Bir banka nasıl ve neden tasfiye edilir?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rusya'da, bir kredi kuruluşunu tasfiye etme prosedürü, “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Yasa, “Rusya Federasyonu Merkez Bankası Hakkında” Federal Yasası ile düzenlenir. Birkaç yıl sürebilir. Sonuç olarak şu: bankaya geçici bir yönetim getiriliyor. Kuruluşun faaliyetlerini bağımsız olarak istikrara kavuşturamazsa veya sponsor bulamazsa, Rusya Bankası daha önce lisansını iptal ederek kurumu tasfiye edecektir.

Arkaplan

Banka tasfiyesi ve lisans iptali aşağıdaki nedenlerle gerçekleşebilir:

• onay tarihinden itibaren bir yıldan fazla ertelenen operasyonların başlaması;
• yeniden düzenleme;
• lisansın verildiği temel alınarak geçersiz veriler;
• raporlamadaki bilgiler doğru değil;
• izinsiz işlemler;
• kredi kurumlarının faaliyetlerini düzenleyen Federal Yasanın gerekliliklerine uyulmaması;
• Bankanın yetersiz mali durumu.

Federal Yasanın tek bir ihlali durumunda, önce belirli bir kuruluş tarafından belirli türdeki faaliyetlerin sonlandırılması için bir emir gönderilir. Aynı bilgiler Bankacılık Denetim Departmanı'na iletilir. İhlallerin sonuçları belirtilen süre içinde ortadan kaldırılmazsa, kuruma daha katı etki önlemleri uygulanır - geçici bir yönetim uygulanır. Geçerlilik süresi boyunca bile banka işlem yapmaya devam edebilir:

• alacak hesaplarını kapatmak için;
• önceden verilen kredilerin iadesini, avans ödemelerini, Merkez Bankası'na ödenecek tutarları almak;
• önceden tamamlanmış operasyonlardan ve anlaşmalardan para alın;
• hatalı olarak yatırılan parayı iade edin;
• yürütme belgeleri vb. üzerinde işlemleri yürütün.

Komisyon

Kredi önalımı iflas ederse, bankanın tasfiyesi iflas davası yoluyla gerçekleştirilir, yönetici tahkim mahkemesi tarafından atanır. Bireysel ve tüzel kişilerden mevduat çekebilecek kuruluşlar, Mevduat Sosyal Sigorta Kurumu'nda (DIA) bu süreçten geçer. Rusya Merkez Bankası, işlemleri standartlara ve yasal düzenlemelere uygunlukları açısından analiz eder. Tasfiye kararı verilirse, ruhsatın iptalinden itibaren 30 gün içinde bu süreci düzenlemek için özel bir komisyon oluşturulur. Rusya Merkez Bankası'ndan rezervler, açılıştan 10 gün sonra muhabir hesabına aktarılır. Mevduat sahiplerine olan borçları kapatmak için kullanılırlar.

Komisyon aşağıdaki prosedürleri gerçekleştirir:

• Ticari bir bankanın tasfiye edildiğini medya aracılığıyla mevduat sahiplerine bildirir (duyuru ayrıca komisyonun adresini, hesap ayrıntılarını, taleplerin son teslim tarihini de belirtir);
• alacaklıların kaydını derler;
• mülk koruma işlemlerini gerçekleştirir;
• DZ'yi kurtarır;
• taahhüt edilen mülkü gerçekleştirir;
• özelliği değerlendirir;
• Verilen cezaları analiz eder;
• Bankadan yeterli fon olmaması durumunda mülkü açık artırmaya çıkarır;
• raporları derler, ara bakiye.

Bankanın tasfiyesi, kayıt defterindeki veriler düzeltildikten ve BR Bülteni'nde yayınlandıktan sonra tamamlanmış sayılır. Lisansın iptal edildiği tarihten itibaren 6 ay içinde borçların ödenmesi ile iflas davasının askıya alınması halinde kurum yeniden lisans verebilir. Yeni bir izin almak için en az 180 milyon ruble değerinde mal varlığına sahip olmanız gerekir.

İstatistik

2014 yılında bankaların tasfiyesi, bu sektörün ülke ekonomisinde en sorunlu sektör olduğunu gösterdi. Bugün bile en büyük elli kurumdan %8'inde önümüzdeki 5 yıl içinde sorunlar ortaya çıkabilir. 2011-2014 döneminde, 70 bölgesel ve 30 orta ölçekli olmak üzere her dört küçük bankadan biri lisansını kaybetti. Birkaç büyük kuruluş yeniden yapılanmaya girdi. Yalnızca geçen yıl 50 kurum rehabilite edildi.

Son 10 yılda, bankaların tasfiyesi ve restorasyonu 1,18 trilyon DIA'ya mal olduüçte biri mevduat ödemesine yönlendirilen ruble ve geri kalanı - yeniden yapılanmaya. Ve bu, CER'ye girmeyen kurumların mudilerine yapılan ödemeleri saymıyor. Bugün DIA, 190 kurumu daha piyasadan çekiyor.

Maliyet Yatırım Getirisi

Varlıkların geri kazanılması yoluyla bankaların tasfiyesi, harcanan paranın dörtte birini iade etmenizi sağlar. 10 yıl önce bu rakam %5 iken, günümüzdeki %22'ye pek yüksek denilemez. 2014-2015 istatistikleri yakında görünmeyecek. Ancak eldeki verilere göre bile sayıların çok fazla değişmeyeceği söylenebilir. Lisanssız bankaların gerçek varlık büyüklüğü 63,3 milyar ruble, yükümlülükler - 100 milyar daha fazla. Yani alacaklılar, alacaklarının %38'inden fazla olmayan bir geri dönüşe güvenebilirler.

Rehabilitasyon pahalıdır

Varlıkların yaklaşık %37'si devlet tarafından dezenfekte ediliyor. Bu çok yüksek bir rakam, özellikle de prosedürün kurumlara çok uygun şartlarda kredi vererek gerçekleştiği göz önüne alındığında: 10 yıl, yılda %0,51. Yani, bir kredideki fonların geri dönüşü bile yeniden yapılanma maliyetine bağlanabilir. Bu nedenle, Merkez Bankası her zaman kurumun rehabilitasyonu ile ilgili kararlar almamaktadır. Bir bankayı tasfiye etmek genellikle daha ucuzdur.

Ukrayna'daki durum

Komşuların durumu daha iyi değil. Sadece 2014 yılında, NBU lisansı 49 kuruluştan aldı. En kötü sonucu (10.1 milyar zarar) tasfiyesi başlamış olan VAB Bank (Ukrayna) gösterdi. İki devlet kurumu - "Ukrexim" ve "Oshchadbank" - ayrıca 9,8 milyar ve 8,6 tutarında zarar aldı.milyar grivnası sırasıyla. Ülkedeki zorlu ekonomik ve siyasi durumun yanı sıra ulusal para biriminin devalüasyonu, kredi temerrütlerinin artması ve mevduat çıkışı bu konuda önemli rol oynadı.