Bankacılık işlemlerini yürütmek için bir lisans ne kadar süreyle verilir?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Herhangi bir finansal kuruluşun devlet kaydına ilişkin karar Rusya Merkez Bankası tarafından verilir. Banka ile ilgili bilgiler birleşik sicile girer girmez, meydana gelen tüm değişiklikler hakkında bilgi vermekle yükümlüdür. Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından da bir bankacılık lisansı verilir.

Tanım

Öncelikle "lisans" kavramına nelerin dahil olduğunu açıklayalım. Lisans, yetkili kuruluşlar tarafından belirli bir içerik, biçim ve geçerlilik süresine sahip resmi bir belge şeklinde verilen özel bir izindir.

Yukarıdaki tanımı temel alarak ve Bankacılık Kanunu'nun 2. bölümünden alıntılarla tamamlarsak, bankacılık lisansı tanımını elde ederiz.

Bankacılık işlemlerini yürütmek için bir lisans, Rusya Federasyonu Bankası'ndan, finansal haklara sahip olma hakkı veren resmi bir belge şeklinde bankacılık faaliyetlerini yürütmek için özel bir izindir.kuruluşlarında belirtilen bankacılık işlemlerini zaman sınırı olmaksızın gerçekleştirmeleri.

Lisans türleri

Yeni kurulan bankacılık kuruluşları için bu tür lisanslar şu şekilde mevcuttur:

• Ruble cinsinden fonlarla bankacılık işlemleri için lisans (bireylerden mevduat çekme hakkı olmadan);
• Ruble eşdeğeri ve döviz cinsinden fonlarla (bireylerden mevduata para çekme yeteneği olmadan) işlemlerin yürütülmesi için;
• nakit mevduat çekmek ve kıymetli madenlerin yerleştirilmesi (bu lisans, para ile işlem yapma lisansından ayrı olarak geçerlidir);
• Bireylerden mevduat olarak para çekmek için (ulusal para biriminde);
• ulusal ve yabancı para birimlerindeki mevduatlarda bireylerden fon çekmek;
• banka dışı finans kurumlarının kapatılması için ruble eşdeğeri fonlarla veya yabancı ve ulusal para birimindeki fonlarla işlemleri yürütmek;
• Mevduat ve kredi işlemleri yürüten bankacılık dışı finansal kuruluşların kapatılması için ruble eşdeğeri fonlarla veya ulusal ve yabancı para birimindeki fonlarla işlem yapmak.

Bankacılık lisansı şu kişiler için verilir:

• değerli metallerin yatırılması ve yerleştirilmesi;
• bireylerin ulusal para birimi cinsinden mevduatlarına katılımı;
• Bireylerin ulusal ve yabancı para cinsinden mevduatlarına katılımı.

Ayrı bir lisans türü genel olarak kabul edilir.

Genel Lisans

Bu bankacılık lisansı, tüm işlemleri gerçekleştirme izni almış ve kendi fonlarının miktarına ilişkin Federal Yasanın gerekliliklerine uyan finansal kuruluşlara verilir.

Aynı zamanda, genel bir lisans almak için değerli metallerin yerleştirilmesi için bir lisans gerekli değildir. Böyle bir lisansa ve 180 milyon ruble veya daha fazla fona sahip bir kuruluş, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın izniyle yabancı ülkelerde şubeler ve temsilcilikler oluşturabilir. Ayrıca, bu tür bankalar, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gereksinimlerine uygun olarak yan kuruluşlar oluşturabilir.

Sınırsız yıl için verilen genel bankacılık lisansı.

Sorun koşulları

Bir belge ancak devlet kaydından sonra ve yasaların ve Merkez Bankası tarafından kabul edilen düzenlemelerin öngördüğü şekilde düzenlenebilir. Bankacılık işlemleri için lisans, bankanın hangi para birimiyle çalışacağını, mevduatlara fon çekilip çekilmeyeceğini ve ayrıca değerli metaller yerleştirme olasılığının bir göstergesini içerir.

Değerlendirilecek lisans verilmesi için bankanın kayıtlı sermayesinin %1'i oranında ücret alınır. Bu para federal bütçenin hazinesine gidiyor.

Verilen lisans, verilen lisanslar listesine dahil edilmelidir. Rusya Federasyonu Bankası böyle bir liste yayınlamalıdır. Rusya Federasyonu Merkez Bankası Bülteni yılda en az bir kez. Bu durumda, görünen tüm değişiklik ve eklemeler, kabul tarihinden itibaren en geç bir ay içinde sicile yapılmalıdır.

Lisans, ilgili finansal kuruluşun yetkili olduğu bankacılık işlemleri hakkında ve bankanın çalışma hakkına sahip olduğu para birimi hakkında bilgi içermelidir. Bankacılık lisansı süresiz olarak verilir. Başka bir deyişle, belirsizdir.

Ehliyetsiz çalışın

Banka garantilerinin uygulanmasına ilişkin lisansların Rusya Merkez Bankası tarafından verildiği gerçeğine dayanarak, bu belge olmadan iş yapmak, kuruluşun çalışması sırasında elde ettiği tüm kar miktarında para cezaları ve cezalar gerektirecektir.. Ek olarak, lisanssız faaliyet gösteren bir tüzel kişinin, çalışma sırasında alınan miktarın iki katı tutarında federal bütçeye para cezası ödemesi gerekecektir.

Ceza ve para cezaları savcının veya Merkez Bankası'nın davasıyla mahkeme kanalıyla yapılır.

Merkez Bankası, lisanssız faaliyet gösteren ve finansal işlemler yapan bir tüzel kişinin tasfiyesi için dava açma hakkına sahiptir. Bu tür kuruluşlar idari, hukuki, hukuki ve cezai sorumluluk taşır. Aynı zamanda, bankacılık işlemleri için bir lisansın verildiği süre, lisansın iptal edildiği ana kadar azalır.

Lisans alma

Lisans almak için bir finans kuruluşunun aşağıdakileri toplaması ve göndermesi gerekir:belgeler:

1. Devlet kaydı için başvuru. Bu başvuru, finans kuruluşunun tüm ayrıntılarını ve bankayla iletişim kurabileceğiniz yürütme organını içermelidir.
2. Memorandum. Bu belge, federal yasaların gerektirdiği durumlarda sağlanır. Orijinali veya onaylı bir kopyasını sağlamalısınız.
3. Kuruluşun tüzüğü. Orijinal veya onaylı kopya sağlanır.
4. İş planı. Çalışma konsepti, kurucular toplantısında geliştirilir ve onaylanır. Belge, baş ve muhasebeci pozisyonları için adayların yanı sıra tüzüğün onaylanması hakkında bilgi içerir. Bir iş planı hazırlamak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası standartlarına odaklanır.
5. Devlet vergisi ve lisans ücretinin ödenmesini onaylayan belge.
6. Kurucuların devlet kaydına ilişkin belgeler. Buna şunlar dahildir: sağlanan mali tabloların doğruluğuna ilişkin bir denetim raporu, 3 yıl boyunca federal ve yerel bütçelere karşı yükümlülüklerin yerine getirildiğine dair vergi dairesinin onayı.
7. Yetkilendirilmiş fonların kaynağına ilişkin destekleyici belgeler.
8. Kuruluşun şubelerinde müdür, baş muhasebeci, yardımcısı ve benzeri pozisyonlar için adayların anketleri. Bu anketler gerekli tüm bilgileri içermelidir: tüm ayrıntılar, eğitim durumu (yasal veya ekonomik), benzer bir alanda yönetim deneyimi, sabıka kaydı. Anketler elle yazılmalıdır.

Rusya Federasyonu Bankası tüm belgeleri aldıktan sonra yazılı bir makbuz verir.

KabulRusya Federasyonu Bankası'nın kararları

Devlet tescili ve lisans verilmesine ilişkin karar, gerekli tüm belgelerin sunulmasından sonraki altı ay içinde verilir.

Banka bir finansal kuruluşun devlet kaydına karar verdikten sonra, bununla ilgili tüm bilgileri yetkili organa gönderir, bu da bilgileri tek bir tüzel kişilik listesine girecek.

Karar ve sunulan belgelere dayanarak, yetkili organ beş gün içinde kuruluşa tüzel kişilerin birleşik devlet siciline girer. Ertesi gün, bu bilgi Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından sağlanmalıdır. O da 3 gün içinde bu bilgileri derneğin kurucularına bildirir.

Ayrıca, kurucuların ilan edilen kayıtlı sermayenin %100'ünü bir ay içinde ödemeleri gerekmektedir. Bundan sonra, finans kurumu devlet kaydı gerçeğini doğrulayan bir belge alır. Kuruluşun devlet tescilinden hemen sonra, bankacılık işlemleri için bir lisans verilir. Hangi dönem için verilir? Rusya Federasyonu Merkez Bankası, lisans şartlarını sınırlamaz.

Rusya Federasyonu Bankasının Geri Çağırma Üzerine Yükümlülükleri

Rusya Federasyonu Bankası aşağıdaki durumlarda lisansı iptal eder:

• Kayıtlı sermayenin değeri %2'ye düşürülür;
• bir finansal kuruluşun özkaynak miktarı, kuruluşun devlet tescili tarihinde Rusya Federasyonu Bankası tarafından kabul edilen kayıtlı sermayenin asgari eşiğinin altındadır;
• finansal organizasyon, Merkez Bankası'nın sermaye ve özkaynak miktarını normale döndürme gerekliliğini görmezden geliyor;
• finansal kurum değilalacaklıların gereksinimlerini karşılayabilir ve zorunlu ödemeler konusundaki yükümlülüklerini yerine getirebilir.

Geri çağırma gerekçeleri

Bankacılık lisansı şu durumlarda iptal edilebilir:

1. Belgenin düzenlenmesine esas teşkil eden gönderilen bilgilerin geçersiz olduğuna inanmak için nedenler var.
2. İşlemlerin başlaması bir günden fazla ertelendi.
3. Yanlış verilere ilişkin gerçekler belirlendi.
4. 15 günden fazla geciken aylık raporlama.
5. Finansal kuruluş, lisans kapsamında olmayan faaliyetlerde bulunur.
6. Yıl boyunca, bir finans kurumu federal yasa ve Merkez Bankası düzenlemelerinin öngördüğü kuralları ihlal ediyor.
7. Mahkeme tarafından belirlenen fonların geri alınması için gerekli şartların suçlu tarafından tekrar yerine getirilmemesi kaydedildi.
8. Geçici yönetimden, "Finansal kuruluşların iflasına ilişkin" Federal Yasa temelinde kurulmuş bir dilekçe var.
9. Merkez Bankası defalarca devlet siciline girmek için gerekli olan güncel bilgileri sağlamadı.

Lisansın iptal edildiği diğer gerekçeler geçersiz sayılır. Rusya Federasyonu Bankası'nın çekilme kararı, yasanın kabul edilmesinden sonra yürürlüğe girer ve Bültende yayınlandığı tarihten itibaren bir ay içinde temyiz edilebilir.

Geri çağırmadan sonra bankaya ne olur

Bankacılık işlemlerini yürütmek için bir lisans Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilir ve aynı zamanda onun tarafından iptal edilir. Sonrasındahatırlama, finansal kurum tasfiye edilmelidir. Ayrıca geri çağırmadan sonra finans kuruluşunda:

• taahhüt son tarihi;
• yükümlülükler için ceza tahakkuk ettirmeyi durdurun;
• Mülkiyet anketlerine ilişkin belgelerin çalışması (ücret gecikmelerinin tahsili, ücret ödemesi, nafaka ve diğer ödemeler temelinde düzenlenen icra belgeleri hariç), mahkeme duruşmaları temelinde düzenlenen ve yürürlüğe girene kadar lisans iptal anı askıya alındı;
• Tasfiye komisyonu veya iflas mütevelli heyeti atanana kadar işlem yapma veya yükümlülüklerin yerine getirilmesi şeklinde bir finansal kuruluşun işletilmesi (kamu hizmetleri ve bakım ödemeleri ile fayda ödemelerine ilişkin işlemler hariç) yasaktır..

Lisansı iade edin

Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından lisansı iptal edilen bir finans kurumu, bankacılık işlemlerini yürüten bir kuruluş statüsünü yeniden kazanabilir. Bunu yapmak için, lisansın iptaline mahkemede itiraz edilir. Mahkeme oturumu olumlu bir karar verirse, Rusya Federasyonu Merkez Bankası lisansı kuruluşa iade edecektir. Adli uygulamada bu tür sorunların oldukça sık ve bankalar lehine çözüldüğünü belirtmekte fayda var.

Ayrıca Merkez Bankası lisansı kendi inisiyatifiyle iade edebilir. Bu, finans kurumu denetimler sırasında bulunan tüm ihlalleri düzelttikten sonra gerçekleşir.

Lisans süresi

Lisansbankacılık işlemleri sınırsız bir süre için verilir. Bir finans kuruluşu, Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından iptal edilene veya kendisi çalışmayı durdurana kadar lisansta belirtilen her türlü faaliyeti gerçekleştirebilir.

Lisans formunda yalnızca bir tarih bulabilirsiniz - finansal kuruluşunun veriliş tarihi. Merkez Bankası her yıl ruhsatta belirtilen faaliyet türlerini gerçekleştirmeye yönelik denetimler yapmaktadır.