Gelir belgesi olmayan ipotek: edinme prosedürü ve koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Gelir belgesi - ipotek kredisine başvurmak için gereken ana belge. Bu, bankanın konut kredisi verilmesine ve tutarına karar vermesi temelinde müşterinin ödeme gücünün bir teyididir. Minimum sayıda belge ile ev almak için kredi çekmek mümkün müdür ve bankalar hangi koşulları sağlıyor?

Gelir belgesi olmadan ipotek almak mümkün mü

Bankaların müşteriler için temel gereksinimlerinden biri, aylık ödemeler yapmak için yeterli miktarda kalıcı gelirin bulunmasıdır. Mali durumunuzu teyit etmek için son 6 aya ait 2 kişilik gelir vergisi belgesi sunmanız gerekmektedir.

Ancak günümüz gerçekleri öyle ki vatandaşların bir kısmı ya kayıt dışı çalışıyor ya da maaşlarının bir kısmı belgelere yansıtılmıyor. Gelir belgesi sağlamak mümkün değildir, ancak bu ipotek reddedilecekleri anlamına gelmez. Birkaç yıl önce, potansiyel borçlular maaşı hatasız onaylamak zorunda kaldıysa, şimdi birçok banka kayıt prosedürünü basitleştirdi. Gelir belgesi olmayan bir ipotek mümkündür, ancak bunun koşulları standart olanlardan çok daha zordur.programlar.

Oran, ücret ve vade

Gelir belgesiz ipotek veren bankaların kendine has şartları vardır. En önemli şey artan faiz oranıdır. Yüzde, klasik ipotek programlarından ortalama 1-2 puan daha yüksektir.

Para iade süresi kısa. Tipik olarak, bir ipoteğin gelir belgesi olmadan geri ödenmesi 20 yıldan fazla sürmez. İlk taksit, standart programların şartlarından daha fazlasıdır. Satın alınan konutun maliyetinin en az %50'sine sahip olmanız gerekir. Bu fonların varlığı, müşterinin yüksek ödeme gücüne sahip banka için bir garantidir.

Tasarım nüansları

Gelir belgesi olmayan ipotek birkaç özelliğe sahiptir:

• Program seçimi sınırlıdır, çünkü her banka resmi istihdamı olmayan vatandaşlara, alınan nesnenin güvenliğine karşı bile kredi vermeye hazır değildir.
• Çoğu banka, yalnızca maaş projelerindeki katılımcılara gelir belgesi olmadan ipotek verir. Aylık maaşınız banka kartına aktarılmazsa olumlu bir karar almanız daha zor olacaktır.
• Gayrimenkul seçeneklerinin küçük seçimi. Çoğu zaman, bankalar geliştirici ortaklarından yeni binalarda ipotek sunar.
• Bir müşteri, kartından maaş aldığı bir bankaya başvurursa, ödeme gücüyle ilgili bilgiler bir finans kuruluşunun veri tabanında zaten mevcut olduğundan, onun için koşullar daha az ağır olacaktır.

Tüm nüanslara rağmen, böyle bir program, fırsatı olmayanlar için kendi konutlarını edinme şansı veriyorresmi bir belge sağlayın.

Ne yapmalıyım?

Gelir belgesi olmadan nasıl ipotek alınır? Bir banka arayarak başlamanız gerekir. Müşteri incelemeleri ve arkadaşlardan gelen tavsiyeler, nereden ipotek alacağınıza karar vermenize yardımcı olacaktır. Bir kurum seçtikten sonra belge toplamaya başlamanız gerekir. Tek ihtiyacınız olan bir başvuru formu ve bir pasaport. Bazı bankalar ek bir kimlik belgesi talep etmektedir. Olabildiğince:

• pasaport;
• ehliyet;
• sigorta sertifikası;
• çalışan kimliği.

Ayrıca, bir eşin pasaportu (müşteri evliyse) gereklidir, çünkü birçok banka başvuranın kocasını veya karısını ortak borçlu olarak kaydettirir.

Gelir belgesi olmadan nasıl ipotek alınır? Başvurmanız ve bir karar beklemeniz gerekir. Anket bir banka şubesinde doldurulur. Resmi istihdam olmamasına rağmen, aylık gelir miktarına ilişkin verileri doldurmak gerekir. Banka, gelir kaynaklarını dikkatlice kontrol edeceğinden, rakam gerçek olmalıdır. Ayrıca iş hakkında bilgi vermeniz gerekecektir: adres, kuruluşun adı, pozisyonu, işverenin telefon numarası. Ortalama olarak, başvurular 7-10 gün içinde işlenir.

Onaydan sonra ne yapılmalı

Ardından, müşteriye uygun gayrimenkul araması için 3 ay verilir, ardından seçilen konut için belgeler sağlaması gerekir: mülkiyet haklarının ortaya çıkışının temelini doğrulayan bir belge; USRN'den alıntı;değerlendirme raporu; ev kitabından alıntı; nesne için teknik belgeler (kadastro özeti, tescil belgesi).

İnşaat halindeki konutlar için gelir belgesi olmayan bir ipotek verilirse, geliştiriciden tapu belgeleri, arsa belgesi, arsa kadastro kaydından bir alıntı, inşaat ruhsatı, proje planı, ortak inşaata katılım için anlaşma gerekli olacaktır.

Emlakın banka tarafından onaylanmasından sonra ipotek sözleşmesi ile alım satım sözleşmesi yapılır. İşlem Rosreestr'de kayıtlı. Satın alınan daire bankaya rehin olarak verilir.

Rosselkhozbank

Programın bir parçası olarak, bitmiş gayrimenkul, arsalı bir konut binası ve banka ortaklarından yeni bir bina için fon almak mümkündür. Koşullar:

• maksimum kredi - 8 milyon rubleye kadar;
• vade - 25 yıla kadar;
• peşinat - arsalı bir ev satın alınırsa %50'den;
• ilk taksit - ikincil piyasada veya yeni bir binada ev satın alırken %40'tan başlayan fiyatlarla.

Faiz oranları müşterinin durumuna ve mülkün türüne bağlıdır. İkincil piyasada gelir belgesi olmayan bir daire için ipotek oranı maaşlı ve güvenilir banka müşterileri için %9,45 olarak belirlenmiştir. Devlet çalışanları için - %9,5, diğer müşteriler için - %9,6.

Yapım aşamasında olan konutlar için maaş bordrosu müşterileri için oran 9,35, devlet çalışanları için - %9,4, geri kalanı için - %9,5. Maaş müşterileri için arsalı bir ev satın almak için ipotek faiz oranı -% 11.95'tenbütçe kuruluşlarının çalışanları -% 12'den diğer kişiler için -% 12.5.

Ödünç alan hayat ve sağlığı sigortalamayı reddederse oran 1 puan artar. Kredi başvuru sahipleri için şartlar standarttır: Rusya Federasyonu vatandaşlığı, 21 ila 65 yaş arası.

VTB 24

Kayıt koşulları:

• peşinat - %30'dan itibaren;
• vade - 20 yıla kadar;
• tutar - 600 bin ila 30 milyon ruble arasında;
• oran - %10,7'den itibaren.

Belirtilen oranın yalnızca müşterinin daire, tapu ve borçlunun kendisini içeren bir sigorta poliçesi yaptırmaya hazır olması durumunda geçerli olduğuna dikkat edilmelidir. Kredinin alıcısı için şartlar: 21 ila 65 yaş arası, aylık fon depozitosu için yeterli gelir seviyesi. Müşterinin ipotek için başvurduğu bölgede daimi oturma izninin bulunması gerekli değildir. Kredi pasaport ve sigorta sertifikasına göre verilir.

Sberbank

Gelir belgesi olmayan bu bankada ipotek, bitmiş ve inşaat halindeki konutların satın alınmasına yönelik program kapsamında faaliyet göstermektedir. Koşullar:

• tutar - 300 bin ila 8 milyon ruble arasında;
• peşinat - %50'den itibaren;
• Mevcut gayrimenkul tarafından güvence altına alınan fonları almak mümkündür;
• vade - 30 yıla kadar.

İkincil piyasa konut oranı - diğer müşteriler için %8,6'dan (genç aileler için), 9,1'den. İnşaat halindeki konutlar için - %7,4 (tercihli program kapsamında), %9,4'ten - temel şartlarda.

Borçlu müşteriler için iyileştirilmiş koşullar (oran bireysel olarak hesaplanır) ve basitleştirilmiş bir başvuru prosedürü vardır. Talep sadece pasaportta değerlendirilir. Banka müşterisi olmayan kişilerin ayrıca kimliklerini gösteren başka bir belgeye ihtiyaçları olacaktır.

Sovcombank

Kredi koşulları:

• oran - %11,4'ten;
• vade - 20 yıla kadar;
• ücret - %20'den itibaren;
• tutar - 30 milyon rubleye kadar.

Sovcombank'ta kredi vermenin bir özelliği, emekliler için ipotek alma fırsatıdır. Fon alıcısının maksimum yaşı 85 yılı geçmemelidir.

Uralsib

Programın bir parçası olarak, yapım aşamasında olan konut satın almak mümkündür. Bankanın sundukları:

• %9,4'ten bahis;
• vade - 30 yıla kadar;
• tutar - 300 bin ila 50 milyon ruble.

Peşinatın miktarı müşterinin durumuna bağlıdır. Bordro müşterileri için, nesnenin tahmini değerinin en az %20'si gereklidir. Bankaya ilk kez başvuranların ilk taksit için en az %40 olması gerekmektedir.

Transsermayebank

İkincil piyasadaki bir daire ve yeni bir binadaki konut için aşağıdaki koşullarda fon almak mümkündür:

• peşinat - %30'dan itibaren;
• tutar - 12 milyon rubleye kadar;
• 25 yıla kadar %7,7'den başlayan oran.

Bankanın değerlendirme talebini kabul etmesi için bir anket ve pasaport sağlaması yeterlidir.

Promsvyazbank

Promsvyazbank programı kapsamında kredi verme özelliği daha azdırmüşteriler için zorlu gereksinimler. Çoğu banka işletme sahiplerinin gelirini teyit etmeden borç vermezse, bu kurum isteyerek bireysel girişimcilerle işbirliği yapar.

Yeni binalara puan verin:

• Bankanın geliştirici ortaklarından yapım aşamasındaki konut satın alırken %9,4'ten;
• diğer geliştiricilerden yeni binalarda bir daire satın alırken maaş bordrosu müşterileri için %10,8'den (Promsvyazbank müşterisi olmayanlar için %10,9).

İkincil piyasa daireleri için oran:

• bordro müşterileri için %11,2'den;
• 11'den 3'e - geri kalanı için.

Beyan edilen faiz, yalnızca borçlunun kapsamlı bir sigorta sözleşmesi düzenlemeye hazır olması durumunda uygulanır. Katkı payı en az %40'tır. Hem edinilen mülkün güvenliğinden hem de mevcut bir daireden para alınabilir.

İpotek nereden alınır

Bir banka ve program ararken, kendi başlangıç verilerinizden hareket etmeniz gerekir: peşinat ne kadardır ve krediyi ödemek için aylık ne kadar ödemeye hazırsınız. Belirli bir bankanın borç müşterisiyseniz, önce onunla iletişime geçmeniz daha iyidir. Bankalar düzenli müşterilerine daha sadıktır: onlar için oran diğer bireylere göre %0,5-1 daha düşüktür. Bir kredi kurumu seçerken nelere dikkat edilmelidir:

• Program ortak borçluları içeriyor mu? Ek bir borçlu (eş veya akraba), ipotek alma şansınızı artırabilir ve mümkün olan en yüksek tutarı almanıza izin verebilir.tutar, çünkü kredi hesaplanırken her iki borçlunun da geliri dikkate alınacaktır.
• Ödeme tutarı nedir? Çoğu banka, mülk değerinin en az %40-50'si kadar bir depozito talep eder. Bu miktar sizin için çok fazlaysa, daha düşük katkılı programlara dikkat etmelisiniz. Ancak, bir daire satın almak için katkıda bulunmak istediğiniz miktar ne kadar büyük olursa, başvurunun onaylanma şansı o kadar yüksek ve geri ödeme koşulları o kadar iyi olur.
• Sigorta maliyeti. Gelir beyanı ve garantör olmadan ipotek başvurusunda bulunurken, borçlu satın alınan konutu sigorta ettirmekle yükümlüdür. Ayrıca, hayat ve sağlık sigortası yaptırabilir. Çoğu zaman, sigorta zaten sözleşmenin şartlarına dahil edilmiştir ve tutarı tüm geri ödeme süresine dağıtılır. Sigorta, fazla ödeme miktarını önemli ölçüde artırabilir, bu nedenle bu hizmetin maliyetini önceden öğrenmek ve bunu en düşük oranlarda sunan bankayı seçmek önemlidir.

Gelir belgesi olmayan bir kredi, gayrimenkul almak için acele eden veya bankaya maaş belgesi sunamayanlar için en iyi seçenektir. Moskova'da gelir belgesi olmadan ipotek almanın standart programlara göre çok daha zor olduğuna dikkat edilmelidir. İyi bir kredi geçmişi ve gayri resmi geliri dolaylı olarak teyit edebilecek belgelerin mevcudiyeti bir artı olacaktır.