Sorumluluk sigortası kavramı ve türleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Vatandaşların ve iş dünyasının liderlerinin çoğu için hayat, araba ve mülk sigortası sözleşmeleri düzenlemek geleneksel hale geldi. "Sorumluluk sigortası" gibi bir kategoriyle karşı karşıya kalanların çoğu, bu tür bir korumaya duyulan ihtiyacı anlamıyor. Pratikte görüldüğü gibi, modern dünyada mevcut sorumluluk sigortası türleri, çeşitli faaliyetler gerçekleştirirken ve hatta araba kullanırken kendinizi olası öngörülemeyen masraflardan korumanıza izin verir. Medeni hukuk normlarına dayanarak, sözleşme kapsamındaki ve yasa altındaki sorumluluğu birbirinden ayırırlar.

Yasalara göre sorumluluk

Sözleşme dışı veya haksız fiil veya kanuna göre sorumluluk, olayın yaratıcısıyla sözleşme ilişkisi içinde olmayan bir kişiye zarar verildiğinde ortaya çıkar. Bu tür bir sorumluluk, imzalanmış sözleşmenin varlığına bakılmaksızın ortaya çıkar.yasal ilişkiler.

Bu tür risklerin sigortası belirli koşulları içerir:

• sigortalının kendisinin veya sorumlu olabilecek başka bir katılımcının sorumluluğu sigortalıdır;
• Yaptıklarıyla zarar verebilecek tüm katılımcılar sigorta belgesinde belirtilmelidir;
• lehdar, hem poliçe sahibi hem de sigortalı katılımcı olabileceği gibi, sigorta sözleşmesinde belirtilmişse üçüncü kişiler de olabilir;
• Yaralanan kişi, taraflar arasında akdedilen sigorta sözleşmesinde bu tür koşullar belirtilmişse, zararın tazmini miktarını doğrudan sigorta şirketinden talep etme hakkına sahiptir.

Sözleşmeden doğan sorumluluk

Sözleşme kapsamındaki sorumluluk, taraflar arasında akdedilen sözleşmede belirtilen görevlerin yerine getirilmemesi, düşük kalitede ifa edilmesi durumunda ortaya çıkar. Bu tür bir sorumluluk sigortası da belirli koşullar gerektirir:

• sorumluluk mevcut yasal belgeler tarafından sağlanmaktadır;
• sadece sigortalının sorumluluğu sigortalıdır, diğer tüm sözleşmeler geçersiz sayılır;
• Sigorta sözleşmesi kapsamındaki lehtar, poliçe sahibinin sözleşme ilişkisine girdiği tarafı belirtir.

Sigorta kuruluşu ile müşterileri arasında ortaya çıkan yasal ilişki göz önüne alındığında, sigortacı üçüncü şahıslara maddi zararı veya sağlığa verilen zararı tazmin etme yükümlülüğünü üstlenir.kişiler.

Sorumluluklar

Sigorta mevzuatının gereklerine göre sorumluluk sigortasının amacı, sigortalı ve faaliyetleri sonucunda etkilenen kişilerle doğrudan ilgili mülkiyet menfaatleri tarafından belirlenir. Yasal düzenlemeler, hangi sigorta türlerinin sorumluluk sigortası kapsamında olduğunu açıkça belirtmektedir.

Bunun için sorumluluk türlerinin bir sınıflandırması vardır:

• idari - idari bir suç veya ihlal işlendiğinde ortaya çıkar;
• materyal - çalışanın, yürürlükteki yasalara uyulmaması veya ihlal edilmesi nedeniyle kuruluşta neden olduğu zararı tazmin etmesini zorunlu kılar;
• medeni hukuk - yasama işlemlerinin medeni hukuk normları ihlal edildiğinde ve üçüncü tarafların öznel haklarına uyulmamasını gerektirdiğinde ortaya çıkar;
• profesyonel - görevlerini yerine getirirken veya sözleşmede belirtilen hizmetlerin bir listesinin sağlanmasında olası maddi hasarlar için uzman uzmanların çıkarlarını temsil eder.

Medeni ve profesyonel gibi ana sorumluluk sigortası türleri finans piyasasının ilgisini çekmektedir.

Kamu Sorumluluk Sigortası

Sıradan bir vatandaş gibi bir üretim işletmesi, atanan üretim görevlerinin yerine getirilmesi sırasında veya günlük yaşamda eylemleriyle yetkisiz kişilerin mülkiyetine veya sağlıklarına zarar verebilir. Kanuna göre, faillerneden olunan zararları tazmin etmek. Bu tür maliyetleri en aza indirmek için sigorta şirketleri, onaylanmış hukuki sorumluluk sigortası sözleşme türlerine sahiptir.

Bir sigorta poliçesi imzalarken, medeni hukuk yükümlülüklerinin münhasıran mülkiyet niteliğinde olduğu akılda tutulmalıdır. Mevcut hukuki sorumluluk sigortası türleri, olası kayıpları sigortacıya kaydırmayı teklif eder. Aynı zamanda, böyle bir anlaşmanın varlığının poliçe sahibini olası idari veya cezai kovuşturmalardan kurtarmadığı da anlaşılmalıdır.

Sigorta mevzuatı normlarına dayalı olarak, aşağıdaki hukuki sorumluluk sigortası türleri ayırt edilir:

• araç sahipleri;
• kargo taşıyıcısı;
• faaliyetlerinin bir sonucu olarak artan tehlike nesneleri olarak sınıflandırılan sanayi şirketlerinin, kuruluşların sahipleri;
• su işleri sahipleri veya kiracıları.

Mesleki sorumluluk sigortası

İşçi davranışlarıyla müşteriye zarar verebileceğinden, bazı meslek türleri güvenli olmayan faaliyetler olarak sınıflandırılır. Kalitesiz hizmet sunumu veya iş performansı, mesleki görevlerin haksız bir şekilde yerine getirilmesi sırasında mal kayıplarına neden olmak mümkündür. Müşterilerin uğrayacağı maddi zararlar, failin poliçesi olması durumunda sigorta şirketi tarafından tazmin edilebilir.

Mevcut sigorta türlerimesleki sorumluluk, sigorta şirketinin gelecekteki müşterisinin mesleğine bağlıdır. Noter, özel doktor, gümrük müşavirliği, ekspertiz, denetçi gibi meslekler izinler arasında sigorta belgesi bulundurmak zorunda olup, bu sayede ileride oluşabilecek hata ve eksikliklerin sorumluluğu sigortacıya geçecektir.

Araç sahiplerinin sorumluluğu

Mevcut hukuki sorumluluk sigortası türleri arasında en çok talep edileni zorunlu trafik sigortasıdır. Bu sözleşme, sürücüye aracı kullanma hakkı verir. Sigorta şirketleri hem gönüllü hem de zorunlu sorumluluk sigortası türleri sunar. Gönüllü olarak, sigorta şirketinin müşterisi, trafik kazası durumunda sigortacının sorumluluk miktarını artırabilir.

Bir OSAGO anlaşmasının mevcudiyetinde "doğrudan zarar mutabakatı" sisteminin yürürlüğe girmesiyle, sadece şirketin suçlusu değil, aynı zamanda zarar gören müşteri de sigortasından sigorta tazminatı alma hakkına sahiptir. şirket.

Sigorta ödemesinin tahakkuku, sigorta belgesi sahibinin kazaya sebebiyet vermesi durumunda gerçekleştirilir. Bu tür zorunlu hukuki sorumluluk sigortası, yalnızca hasar görmüş mülk (arabalar, evler, elektrik direkleri, çitler) için değil, aynı zamanda yolcuların veya bir yol olayındaki diğer katılımcıların sağlığına verilen zarar için de ödeme içerir.

Sigorta tazminatı almak veya yaralanan tarafa ödeme tahakkuk ettirmek için,bir dizi koşul:

• araba sigorta sözleşmesinde belirtilen kişi tarafından sürülmüştür;
• iade edilemez manevi tazminat;
• araç ralli, çalışma veya yarışmada kullanılmaz;
• sigortalının kasıtlı yasa dışı eylemleri;
• uyuşturucu veya afyon etkisi altında alkollü araç kullanmak.

Araç sahipleri için iki tür zorunlu hukuki sorumluluk sigortası olduğu unutulmamalıdır: yurtiçi ve uluslararası sözleşmeler. Yurt dışına seyahat etmek için araç sürücüsü de sorumluluğunu sigorta ettirmekle yükümlüdür. Bunun için, 31 eyalette birleşik bir sigorta poliçesinin faaliyet gösterdiği Yeşil Kart üzerinde bir anlaşma var. Sigorta şirketinin üstlendiği yükümlülüklerin miktarı, topraklarında acil durumun meydana geldiği devlete bağlıdır. Sigorta sözleşmesi, poliçede belirtilen aracı kullanan tüm kişiler için geçerlidir.

Değerleme Uzmanının Sorumluluğu

Yasal olarak onaylanmış, zorunlu olan diğer bir hukuki sorumluluk sigortası türü, ekspertiz sorumluluğudur. Değerleme faaliyetlerini gerçekleştirirken istemeden müşterilerine maddi kayıplara neden olabilir. Bu mesleğin kayıplarını en aza indirmek için, değerleme faaliyetleri yürütmek için izin alırken, uzman bir finans şirketi ile mutlaka bir sigorta sözleşmesi yapılır.

Bu tür zorunlu sorumluluk sigortası için sigorta tazminatı ödemesi mahkeme kararı ile gerçekleştirilir. Sigortacının, sigortalı olayın fiilen gerçekleştiğini yargı kararı beklemeden kabul etmesi halinde de müşterinin neden olduğu zararları tazmin etmek mümkündür. Sigorta bedeli üçüncü bir şahsa ödenir. Ödeme tutarı, fiili maddi kayıplara bağlıdır, ancak finansal şirketin akdedilen sözleşme şartlarına göre sigorta yükümlülüğünü aşamaz.

Taşıyıcı sorumluluğu

Mevcut zorunlu sorumluluk sigortası türleri arasında karayolu, deniz ve hava taşımacılığı ile yük taşıyanların sorumluluk sigortasına dikkat edilmelidir. Sigorta yükümlülüğü ve ücretlerinin miktarını belirleyen ana düzenleyici belgeler, malların taşınmasına ilişkin uluslararası sözleşmeler ve yerel yasal çerçevedir.

Bu tür taşıyıcı sorumluluk sigortası, alıcıları veya yolcuları kargo veya bagaj teslimi sonucu oluşabilecek veya sağlıklarına zarar verebilecek olası ihlallerden korumak için zorunludur. Sigorta tazminatı, yaralanan kişilere veya hak sahiplerine fiilen meydana gelen mal kayıpları, tedavi masrafları veya ölüm halinde ödenir.

Şirketlerin sorumluluğu - artan tehlike kaynakları

Bazı kurum ve kuruluşların faaliyetleri, yaptıkları işe göre başlangıçta tehlike arz eder. Evet, yedekler.yakıtlar, yağlayıcılar ve gaz, benzin sızıntısı veya konteynırların patlaması sonucu acil durum yaratabilir. Nükleer ve enerji santralleri de zorunlu olarak bu tür tehlikeli tesislerdir. Bu tür işletmelerin sahiplerinin, doğrudan sigortalının üretim faaliyetleriyle ilgili zararların sorumluluğunu üstlenen profil şirketi ile bir sigorta sözleşmesi yapmaları gerekmektedir.

Mevcut medeni kanuna göre tehlikeli kaynaklar şunları içerir:

• mekanik cihazlar, çalışması tam olarak kontrol edilemeyen ekipmanlar;
• atomik, nükleer, elektrik enerjisi, yanıcı ve patlayıcı maddelerle ilgili endüstriyel insan faaliyetleri.

Bu tür sorumluluk sigortası için bir sözleşmenin varlığı, tehlikeli bir tesisin yöneticisinin bu tür olaylar için kayıp miktarını sigorta şirketine devretmesine olanak tanır:

• mala zarar verme veya yok etme;
• planlanan karı alamamak;
• maddi zarar;
• hastalık veya etkilenen insanların ölümü;
• sigortalı bir olayın sonuçlarının ortadan kaldırılması için yapılan harcamalar.

Broker Sorumluluk Sigortası

Gümrük temsilcisinin işini yürütmek için gerekli koşul, potansiyel bir komisyoncu gümrük temsilcisi siciline dahil edilmesidir. Onaylanmış zorunlu sigorta türlerine göre sigorta şirketlerisorumluluk, gümrük komisyoncusunun sicile kaydedilemeyeceği bir sigorta sözleşmesinin ifasını teklif eder. Varlığı zorunludur.

Sigorta kuruluşları, gümrük temsilcisinin belirli bir dizi işin performansıyla ilgili eylemleri veya eylemsizliği nedeniyle neden olduğu mal kayıplarını karşılama sorumluluğunu üstlenir. Maddi hasara ek olarak, bir sigorta belgesi avukatlar ve davetli uzmanlar tarafından yürütülen dava masraflarını karşılayabilir.

Sigortalı bir olayın, aracının müşterisi tarafından hizmetlerin düşük kaliteli sağlanmasıyla doğrudan ilgili mülkiyet iddialarının sunulması üzerine gerçekleşmiş olduğu kabul edilir, yani:

• gümrük belgelerinin sağlanması için son tarihlere uyulmaması;
• Şişirilmiş bir miktarda ödenen gümrük vergilerinin yanlış hesaplanması;
• gümrükleme prosedürlerinin ihlali için cezalar;
• ticari veya diğer gizli bilgilerin ifşası.

Denetçi sorumluluk sigortası

Bir başka sorumluluk sigortası türü de denetçi sigortasıdır. Denetim faaliyetlerinin uygulanması için mevcut yasa, bir sigorta şirketi ile bir sözleşmenin zorunlu olarak bulunmasını öngörmektedir. Sigorta kuruluşlarının müşterilerine sunduğu çeşitli sorumluluk sigortası sözleşmeleri, denetçiler için zorunlu sorumluluk sigortasını da içerir.

SüresiFaaliyetlerini yürüten uzmanlar, kasıtsız nitelikteki eylemleriyle, hizmet müşterilerinin sağlık durumlarında maddi hasara veya hasara neden olabilir. Sigortalı olaylar şunları içerir:

• faaliyetleri değerlendirmede hata ve düzenleyici belgelere uygunluk;
• denetim sonuçlarının yanlış yorumlanması;
• finansal belgelerde önemli eksiklikler tespit etmemek;
• onaylanmış muhasebe ve raporlama standartlarına, vergi kanunlarına uyulmaması;
• Havaleler, beyannameler, çekler, vergi faturaları ve faturalar gibi mali belgelerin kaza sonucu kaybolması veya zarar görmesi.

Bu tür sorumluluk sigortası için, sigortacı uygulanan ceza tutarını geri öder. Zarar, sorumluluğu sigortalı olan denetçinin profesyonel olmayan eylemlerinden kaynaklanıyorsa, başka bir denetim şirketinin hizmetleri de ödemeye tabidir. Belgelerin kaybolması durumunda, sigorta şirketi yeni belgelerin, noter tasdikli kopyalarının tescil maliyetini tazmin eder. Ayrıca, olayın koşullarının açıklığa kavuşturulması sırasında fonlar harcanırsa, bu tür masraflar da sigorta bedeli üzerinden tazminata tabidir.

Finansal hizmetler piyasası, tüm sigorta sektörü gibi gelişme aşamasındadır. Mülk riskleri, hatta OSAGO gibi sorumluluk sigortasının genel konsepti ve türleri çoğu tüketiciye aşinaysa, gönüllü sorumluluk sigortası yakındır.sadece dar bir uzmanlar çemberi ile karşı karşıya kaldı. Böyle bir sözleşmenin varlığı, sözleşmede belirtilen bir olay durumunda kendinizi ek malzeme maliyetlerinden korumanıza izin verir.