Devlet bankası. Devlet katılımlı bankalar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Rus devlet bankalarının ilginç bir geçmişi ve ülkemiz koşullarında çalışmanın kendine has özellikleri var. Bakalım yetkililer ile bankacılık sektörü arasındaki ilişkinin segmenti nasıl işliyor.

Merkez Bankası ve Devlet Bankası: kavramların korelasyonu

Filistin ortamında bazen "Merkez Bankası" ve "Devlet Bankası" terimleri tanımlanmaktadır. Bir yandan, burada özel bir hata yok: Merkez Bankası, tamamen yetkililere ait olan bir devlet bankasıdır. Öte yandan, "devlet bankası" kelimesinin başka bir yaygın yorumu daha vardır - bu, kontrol hissesi (hisselerin% 50'sinden fazlası) devlete (genellikle hükümet tarafından temsil edilen) ait olan bir ticari kredi kurumudur. İkinci yorum, Rus basınında ve gazeteciliğinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Devlet katılımlı modern büyük bankalar VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank'tır. Buna karşılık, devlet dışı ("ticari"), kontrol hissesi özel kişilere (bir veya daha fazla) ait olan kredi kurumu olacaktır.

Neden “Merkez Bankası”na devlet bankası deniyor? Bunun başlıca nedeni, güçlü bir kurum gibi ticari krediden ayrı durmasıdır.kurumlar, para konusunu yönetir, genel olarak ulusal finansal sistemi düzenler, esas olarak kar elde etmekle ilgili olmayan, daha ziyade devletin işlevlerine yakın sorunları çözer.

Devlet ve devlet dışı banka: temel farklılıklar

Devletin banka sahipliğindeki payının büyüklüğü yalnızca resmi bir ayırt edici özelliktir. Devlet bankaları ve ticari kredi kuruluşları, kural olarak faaliyetlerinin pratiği ile belirlenen diğer birçok gösterge nedeniyle birbirinden farklıdır. Aşağıdakiler ayırt edilebilir. Devlet bankası çoğu zaman özel finans kurumlarından daha düşük bir faiz oranına sahip krediler sunar. Bunun nedeni, hükümet tarafından garanti edilen tercihli çalışma koşullarıdır.

Hiç kimse bir ticari kuruma böyle bir ayrıcalık tanımaz ve artan borç verme oranlarıyla zararlarını telafi etmek zorunda kalır. Devlete ait bankaların mevduat faiz oranları özel yapılara göre daha düşüktür ve bu da oldukça anlaşılırdır: İlki, nüfusun geleneksel güveninden yararlanırken, ikincisi işletme sermayesini çekmek zorunda kalır. Devlete ait bankalar, düşük risk nedeniyle (hükümetin belirttiği tercihli koşulların bir sonucu olarak) ipotek oranı politikalarında daha esnek olma eğilimindedir.

Tarih: Rus İmparatorluğunun devlet bankaları

Devlet bankalarının ortaya çıkışı, devletin kredi kurumları da dahil olmak üzere her şeyi kontrol ettiği sosyalizm dönemiyle bağlantılı değildir. Rusya'da devletin öncü rolüne sahip bankacılık sistemi,eski tarih. Sözde devlete ait kurumlar (18. yüzyılda ortaya çıktı), modern devlete ait bankaların prototipi haline geldi. Tanınmış olanlar arasında Kredi Bankası (1733'te kuruldu), soylular için Kredi Bankası ve Ticaret ve Tüccarlar Bankası (her ikisi de 1754'te ortaya çıktı) sayılabilir. İlginç bir gerçek şu ki, üç kurum da "düşük borçlarla" karşı karşıya kaldı ve verilen kredileri geri ödeyemedikleri için iflas etti.

18. yüzyılın sonunda mevduat kabul eden (güvenli kasalar) devlete ait bankalar ortaya çıktı ve mevduat yoluyla sermaye birikimi uygulaması ortaya çıktı. 1786'da, bugünün ipotek programlarının prototiplerinin çalışmaya başladığı "Devlet Arazi Bankası" kuruldu. Rus İmparatorluğu'ndaki ilk para transferleri 19. yüzyılın başında ortaya çıktı. "Devlet Ticaret Bankası"nı yönetmeye başladılar. Yüzyılın ortalarında, kredi kurumları aktif olarak özelleştirildi, içlerindeki gücün payı azalıyordu. 20. yüzyılın başlarında, Rusya'da ondan az devlet bankası kaldı, yaklaşık 50 özel finans kuruluşu, birkaç yüz karşılıklı mali yardım derneği ve binlerce küçük ortaklık faaliyetteydi. 1917 devriminden sonra, kredi kurumları sistemi büyük bir yeniden yapılanmaya uğradı.

Tarih: SSCB'deki devlet bankacılığı sistemi

Bolşevikler, bankacılık üzerindeki münhasır güç tekelini ilan ettiler. Ticari kredi kuruluşları kamulaştırıldı. Ülkenin önde gelen finansal kuruluşu, Narkomfin'e karşı sorumlu olan RSFSR Halk Bankası idi, yabancı yapıların çalışması yasaklandı. ATSovyet iktidarının ilk birkaç yılında, kredi kurumlarına bir miktar bağımsızlık verildi, ancak 1920'lerin sonlarında çalışmaları aslında ulusal planlamanın bir alt türü haline geldi. “SSCB Devlet Bankası” ortaya çıktı, parti çizgisi çerçevesinde kredi verilmesi ve mevduat kabulü üzerinde kontrol uygulandı.

20. yüzyılın ortalarında, SSCB'de çok az kredi kurumu çalıştı. Bunlardan başlıcaları Devlet Bankası, Stroybank, Vneshtorgbank ve tasarruf bankalarıydı. Perestroyka yıllarında, birkaç sektörel finans kuruluşu ortaya çıktı - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank ve Tasarruf Bankası. Dış ticaret anlaşmalarına hizmet etmek için bir kredi kurumu kuruldu - Vnesheconombank. 90'ların başında, modern gerçeklere yakın bir bankacılık sistemi oluşturan yasalar ortaya çıktı.

Tarih: Modern Rusya'daki devlet bankaları

SSCB'nin çöküşünden sonra kabul edilen "Rusya Federasyonu'nun bankaları ve bankacılık faaliyetleri hakkında" yasa, bir "Merkez Bankası" olduğunu, bir "Sberbank" ve bağımsız ticari kurumların olduğunu belirledi. İkincisi, Merkez Bankası'ndan bir lisans temelinde çalışabilir, faiz oranlarını kendileri belirleme ve döviz işlemleri yapma hakkına sahipti. Bu tür kurumların sayısı hızla arttı ve her yıl birkaç yüz tanesi ortaya çıktı. Bu "hızlı bankaların" finansal istikrarı arzulanan çok şey bıraktı, çoğu iflas etti. Ancak en istikrarlı olanlar, Rusya Federasyonu'nun devlet bankalarıydı.

Tarih: Ülkenin ana devlet bankası

Sberbank -Rusya'nın önde gelen bankası olarak kabul edilen devlet bankası, kendisini bir buçuk asırdan fazla bir geçmişe sahip bir kurum olarak konumlandırıyor: 1841'de İmparator I. Nicholas'ın kararnamesi ile Rusya'da tasarruf bankaları ortaya çıktı. Çalışmaları devletin tebaası arasında "reklam" edilmeye başlandı, mevduatın avantajlarının neler olduğu anlatıldı. Devrimden önceki dönemde, bu kurumlarda birkaç milyon tasarruf defteri yayınlandı ve ülkede birkaç bin tasarruf bankası vardı. Sosyalizmin inşasının ilk yıllarında yaşanan karmaşık dönüşümlere rağmen, kasalar ülke ekonomisine çok yardımcı oldu. Özellikle Büyük Vatanseverlik Savaşı sırasında, vatandaşların bir ruble ile cepheye yardım edebilecekleri ve bundan sonra yıkılan ekonomiyi yeniden kurabilecekleri zaman.

Tasarruf bankaları, 80'lerin sonlarında bankacılık sistemindeki reformlardan önce de vardı - o zaman olağan adıyla bir kredi kurumu ortaya çıktı - perestroyka'nın piyasa eğilimlerine rağmen, devlete ait Tasarruf Bankası. İlk ATM'ler ortaya çıktı. Büyük ölçüde Sovyet döneminde geliştirilen altyapı sayesinde Sberbank of Russia, ülkenin önde gelen kredi kuruluşu haline geldi.

Devlet bankalarının ekonomiye faydaları

Sosyalist zamanlar geride kaldı, artık ülkemiz kapitalist bir ekonomi inşa ediyor. Hangi bankaların devlete ait olduğu, kimin mülkiyette belirli paylara sahip olduğu önemli değil gibi görünüyor. Ancak ekonomistler arasında bunun böyle olmadığı yönünde bir görüş var. Gerçek şu ki, özel bankaların çıkarları, kural olarak, her zaman ulusal olanlarla örtüşmez: ikincisi, parasal süreçlerin çok fazla yük oluşturmadığı anlamına gelir.ekonomi ve nüfus kredi ve mevduat için yeterli hizmet aldı. Ticari bankalar da karları önemser ve anlayışlarındaki sosyal rol arka planda kaybolur. Para talebini canlandıran, faiz oranlarını artıran ve bankalara spekülatif sermaye akışını artıran enflasyonu şişirmekle ilgileniyorlar. Ülke ekonomisine ve sosyal istikrara kriz olguları da eşlik edebilir. Bu, hükümetin çıkarına değildir ve çoğu vatandaş için gerekli değildir. Bu nedenle, ülkede istikrarı korumak için devlete ait Rus bankalarına ihtiyaç vardır. Bunların varlığı, piyasa ekonomisinin ilkeleriyle hiçbir şekilde çelişmez: devlet bankaları gelişmiş Batı ülkelerinde de önemli bir rol oynamaktadır.

Devlet bankalarının ekonomideki olumsuz rolü

Devlet bankalarının faaliyetinin ülke ekonomisine biraz zarar verdiğine dair bir bakış açısı var. Birkaç yıl önce uzmanlar, kamu bankalarının çalışmaları ile bütçe açığı (yani, kamu borcunun düzeyi) arasındaki ilişki için birkaç düzine ülkenin bankacılık sistemlerini analiz ettiler. Kredi kurumlarının ağırlıklı olarak özel olduğu ülkelerde, yetkililerin dış kredilere ilişkin yükümlülüklerinin daha düşük olduğu ortaya çıktı.

KİT'lerin lider rolü oynadığı yerlerde, devlet borcu GSYİH'nın ortalama %45'ini oluşturuyor. Ticari finans kurumlarının hakim olduğu ülkelerde, dış borçlanma yükümlülükleri %7 oranında daha düşüktür. Bununla birlikte, bütçe açıkları, özel kredinin egemen olduğu eyaletlerde biraz daha yüksektir.kurumlar, ama çok değil - GSYİH'nın yaklaşık %0,4'ü.

Yurtdışındaki devlet bankaları: Alman deneyimi

Almanya, ikinci tür kurumların çoğunlukta olmasına rağmen, kamu bankalarının uygulamalarında özel bankalardan büyük ölçüde farklılık gösterdiği bir ülkedir. Alman devlet bankalarına verilen ana görev, tüm ekonomi için önemli olan projelere kredi vermektir. Almanya'daki devlet bankalarında, iş için oldukça cazip bir kredi alabilirsiniz: oranlar yılda yaklaşık %1,5-2'dir. İlginçtir ki, yabancı yatırımcılar da bu koşullara güvenebilir, sadece kredi kuruluşuna projenin önemli sayıda iş yaratma kapasitesine sahip olduğunu ve Alman ekonomisine fayda sağlayacağını göstermesi gerekir.

Alman devlet bankaları var, kulağa ne kadar fantastik gelse de, faizsiz krediler ve hatta belirli koşullar altında iade edilemeyen krediler var. Bütün bu gerçekler, gelişmiş kapitalist Almanya'da "devlet bankası" tipi bir organizasyon ile özel sermayeli bir kredi kurumu arasındaki ayrım çizgisinin Rusya'dakinden çok daha belirgin olduğunu gösteriyor.