Peşinat ödemeden ipotek nasıl alınır?

2025 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2025-01-24 13:26

İpotek kredileri birçok vatandaş arasında haklı olarak popülerdir. Bu amaçlar için yeterli kaynağa sahip olmadan kendi mülkünüzü satın almanıza izin verirler. Mortgage kredileri birçok büyük banka tarafından sağlanmaktadır ve standart gereklilik, seçilen mülkün değerinin %10 ila %20'si tutarında fon bulunmasıdır. Bir ipotek için başvururken peşinat olarak kullanılırlar. Borçlunun optimal bir mali duruma sahip olduğunu teyit edin. Ancak çoğu zaman, ilk yatırım olmadan nasıl ipotek alınacağı sorusu ortaya çıkar. Bu, farklı yöntemler kullanılarak mümkündür.

Ödeme kavramı

Satın almak için seçilen mülkün değerinin bir kısmı ile temsil edilir. Ödünç alınan fonlar pahasına bir daire veya ev satın almayı planlayan vatandaşlar tarafından ödenmelidir. Potansiyel bir borçludan gelen paranın mevcudiyetinin teyidi görevi görür.

Pratik olarak tüm bankalar vatandaşların böyle bir miktara sahip olmasını ister, çünkü yoksa kredi reddedilebilir. BoyutPeşinat, bankanın kendi politikasına bağlıdır, ancak genellikle konut maliyetinin yüzde 10 ila 25'i arasında belirlenir. Tutar ne kadar büyük olursa, banka tarafından o kadar uygun koşullar sunulur.

Peşinatsız ipoteklerin artıları ve eksileri

Kendi yatırımınız olmadan bile ev almak için böyle bir kredi alabilirsiniz. Bunu yapmak için bankalardan veya tercihli hükümet programlarından özel teklifler kullanmanız gerekir. Peşinat olmadan ipotek almak oldukça zordur, ancak sürecin birçok avantajı vardır:

• bir vatandaşın konut satın almak için kendi birikimine sahip olmasını gerektirmez;
• Mevcut fonlar, satın alınan mülkü yenilemek için kullanılabilir.

Ancak böyle bir çözümün daha birçok dezavantajı vardır. Gerçek şu ki, böyle bir ipotek alma imkanı sınırlı sayıda banka tarafından sunulmaktadır. Yüksek bir faiz oranı belirlenir. Potansiyel borçlunun mali durumunun iyi olduğunu teyit eden birçok belge hazırlamanız gerekeceğinden, böyle bir kredi almak zordur.

Nasıl verilir?

Bir vatandaşın ev satın almak ve kredi başvurusunda bulunmak için kullanılabilecek fonu yoksa, yatırımları olmadan kredi alabilmek için farklı yöntemler kullanmak zorunda kalacaktır. Depozito olmadan ipotek nasıl alınır? Bunun için farklı seçenekler kullanılabilir:

• kendi mülkünü teminat olarak kullanmak;
• standartın kaydıtüketici kredisi;
• akraba veya arkadaşlardan gerekli miktarı ödünç almak;
• rehinci hizmetlerini kullanma;
• ana sermaye uygulaması;
• geliştiricinin taksitlerini kullanma;
• basitleştirilmiş ipotek kredisine yönelik çeşitli tercihli programların kaydı;
• bankaların düzenlediği promosyonların uygulanması;
• Özkaynaksız ev alma imkanı sunan kurumlarda kredi kullanmak.

Her seçeneğin dikkatle anlaşılması gereken kendi nüansları ve özellikleri vardır.

Mülkünüzü teminat olarak kullanın

Potansiyel bir borçlunun peşinat olarak kullanılabilecek parası yoksa, kendisi adına kayıtlı bir konut varsa, bu konut bankaya rehin edilebilir. Bu koşullar altında, ipotek, satın alınan mülke ve borçlunun halihazırda sahip olduğu daireye uygulanır.

Bu tür koşullar bankadan onay alınmasına yardımcı olabilir. Bu yöntemle peşinatsız ipotek nasıl alınır? Bunu yapmak için mevcut mülkün kendisi ve borçlunun bankanın gereksinimlerini karşılaması gerekir:

• bir vatandaş resmi olarak istihdam edilmeli ve iyi bir gelir elde etmelidir;
• kredi geçmişi mükemmel olmalı;
• önerilen mülk, onun tek mülkü olarak kaydedilmelidir;
• Bir vatandaşın sahip olduğu tek konut mülküne takyidat uygulanmaması arzu edilir;
• genellikle ek üçüncü taraf garantisi gerekir.

Her iki gayrimenkul de Rosreestr'e kayıtlı bir takyidata tabidir. Bu koşullarda bile faiz oranı yüksek olacağından fazla ödemeler önemli olacaktır.

Tefeci kredisi işleme

Bir vatandaşın kayıtlı gayrimenkulü varsa, rehinciden kredi almak için kullanılabilir. Bu şartlar altında kişi başı iki kredi verilmekte ve bu da kredi yükünü önemli ölçüde artırmaktadır. Bu şekilde ipotek nasıl alınır? Bunu yapmak için nüanslar dikkate alınır:

• mevcut gayrimenkul bir rehinci tarafından haciz edilir ve satın alınan nesne bir banka rehni ile temsil edilir;
• devrilen dairenin ekspertiz değerine bağlı olarak rehinciler tarafından önemli miktarlar sunulmaktadır;
• önemli ödemeler için hazırlanmak zorunda kalacak.

Potansiyel bir borçlunun bankaya peşinat olarak gönderilen önemli miktarda fonu olsa bile, yine de çok sayıda katı koşula tabidir.

Tüketici kredisi uygulamak

Birçok banka, borçludan mülk değerinin sadece %10'u olan küçük bir ilk yatırım tutarını talep eder. Bu şartlar altında ihtiyaç kredisi başvurusu yapılırken bu miktar alınabilir. Ancak nüanslar dikkate alınır:

• İpotek bankaları borçluyu dikkatlice kontrol edecek, bu nedenle ödenmemiş bir kredisi olduğunu öğrenirlerse,ipotek reddedildi;
• borçlunun aynı anda iki krediyi geri ödemesi gerekecek, bu nedenle aylık ödemeler yüksek olacak;
• Ayrıca, bir daire için sigorta satın alma maliyetini de hesaba katmanız gerekir.

Tüketici kredileri ve ipotekler farklı bankalarda verilmelidir.

Ana sermaye kullan

İpotek kredisi almak isteyen vatandaşlar, halihazırda ana sermaye için sertifika düzenlemişlerse, bu avantajdan yararlanarak bir bankada ipotek başvurusunda bulunabilirler. Devletten sağlanan fonlar peşinat şeklinde kullanılabilir. Ancak bunun için nüanslar dikkate alınır:

• bir ipotekte, devlet bir çocuğun doğumundan hemen sonra analık sermayesini kullanmanıza izin verir, böylece üç yıl beklemenize gerek kalmaz;
• Annelik sermayesi 450 bin rubleyi aşıyor, yani ön ödemeyi karşılamaya yetiyor;
• Sertifikayı kullanmak için seçilen dairenin PF gereksinimlerini karşılaması, dolayısıyla standartlara uygun, tüm mühendislik iletişimleri ve gelişmiş altyapısı ile yüksek kalitede olması gerekir;
• gayrimenkul sadece borçlular için değil, aynı zamanda çocukları için de verilir;
• büyük bankaların çoğu ana sermaye ile çalışır, bu nedenle nereden ipotek alacağınız konusunda herhangi bir zorluk yaşanmayacaktır.

Bu çözüm, her ödünç alan için optimal kabul edilir.

Bir geliştiriciden taksit planı veya kredi alma

Yeni bir binada bir daire satın almayı planlıyorsanız, benzersizgeliştirici önerileri. Mülkü mümkün olduğunca çabuk satmaya çalışırlar, bu nedenle genellikle kendi taksitlerini veya kredilerini sunarlar. Genellikle bu koşullar altında faiz gerekmez.

Devlet programlarını kullanma

Devlet düzenli olarak bir ev satın almak için yumuşak bir kredi almanıza izin veren çeşitli programlar sunar. Tercihli koşullarda ipotek nasıl alınır? Bunu yapmak için, borçluların farklı gereksinimleri karşılaması gerekir. Standart olarak, peşinat olmadan, bankalar tarafından aşağıdaki programlar kapsamında konut satın almak için fonlar verilebilir:

• borçlu desteği;
• askeri personelin kredilendirilmesi;
• yeniden finansman programına katılım.

Sberbank'a tercihli koşullar temelinde ipotek başvurusunda bulunmak en iyisidir, çünkü bu kurum her zaman devletle işbirliği yapar.

Ödünç alma

Akrabalarınız veya arkadaşlarınızda ücretsiz bir miktar varsa, kredi isteyebilirsiniz. İade şartlarını önceden tartışmak ve bir makbuz hazırlamak gerekir.

Peşinat ödemeden ipotek veren bankalara başvurma

Benzersiz programlar sunan birkaç banka var. Onlarda, ilk yatırım şeklinde kendi fonlarınızı sağlamanıza gerek kalmadan konut ipotek alabilirsiniz. Bu bankalar şunları içerir:

• Sberbank, yalnızca yeniden finansmanın bir parçası olarak peşinatsız bir program sunar ve bu program %10,9'luk bir oran belirler.
• "Binbank" sağlar20 milyon rubleye kadar ve 30 yıla kadar %10,5 oranında konut ile güvence altına alınan ipotek.
• "Interprogressbank", "Udachny" programı kapsamında, ilk ödeme gerektirmeyen, ancak oran %18 olan ve 5 yıla kadar maksimum 3 milyon ruble verilen krediler verir.
• "Birlik Bankası" 25 yıl boyunca maksimum %11,5 oranında ipotek kredisi veriyor.

Ayrıca, büyük bankalar genellikle çeşitli promosyonlar düzenler; bu, bir ev satın almak için yatırım yapma ihtiyacının olmamasını bile içerebilir. Bu nedenle, çeşitli teklifleri ve programları düzenli olarak izlemeniz önerilir.

İpotek süreci

İlk yatırım için fon bulunursa veya yukarıdaki yöntemlerden çeşitli kullanılırsa, bir daire üzerinde nasıl ipotek alınacağını bulmak önemlidir. İşlem birkaç aşamada gerçekleştirilir:

• optimum ipotek kredisi programını sunan banka seçilir;
• bir uygulama oluşturuluyor;
• çocuk pasaportları, ev defterinden bir alıntı, banka hesaplarından alınan ifadeler ve gerekirse banka başka belgeler isteyebilir;
• banka tarafından karar verilir;
• eğer öyleysepozitif ise, vatandaş bir ipotek kredisinde kendisine sağlanabilecek maksimum fon miktarının ne olduğunu bilecek;
• mevcut limite bağlı olarak, seçilen bankanın gereksinimlerini karşılaması gereken satın alma için en uygun mülk aranır;
• yüzler;
• Belgeler bankaya aktarılır, ardından kurum çalışanları mülkü ve satıcıyı işlemin yasal olduğundan emin olmak için kontrol eder;
• sorun yoksa, seçilen program için gerekliyse borçlu peşinat öder ve ana sermaye de kullanılabilir;
• emlak parası satıcıya kiralık kasa veya banka havalesi yoluyla aktarılır;
• Rosreestr'de, satın alınan daire kesinlikle bankaya rehin olacağından, takyidatın zorunlu olarak sabitlenmesiyle birlikte bir daire verilir;
• mülk sigortası satın alma ve birçok banka borçluların hayatlarını ve sağlıklarını sigorta ettirmelerini ister.

Sberbank'ta veya başka bir bankacılık kurumunda nasıl ipotek alacağınızı anlarsanız, süreç çok karmaşık görünmeyecektir. Aynı zamanda, borçlunun başlangıç yatırımı olarak kullanılabilecek kendi fonu olmayabilir. Sadece seçmek önemlidiroptimal emlak. Yeni bir binada bir daire satın almak kesinlikle gerekliyse, ilk olarak geliştirici ile bir DDU yapılır ve gayrimenkul faaliyete geçtikten sonra nesnenin mülkiyeti kaydedilir.

Sonuç

Böylece, kendi paranızı kullanmadan ipotek almanın birçok yolu vardır. Bunu yapmak için, tercihli hükümet programlarını, materyalleri kullanabilir ve hatta borçludan para yatırımı gerektirmeyen böyle bir borç verme seçeneği sunan bankalarla iletişim kurabilirsiniz. İkinci durumda, yüksek faiz oranları ve fazla ödemelerle uğraşmak zorunda kalacaksınız.

Para yoksa bile kendi mülkünüzün sahibi olabilirsiniz. Kredi süresi sona ermeden önce banka buna bir takyidat uygulayacaktır.