Kredinin eksileri ve artıları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Krediler uzun zamandır hemen hemen her insanın hayatının bir parçası olmuştur ve şu anda sadece bireylere değil, tüzel kişilere de yardımcı olmak için sunulabilecek en yaygın bankacılık hizmetlerinden biridir. mali sorunlarını çözerler. Bugün kredi almak önemli değil. Sadece minimum gerekli belgeleri sağlamanız, bankaya başvuruda bulunmanız ve kural olarak böyle bir başvurunun onaylanma şartları hiç de uzun değil. Bu nedenle, insanlar bu fırsatı aktif olarak kullanırlar, çünkü özellikle bir kişinin acilen böyle bir mülke ihtiyacı olduğunda, herhangi bir mülkün veya örneğin ev aletlerinin satın alınması için para biriktirmek çok zordur. Her fenomende olduğu gibi, kredinin de artıları ve eksileri vardır. Bunu ve daha fazlasını daha sonra konuşacağız.

Kredi sınıflandırması

Bankanın vatandaşlara sağlayabileceği krediler şu şekilde sınıflandırılır:özellikli:

1. Geri ödeme yöntemine göre, krediler bireysel olarak tanımlanmış ödemeler, bir kerelik ve en yaygın olan ve belirli bir miktarda kredinin aylık ödemelerini içeren yıllık ödemelere ayrılır.
2. Teminat yöntemine göre, çeşitli kredi türleri de vardır - kefalet, rehin veya teminatsız. Kredi tutarı ne kadar yüksek olursa, borçlunun ödeme gücünü teyit etmesi için bankanın ihtiyaç duyduğu garantiler o kadar fazla olur. Bu durumlarda banka teminat olarak teminat isteyebilir. Çoğu zaman, bu tür teminatlar gayrimenkul veya araçlardır. Veya banka, üçüncü şahıslardan bu tür garantilerin yazılı bir teyidi olan bir garanti talep eder. Ancak teminatsız bir kredinin avantajı, rehinli malı kaybetme riskinin olmamasıdır.
3. Kredi vadesine göre. Kural olarak, bir kredinin vadesi beş yılı geçmez, ancak teminatlı bir kredi ise, bu durumda vadeleri çok daha uzun olabilir.
4. Faiz oranına göre.

Sonra, kredinin faydalarını analiz edelim.

Borç verme gibi bir olgunun avantajları

Genel olarak, bu sürecin birçok olumlu yönü vardır:

1. Kredi işlemleri çok fazla belge gerektirmez, yalnızca minimum sayıda belge gerektirir. Bankacılık kuruluşunun öne sürdüğü şartlara bağlı olarak, bazen belge listesi sadece pasaport ve ehliyet ile sınırlıdır ve işyerinden bir sertifika ile sınırlıdır.diğer belgeler gerekli değildir.
2. Kısa başvuru işlem süresi - sadece birkaç gün.
3. Hemen para alma yeteneği. Banka kredisinin bariz avantajı, müşterinin başvuru gününde para almasıdır, bu da planlarını gerçekleştirmesine veya finansal sorunları en kısa sürede çözmesine olanak tanır. Bir banka müşterisinin bir satın alma yapması ve ardından parayı hemen alması gerekiyorsa, planlarını riske atmaz, çünkü satın almayı planladığı ürün genellikle birkaç gün içinde satılır ve tezgahtan kaybolur veya fiyattır. önemli ölçüde değiştiği için - malların fiyatı artabilir.
4. Artı kredi - kademeli ödemelerdir. Şu anda, hemen hemen her müşteri kendisi için en uygun kredi seçeneğini seçebilir. Bunun nedeni, bankaların gelişme ve refahları için yeterli sayıda müşteriye sahip olmalarını sağlayan kredi sistemlerini sürekli olarak yenilemeleri ve geliştirmeleridir. Kredi aylık olarak geri ödenebilir - bu tür kredilere yıllık ödeme denir. Bu durumda, borçlu, finansal yeteneklerini dikkate alarak ödeme miktarını bireysel olarak seçebilir
5. Güvenli bir kredinin artıları - büyük bir nakit kredi limiti ve daha düşük faiz oranları, ancak tüm riskleri değerlendirmeniz gerekiyor.

Kurumlar için herhangi bir faydası var mı?

Bir işletme için kredinin avantajı, faaliyet alanını genişletme yeteneğidir. Bazı kuruluşlar için bu bankacılık aracı genellikle işin başlangıcı olarak hizmet eder. Ayrıca, işletmeler için çeşitli kredi koşulları vardır.

Ödünç verme ne anlama geliyor?

Yeniden finansman (ödünç verme), önceki krediyi başka bir bankada daha uygun koşullarda geri ödemek için yeni bir kredi almaktır. Başka bir deyişle, bu eskisini ödemek için yeni bir kredi.

Bir krediyi yeniden finanse etmenin artıları ve eksileri

Ödünç vermenin avantajları şunlardır:

1. Aylık ödemeleri az altın.
2. Ödemelerin yapıldığı para birimini değiştirin.
3. Farklı bankalardan alınan kredileri tek bir bankada birleştirme.
4. Daha düşük faiz oranları.
5. Rehin üzerindeki yükün kaldırılması.

Yeniden finansmanın dezavantajları:

1. Ek harcamalar, sürecin anlamsızlığı.
2. En fazla 5 krediyi bir kredide birleştirebilirsiniz.
3. Borç verenin bankasından izin alınması.

Kredi Dezavantajları

Kredilerin başlıca dezavantajları şunlardır:

• Tüketici kredisinin en büyük dezavantajı olan kredi faizlerinin yüksek olması. Tabi bu banka kredisi aracı en popüler olanlardan biri çünkü tüketici kredisinin de avantajları var.

Müşterilere basitleştirilmiş bir borç verme ve başvuru işleme sistemi altında kredi sağlayarak, banka fonların geri ödenmemesi gibi büyük risklerle karşı karşıyadır. Bu durumlarda, bankaların gerekli tüm belgeleri ve borçlunun ödeme gücünü kontrol etmek için yeterli zamanı yoktur veBankaların amaçlarından biri mümkün olduğu kadar çok müşteri çekmek olduğundan, bankalar olası zararları daha yüksek kredi faiz oranlarından peşinen yararlanacak şekilde tazmin etmek zorunda kalmaktadır. Faiz genel ilkelere göre hesaplanır - kredi geri ödeme süresi ne kadar uzun olursa ve tutarı ne kadar büyük olursa, borçlunun faiz olarak ödemesi gereken tutar o kadar yüksek olur ve tutarı orijinaliyle karşılaştırırsanız, fazla ödeme o kadar yüksek olur. kredinin bariz bir avantajı değil.

Son zamanlarda bankalar müşterilerine çok etkili bir pazarlama taktiği olan sözde faizsiz kredi ve avans sunmaya başladılar. Bu gibi durumlarda, borçlu parlak promosyon tekliflerinden etkilenir, ancak hiçbir bankanın finansal refahının zararına çalışmadığını unutur. Genellikle bu durumlarda, bir kredi vermek için çok sayıda komisyon ve hizmeti bu tür kredilerin ana tutarı olarak gizlenir, bu nedenle banka burada hiçbir şey kaybetmez, ayrıca minimum olsa bile gerekli faydayı elde eder.

• Kredi işleme prosedürü sırasında sadece müşterinin resmi geliri dikkate alınır. Bir banka, yalnızca borçlunun gelir belgesi varsa kredi verirse, bu aynı zamanda kredi vermenin önemli bir dezavantajıdır, çünkü bugün herkes “beyaz” bir maaşa sahip olmakla övünemez. Borçlunun diğer kazanç türlerini onaylama fırsatı yoktur ve bu durumlarda genellikle kredisi reddedilir. Veya kredi alabilir, ancak tutarıoldukça küçük olacak.
• İkamet yeri ve yaşla ilgili kısıtlamalar. Çoğu zaman, bankaların borçlular için yaş sınırlarını sınırladığı durumlar vardır. Böylece ne çok gence ne de yaşlılara kredi verilmez. Ayrıca, borçlunun vatandaşlığı ve ikamet ettiği yerle ilgili belirli şartlar vardır.
• Yalnızca bankaya karşı maddi yükümlülüklerle ilgili olmayan yüksek sorumluluk. Borç vermenin bu dezavantajı, borçlunun kredi sözleşmesinin şartlarını ihlal etmesi durumunda, bunun kredi geçmişini olumsuz etkileyebileceği ve gelecekte bu borçlunun bundan veya herhangi birinden kredi almasını önemli ölçüde karmaşıklaştıracak ve hatta imkansız hale getirecek olmasıdır. diğer banka. Bununla birlikte, bazen geçici finansal zorluklar, borçluyu kredi ödemesini bir veya daha fazla ay ertelemeye zorlar ve bu, bankanın iflasını not etmesi ve gelecekte bunu aklında tutması için zaten bir nedendir.



• Birden fazla ücret ve komisyon. Kredi verirken, birçok banka müşterilerine danışmanlık maliyetlerini ve çalışanlarının kredi vermeyle ilgili diğer çalışmalarını dengelemeye çalışır. Dolayısıyla, borçlunun faiz yükümlülüklerinin boyutunu artıran çeşitli ek komisyonlar ve ücretler vardır. Yasaya göre, bankalar kredinin koşulları ve uygulanan tüm komisyonlar ve ek ücretler hakkında borçluya gerekli tüm bilgileri sağlamakla yükümlüdür. Bu kredi için bir ön koşuldur.borçlunun hangi finansal ödemelere hazır olması gerektiği ve bunların yeteneklerine uygun olup olmadığı konusunda nasıl bir fikri olmalıdır.

• Psikolojik faktör. Eğer kredi bazı insanları disipline ediyorsa, o zaman varlığı diğerleri üzerinde ters yönde hareket eder. Birçok insan harcamalarını nasıl planlayacağını bilir, diğerleri bilmez. Borçlunun belirli bir ürünü kredi fonları ile satın aldığı, ancak zamanla satın alma zevkinin ortadan kalktığı, ürün kullanılamaz hale geldiği, kaybolduğu vb. durumlarla karşılaşılır. Ancak, kredi yükümlülükleri devam eder ve borçlunun bu yükümlülüklere ilişkin sorumluluğu devam eder. Herkes bu sorumluluğun farkına varamaz ve krediyi önceden geri ödeyebilme kabiliyetini önceden belirleyemez. Zamanla, bu tür insanlar tekrar tekrar kredi alırlar ve kendilerini mahkemeler ve tahsildarlar şeklinde tüm sonuçlarıyla birlikte bir "borç boşluğunda" bulurlar.

  

Krediden yararlanın

Bir kredi, yalnızca bazı pahalı, ancak aynı zamanda yaşam için gerekli öğeler - taşıtlar, ev aletleri, mobilyalar veya bir konutun onarımı için inşaat malzemeleri satın almanız gereken durumlarda alınmalıdır. Bu gibi durumlarda, en kısa sürede geri ödemek ve böylece maddi yükümlülüklerinizi sona erdirmek için yaklaşık 2-3 yıl gibi kısa bir süre için kredi almanız önerilir. Tedavi veya tatil için ödeme kredisi gibi çeşitli “mücbir sebepler” durumunda kredi sorumluluğunun üstlenilmesi tavsiye edilmez.çünkü bu durumlarda bu tür sorumluluğun üstesinden gelmeme riski çok yüksektir.

Ev almak için kredi çekmek çok pratik çünkü bankalarda gerekli miktarda parayı düşük faiz oranlarıyla alabilen özel konut kredileri var.

Kendi işini kurmaya karar verenler için

Borçludan kendi işini geliştirmek için kredi alındığı durumlarda kredinin geri ödenmeme riski büyük. Böyle bir kredi kendini altı ay içinde amorti etmelidir, ancak bu olmazsa, kişi zarardadır. Finansal yükümlülükler büyür ve birikir ve işletme gerekli geliri sağlayamazsa risk daha da artar.

Alışverişten etkilenmeyin

Belirli malları satın almanız durumunda, doğrudan mağazalarda kredi yükümlülükleri üstlenmemelisiniz. Bu tür ekspres krediler, bankalar için son derece yüksek riskler anlamına gelir, bu nedenle, her durumda, bankalar kredi faizini artırarak ortaya çıkan maliyetleri telafi eder. Bu durumlarda mallar için fazla ödeme alışılmadık derecede yüksek olacaktır. Mağazalardan mal satın alırken kredi kartı kullanmak çok daha karlı. Çoğu durumda, bu kredi planıyla, satın alma sırasında, satın alınan malların toplam maliyetinin yaklaşık %20'si olan bir kerelik bir komisyon tahsil edilir. Ancak, malları mağazaya geri gönderirken, böyle bir komisyon genellikle iade edilmez, çünkü bir kredi sözleşmesi hazırlama hizmetleri için ödeme olarak kabul edilir.

Bsonuç

Kredilere karşı tutumunuz ne olursa olsun, çok önemli bir şeyi hatırlamak önemlidir. Her koşulda bir finans kurumu ile yaptığınız sözleşmeyi dikkatlice okumanız gerekir. Aksi takdirde, sonuçlar çok pembe olmayabilir ve hızlı alınan paranın sevincini gölgede bırakabilir.