rusya Merkez Bankası'na ve kesin olarak belirlenmiş bir zaman çerçevesi içinde bilgi sağlanmasını içerir. Finans ve kredi kuruluşlarının ve çalışanlarının her türlü yasa dışı faaliyete katılımının hariç tutulmasının yanı sıra.

Bankalarda uyum kontrolü nedir? Zorunlu ve isteğe bağlı olarak ayrılmış, özel olarak tanımlanmış bir dizi işlevdir. İlki, itibar kaybına ve neredeyse her zaman cezalara yol açan yasal normları içerir. İkincisi, yürütülmesi iş ortaklarının beklentileriyle ilişkili olan kuruluşun yönetim ve işlevlerinin emirlerini içerir.

Açıklanan özellikler göz önüne alındığında, bankadaki uyum sistemi güvenlik servisi tarafından yönetilmelidir. Ancak gerçekte, bu sistem neredeyse her zaman çok seviyelidir, bu nedenle işlevlerinin çoğu yapısal bölümler arasında dağıtılır.

Giriş özellikleri

Rus bankalarında uygunluk kontrolü, Rusya Merkez Bankası'nın 242-P, No. 06-29/PZ-N Düzenlemeleri ve bir dizi başka belge ile düzenlenmektedir.

Kredi kuruluşunun her bir çalışanının görev tanımları dahilinde bu sistemin işlevlerinin yerine getirilmesinde yer alması gerektiğini belirtirler veyeterlilikleri. Sistemin uygulanmasından özel bir çalışan sorumludur.

Sistem oluşturmanın şu hedefleri vardır:

• Dolandırıcılık ve Yolsuzlukla Mücadele.
• Dış (dahili) standartlara uyumsuzlukla ilişkili risklerin belirlenmesi (bunlar uyumluluk riskleridir).
• Uluslararası standartlara ve Rus mevzuatına uygunluk.
• Müşteri şikayetlerine yanıt verme.
• Bilgi güvenliği ilkelerine uygunluk.

Belirtilen işlevleri bankacılık kuruluşlarında uygulamak için, izleme ve sonraki analiz sürecini sistematik hale getirmeyi mümkün kılmak için kişisel bilgi sistemleri ve platformları kullanılmalıdır.

Bankalarda uyumluluk kontrolünü otomatikleştirme görevi (yukarıda açıklanmıştır) şu anda çoğu banka için bir önceliktir. Ek olarak, bu sistem şirketin faaliyetlerinin net bir şekilde düzenlenmesini gerektirir - potansiyel sorunlar gerçek zamanlı olarak ve mümkün olan en kısa sürede belirlenmeli ve çözülmelidir.

Uyumluluk denetimine ilişkin bankacılık sisteminin ilkeleri

Sistemin bankada uygulanmasından sorumlu kişi (yönetici), çalışanları cezbeder ve harici kural ve gereksinimlere uymak, dahili ve uyum riskini belirlemek için çalışmaları düzenler (bu, uyum kontrolünde öncelikli bir görevdir).

Sistemin temel prensipleri aşağıdaki gibidir:

• Bankanın uyguladığı uyum politikası, belirli aralıklarla yönetim kurulu tarafından onaylanmalıdır.etkinliğini değerlendirir.
• Kuruluş, sisteme gerekli miktarda kaynak tahsis etmelidir.
• Sistemin çalışmasından sorumlu yönetici, uyumla ilgili personel için eğitim düzenlemekle yükümlüdür (uyumun ne olduğu yukarıda açıklanmıştır).
• Sistemin uygulanmasından ve işletilmesinden sorumlu kişi, şirkette yüksek bir statüye sahip olmalıdır (örneğin, doğrudan yönetim kurulu başkanına rapor vermek veya yürütme organlarının bir üyesi olmak).
• Uygunluk kontrolünün bazı görevleri dış kaynak kullanımı yoluyla gerçekleştirilebilir (bu durumda kontrol, sorumlu yönetici veya bankacılık organizasyonu başkanı tarafından gerçekleştirilir).

Sistem işlevlerinin uygulanması bazen banka içinde dirençle karşılaşır. Çoğu zaman, bu, örneğin, ilk bakışta bankacılık kuruluşunun finansal çıkarlarıyla çelişen bir veya daha fazla güvenilmez ortak veya müşteriyi kesme kararı nedeniyle oluşur.

Ancak aynı zamanda, uyum çalışması (yukarıda belirtildiği gibi İngilizce'den çevrilmiştir - uyum, uyum, rıza), bankanın itibarını ve dolayısıyla finansal başarısını korumayı amaçlar. Ek olarak, bu sistemin getirilmesi, yurtdışından ortaklarla etkileşimi basitleştirir, çünkü gereksinimleri arasındaki ana nokta, neredeyse tüm ülkelerde tanınan bir norm olan bir uyum politikasının varlığıdır.

Uyum Sistemi Politikası

Hemen hemen her bankacılık kuruluşu bunu geliştirir. Aşağıdakilerden oluşur. Politika budur:

• Kurumsal Davranış (yani, çalışanların davranış standartlarını ve iş sorumluluklarını düzenlemek için tasarlanmış genel bir belge).
• Yolsuzluk ve Terörün Finansmanıyla Mücadele (dürüst olmayan yollarla edinilen veya kazanılan fonların sızmasını ve terörün finansmanını önlemek için tasarlanmış bir belge).
• Çıkar çatışmalarını çözmeye yöneliktir (çıkar çatışması durumunda davranış standartlarını belirleyen belgeler.
• Düzenleyiciler ve denetleyici makamlarla etkileşimler (olası komplikasyonları en aza indirir ve etkili ve eksiksiz etkileşim sağlar).
• Menkul kıymet alımlarını ve işlemlerini kontrol edin.
• Müşteri şikayetlerini alın ve harekete geçin.
• Veri gizliliği ve ifşa etmeme (kuruluşa zarar vermemek için).
• Ödenmesi gereken müşteri kimliği.

Liste oldukça geneldir. Her kuruluş açıklanan etkinliklerden herhangi birini ekleme veya çıkarma hakkına sahiptir.

Sberbank'ta Uyumluluk

Ülkenin en büyük bankacılık kuruluşlarından birinde, her çalışan kendi görev tanımı dahilinde uyum işlevlerinin uygulanmasına dahil olur.

Bu sistemin işlevlerinin uygulanması, tüm bankacılık süreçlerinin otomasyonunu gerektirir. Sberbank bunun için CIO ofisleri ile aktif olarak işbirliği yapmaktadır. Bir örnek, Oracle tabanlı bir BT platformudur. Finansal durumu izleme süreçlerini sistematik hale getirmeyi mümkün kılar vebanka organizasyonunun yapısını optimize edin.

Birkaç yıl önce, dünyadaki tüm bankacılık kuruluşlarının vergi mükelleflerinin hesaplarındaki tüm verileri Amerika'nın vergi hizmetine aktarması gereken bir yasa yürürlüğe girdi. Sberbank böyle bir ürünü tanıttı ve Rusya pazarına daha da uyarlayacak.