Rusya'daki kredi geçmişinizi nasıl temizlersiniz? Kredi geçmişi nerede ve ne kadar süreyle tutulur?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Borçluların hepsinin kredi alma şansı eşit değildir. Daha önce gecikmiş olanlar, ödünç alınan fonları alma fırsatını kalıcı olarak kaybedebilir. Kötü kredi geçmişi, bankaların kredi vermekte isteksiz olmalarının nedenidir. Büyük bir sorun haline gelebilir. Başvuru yaparken zorluk yaşamamak için Rusya'daki kredi geçmişinizi nasıl temizleyeceğiniz seçeneklerini bilmelisiniz. Makalede bununla ilgili daha fazla bilgi edinin.

Kredi puanı nedir?

Kredi geçmişi, borçlunun ödeme gücünün değerlendirilmesinde önemli bir rol oynar. Sorumluluğunun derecesini yansıtır.

Krediler ile ilgili bilgiler puanlı bir derecelendirme olarak sunulur. Puan ne kadar yüksek olursa, kredinin onaylanma olasılığı o kadar artar.

Derecelendirme bireyseldir. Kayıttan sonra müşteriye atanır:

1. İpotek.
2. Kredi.
3. Kredi.
4. Kredi veya taksit kartları.
5. Overdraft kartları.

Kredi geçmişini ne etkiler?

Tüm müşteriler değilkredi başvurusunda bulunanlar, derecelendirme oluşturma ilkesini anlarlar. Bazı mükellefler, bir ay boyunca 1-2 gecikmenin, 500 bin ruble veya daha fazla miktarda ipotek veya kredi almalarını engellemeyeceğinden emindir. Ama yanılıyorlar.

Bankalar ve MFO'lar, 1-2 günlük bir gecikmeyle geri ödeme dahil olmak üzere tüm gecikmelerle ilgili verileri CBI'ya iletir. Anlaşmanın bu tür ihlalleri, kredi vermeyi reddetmeye neden olmaz, ancak borçlunun notunu etkiler.

Erken geri ödeme de kredi geçmişini biraz etkiler. Müşteriler kredilerini erken kapatırsa bankalar kar kaybeder. Bu nedenle, zaten gecikmesi olanlar için erken geri ödeme istenmez.

Planlı ödemeler yaparken, aktif olarak bir kredi kartı veya taksit planı kullanırken, borçlunun geçmişi ideale yakın olacaktır. Bunu ücretsiz olarak öğrenebilirsiniz: yılda bir kez, müşteri komisyon olmadan BCI'ye talepte bulunma fırsatına sahiptir. İkinci bir istek en az 390 rubleye mal olacak.

Ödemenin ne olduğunu bilen ödeme yapan kişi, Rusya'daki kredi geçmişini nasıl temizleyeceğine dair seçenekler aramaya başlayabilir. Dilerseniz derecelendirmeyi 1-3 ay içerisinde düzeltebilirsiniz.

Geçmişi neden düzeltelim?

Zor durumda olanlar kötü bir kredi geçmişine sahiptir. Programa göre her zaman düzenli olarak katkıda bulunanlar için - mükemmel. Kredi almayan ve kredi kartı vermeyen vatandaşlar için ayrı bir kategori var. "Karakteristikleri" sıfırdır veya yoktur.

Tüm ödeme yapanlar, kredi geçmişlerinin nerede tutulduğunu bilmek ister. Bankaların verileri ifşa etme yetkisi yoktur.müşterilerin ödeme gücü hakkında bilgi alırlar.

Bir kredi, ipotek veya kredi kartıyla ilgili tüm ödemelerle ilgili bilgiler BKI - kredi geçmişi bürosuna aktarılır. Bankalar ve MFI'ler, aynı anda bir veya daha fazla kuruluşla işbirliği yaparak, veri iletmekte ve ödeme yapanlar hakkında bilgi talep etmektedir. En büyük BCI'lar:

1. "Ulusal Kredi Bürosu".
2. "Equifax".
3. "Bilgi Kredisi".
4. "Birleşik Kredi Bürosu".
5. "Rus Standardı".

BKI'de kredi geçmişi ne kadar süreyle tutulur?

Bilgiler 15 yıl boyunca burada saklanır. Bundan sonra, kredi geçmişi "sıfırlanır". Raf ömrü çok uzundur ve gecikmelere izin verenlere uymaz. Bu nedenle, bu tür müşteriler tekrar kredi alabilmek için Rusya'daki kredi geçmişlerini nasıl temizleyeceklerine dair seçenekler arıyorlar.

BKI, müşterinin isteği üzerine "özelliği" düzeltemez: böyle bir hizmet mevcut değildir. Bu seçenekleri sunan şirketler dolandırıcıdır.

Derecelendirmeyi düzeltme yöntemleri

Yeniden kredi başvurusu yapma fırsatı elde etmek için, borçlunun sırayla birkaç prosedürü izlemesi gerekir:

1. 15 bin rubleye kadar olan 3-5 krediyi tamamlayın ve geri ödeyin.
2. Mevcut borçlardan ve temerrütlerden kurtulun.
3. Aktif olarak kredi kartı veya taksitli kart kullanın.
4. Erken geri ödemeyi reddedin.

Krediler ile kredi geçmişinin düzeltilmesi

Borçlunun notu kredi sözleşmesinin şartlarına uyularak oluşturulduğundan, geçmişi düzeltmek için yeni bir kredi alıp zamanında geri ödemek en iyisidir. Bu en kolay seçenek.

10 çevrimiçi siteden 8'i, reddedilmeden kredi geçmişi kötü olan krediler veriyor. Zaimer gibi bazı şirketler, "özellikleri" düzeltmek için özel bir krediye sahiptir.

Seçenek Avantajları:

• kredinin geri ödenmesiyle ilgili bilgiler anında BKI'ye iletilir;
• kredi için hangi koşullara başvuracağını müşteri kendisi seçer (bir kredi geçmişini "tedavi etmek" için özel bir kredi kullanabilirsiniz, ancak yüksek onay yüzdesine sahip MFI'ler ayrıca gecikmeli kişilere normal krediler verir);
• Aynı anda 2-3 MFI'da kredi başvurusunda bulunulmasına izin verilir (bir ay içinde notunu yükseltmek isteyenler için geçerlidir).

Kredi almak, borç verenin koşulları ve müşterinin finansal yetenekleri ile sınırlıdır. Durumu ağırlaştırmamak için aynı anda 3'ten fazla şirketle sözleşme yapılması önerilmez. MFI'lerden birinin gecikmesi, derecelendirmede daha da büyük bir düşüşe ve gelecekte çevrimiçi kredi vermeyi reddetmeye yol açacaktır.

BKI'deki kredi geçmişinizi kredi kullanarak nasıl temizlersiniz:

1. Düşük reddetme oranına sahip bir MFI'ye uygulayın. Bu, müşterilere gecikmeli ve referanssız kredi veren bir borç verendir.
2. Asgari tutar için ilk krediyi alın. Kredi geçmişinizi düzeltmek için 1-3 bin ruble kredi almanız önerilir.
3. Erken geri ödemeden kaçınarak krediyi zamanında ödeyin.
4. İlk krediden daha fazla miktarda yeni bir kredi alın. İlk kredi miktarındaki artış, sadakati artıracak ve müşterinin ödeme gücünü gösterecektir.
5. İkincil krediyi gecikmeden ödeyin.
6. 4 ve 5. adımları tekrarlayın.

Derecelendirmeyi artırmak için zamanında en az 3 adet çıkarılmış ve geri ödenmiş krediye ihtiyacınız var. Sözleşmelerin imzalanması arasındaki süre 1 ayı geçmemelidir.

Tecrübelerin geri ödenmesi

%97'ye varan mevcut gecikmelerin varlığı, kredi alma şansını az altır. Bu nedenle, ilk adım onları ödemek. Borçlarını geri ödeyen kişilere reddedilmeyen krediler verilir. Müşterinin bir ödeme sözleşmesi kapsamında ödenmemiş bir para cezası veya cezai hakkı varsa, önce bunlardan kurtulması önerilir.

Bankalar müşterilerinden talepte bulunuyor: Borçlunun gecikmeli kredi alması mümkün değil. MFI'ler, müşterinin ödemeleri zamanında yapması koşuluyla "özellikleri" düzeltmek için kredi verir. Gecikmelerin geri ödenmesi, Rusya'daki kredi geçmişinizi yasal olarak temizleme seçeneklerinden biridir. Uygulanabilir tüm cezalar dikkate alınır. Kredi kartları, ipotek veya kredili mevduat kartı da sayılır.

Kredi kartıyla puanınızı yükseltin

Kredi geçmişi sıfır veya çok kötü olan mükellefler için uygun bir seçenek, kredi kartı veya taksitli kartın aktif kullanımıdır. Çok basit! Kartın yardımıyla müşteri, nasıl yapılacağı sorununu çözebilir.kredi geçmişinizi ücretsiz düzeltin. Kredi alanların sadakati gibi, not da artacak.

Bu seçeneğin avantajlarından yararlanmak için ödemesiz dönem boyunca bir kredi kartı veya taksit planı kullanmanız gerekir. Kredi kartı için, bankaya bağlı olarak 20 ila 100 gün arasında değişmektedir. "AlfaBank" 100 güne kadar, "Tinkoff"ta - 55 güne kadar faizsiz, "Sberbank"ta - 50'ye kadar kredi kartı sunuyor.

Ödeme süresi içinde, müşteri faizsiz kartla ödeme yapabilir. Mal sahibi, ödemesiz dönem içinde borcun tamamını geri öderse, bankaya komisyon ödemek zorunda kalmaz. Aynı zamanda, kredi kartındaki ödemesiz dönem boyunca yapılan ödemeler kredi geçmişi analizine dahil edildiğinden, borçlunun notu artacaktır.

Taksit kartı cazip çünkü ortaklardan herhangi bir ürünü satın alabilir ve 12 aya kadar faiz ödemezsiniz. Her mağazanın, kafenin veya outletin kendi taksit koşulları vardır.

Erken ödeme yapamama

Uzun vadeli kredilere başvururken, müşteriye bir ödeme planı verilir. Ödeme yöntemi, yıllık ödeme veya farklılaştırılmış farketmez. Kredinin erken geri ödenmesi, borç verene hızlı bir şekilde ödeme yapmanızı sağlar, ancak bu, kredi sözleşmesini kısmen ihlal eder.

Ödemeleri zamanından önce yaptığınızda, bankanın faiz uyguladığı ana borç bakiyesi azalır. Bu, fazla ödeme miktarını etkiler - kullanım faizi. Bankalar ve MFI'ler erken ödemelere karşı olumsuz bir tutum sergiliyor, bu nedenlemüşterinin programdan önce para yatırma derecesi biraz düştü.

Tecrübelerden sonra kredi geçmişini iyileştirmenin yollarından biri erken ödeme yapmayı reddetmektir. Özellikle 1 yıl ve üzeri için verilen ve alındığı tarihten itibaren 1-3 ay içinde geri ödenen krediler dikkate alınır. Bir dahaki sefere banka veya MFI, borç verenin faizsiz bir kredi vermekle ilgilenmediği için kredi vermeyi reddedebilir.

Derecemi ücretsiz olarak düzeltebilir miyim?

Önceden kredilerinde temerrüde düşen müşteriler bazen ödeme yapamıyorlardı. Fon eksikliği genellikle iş kaybı, maaş kesintisi, ciddi bir hastalık veya yaşam zorluklarından kaynaklanıyordu.

Bu tür ödeme yapanlar, "özellikleri" düzeltmek için komisyon ödemeye her zaman para harcayamazlar. Ancak onlar için kredi geçmişini ücretsiz temizleme seçeneği var.

Bazı MFI'ler yeni müşterilere çevrimiçi olarak ücretsiz olarak kredi başvurusunda bulunma fırsatı sunar. Eylemin koşulları arasında 2 haftayı geçmeyen bir süre için 10 bin rubleye kadar kredi alınması yer alıyor.

Kredi belirtilen süre içinde %0'da geri ödenirse, MFI müşteriden ödeme talep etmez ve kredi geçmişi iyileşir. Ek olarak, ödeme yapan kişi, özel koşullarla - düzenli müşteriler için ikinci bir kredi alabilecektir.

Tüm MFI'lerin ücretsiz kredisi yoktur, ayrıca borçlu tekliften yalnızca 1 kez yararlanabilir. Gecikme durumunda, notu düşürülecek ve mikro kredifon kullanımı için para cezaları ve faizi dikkate alarak kredi fonlarının iadesini gerektirecektir.