Nakit kredi almak nerede daha karlı? Tüketici kredisi türleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Acil bir para ihtiyacı olduğunda ve akrabalar ve arkadaşlar yardım edemediğinde, hemen nakit kredi almanın daha karlı olduğu sorusu ortaya çıkar. Hangi kurumu seçmeli: bir banka veya TBM, bir rehinci veya bir MFI? Gelecekteki borçlu, güçlü yönlerini ve avantajlarını ayık bir şekilde değerlendirmelidir, çünkü sonunda, karlı bir nakit kredinin nereden alınacağını netleştirecek olan bu kriterlerdir.

Tüketici kredisi nedir

Tüketici kredisi, bir bankanın veya başka bir kredi kuruluşunun borçluya verdiği paradır. Çıkarılan para miktarı, diğer kişilerin fonlarının kullanımı için zorunlu faiz ödenmesiyle birlikte aylık taksitler halinde iade edilmelidir.

Tüketici kredileri birkaç kategoriye ayrılır. Şimdi onlara bir göz atacağız.

Borç verenin türüne göre

Almak için en iyi yerin neresi olduğunu merak etmeknakit kredi - bir bankada veya bir kredi ve tüketici kooperatifinde, cevabı bulmaya çalışalım. Yani borç veren sadece banka olamaz.

Hedefleme türüne göre

Banka kredileri, belirli bir ürün veya hizmetin satın alınması için alınan paraya bölünür. Bu, daha uygun koşullarla karakterize edilen hedefli bir kredidir: düşük bir yıllık oran, geri ödeme için esnek koşullar ve ayrıca bir devlet sübvansiyonu alma fırsatı (devlet desteği ile hedefli bir eğitim kredisi alma avantajından yararlanın). Borçlu, hedeflenen bir krediye başvururken nakit olarak para almaz, doğrudan mal veya hizmet tedarikçisine nakit olmayan bir biçimde aktarılır.

Gereksiz bir kredi, aksine, kendi takdirinize bağlı olarak kullanılabilecek nakit alımını ve borçluya verilen kredi fonları hakkında bir kredi kuruluşuna rapor vermemeyi içerir.

Teminat türüne göre

Verilen krediler, teminat veya kefalet sözleşmesi gibi teminatlarla desteklenebilir. Mülk (taşınır ve taşınmaz) teminat olarak hareket edebilir. Borçlunun, aldığı krediyi geri ödeyemeyecek durumda olması durumunda, banka rehinli malını elinden alacaktır. Bir garanti sözleşmesi varsa, borçlu krediyi geri ödeyemezse, bu yükümlülük kefiline devredilir. Teminatla, yıllık yüzde, teminatsız olduğundan daha düşüktür.

Teminatsız krediler veya başka bir deyişle boş krediler, banka tarafından yalnızcaKredi geçmişinde istikrarlı bir gelir ve kredibiliteye sahip olmak. Bu durumda kullandırılan fon miktarı bankanın mevcut özkaynak limitleri içindedir, ancak yıllık oranı daha yüksektir.

Ödünç alan türüne göre

Bu kategori de birkaç gruba ayrılmıştır. Örneğin 30 yaş altı gençlerin ailelerine devlet destekli ihtiyaç kredisi verilmektedir. Bu tür bir kredi, hedefli (ipotek, araba kredisi) veya evrensel (hedefsiz) olabilir.

Aşağıdaki nüfus grubunu düşündüğümüzde, emekliler için nakdi kredi çekmek nerede daha karlı sorusuna yanıt buluyoruz. Banka tarafından emeklilere verilen tüketici kredileri, emekli maaşı şeklinde istikrarlı bir gelir kaynağına dayanmaktadır. Bu tür bir krediyi kullanabilmek için bir ön koşula uymak gerekir - emekli-borçlu çalışmalıdır. Emekli maaşı almak ve bir işe sahip olmak, emeklinin daha cazip kredi koşullarıyla para kazanmasına olanak sağlayacaktır.

Güven türü - kredi geçmişi olumlu olan ve kredi veren bankaya tekrar başvuran borçlular için geçerlidir. Tekrar başvururken, borçlunun yalnızca asgari resmi prosedürden geçmesi gerekecek, bunun ardından kendisine hemen ödünç fon sağlanacaktır.

Geri ödeme türüne göre

Alınan krediyi geri ödemenin iki yolu vardır.

Standart - taksitli ödeme. eşit miktarda ödemeyi temsil eder;aylık veya üç ayda bir ödenir. Ödeme tutarı sabit veya değişken olabilir.

Tek seferlik - kredi sözleşmesinde belirtilen belirli bir tarihte toplu para kazanmayı içerir.

Şartlar ve Koşullar

Götürü ödeme - her yetenekli borçluya verilir. Bu kredi türü en popüler olanıdır. Banka, her bir borçlunun başvurusunu ayrı ayrı değerlendirir ve verilen fon miktarı ödeme gücü bazında hesaplanır.

Yenilenebilir ödeme, aynı zamanda döner, borçluya kredi tutarının tamamını bir kerede değil, belirli bir süre boyunca kademeli bir transferle vermektir. Bu durumda olumlu olan taraf, borçlunun başvuruda belirttiği parayı alacağından emin olabilmesidir.

Zamanlama ile

Ekonomik olarak istikrarsız durum göz önüne alındığında, Rusya'da nakit kredi almak nerede daha karlı? Bugün, nüfusa kredi sağlayan Rus bankaları, geleneksel olarak onları geri ödeme süresinin bir yıldan az olduğu kısa vadeli ve bu işaretin üzerinde uzun vadeli olarak ayırıyor. Kısa vadeli krediler belirli bir süre için (genellikle 12 ayı geçmeyen) veya talep üzerine verilir. Ardından, kredinin geri ödenmesi için belirli bir sürenin olmaması nedeniyle, banka borçlunun borcunu herhangi bir zamanda geri ödemesini talep etme hakkına sahiptir.

Bankadan tüketici kredisi almak

Kredi fonu almak için18 yaşını doldurmuş (veya 21, bu eşik bir bankacılık kurumu tarafından belirlenir) ve 70 yaş sınırını aşmamış kişiler için başvurunuz.

Her banka, kredi fonu almak isteyenler için geçerli gereksinimleri bağımsız olarak belirler. Ancak tüm bankalar için evrensel bir gereklilik vardır - borçlunun istikrarlı bir gelir kaynağına sahip olması. Gelir kaynağı ücretlerdir. Ayrıca, borçlu, örneğin mülkün (apartman, garaj veya başka bir alan) kiralanmasından elde edilen gelir veya menkul kıymetlerden elde edilen temettüler gibi alternatif gelir kaynaklarının mevcudiyeti hakkında bankayı bilgilendirebilir. Bu tür kaynakların belgelenmesi gerekecektir.

Sağlanan belgeler, bir sivil pasaport ve bankanın bulunduğu bölgede zorunlu daimi kayıttır. Borçlunun maaşının miktarını belirten bir sertifika ve çalışma kitabının bir kopyası da para almak için gerekli belgeler olacaktır. Hedeflenmemiş bir kredi almak için, banka borçludan ek belgeler sunmasını isteyebilir: askeri kimlik, evlilik belgesi/evliliğin feshi, teminat belgeleri.

Ödünç alan belirli bankacılık faktörlerinin kapsamına girerse, bu bankanın sunduğu yıllık faizi önemli ölçüde az altabilir ve başvuru sürecini hızlandırabilir:

1. Ödünç alan 25 ile 45 yaşları arasındadır.
2. Borçlunun maaşının aylık transferi alacaklı bankanın kartına yapılır.
3. Ödünç alan kişinin uzun bir çalışma geçmişi vardır.
4. Ödünç alanın kristal kredisi vartarih.

Bankanın sunduğu etkin kredi faiz oranı

Yürürlükteki mevzuata göre banka, etkin faiz oranını borçluya açıklamakla yükümlüdür. Yıllık faiz oranı ile bankanın olası komisyonlarının birleşimidir. Banka bu oranda kredi fonlarının kullanımı için faiz hesaplayacaktır, bu nedenle sözleşmeyi imzalamadan önce bu paragrafı daha ayrıntılı olarak öğrenmelisiniz.

Banka ücretleri

Bir banka tarafından verilen herhangi bir kredi için bir komisyon uygulanır. Komisyonlar, borçlunun yalnızca 1 kez ödediği, örneğin bir kredi başvurusunun değerlendirilmesi için bir kredi verme komisyonu gibi bir kerelik olabilir. Borçlu, kredi fonlarını planlanandan önce iade ederse, bunun için bir ücret de alınabilir.

Düzenli stopaj ücretleri: yıllık kredi kartı hizmeti, kredi kartı nakit avans. Tüm komisyonları göz önünde bulundurarak, borç alan, nakit kredi almanın daha karlı olduğu yere kendisi karar vermelidir.

Tüketici kredisinin geri ödenmesi

Aldığınız krediyi geri ödeyebileceğiniz iki plan vardır: farklılaştırılmış ve yıllık ödeme. Varsayılan olarak, birçok banka, aylık sabit bir tutar yapmaktan oluşan bir yıllık ödeme türü kullanır. Yıllık ödeme iki bölümden oluşur: anapara ve faiz. Her ay anapara borcunun geri ödenmesine yönelik ödemede bir artış olurken, tahakkuk eden faiz miktarı ise tam tersine azalmaktadır. Böyle olankrediyi geri ödeme yönteminde, anapara borcunun kalan tutarı üzerinden bakımı için faiz uygulanır.

Borcu ödemenin farklı bir yolu, en büyükten başlayıp giderek azalan farklı aylık ödemeler yapmaktır.

Herhangi bir bankacılık kurumu alınan kredinin hızlı bir şekilde geri ödenmesiyle ilgilenmez, bu nedenle bankalar belirli bir geçici moratoryum belirler, bu süre zarfında borçlunun krediyi planlanandan önce geri ödeme hakkı yoktur. Genellikle 1 ile 6 ay arasında değişmektedir. Veya, bazı bankalar krediyi zamanından önce geri ödemenize izin verir, ancak aynı zamanda planlanandan önce ödenen miktarın %1-12'si kadar bir komisyon öder. Bu nedenle en karlı nakdi krediyi nereden alacağınızı düşünürken çeşitli komisyon ve faiz oranlarına hazırlıklı olmalısınız.

Kredi ve Tüketici Kooperatifi (TBM)

Ödünç alan herhangi bir nedenle bankaya başvurmak istemezse, TBM'ye başvurabilirsiniz. Yekaterinburg'da nakit kredi çekmenin neresi daha karlı sorusuna cevap vermeye çalışalım. ÇKP'nin şehirde 20'den fazla örgütü var. Bunlar Soyuz, Golden Fund, Assistance ve diğerleri.

Kredi-tüketici kooperatifi, belirli bir temelde birleşmiş gerçek ve tüzel kişileri içeren bir ittifaktır.

Nakit almaya hak kazanmak için şunları yapmalısınız:

1. Üye olun ve üyelik ücreti ödeyin.
2. Yetişkin olun.
3. VarsaRusya'da kayıt.

Sağlanan kredi belgeleri şunları içerir:

1. Sivil pasaport.
2. SNILS.
3. Borçlunun emeğinin karşılığının miktarını gösteren bir belge (hissedar ilk kez kredi başvurusunda bulunmuyorsa veya kooperatifteki hesabına uzun süre maaş veya emekli maaşı aktarılıyorsa, sertifika gerekli değildir).

TBM'nin çıkarabileceği maksimum olası para miktarı, ihraç kararının verildiği tarihte verilen tüm kredilerin %10'unu geçmemelidir.

Geri ödeme koşulları her hissedar için ayrı ayrı hesaplanır ve kredi sözleşmesine eklenmiş ödeme planında gösterilir.

Ödünç alan için ÇKP'nin gereksinimlerini göz önünde bulundurduktan sonra, herkes nerede nakit kredi almanın daha karlı olduğuna kendi karar verir.

IFI

Borçlu kişi normal bir kredi geçmişine sahip olmakla övünemiyorsa ve ne bankanın ne de ÇKP'nin kendisine para vermeyeceğine dair korkular varsa, bir mikrofinans kuruluşu (MFI) ile iletişime geçmelisiniz. Omsk'ta nakit kredi almak nerede daha karlı? Hangi MFI ile iletişim kurmak daha iyidir? Bugün Omsk şehrinde nakit kredi almak isteyenlerle işbirliği yapmaya hazır 30'dan fazla MFI var.

Krediye başvurmak basittir: reşit olma yaşına ulaşmanız ve bir sivil belge (pasaport) sunmanız gerekir. Her MFI'nin kendi minimum ve maksimum nakit çekme tutarları vardır. İade süreleri de değişiklik göstermektedir. Örneğin, Ekspres Kredi, %0,4 oranında 100.000 rubleye kadar ihraç etmeye hazırdır.gün ve 24 aya kadar iade süresi ile. Ve “maaş gününden önce” ise tam tersine, günde %1 ödeme ve 20 günlük iade süresi ile maksimum 10.000 ruble veriyorlar.

Burada, karlı bir nakit kredinin nereden alınacağı borçluya kalmış bir seçimdir.

Rehinci

Borçlu kredi kuruluşunun kararını beklemek ve gerekli başvuruları ve anketleri doldurmak istemiyorsa rehinci ile iletişime geçebilir. Moskova'da nakit kredi almak nerede karlı? rehincide.

Orada altından takılar ve gümüşten yapılmış çatal-bıçaklar, değerli taşlar, saatler bağışlayabilirsiniz. Ev aletlerini, cep telefonlarını ve kürk mantoları teminat olarak kabul eden bir rehinci kategorisi vardır.

Önerilen kredi kuruluşlarını değerlendirdikten sonra, borçluların her biri nakit olarak tüketici kredisi almanın daha karlı olduğu yeri seçer.

Bugün Rusya'da herhangi bir borçlu kategorisi için birçok kredi teklifi var. Nakit kredi almanın nerede karlı olduğunu okumak (İnternetteki incelemeler), hangi kredi kurumuna başvurmanın daha iyi olduğu konusunda net bir cevap yoktur. Her vaka farklıdır ve herkes kendisi için en iyi seçeneği seçmelidir.