Overdraft - basit kelimelerle nedir? Öz, koşullar, bağlantı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Büyük bankacılık kurumları düzenli olarak potansiyel borçlulara daha farklı kredi ürünleri sunar. Tedarik ve kullanım açısından farklılık gösterirler. Kredili mevduat hesabı, kredi fonu elde etmenin oldukça ilginç bir yolu olarak kabul edilir. Birkaç çeşitte sunulmaktadır. Kredili mevduat hesabı, hesabınızı fazla çektiğinizde sağlanan bir kredidir. Kısa bir süre için verilir, bu nedenle hesaba para alındığında hemen geri ödenir. Üzerine düşük faiz uygulanır ve limiti hesaptaki paranın hareketine bağlıdır.

Avantaj kavramı

Nispeten yakın zamanda Rus bankalarında böyle bir teklif vardı. Kredili mevduat hesabı, hem bireyler hem de bireysel girişimciler ve şirketler için verilen bir kredidir. Benzersiz özellikleri şunları içerir:

• kredi kartlarına veya mevduat kartlarına bağlanabilir;
• Bu işlev sayesinde bir vatandaş hesabında olduğundan biraz daha fazla para harcayabilir;
• Bu fazla harcama, kısa vadeli bir kredi ile temsil edilir;
• borç, hesaba para alındığında hemen geri ödenir;
• seçenek, yalnızca belirli bir bankanın hizmetlerinin uzun süre kullanılmasından sonra etkinleştirilir, çünkü işbirliği verilerine dayanarak optimal kredili mevduat hesabı limiti oluşturulur.

Bu seçenek yalnızca sorumlu ve çözücü müşteriler tarafından kullanılabilir. Kredili mevduat hesabının ne olduğunu anlayan birçok kişi, bunu ödeme aracına bağlayarak bankanın avantajlı hizmetini kullanmalarını sağlar.

Overdraft örneği

Herkes bu seçeneğin ne olduğunu anlamıyor. Kredili mevduat hesabı - basit kelimelerle nedir? Ayrı bir örnek üzerinde düşünmeniz tavsiye edilir:

• Maaş kartı sahibi, hesabına ayda 40.000 ruble alıyor. zamanında;
• banka ona uygun koşullarda bir kredili mevduat hesabı bağlamayı teklif ediyor;
• kredi limiti 5 bin ruble olarak belirlendi;
• Belirli bir zamanda, bir vatandaşın 43 bin ruble harcamayı gerektiren büyük bir satın alma yapması gerekiyor, ancak hesapta sadece 40 bin ruble var;
• ödeme yapıyor, bunun sonucunda 3 bin ruble tutarında kredi fonu kullanıyor;
• maaş hesaba aktarıldıktan sonra kredi otomatik olarak geri ödenir ve 200 ruble komisyon alınır;
• Sonuç olarak, hesap kalır: 40.000 - 3200=36.800 ruble.

Dolayısıyla, kredili mevduat hesabının özü, vicdani borçlulara karttaki mevcut limiti biraz aşması için bir fırsat sağlamaktır.

Bir kredili mevduat hesabının aşağıdakilerden farkı nedir?kredi?

Avans kredisi belirli bir kredi türüdür, ancak bazı parametrelerde standart bir krediden farklıdır.

Parametreler	Kredi	Overdraft
Kredi vadesi	Üç ayı aşan kesin olarak tanımlanmış bir süre var	Maksimum 15 gün kullanılabilir
Geri ödeme politikası	Aylık küçük taksitlerle geri ödenir	Tutar hesaba geçtiğinde, borcun tamamı anında iade edilir
İlgi	Kısa	Tüketici kredilerinden daha yüksek, ancak kredi vadesinin kısa olması nedeniyle fazla ödeme ihmal edilebilir
Tasarım kuralları	Yeni bir kredi almak için her seferinde başvuruda bulunmanız gerekir	Otomatik limit güncellemeleri sağlandı

Overdraft, bankanın yalnızca istikrarlı bir maaşa sahip güvenilir, kanıtlanmış ve ödeme gücü olan müşterilere sunulan benzersiz bir teklifidir.

Avantaj çeşitleri

Bu bankacılık seçeneği, müşterilerin isteklerine ve yeteneklerine bağlı olarak tasarlanmış çeşitli şekillerde sunulur. Çeşitler öne çıkıyor:

• standart;
• maaş;
• altındanakit tahsilat;
• teknik;
• ilerleme.

Her seçeneğin kendi kayıt koşulları, uygulama kuralları ve nüansları vardır.

Standart

Klasik bir kredili mevduat hesabı türü olarak kabul edilir. Bir bankacılık kurumunun müşterisine, sözleşmenin imzalanmasıyla hesaplanan limit üzerinden sağlanır. Asıl amaç, çeşitli ödeme emirlerinin yerine getirilmesi veya çok sayıda masrafın ödenmesidir.

Bankalar, aşağıdaki koşulların karşılanması durumunda bu tür bir kredili mevduat hesabı sağlar:

• bir şirketteki iş deneyimi 1 yılı aşmalıdır;
• bir vatandaş, seçilen bankanın düzenli müşterisi olmalıdır, bu nedenle altı ay boyunca açık bir cari hesap kullanmalıdır;
• Hesaba ayda en az 12 nakit makbuz olmalıdır;
• kurumun müşterisi tarafından açık kredi veya diğer ihlallere izin verilmez.

Sınırı hesaplamak için hesaptaki minimum ciro dikkate alınır. Bu tür kredili mevduat koşulları, yalnızca hesaba düzenli olarak para alan ve aynı zamanda önemli miktarda para dönen kişiler için uygundur. Tipik olarak, müşteriler bireysel girişimciler veya orta ve büyük işletmelerin sahipleridir. Varsayılan oran %14.5'tir.

Maaş

Bu teklif, çeşitli bankacılık kurumlarında en yaygın olarak kabul edilir. Bir banka ile açılan hesaba maaş alan vatandaşlara yöneliktir.

Maaş kredili mevduat hesabı, ödeme yapan herkes için ilginç bir tekliftir.bazen kartta bulunan nakit limitini aşmak gerekir. Böyle bir bankacılık ürününü kaydederken nüanslar dikkate alınır:

• limit, müşterinin maaşının büyüklüğüne ilişkin banka çalışanlarından alınan verilere göre belirlenir;
• Fazla harcama kullanırken, her türlü ihtiyaç için para harcayabilirsin ve bunun için bankaya hesap vermen gerekmez;
• Faiz oranı, yalnızca gerçekte harcanan paranın yanı sıra kredinin kullanıldığı günler için hesaplanır;
• eksileri, bir vatandaşın 2 maaşını aşmayan düşük bir kredi limiti içerir;
• üç ay içinde geri ödeme yapılması gerekiyor.

Aşağıdaki koşullara tabi bir kart için kredili mevduat hesabı bağlayabilirsiniz:

• vatandaş bankanın düzenli müşterisi olmalı, bu nedenle en az 6 aylık maaşı bir bankacılık kurumunun hesabına aktarılmalıdır;
• işveren karta gecikmeden para transfer etmelidir;
• limit nakit makbuzlara bağlıdır;
• Faiz oranı standart bir tüketici kredisinden çok daha yüksek olacaktır.

Her maaş kartı sahibi, böyle bir seçeneği ödeme aracına bağlama olasılığıyla bağımsız olarak ilgilenmelidir. Maaş kredili mevduat hesabı için standart oran %15 ila %20 aralığında belirlenir.

Koleksiyon için

Bu kredi türü yalnızca işletme temsilcilerine yöneliktir. Gelirlerin %75'inden yararlanmalılarkredi sirkülasyonu. Bu tür gelirler, kredilendirme için bir hesaba yatırılabilir. Kredili mevduat hesabı kullanmak için uygun bir sözleşme yapılması gerekir ve standart olarak bir yıl süreyle oluşturulur. Gerekirse kolayca genişletilebilir.

Dilim en fazla 30 gün süreyle sağlanır. Tahsilat için kredili mevduat koşulları aşağıdaki gibidir:

• asgari iş temsilcisi bir yıl boyunca seçilen faaliyetle meşgul olmalıdır;
• müşteri aynı bankanın farklı takas hesaplarından düzenli ve yüksek gelire sahip olmalıdır;
• Başka bir işletme sahibinden garanti gerekir;
• En az iki normal alıcı doğrulanmalıdır.

Böyle bir kredinin limiti, bir vatandaşın mevcut cirosuna, ayrıca borçlu sayısına, kredi verme sıklığına ve çalışmalarının yönüne bağlıdır. Rus bankalarının bu şartlarda sunduğu maksimum miktar 50 milyon ruble. Oran yıllık %14,5 olup, limitin açılması için %1 ödenir.

Teknik

Yapması en kolay olarak kabul edilir. Bankalar, borçlunun mali durumunu analiz etmeden böyle bir kredili mevduat hesabı sunar. Bunun için sadece bir banka nezdinde açılan bir vatandaşın hesabına üç gün içinde yapılan nakit makbuzlar dikkate alınır. Sınırlı bir süre için sağlanır, ardından kapanır.

Bu tür bir kredili mevduat hesabı bağlamak için koşulları dikkate almanız gerekir:

• Başka bankalarda açılmış hesaplar var ise bu kurumlardan alındığını teyit eden ilgili sertifikaları önceden almalısınız.fonlar;
• Altı ay boyunca tüm ciroların onayını hazırlamak;
• Vatandaşın diğer kredilere borcu olmadığına dair belgelere ihtiyaç var.

Bu seçeneği vermek için, cari hesaba hangi fonların yatırılacağına bağlı olarak gerçekleştirilen işlemi açıklayan özel bir başvuru yapmanız gerekir. Buna çeşitli ödeme emirleri, sözleşmeler veya diğer belgelerin eklenmesi tavsiye edilir. Oran genellikle %15 olarak ayarlanır.

İlerleme

Bu kredi yalnızca belirli banka müşterileri için geçerlidir. Doğrulanmış olmaları, kurumla uzun süredir işbirliği yapmaları ve önemli bir gelire sahip olmaları gerekir. Böyle bir kredili mevduat hesabı yalnızca bankaların kendileri tarafından sunulur, bu nedenle müşterilerden gelen başvurular nadiren onaylanır.

Temel özellikleri şunları içerir:

• borçlu en az bir yıl süreyle resmi olarak istihdam edilmelidir;
• Bireysel bir girişimciye kredi verilirse, o zaman bir yıldan fazla başarılı faaliyetler yürütmesi gerekir;
• Aylık makbuz sayısı 12 katı geçmeli;
• Yıl içinde takas ve nakit hizmetlerini içeren farklı banka hizmetlerini kullanmak gerekir;
• Hesapta sıfır ciroya izin verilmez;
• Ödenmemiş hak talepleri veya siparişler olmamalıdır.

Limit belirlenirken son aya ait minimum ciro dikkate alınır ve çeşitli kredi transferleri önden düşülür. Faiz oranı genellikle%15,5.

Tasarım süreci

Bankaların düzenli müşterisi olan birçok kişi, kredili mevduat hesabı kullanmanın değeri ve faydalarının farkındadır, bu nedenle sık sık onun bağlantısı için başvururlar. Kredili mevduat hesabı nasıl bağlanır? Kayıt süreci birbirini takip eden aşamalara ayrılmıştır:

• Başlangıçta, bir vatandaşın en az 6 ay boyunca düzenli olarak kullanması gereken geçerli bir cari hesabınızın olması gerekir;
• seçeneği bağlamak için bir uygulama oluşturuluyor ve içinde istenen limit boyutunun belirtilmesine izin veriliyor;
• Uygulamaya ek belgeler, bir pasaport, vergi borçlarının bulunmadığına dair Federal Vergi Servisi'nden bir sertifika, hesapların açıldığı diğer bankalardan fonların hareketini gösteren sertifikalar, belgeler vatandaşa ait çeşitli mülkler için;
• Bir dairenin veya evin mülkiyet belgesini devrederseniz, bu, limitin büyüklüğünü ve faiz oranını olumlu yönde etkileyebilir, çünkü banka, borçlunun parayı iade edememesi durumunda, o zaman iade edebileceğinden emin olacaktır. zorla iade edilebilir, öyleyse borçlunun finansal olarak nasıl güvende olduğu;
• gelir belgesi sunulmalıdır;
• Alınan belgelere dayanarak, banka çalışanları seçeneği bağlamanın uygunluğunu belirler;
• Cevap olumluysa, başvuru sahibine bilgi verilir;
• limitin optimal boyutunun hesaplanması;
• potansiyel bir borçlu tarafından incelenen bir anlaşma oluşturuluyor;
• Eğer bir iddiası yoksa, o zamanbu anlaşmayı imzalar.

Özellikle kredili mevduat hesabı çalışmasına çok dikkat edilir. Önceden kararlaştırılmamış hiçbir gizli ücret ve diğer koşullar olmadığından emin olmalısınız.

Tinkoff Bank'ta kredili mevduat hesabı koşulları her alıcı için kabul edilebilir olarak kabul edilir. Sadece bu bankanın kart sahipleri düzenleyebilir. 3 binden fazla ruble harcamazsanız. teklif edilen limitin dışında herhangi bir komisyon ödemeniz gerekmez. 3 binden fazla ruble harcanırsa, günlük bir komisyon alınır.

Şirketler tarafından kredili mevduat hesabı bağlamanın nüansları

Bu fırsat sadece bireylere değil şirketlere de sunuluyor. Her bankanın yararlanıcılar için kendi gereksinimleri vardır. Böyle bir hizmeti bağlamak için şirketlerin belirli belgeler hazırlaması gerekir. Bunlar şunları içerir:

• Açık cari hesapların bulunduğu bankalardan alınan evraklar;
• kuruluşun kurucu belgeleri;
• Nakit akışı tabloları;
• Vergi borcunun bulunmadığına ilişkin Federal Vergi Servisi'nden alınan sertifika;
• kuruluşun karını doğrulayan finansal tablolar.

Avans kredisi yalnızca banka ile en az altı aydır işbirliği yapan şirketlere sağlanmaktadır. Aynı zamanda, şirket faaliyetlerinin sonuçlarının olumlu olması önemlidir. Kredi geçmişi mükemmel olmalıdır. Uzun vadeli işbirliğiyle, tüm şirketler avans kredili mevduat hesaplarına güvenebilir.

Artıları ve eksileri

Bir kredili mevduat hesabı bağlamahem avantajları hem de önemli dezavantajları vardır. Olumlu özellikler şunları içerir:

• Bir vatandaşın veya şirketin hesapta mevcut olandan daha fazla para harcaması için her zaman bir fırsat vardır;
• Sınır otomatik olarak güncellenir, böylece her seferinde yeniden düzenlemeniz gerekmez;
• masrafları bankaya bildirmek zorunda değil;
• Yalnızca nakit olmayan fonları kullanmakla kalmaz, aynı zamanda nakit de çekebilirsiniz.

Aşağıdaki parametreler dezavantaj olarak sınıflandırılır:

• Faiz önemli kabul edilir ve standart bir tüketici kredisinde belirlenen orandan çok daha yüksektir;
• Limitin boyutuyla ilgili kısıtlamalar vardır ve genellikle çok küçük bir miktar verilir;
• çoğu banka bu seçeneği bir ücret karşılığında sunar, bu nedenle komisyon yıllık olarak alınır;
• hesap açma ücreti ödemeniz gerekir;
• Müşterinin isteği üzerine kredi artarsa bu işlem genellikle ödenir.

Sayısız özellik nedeniyle, bu hizmetin bağlantısına sorumlu bir şekilde yaklaşmalısınız. Belirli bir borçlu için ideal seçeneği seçmek için farklı bankaların çeşitli tekliflerini incelemeniz önerilir.

Bir banka kredili mevduat hesabı bağlamayı reddedebilir mi?

Overdraft, yalnızca kalıcı, ödeme gücü olan ve sorumlu borçlular için tasarlanmıştır, bu nedenle kartına bağlamak isteyen vatandaşlar genellikle banka tarafından reddedilir. O olabilirçeşitli nedenlerle:

• bir vatandaş bir bankanın hizmetlerini altı aydan daha kısa bir süre kullanır;
• Düzenli ve istikrarlı bir geliri yok;
• Hesapta çok az fon devri var;
• İş deneyimi bir yıldan azdır.

Bu nedenle, başvurmadan önce, potansiyel borçlular için tüm gereksinimleri önceden incelemeniz şiddetle tavsiye edilir.

Böylece, kredili mevduat hesabı oldukça ilginç bir bankacılık teklifi olarak kabul edilir. Birkaç çeşitte sunulmaktadır. Sadece bankanın uzun süredir işbirliği yaptığı güvenilir müşterilere sunulmaktadır. Genellikle bu seçeneği bağlamak için yapılan başvurular çeşitli nedenlerle reddedilir. Böyle bir hizmete başvurmadan önce sadece avantajlarını değil, önemli dezavantajlarını da değerlendirmelisiniz.