Hangi bankaya yatırım yapmak daha iyidir? Bankalardaki mevduat oranlarının gözden geçirilmesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Paralarını kârlı bir şekilde yatırmak, biriktirmek ve artırmak isteyenler için soru her zaman kalır: "Hangi bankaya yatırım yapmak daha iyidir?". Finansal hizmetler piyasasında uygun koşullar ve bazen çok yüksek faiz oranları sunmaya hazır çok sayıda kuruluş bulunmaktadır. Cazip tekliflerinin arkasında ne yatıyor ve kendinizi aldatmadan nasıl koruyabilirsiniz? Bununla ilgili daha fazla bilgiyi aşağıdaki makalede bulabilirsiniz.

Uzun tarih önemli olduğunda

Bir bankaya faizli para yatırmadan önce bu konuyu ciddiye almalısınız. Kuşkusuz herkes dürüstçe kazandığı paradan maksimum faydayı elde etmek ister, bu nedenle her şeyden önce karlılığa dikkat eder. İlk kez mevduatla ilgilenmemiş olanlar bilirler ki, ilan edilen artan oranlar herkes için geçerli değildir ve sadece çok miktarda parası olan ve banka hesabında uzun süre bırakmaya hazır olanlar için uygundur.

Bir veya iki yıl sonra bankanın kaybolmaması veya iflas etmemesi son derece önemlidir. Bu yüzdentarih çok önemli. Finansal piyasada uzun vadeli varlık, istikrar ve güvenilirlikten, müşteriye istikrarlı hizmet koşulları sunmaya hazır olmaktan bahseder. Kural olarak, bu tür bankaların geniş bir şube ağı vardır ve mevduat sahiplerine açıktır. Bu, müşterinin herhangi bir ofise başvurabileceği ve yüksek kaliteli ve hızlı bir hizmet alabileceği anlamına gelir.

İtibar yıllar içinde kazanılan bir şeydir ve tüm büyük finansal yapılar buna değer verir. Bu nedenle, daha fazla hizmetin çalışmasında ve iyileştirilmesinde müşterilerin görüş ve geri bildirimleri dikkate alınır. Hangi bankaya yatırım yapacağını seçerken, modern bir müşterinin derecelendirmesinin ve itibarının son derece güvenilir olduğunu bilmesi önemlidir. Ancak, uzun bir geçmişi olan bir bankanın lisansını kaybetmesi de olur. Bu durumda yatırımcı kendini nasıl koruyabilir? Kuruluşun mevduat sigortasına, güvenilirlik ve istikrar sınıfına katılıp katılmadığını önceden netleştirin. Bununla ilgili veriler bankanın kendisinden ve derecelendirme kuruluşlarının incelemelerinden elde edilebilir.

Güvenilirlik değerlendirmesi

Hangi bankaya para yatırmanın daha iyi olduğuna karar vermek için deneyimli yatırımcılara, belirli bir kuruluşun güvenilirliği hakkında veri sağlayan bağımsız kuruluşların değerlendirmesini incelemeleri önerilir. İlk 10'da yer alan bankalar dikkati hak ediyor. Bu, yalnızca uzmanlardan değil, aynı zamanda bu finansal kurumların müşterilerinden de yüksek bir not olduğunu gösterir. Bankaların yüksek güvenilirliğine rağmen, sigortaya tabi mevduat tutarının 1 milyon 400 bin rubleyi geçmediğini anlamak önemlidir. Aynı isimde birden fazla mevduat olsa bile,toplam tutarları dikkate alınır.

Karlılık, Rusya Federasyonu Merkez Bankası yaptırımlarının olmaması ve geniş bir kredi portföyü de güvenilirlik kriterleridir. Bu noktalar, uzun yıllara dayanan uygulama ve geniş bir şube ağı kadar önemlidir. Bankacılık hizmetlerinin mevcudiyetinin yanı sıra hesabınızı uzaktan kullanabilme ve bakımını yapabilme özelliği, bankayı modern bir müşterinin gözünde çekici kılmaktadır.

Oranların vadeye bağımlılığı

Bir bankaya faizli para yatırmadan önce, oranları, kapitalizasyonun kullanılabilirliği koşullarını incelemeniz gerekir. Sadece yatırılan fonların gelecekteki getirisinden bahsetmekle kalmaz, aynı zamanda bankanın bu yönde gelişme beklentilerini değerlendirmemize de izin verir. 2014 olaylarının ardından büyük finans kuruluşları bir yılı aşkın süredir müşterilerine yüksek oranlar sunmaktan çekiniyor. Bunun nedeni, hem yeniden finansman oranının kendisindeki hem de bankanın tekliflerindeki değişiklikler açısından göreceli hareketliliktir.

Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank dahil en iyi bankaların listesini incelerseniz, hepsi 3 ila 12 aylık bir süre için en yüksek faizi sunar. Aynı zamanda, en yüksek getiriye sahip mevduat için para çekme ve ikmal işlemlerinin yapılmayacağını anlamak önemlidir. Kısacası, hesapta ne kadar az işlem olursa, yüzde o kadar büyük olur. Mevduat hesabı açmayı teklif eden tüm finansal yapılar bu kuralı takip eder.

Altı aydan daha uzun bir süre için bir hesap açmayı kabul etmeden önce, değerlendirmeniz gerekirerken fesih olasılığı. Bu durumda faiz, oranın 2 / 3'ü veya “talep üzerine” -% 0.01 temelinde tahsil edildiğinden. Genel olarak faizsiz ve ek gelirsiz kalmamak için daha düşük oranlı ancak kısmi çekilme ihtimali olan veya daha kısa süreli bir hesap seçilmesi tavsiye edilir. Bu, hesap sahibinin küçük de olsa gelir elde etmesini sağlayacaktır.

Sovcombank'ta nasıl daha fazla gelir elde edilir?

Reklam, en karlı banka mevduatının belirlenmesinde büyük rol oynar. Bu, bir bankanın sunmaya istekli olduğu maksimum faiz oranını bulmanın kolay bir yoludur. Kural olarak, büyük koşulların kendi nüansları vardır. Örneğin, Sovcombank, Automobilny mevduatına yıllık %7,6 teklif ediyor. Aynı zamanda, hesaptaki fonların bir kısmının, bankanın ortağı olan bir otomobil satıcısından araç alımına harcanması şartı vardır. Bankada fon tutma süresi 1 yıldır.

Başlangıçta oran %6,6'da sabitlenir, altı ay sonra, yedinci aydan itibaren, hesap sahibi tarafından bir araba alımına ilişkin belge sağlanmasına bağlı olarak, oran %1 artar. Depozitoya yatırılacak minimum tutar 30 bin ruble olmalıdır. 1000 ruble veya daha fazla miktarda doldurulabilir. İlk 6 ay para harcamasına izin verilmez. 7. aydan itibaren, minimum 1 ruble bakiyesi olması koşuluyla, hesaptaki borç işlemleri müşteri tarafından kullanılabilir.

Tahakkuk eden faizin ödemesi, bir bankanın eş zamanlı icrası ile cari hesaba yapılır. Helva kartları. Hesap açarken pasaporta ek olarak bir TCP veya ehliyete ihtiyacınız olacak.

Uralsib ve Rus Mortgage Bankasından çevrimiçi para yatırma

Banka müşterisi olanlar için kurum en uygun hizmet şartlarını sunmaya hazırdır. Her şeye ek olarak, açılmış bir kart hesabı varsa, örneğin uzaktan hizmetlerin kullanımı yoluyla depozitoyu yönetmek daha uygun olacaktır. İlk defa mevduat açma ile karşı karşıya kalan müşterilerin çoğu, fonlarını yatırmak için banka seçimine bilinçli olarak yaklaşmaktadır. Bazı sakinler, daha önce bu mali yapıyla ilgilenen akrabalarının görüşüne güveniyor. Diğerleri, İnternet'teki kullanıcı incelemelerini veya ağdaki kamuya açık alanda yayınlanan Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın derecelendirmesini inceler.

Hangi bankaya para yatırmanın daha iyi olduğuna karar vermek için hesap hizmetinin şartlarını önceden incelemeniz gerekir. Örneğin, bir şubede değil, uzaktan hizmetler aracılığıyla bir hesap açmak, müşteri artan bir yüzde alır. Böylece, Uralsib Bankası'nda, on sekiz aylık bir süre için “Karlı” mevduatta, oran yıllık% 7,25 olarak sunulmaktadır. Bir hesap açmak için on bin ruble veya daha fazlasına sahip olmanız gerekir. Borç işlemlerine ve depozito ikmaline izin verilmez. Bir cari veya mevduat hesabı, kart üzerinde tahakkuk eden faiz alabilirsiniz. Daha kısa bir süre için mevduat açmayı planlayan müşteriler için 91 gün ve üzeri bir süre için oranların %6,35'ten başlayacağını belirtmekte fayda var.

Rus Mortgage Bankası da cazip teklifler sunuyoryüksek verimli kategoriye ait müşteriler için çevrimiçi mevduat oranları "Sezonun hit". Fon yerleştirme koşulları - 425 günlük bir süre için 1 milyon ruble. Depozito, hesabınızdan para aktarılarak açılırsa veya gelecekte hesaptan hesaba nakit olmayan bir şekilde doldurulursa, transfer tutarının% 0,69'u bonus verilir. Fonların harcanması, açılış anında hesaba yatırılan mevduat tutarının %25'inden fazla olmamak üzere bir defaya mahsus olmak üzere sağlanır.

Emekliler ve tasarruf fonu üyeleri için teklifler

Ayrı bir müşteri kategorisi, emeklilik ödemeleri alan veya devlet dışı bir emeklilik fonuna transfer edilen kişilerdir. Onlar için, bir emekli için hangi bankaya para yatırılacağı sorusu neredeyse önemsizdir, çünkü bu tür müşteriler için her zaman özel bir teklif vardır. Örneğin, Rönesans Kredisi "Çifte Fayda" depozitosu sunar. Yetmiş bin ruble tutarında bir hesap açarak bu programa katkıda bulunabilirsiniz. Fonların saklanma süresi 181 gündür. Hesaptaki faiz oranı yıllık %7,5'tir. Özel bir koşul, müşterinin bireysel emeklilik planı programına bağlı olmasıdır. Mevduatın yenilenmesine veya para harcanmasına izin verilmez.

Sberbank emeklileri ve müşterileri için, peşinat miktarına bakılmaksızın mevduat her zaman maksimum oranda sunulur. Faiz oranını ve fonların tutulma süresini etkiler. Mevduat sahipleri için avantaj, hesabınbir yükleme işlevi ile açılabilir ve ek katkı miktarında kısıtlamalara tabi olmayacaktır. Örneğin, diğer müşteriler için, müşterinin hesaba ilk ödemenin on katını aşmayan maksimum tutarı yatırabilmesi yatmaktadır. Bu koşul yerine getirilmezse, fazla olan tutar üzerinden sadece ⅔ faiz oranı uygulanır.

Hangi bankalara yatırım yapmanın güvenli olduğunu herkes tam olarak bilmediğinden, güvenilir bir itibara ve para iade garantisine sahip olana güvenmek daha iyidir. Bunlardan biri de Rusya Ziraat Bankası'dır, yatırım hayat sigortası programına bağlı müşterileri, yılda %6,9 ila %7,3 oranında mevduat açma fırsatını yakalayabilir - "Güvenilir Gelecek". Bir banka hesabında para tutma süresinin 180 ila 395 gün arasında olduğunu belirtmekte fayda var.

Sberbank'ta Mevduat

Müşterilerin çoğunluğu şu veya bu şekilde Sberbank'ın müşterisi olduğu için mudi sayısı açısından lider olduğunu tahmin etmek kolay. Doğru, bu maksimum geliri elde etmek isteyenlerin işine gelmiyor. Uzak servisler aracılığıyla bir hesap açılsa bile Sberbank'taki mevduat oranlarının yıllık% 4.45'ten fazla olmadığını ("Çevrimiçi Kaydet" mevduatı için) belirtmekte fayda var. Aynı zamanda, şu koşulun da yerine getirilmesi gerekir: Böyle çekici bir teklif alabilmek için, 400 bin ruble veya daha fazla tutara sahip olmanız veya bir banka hesabına emeklilik kredisi almanız gerekir. Hesaba izin verilmiyorondan para doldurun veya kısmen geri çekin. Depozito altı ila on iki ay süreyle tutulmalıdır.

Depozito açmak ve hayır işlerine katılmak isteyenler için Sberbank, uzun süredir Hayat Hediyesi mevduatı sunuyor. Üzerindeki faiz oranı sabittir - yıllık %4,15. Depozito en fazla bir yıl açılır, hesap açmak için minimum tutar 10 bin ruble. Şartlara göre, ikmal ve kısmi para çekme sağlanmaz. Banka her üç ayda bir aynı adı taşıyan Podari Zhizn fonuna para aktarıyor. Boyutu depozito tutarının %0,3'ü kadardır.

Banka ayrıca, yatırım yapılan fonların yenilenmesine ve kısmen çekilmesine izin veren "Yatır" ve "Yönet" gibi başka para yatırma yöntemleri de sunar. Ancak, hesapta ne kadar fazla fonksiyon varsa, faiz oranı o kadar düşük olur. Bu nedenle, en karlı banka mevduatları, hesapta herhangi bir işlem içermeyen mevduatlardır.

Tüm banka hesaplarının üç para biriminde açılabileceği varsayılır: ruble, ABD doları ve euro. 1 Haziran 2018'de Sberbank of Russia, hamiline tasarruf sertifikası vermeyi durdurdu ve bu da artan bir yüzde aldı. Bu önlem, Rusya Federasyonu Medeni Kanununda yapılan değişikliklerden kaynaklanmıştır.

VTB'den Mevduat

VTB'nin çok çeşitli mevduatları vardır, evrensel ve en karlı tekliflerden biri “Tasarruf Hesabı” dır. İlk ödemenin miktarı herhangi biri olabilir. Vade ne kadar uzun olursa, oran o kadar yüksek olur. Bir aydan itibaren - %4, üzeri%3 - 5, 6 aydan itibaren. - %5, %5, bir yıldan fazla - yılda %7. Hesap, para çekme ve yenileme imkanı sağlar, büyük harf kullanımı yoktur. Faiz aylık olarak hesaplanır.

Bir müşterinin İnternet bankacılığı aracılığıyla uzaktan bir hesap açma fırsatı varsa ve hesap açma tutarı 30.000 rubleyi aşarsa, VTB müşterilerine Karlı Çevrimiçi sunar. Fon yerleştirme süresi 91 ila 1830 gün arasındadır ve maksimum gelir yılda% 6,4'e kadar sunulmaktadır. Depozito açma koşullarının bir parçası olarak, yenileme ve kısmi para çekme işlemlerine izin verilmez.

Bir müşterinin yüz bin ruble'den fazla tutarı varsa, hesabını periyodik olarak yenilemek isterse, banka ona "Yenilenebilir" bir depozito sunmaya hazırdır. Üzerindeki oran biraz daha düşük, yıllık %5,55'e kadar. Bir müşteri bir bankaya para yatırmanın mümkün olup olmadığıyla ilgileniyorsa ve aynı zamanda kısmen yenileyip parasını bankadan harcayabiliyorsa, VTB “Rahat” depozito sunar.

Rosselkhozbank'tan Teklifler

Devlet kurumlarıyla uğraşmaya alışmış ve onlara daha fazla güvenenler, hangi bankaya para yatırmanın daha iyi olduğunu bilirler. Federal Devlet Mülk Yönetimi Ajansı'na ait olan Rosselkhozbank'ın hisselerine sahip olmak çok karlı olarak kabul edilir. Müşterilerinin birçoğunun bireysel hizmet şartlarına uygun emeklilik ve bordro hesapları var.

Reklamda daha yüksek faiz oranlarının her zaman bir terim veyapeşinat miktarı için. Bu nedenle banka mevduat oranlarının incelemesini incelemeniz ve kendinize uygun koşulları seçmeniz önemli olacaktır. Uzun bir süre için önemli miktarda para yatırmaya hazır müşterileri ayrı bir kategoriye dahil etmek gerekir. Özel koşullara hak kazanabilirler. Bu nedenle, "Yatırım" mevduatı, 180 ve 395 gün boyunca mevduat açmak için iki dönem sağlar. Aynı zamanda cebinizde 50 bin ruble olsa bile %6,9 veya %7,3 oranında bir hesap açabilirsiniz. Tahakkuk eden tüm faizleri yalnızca vade sonunda alabilirsiniz.

Bu banka, ihtiyaçlarınıza ve beklentilerinize göre kolayca seçebileceğiniz oldukça geniş bir mevduat yelpazesi sunmaktadır. Belki de bu, her müşterinin bireysel ihtiyaçlarını dikkate almaya çalıştıkları finansal kurumlardan biridir.

Alfa Bankası

Bu finans kuruluşunun oldukça sınırlı bir mevduat listesi vardır (toplamda üç tane vardır), ancak bu, büyük bir listeden seçim yapmaya alışkın olmayan, ancak ihtiyaçlarından yola çıkan müşteri tarafından değerlendirilebilir. Bu nedenle hangi bankaya para yatırmak için daha güvenilir olduğuna karar verirseniz, Alfa Bank'ın bunlardan biri olduğunu söyleyebilirsiniz. Para yatırma hattı aşağıdaki gibidir: Pobeda+, Premier+, Potansiyel+. Adından ne oldukları neredeyse anlaşılıyor.

Mevduat açmak için minimum miktar 10 bin ruble. Aynı zamanda, açılış döviz cinsinden de mevcuttur, ancak oradaki karlılık yüzdesi, ruble hesaplarından nispeten daha düşüktür. Yüzdeyi etkileyemezsiniz.yalnızca hesaptaki işlevleri seçerek, aynı zamanda hizmetin tarifesini bağlayarak. Yokluğunda, oranlar minimum olacaktır, ancak ne kadar yüksek olursa, mevduattan elde edilen gelir de o kadar yüksek olur.

Üç mevduat türünden herhangi biri için yerleştirme süresi 92 gün ile maksimum üç yıl arasında değişmektedir. "Zafer+", yenileme veya geri çekme sağlamaz, bu nedenle buradaki oran, yılda %6,3'e kadar maksimumdur. Kalan iki mevduat ("Premier+" ve "Potansiyel+"), müşterinin hesaptaki fonların bir kısmını çekmesine ve yeniden doldurmasına olanak tanır.

Alfa Bank, mevduatın analoğu sayılabilecek, yıllık maksimum %7'ye varan faiz oranı sunan bir tasarruf hesabı sunmaktadır. Banka, yeni müşteriler için yıllık %9'a kadar bir oran sunmaya hazırdır (1 Ağustos 2018'den itibaren geçerlidir). Arttırılmış faiz sağlama şartı vardır, açılış tarihinden itibaren ilk üç ay için geçerlidir, daha sonra oran yıllık %5 olarak sabitlenir.

Bu nedenle, hangi bankalara para yatırmanın karlı olduğunu belirlemeden önce, mevcut tüm teklifleri incelemek ve ancak bundan sonra bir hesap açmak gerekir. Ayrıca, bankacılık pazarındaki daha büyük oyuncular, banka hizmetlerini müşteriler için daha erişilebilir hale getiren bir uzaktan hizmet sunuyor.