Bir araba için araba kredisi nereden ve nasıl alınır?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Bir araba satın almak isteyen herkes, böyle bir satın alma için hemen ödeyecek paraya sahip olmayacak. Bu nedenle, araba kredileri bugün kendi arabanızı satın almanın çok popüler ve uygun fiyatlı bir yoludur.

Otomobil kredisinin özellikleri nelerdir

Otomobil kredisi, bir araba satın almak için hedeflenen bir kredidir. Aracın banka teminatı olması şartıyla bir bankadan taşıt kredisi alabilirsiniz. Buna dayanarak, banka riskleri az altır ve krediye daha düşük faiz alır.

Kural olarak, araba kredisi oranı nakit krediden daha düşüktür. Ancak kredinin ödenmemesi durumunda araca banka tarafından el konulur ve kredinin geri ödenmesi için satılır.

Çoğu zaman, banka borçlunun arabayı CASCO programı kapsamında sigortalamasını ister. Bir kazada aracın çalınması veya hasar görmesi durumunda banka sigorta alacaktır. Araç sahibi her yıl sigortasını yenilemelidir, aksi takdirde banka borçluya ceza uygulayacaktır.

Otomobil kredisinin geri ödenmesinden önce, arabanın pasaportunun bankada olması gerekir. İhtiyacınız varsa, bankayla iletişime geçmeniz ve sorunu onunla çözmeniz gerekir.nasıl alınacağını ve ne zaman iade edilmesi gerektiğini.

Nereden araba kredisi alabilirim?

Rusya'da birçok farklı banka var. Ancak 2014'ten sonra, çok sayıda finans ve kredi kuruluşu, araba satın almak için kredi vermeyi durdurdu ve bunların yerine basitleştirilmiş koşullara sahip tüketici kredileri koydu.

2017'de bu kadar hedefli kredi sunan çok az sayıdaki bankacılık kurumunun olduğunu görebilirsiniz. Çoğu durumda, otomobil kredilerindeki faiz oranları tüketici kredilerindeki ile aynıdır. Gerçi öncesinde fark oldukça belirgindi.

Banka adı	%Nisan	Kredi tutarı, RUB	Yayın tarihi	Hangi arabalar için		Hangi dönemde verilir	Peşinat, araba değerinin yüzdesi
				Yeni	Kullanılmış
"Doğu Şeria"	19	100 bin ruble - 10 milyon ruble	1 ila 5 yıl	+	+	Hemen	-
"Knokssbank"	12	100 bin ruble - 10 milyon ruble	3 ila 10 yaş arası	+	+	Bir hafta içinde	-
"Alfa Bankası"	12, 5	100 bin ruble – 5,6 milyon ruble	1 ila 6 yaş arası	+	+		10'dan
"VTB 24"	17, 9	150 bin ruble – 1 milyon ruble	1 ila 7 yaş arası	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 bin ruble – 3 milyon ruble	1 ila 5 yıl	+	+	Bir iş günü içinde	15 ila 40 arası
Rosselkhozbank	17, 5	3 milyon rubleye kadar	5 yıla kadar	+	+	4 güne kadar	15'den
Sberbank	11, 5	10 milyon rubleye kadar	6 yıla kadar	+	+		-

En cazip koşullar "Noxsbank" tarafından sunulmaktadır. Ancak bu bankadan sadece Volgograd bölgesi sakinleri araba kredisi alabilir.

"Alfa-Bank" da oldukça cazip kredi koşulları sunuyor. Burada CASCO sigortasından vazgeçebilirsiniz. Bu banka aracılığıyla maaş almıyorsanız, o zamansize yılda %15,5 oranında taşıt kredisi verilecektir.

VTB 24'ün koşulları, borçlu için oranlar ve gereksinimler açısından en dengeli olanıdır. Ancak bu bankada, satın alınan arabanın toplam maliyetinin %20'si kadar peşinat ödenmesi gerekiyor.

Raiffeisenbank'tan alınan araba kredileri, büyük Rus şehirlerinde yaşayan yüksek gelirli borçlular için idealdir.

Sberbank'ta nasıl taşıt kredisi alacağınızdan bahsetmişken, bu bankanın oldukça uygun koşullarına da dikkat etmek gerekiyor. Buradaki faiz oranı en düşük oranlardan biridir. Hemen hemen her Rusya vatandaşı burada araba kredisi alabilir.

Sberbank'ta maaş alıyorsanız, banka 2 saat içinde böyle bir kredi verme kararını verecektir. Müşteri, arabanın maliyetinin %30'unu ilk ödeme fırsatına sahipse, banka gelir belgesi, çalışma kaydının bir kopyası ve kefillerin bulunmasını talep etmeyecektir.

Sberbank taşıt kredisinin daha da büyük bir artısı, CASCO sigortası tutarının kredi tutarına dahil edilebilmesidir.

Ödemesiz araç kredisi alma fırsatı verin "Vostochny Bank", "Knokssbank" ve Sberbank.

Yerli otomobil alımı için hedefli kredi almaya karar verirseniz, bu tür alımlar için devlet desteği sağlanır, bu da borçlu için çok faydalıdır.

Otomobil kredisi nasıl alınır?

Otomobil kredisi almak şunları içerir:aşağıdaki adımlar:

• belgelerin hazırlanması ve kredi başvurusunun hazırlanması;
• bankanın belirli bir miktar para için kredi verme kararı;
• showroom'da araba seçimi, satış sözleşmesi imzalama, (varsa) peşinat ödeme;
• kredi sözleşmesi imzalamak;
• CASCO sigortası;
• otomobilin maliyetinin banka tarafından araba satıcısına ödenmesi;

Ardından vatandaş arabayı alıp kaydını yaptırabilir.

Taşıt kredisi almadan önce bankadan belgelerin tam listesini istemeniz gerekir. Finans ve kredi kuruluşları ek evrak veya bilgi talep edebilir.

Önemli an

Taşıt kredisi öncelikle bir banka şubesinden alınabilir. İkinci seçenek, belirli bir bankanın temsilciliğinin bulunabileceği bir araba galerisidir.

Nereden araba kredisi alacağına borçlunun kendisi karar vermelidir. Hangi kredi koşullarının ve hangi bankanın kişisel olarak sizin için en karlı ve uygun olacağını bulmak önemlidir. Kuaför kredisi çekerek ani bir satın alma yapmamaya dikkat edin. Yüzde bir banka şubesinden daha yüksek olabilir.

Otomobil kredisinin dezavantajları

Otomobil kredisi borçluya belirli yükümlülükler getirir ve olumsuz yanları vardır:

• Bir arabanın maliyetinde, onu nakit olarak satın almaya kıyasla oldukça güçlü bir artış.
• Borcu aylık olarak ödemek gerekiyor. Öncekinasıl kredi alınır, finansal yeteneklerinizi hesaplamalısınız.
• Kredi geri ödenene kadar araba banka rehnidir ve sadece bankanın izni ile satılabilir veya bağışlanabilir.
• Kural olarak, taşıt kredisi başvurusunda bulunurken, her zaman CASCO sigortasının ödenmesi gerekir ve bu oldukça önemli bir miktardır. Çoğu zaman, bankanın kendisi sigorta şirketini seçer ve sigorta tutarı diğer sigorta şirketlerininkinden daha yüksek olabilir.
• Araç kaza yaparsa ödenen sigorta parası tutarı bankaya gönderilir ve araç sahibi bu paralar için arabayı tamir edemeyecek.

Ödünç alan için gereksinimler

Her banka kredi almak için kendi şartlarını ortaya koyar. Ancak, aşağıdaki gereksinimleri karşılıyorsanız, genellikle araç kredisi alabilirsiniz:

• borçlunun Rus vatandaşlığı var;
• araç kredisi alan vatandaşın yaşı 23-65 arasında olmalıdır;
• Belirli bir süre için Rusya topraklarında iş deneyimi.

Ayrıca, kredi kurumları birkaç telefon numarası ister (iş, kişisel, tanıdıkların telefon numarası).

İkinci el araba için nasıl kredi alınır?

Kullanılmış arabalar yenilerinden daha ucuzdur ve yeni kadar iyi olabilir. Kullanılmış bir araba için nasıl araba kredisi alacağınızı düşünün.

Genellikle, bankalar kullanılmış arabalar için aşağıdaki koşulları belirler:

Parametreler	Yabancı içinarabalar	Yerli otomobiller için
Yaş	10 yaşından büyük değil	5 yaşından büyük değil
Kredi miktarı	Genellikle banka tarafından 500 bin ruble tutarında belirlenir. 1,5 milyon rubleye kadar	Benzer
Makine ağırlığı	3,5 tona kadar	Benzer
Kilometre	100 bin km'ye kadar	50 bin km'ye kadar

Bir CASCO politikası düzenlemek zorunludur.

İkinci el araç kredisi borçlusu belirli gereksinimleri karşılamalıdır:

• 21 yaşından büyük olmak;
• birden fazla takvim yılı toplam iş deneyimine sahip olmak;
• Şu anda kuruluşta iş tecrübesi altı aydan fazladır ve bazı bankalar için 3-4 ay yeterlidir;
• Rusya vatandaşı olmak ve araba kredisi çektiği şehirde oturma iznine sahip olmak;
• olumlu bir kredi geçmişine sahip olun.

Sürüş deneyimi olan sürücüler için araba kredisi daha kolaydır. Bankalar gençlere ve emeklilik çağındaki kişilere bu tür krediler vermeye isteksiz.

Hem yeni hem de kullanılmış arabalar için krediler bir banka şubesinden veya bir araba galerisinden alınabilir. Bunu maaş aldığınız bankada yapmanız en avantajlısıdır. Örneğin, Alfa-Bank'ta maaş kartı olan vatandaşlar, yılda yüzde 12,5 oranında taşıt kredisi alabilir vegenel şartlarda oran %16 olacaktır.

İkinci el araç kredisi süreci

İkinci el araç kredisi almak için aşağıdaki yolu izlemeniz gerekir.

Bir kredi kurumu seçin, farklı bankaların tekliflerini, programlarını, faiz oranlarını ve kredi koşullarını karşılaştırın. Taşıt kredisi nasıl alınır diye düşünürken beğendiğiniz bankanın bölgenizde temsilciliği olup olmadığını netleştirmeniz gerekir. İyi bir üne sahip güvenilir bankalar tercih edilmelidir.

Başvuruda bulunmak, bankaya kişisel bir ziyaretle veya İnternet üzerinden mümkündür.

Şu belgeleri yanınızda bulundurmalısınız:

• pasaport;
• İşten elde edilen gelir belgesi;
• sürücü belgesi;
• çalışma kitabının kopyası.

Ardından banka başvuruyu değerlendirir. Başvurunun onaylanmasından sonra gerekirse borçluya araç araması için 1 ila 3 aylık bir süre verilir.

Ardından arabanın satıcısıyla bir satış sözleşmesi yapılır. CASCO'nun düzenlenmesi de zorunludur. Bu, borçlunun banka ödemelerini artırır.

İlk ödeme, paranın otomobil bayisine aktarıldığı banka hesabına aktarılır. Ortalama ücret genellikle satın alma fiyatının %20'sidir.

Kredi sözleşmesinin tasarımına özel dikkat gösterilmelidir. İmzalı belge iyice incelenmelidir. Aşağıdaki nüanslara dikkat etmeniz gerekir:

• Faiz oranının nihai değeri. Bir tanesinin reklamını yapıyorlar ama aslında daha büyüğünü sağlıyorlar.
• Finansal işlemler için komisyon ödemelerinin varlığı (gizli olarak da adlandırılır).
• Kredi geri ödeme seçenekleri nelerdir.

Bir araba için araba kredisi alıp satın aldıktan sonra, sadece trafik polisine kaydolmak için kalır. Ondan sonra arabanın tam sahibi olursunuz.

İkinci el araba satın almak için iyi ipuçları

Showroom'da kullanılmış bir araba satın alın. Böylece arızalı veya çalıntı bir araba satın almaktan kaçınabilirsiniz. Ayrıca, araba galerileri genellikle kullanılmış araba satışı için promosyonlar düzenler.

Satın almak için yeterli para yoksa, ihtiyaç kredisini taşıt kredisine tercih etmek daha iyidir.

Kredi komisyoncusu gibi uzmanlar da var. Daha uygun koşullarda nasıl araba kredisi alacaklarını biliyorlar. Brokerlar en uygun kredi programını seçmenize yardımcı olacaktır.

Kötü krediyle araba kredisi almak

Geçmişte diğer kredileri ödemekte geç kaldıysanız, bu büyük olasılıkla kredi itibarınızı olumsuz etkileyecektir.

Kötü kredili bir araba kredisi almadan önce yardım için kredi bürosuna başvurmalısınız. Gecikmelerinizin olduğunu gösteriyorsa, bunları acilen ödemeniz gerekir. Gecikme ile ilgili herhangi bir hatalı bilgi belirtilirse, bu sorunu çözmek için banka ile iletişime geçmelisiniz.

Kimekredi geçmişinizi iyileştirin, birkaç küçük kredi alabilir ve bunları zamanında ve eksiksiz olarak geri ödeyebilirsiniz.

Hala küçük veya yeni açılan finans ve kredi kuruluşlarına başvurabilirsiniz. Bu tür kurumlar müşteri arıyor ve borç alanlar için çok sert olmayan koşullar belirlemeyi kabul ediyor.

Başka bir seçenek de müşterinin kredi geçmişinin önemli olmadığı mikrofinans kurumlarından, rehincilerden veya finans şirketlerinden kredi başvurusunda bulunmaktır. Ancak bu tür kuruluşlardaki faiz oranları bankalardan çok daha yüksektir.

Ödünç alanın itibarı nasıl artırılır

Negatif bir kredi geçmişiniz varsa, taşıt kredisi alma olasılığınızı aşağıdaki yollarla da artırabilirsiniz:

• Mükemmel bir kredi kaydına sahip bir kefil bulun;
• bankaya yüksek gelirli veya pahalı değerli eşyalara sahip olduğunuza dair bir belge ibraz edin;
• kefalet sağlayın;
• satın alınan arabanın bedelinin %50'si kadar avans ödemesi yapın.

İnternet üzerinden araba kredisi alma

Bugün hemen hemen her banka internet üzerinden kredi başvurusunda bulunmayı teklif ediyor. Bunun için özel bir formda kişisel verilerinizi, kredi tutarınızı ve diğer bilgileri belirtmeniz gerekmektedir.

Bundan sonra banka size kredi verme olasılığı hakkında bir ön görüş yayınlayacaktır. Ancak yine de gerekli belge paketini sağlamak ve sözleşmeyi imzalamak için şahsen bankaya gelmeniz gerekiyor.

Araba kredisi - al ya da alma?

UTaşıt kredilerinin birçok dezavantajı var, ancak aynı zamanda olumlu yönleri de var. Bankaların olası tüm tekliflerini, kredi programlarını dikkatlice analiz etmek, araba kredileri için fazla ödemeyi ve diğer zorunlu maliyetleri hesaplamak ve bunları basit bir tüketici kredisi için fazla ödeme ile karşılaştırmak gerekir. Yerli otomobil alırken devlet desteği ihtimalini de göz önünde bulundurmalısınız.

Farklı bankalardan alınan bu nüans denizini ve kredi şartlarını anlamak için profesyonel kredi komisyoncularından yardım istemekten korkmayın.

Kredi puanınıza dikkat edin. Sonuçta, eğer kötüyse, bir araba için kredi almak çok daha zor olacaktır.

Hem yeni hem de kullanılmış arabalar için araba kredisi sağlanabilir. Bir araba galerisinde kullanılmış bir araba satın almak daha iyidir, çünkü çalınmaması veya kırılmaması garantilidir.