Bireylerin mevduat sigortası. Mevduat sigortası kanunu

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rusya Federasyonu'ndaki mevduat sigortası, vatandaşların fonlarını korumak için özel bir mekanizmadır. Sistemin ana fikri, tasarrufların bulunduğu kuruluşun faaliyetinin sona ermesi durumunda bağımsız bir finans kaynağından (örneğin özel bir fon) hızlı bir ödeme sağlamaktır. Zorunlu mevduat sigortasının nasıl yapıldığını daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Sistem Avantajları

Ekonomik olarak gelişmiş ülkelerin çoğunun deneyiminin gösterdiği gibi, bankalardaki mevduat sigortası, bir dizi makroekonomik ve sosyal sorunu çözmek için etkili bir araç olarak hareket eder. Her şeyden önce, tasarruf garanti sistemi vatandaşlar arasında paniğin önlenmesine yardımcı olur. Bu da bankacılık sisteminin istikrarlı çalışmasını sağlar. Aynı zamanda CER, krizin sonuçlarının ortadan kaldırılması için sosyal maliyetlerin az altılmasına katkıda bulunur. Bireysel mevduat sigortası, diğer şeylerin yanı sıra, kamunun finans ve krediye olan güvenini artırır.kuruluşlar. Bu, özel mevduatlarda uzun vadeli bir artış için ön koşullar yaratır. Bugün dünya çapında 104 ülkede kamu mevduat sigortası mevcuttur.

Rusya'daki kişilerin mevduat sigortası

İlgili Federal Kanuna uygun olarak yürütülür. "Mevduat sigortası" yasası 2003 yılında 23 Aralık'ta kabul edildi. Hükümleri, CER'nin işleyişini, garanti sağlama prosedürünü belirler. Özellikle, Federal Yasa uyarınca, Rusya'da kayıtlı bankalar tarafından sağlanan hesaplara yerleştirilen vatandaşların tüm tasarrufları korumaya tabidir. Bireylerin mevduat sigortası, kartlarda (kredi kartları hariç) tutulan fonlar için de geçerlidir, çünkü bunlar aynı zamanda normal hesaplar gibi hareket ederler. Tasarrufların korunması, belirtilen Federal Yasa uyarınca gerçekleştirilir. Bu, ayrıca bir garanti için bir sözleşme yapılmasına gerek olmadığı anlamına gelir. DIA - Mevduat Sigorta Acentesi, Rusya topraklarında faaliyet göstermektedir. Bu şirket 2004 yılında, Ocak ayında kuruldu. Mevduat Sigorta Kurumu sistemi denetler ve yönetir. Rusya'da DIS'e katılım, vatandaşların tasarruflarını çeken ve depolayan kuruluşların faaliyetlerinin ayrılmaz bir parçasıdır. Şu anda 800'den fazla banka sigorta sistemine dahil edilmiştir.

Tazminat miktarı

Sigortalı bir olayın meydana geldiği kuruluştaki mevduatlar için geri ödeme, tutulan fon miktarının% 100'ünde gerçekleştirilir, ancak 1.400.000 ruble'den fazla değildir. Döviz hesaplarında tutulan birikimler, olay anındaki döviz kurundan çevrilir. Maksimum tazminat tutarı - 1.4 milyon ruble - bir bankada farklı hesaplarda (veya bir tane) tutulan mevduatlara tahakkuk ettirilir. Farklı finans kurumlarında tutulan birikimler birbirinden bağımsız olarak sağlanmaktadır.

Önemli an

Sigorta tazminatı ödendikten sonra, birinci rüçhan alacaklılarının iflas takibi sürecinde mudinin teminat tutarını aşan tutarları talep hakkı yerine getirilir. Ödenen tazminat miktarını talep etme hakları DİA'ya devredilir. Mevduat sahibine, sigortalı olayın meydana geldiği bankada kredi verilmişse, tazminat tutarı, faaliyetin sona erdiği tarih itibariyle finans ve kredi kuruluşunun karşı davalarının tutarı kadar az altılır.

Geri ödeme vakaları

Yasa, mevduat sahiplerine tazminat ödenmesine ilişkin aşağıdaki koşulları belirler:

1. Bir lisansın iptali (iptal edilmesi).
2. Rusya Merkez Bankası tarafından finansal işlemlerde moratoryum uygulaması.

Tazminat ödemeleri, belgelerin DIA'ya sunulduğu tarihten itibaren üç iş günü içinde, ancak yukarıdaki durumlardan herhangi birinin meydana gelmesinden itibaren iki haftadan daha erken olmayacak şekilde başlar. Mevduatın geri ödenmesi ya Ajansın ofisinde (mudilerin toplam miktarı ve sayısı az ise) ya da bir veya daha fazla yetkili bölümde gerçekleştirilir veyaposta ile. Her bir bireysel durum için, tazminat sağlanmasına yönelik özel bir prosedür belirlenir.

İstisnalar

Sigortalı değil:

1. Federal Kanun tarafından öngörülen mesleki faaliyetlerin yerine getirilmesine açık olmaları durumunda, noterlerin ve avukatların hesaplarındaki fonlar.
2. Taşıyıcı mevduat.
3. Hesap açmadan para transferi yapın.
4. Yurtiçi bankaların yurt dışı şubelerindeki mevduat.
5. Kişisellikten arındırılmış metal hesaplardaki fonlar.
6. Tasarruf, güven içinde bir bankacılık kuruluşuna aktarıldı.
7. Bir finans ve kredi şirketinde hesap açmadan yalnızca elektronik ödeme yöntemleri kullanılarak ödeme yapılması amaçlanan para.

Finansal temel bilgiler

Bireylerin mevduatlarının sigortası, bağımsız bir Fon'un desteğiyle gerçekleştirilir. 7 Mayıs 2014 itibariyle büyüklüğü 195,7 milyar ruble olarak gerçekleşti. (vakaların ortaya çıkması için tazminat ödenmesi için oluşturulan rezerv eksi - 157,6 milyar ruble). Fonun oluşumu için ana finansal kaynaklar, devlet mülkiyeti katkısı - 7,9 milyar ruble, ayrıca sigorta bankası katkıları ve fonlarından gelen yatırım geliridir. Katkılar, tüm finans ve kredi kuruluşları için aynıdır ve üç ayda bir ödenmesi gerekir. Tarife, DİA yönetim kurulu tarafından belirlenir. Şu anda oran, ilgili çeyrek için bireylerin ortalama sigortalı tasarruflarının %0,1'idir.

Tarihigerçekler

Bireylerin mevduat sigortasının faaliyete geçtiği andan itibaren tazminat tutarı 14 kat arttı. İlk aşamada 100 bin ruble idi. Ağustos 2006'dan bu yana, ödemeler Mart 2007'den 400.000 rubleye, Ekim 2008'den 700.000 rubleye kadar 190.000 rubleye yükseldi. 2014 yılında, Devlet Duması, maksimum tazminat miktarının 1,4 milyon ruble olduğu bir değişiklik kabul etti. CER'nin tüm varoluş süresi boyunca 180'den fazla sigortalı olay meydana geldi.

Değişiklik hakkında daha fazla bilgi edinin

Tazminat miktarının iki katına çıkması mudilerin paniği nedeniyle oldu. Bankacılara göre, Devlet Dumasının bu adımı çok olumlu, ancak mevduat girişine katkıda bulunması pek mümkün değil. Finansal Piyasalar Komitesi bu projeyi destekleme kararı aldı. Toplantı alışılmadık bir şekilde yapıldı ve gazetecilerden gizlendi. Komite başkanı Burykina'nın belirttiği gibi, değişiklikler o zaman kesinleşmedi ve tutarsızlıkları önlemek için tartışma medya temsilcileri olmadan yapılmalıdır.

Toplantı gündemi

Komite iki yasa tasarısını değerlendirmek zorunda kaldı. Birincisi, sigorta ödemesinin iki katına çıkarılması ve ikincisi - Rus finans piyasasındaki durumu istikrara kavuşturmakla meşgul olacak hizipler arası bir milletvekili grubunun oluşumu. Bununla birlikte, tartışma bir dizi başka güncel konuya da değindi.

Artırılmış geri ödeme nedenleri

Acil eylem ihtiyacıruble hesaplarından vatandaşların fonlarının önemli bir çıkışı nedeniyle. Böylece, 2014'ün başından bu yana, yaklaşık 216 milyar ruble olarak gerçekleşti. Aralık ayında başlayan finansal krizle birlikte çıkış riski önemli ölçüde arttı. Bankacılar, Rusların fonlarını döviz hesaplarına aktarmanın yanı sıra mülke yatırım yapma konusundaki büyük arzusuna işaret ediyor. Rossiya Derneği başkanı Aksakov'a göre, sigorta miktarındaki artış, yerli finans şirketlerine para akışına katkıda bulunacak. Konumunun kanıtı olarak 2008'deki durumu aktarıyor. Bu dönemde %7 oranında mevduat çıkışı olmuştur. Sigorta miktarını 700 bin rubleye çıkardıktan sonra. vatandaşların mevduat hacmi Ekim ayında %10 arttı.

DIA'nın yeni koşullar altında çalışması

Sigorta tazminatını artırmaya yönelik değişikliğin kabul edilmesiyle, Aksakov'un belirttiği gibi, fona yapılacak kesintiler sisteminde herhangi bir değişiklik olması muhtemel değildir. DİA rezervinde önemli bir azalma ile Merkez Bankası'ndan kredi başvurusunda bulunabilir. Bu olasılık, CER'lere ilişkin Federal Yasa tarafından sağlanmaktadır. Isaev'in (ajans başkanı) belirttiği gibi, karar şirketin çalışmalarını etkileyecek, ancak henüz Merkez Bankası ile iletişime geçmeye gerek yok.

Vatandaşlar için ek fırsatlar

Yukarıda da bahsedildiği gibi bankacılar sigorta ödemelerindeki artışı çok olumlu bir karar olarak değerlendiriyor. Şu anda, nüfusun ortalama mevduat değeri 500 bin ruble. Nispeten küçük bir rakam, birçoğunun fonlarını bölmesinden veriskler farklı finansal kurumlarda hesap açtı. Sigorta ödemelerindeki artışla birlikte, mudiler tek bir bankada büyük meblağlar biriktirme fırsatına sahip olurlar. Aynı zamanda, tazminattaki artış, Hükümetin ek bir garantisi olarak işlev görmektedir. Bu da diğer şeylerle birlikte yurt içi finans sektörüne olan güvenin artmasına da katkı sağlıyor. Aynı zamanda bankacılara göre, değişikliğin benimsenmesi, sigorta fonu üzerindeki yükün artmasını önlemek için lisans iptali ve seçim oranını az altacaktır.