MFI'lerin mevduat güvenilirliği açısından sıralaması

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Durum 1: Acilen küçük bir miktar paraya ihtiyaç var. O kadar küçük ki, bankalar bu büyüklükte kredi vermiyor. Maaş gününe kadar nereden borç alınacağı bir soru değil. Meslektaşlar, kız arkadaşlar ve komşularla olan seçenekler işe yaramazsa, mikro finans kuruluşları - MFI'ler yardımcı olacaktır.

Durum 2: Bir hedef belirlendi - özverili çalışmayla kazanılan önemli fonları çoğ altmak. Banka mevduatı yılda %6, riskli mevduat garantisi %12, tahviller - %4'ten fazla olmayan bir kâr vaat ediyor. Firmalar yılda yüzde 20 oranında ücretsiz finansmanı kabul edecek.

MFI'lerin derecelendirmesi, yerleştirme ve kredi verme risklerini sınırlamaya yardımcı olacaktır.

Konunun tanımı

Rusya'nın finansal genişlemelerinde mikro kredi piyasasının şeffaflığı için iki tür mini kredi yapısı oluşturulmasına izin verilmektedir.

Bir mikrofinans kurumu, öz sermayesi 70 milyon veya daha fazla olan bir şirkettir. Düzenleyici Kanunları tarafından izin verilir:

• tüzel kişilerin ve vatandaşların ücretsiz fonlarını çekin;
• Toplanan fonlara yatırım yapın;
• borçlulara bir milyon Rus rublesine kadar borç vermek;
• IOU'lar – tahviller.

Aynı zamanda, sermayesi 70 milyon rublenin altında olan mikro kredi kuruluşları hukuk alanında da faaliyet göstermektedir. MCO'ların yalnızca kendi fonları temelinde çalışmasına izin verilir. Onlar için, nüfustan fon çekme ve yatırım yapma yasağı getirildi. Bir MCO'dan maksimum mikro kredi miktarı 0,5 milyon ruble.

Neden ve kimin seri numarasına ihtiyacı var

Tüketicinin güveni, finansal yükümlülükleri zamanında ve eksiksiz olarak yerine getiren sürdürülebilir yapılar tarafından sağlanır. Yoğun bir şekilde paketlenmiş mikro kredi alanında, kimin güvenilir olduğunu ve kimin bir ipucu olmadan unutulması gerektiğini anlamak zor.

Sorun, kuruluşların kararlaştırılan kurallara göre sınıflandırılmasıyla çözülür. Önemli bir ajansın listesindeki bir satır, borçluya ve yatırımcıya şirketteki dahili prosedürlerin şeffaflığı hakkında bir işarettir.

MFI derecesi, müşteri tabanını genişletmeye ve yatırımcı ilişkilerinde güven oluşturmaya yardımcı olur.

Güvenilir borç verenler herkese kredi sağlar.

Hesaplama parametreleri

MFI'lerin güvenilirlik derecesinin seviyesi belirlenirken, aşağıdaki parametrelerin değeri kullanılır:

1. Alacak kredi tutarı. Kaç kredi firmasının "ödeme gününe kadar ödünç al" veya "haftada bir borç ver" kelimelerini içeren bir isme dikkat edin. Burada büyük krediler beklenmiyor, hizmet tüketicisine maksimum güven 30-50 bin ruble. Yalnızca istikrarlı bir finansal temele sahip şirketler büyük ölçekte hizmet sunabilir.

2. Kredi oranı yüzdesi. Kredi hizmet seçeneklerinizi değerlendirin. geri dönmek mümkün değilsesözleşmede belirtilen süre içerisinde günlük %1 oranında, ayda en az %30 oranında ve 5000 r kredi ile çalışacaktır. tüketici bir ayda 6,5 bin Rus parası ödemek zorunda kalacak.

3. Mikro kredinin süresi nedir? Bir gün, bir hafta, yarım ay - tüm kuruluşların koşulları farklıdır.

4. Mikrokredi parası almanın çeşitli yolları. Bazı kuruluşlar, hayatı nakit sorunlarıyla zorlaştırmamak için yalnızca banka kartlarıyla çalışır. Diğerleri bir seçenek sunar - nakit veya kart. Üçüncü tarafların listesi kartları, banka hesaplarını ve e-cüzdanları içerir.

Her parametrenin maliyetine daha yakından bakın. Ek harcamalar kredi yükünü artırır.

Başkent sakinlerinin acil ihtiyaçları için para

Potansiyel bir alıcı, bir ürünü satın almadan veya bir hizmet almadan önce incelemeleri inceler. Finans endüstrisinde, tüketici geri bildirimi daha az önemli değildir. MFI derecesi, personelin ve yönetimin profesyonel niteliklerinin nüanslarını dikkate almayan resmi bir parametredir. Yetkili listesindeki sipariş numarası bazen beklentilerle eşleşmez.

Mikro kredi piyasası araştırmacıları bir düzenlilik ortaya çıkardılar - şirketin karşı taraf için gereksinimleri ne kadar geniş ve derinse, kredinin maliyeti o kadar doğru. Tersine, "tek kimlik - ve nakit beş dakika içinde müşterinin elinde" ilkesine dayalı bir prosedür oluşturmak, sonuçta alınan hizmet için muhteşem faiz ödemelerine yol açar.

Her bölgedeki güvenilir kredi firmalarının göstergelerinin listesi, farklıpiyasa katılımcıları. Moskova'daki MFI'lerin derecesi, örneğin, Chelyabinsk'in benzer sicilinden farklıdır. Başkentte, mikro kredi ofisleri yağmurdan sonra mantar gibi büyüyor: bazıları büyüyor, diğerleri işlem için gönderiliyor.

Herhangi bir şehrin sakinleri, bir mini krediye başvurmadan önce, yalnızca kuruluşun başarısının kamu göstergesini değil, aynı zamanda finansman alanında faaliyet gösterme deneyimini, insanlar arasındaki popülerliği de değerlendirmelidir. Ve sonra kendinize ait bilinçli bir karar verin.

Moskova mikrofinans liderleri

Rusya'nın başkentindeki MFI sayısı birkaç yüz. En güvenilir ilk on şirket, ömrü 2 ila 6 yıl arasında olanlardır. Borçluya para verme yöntemleri - bir banka hesabı veya bir Sberbank kartı; banka kartına veya elektronik cüzdana; QIWI cüzdanı veya İletişim sistemi aracılığıyla.

Örneğin, "Simply Borrow" Moskova pazarında altı yıldır faaliyet gösteriyor ve müşterilere 2 ödeme seçeneği sunuyor - bir karta veya bir cari hesaba. Fiziki ofisler yok. Yalnızca İnternet üzerinden iletişim kurun.

Sözleşmenin akdedilmesi için pasaport, cep telefonu numarası, çalışma belgesi gerekir. Kredi 3-15 bin ruble. iki haftadan bir aya kadar bir süre için verilir. İki hafta için üç bin kredinin maliyeti 915 ruble veya yüzde 30,5'tir.

Moskova'daki TOP mikrofinans şirketleri listesinin lideri Vivus. Günde %1,6 oranında çalışır. 3000 TL kredi ile. 4440'ı iade etmeniz gerekecek. Para çekmenin çok çeşitli yolları: Contact and Leader aracılığıyla nakit olarak; elektronik içinQIWI cüzdanları ve Yandex. Para ; bir banka hesabına ve karta.

Muskovitler, gerekli fonların her türlü acil makbuzunu kullanabilirler. Soru yalnızca kredinin yüzdesine bağlıdır.

Rusya Lideri

Mikrofinans işi, büyük bir ülkenin vatandaşlarının düzenli olarak borç para alması gerçeği üzerine kuruludur. Kaybolan kredi firmasının yerine hemen başka bir ekip kaydedilir. Rus MFI'lerinin derecelendirmesi artık 10 değil 208 öğe içeriyor.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası sadece bankacılık kurumlarını değil aynı zamanda mikrofinans kuruluşlarını da temizliyor. Bu nedenle liderler değişir ve bir bütün olarak listenin kendisi de zaman zaman değişikliklere uğrar.

Şimdi listede ilk sırada faiz koşulları olan Ezaem ("Ezaem") şirketi var:

• 4 bin rubleye kadar ilk kredi için 0, 00;
• 2, diğer krediler için günde 18.

Bu şirketin neden Rus lideri olduğu net değil, çünkü çalışmalarının kalitesiyle ilgili olumsuz yorumlar interneti sular altında bıraktı. Yırtıcı faizle ilgili bile değil, yatırımcı önceden uyarılır. Müşteriler şirketin garip eylemlerini rapor ediyor: karşı tarafa haber vermeden karttan para çekmek, var olmayan ihlaller için borç tahakkuk etmek; kredi geri ödemelerinde gecikme; gerçekleşmeyen olaylarla ilgili yanlış çağrılar.

Kuruluş hakkında da olumlu eleştiriler var, örneğin paranın elektronik cüzdana ne kadar çabuk geldiği veya 4 bin borcu faizsiz almak ne kadar güzel.

Kurallaryatırım

Bankalarda mevduat faiz oranları Merkez Bankası'nın cari faiz oranlarının büyüklüğüne göre değişmektedir. Mevcut performans giderek daha az çekici hale geliyor. Bu koşullar altında, yıllık yüzde 20, 25 ve hatta yüzde 30 oranında ücretsiz para yatırma teklifleri cazip görünüyor.

Borç verme hizmetlerinde, yatırım işlemlerinde olduğu gibi, MFI mevduatlarının derecelendirmeleri hesaplanır ve yayınlanır. Bu göstergeye dayanarak, tüm küçük şirketlerin rakipleriyle karşılaştırma hesaplama maliyetine katlanamayacağını hatırlamalıyız.

Bu nedenle, kendi paranızı yetkisiz ellere aktarmadan önce şunları kontrol etmelisiniz:

• İşin kalitesi hakkında geri bildirim;
• Tax.ru sitesindeki Devlet Sicilindeki PSRN numarası;
• kendi kendini düzenleyen mikrofinans kuruluşu "Birlik" veya "Barış"taki kayıt numarası.

İnsanlar mikrofinans ofislerine büyümede para verebilir. Ancak yatırım miktarında kısıtlamalar var. Yasa, bireylerin MFI'lere en az 1,5 milyon ruble tutarında yatırım yapmasına izin veriyor.

Örnek: Bir buçuk milyon Rus rublesi yatırımın %20'si oranında 300 bin ruble kar elde ediliyor. Yatırım geliri alındığında, müşteri %13 oranında gelir vergisi ödemekle yükümlüdür. Yatırımcı elinde temiz 261 bin ruble alacak.

Dürüst bir MFI, mudiyi bir vergi acentesinin görevlerini üstlendiğini, gerekli fonları alıkoyduğunu, hazineye aktardığını, talep üzerine kişisel gelir vergisi sertifikası düzenlediğini bildirir.

Bir yatırımcı nereye gitmeli

MFI'lerin mevduatların güvenilirliğine ilişkin derecelendirmeleri diğer parametrelerle birlikte değerlendirilmelidir. Örneğin şeffaf sistemlerde gelir vergisi stopajı ve tutarı ile ilgili bilgiler şirketin internet sitesinde ve el ilanlarında yayınlanmaktadır. Kişisel gelir vergisi hakkında bilgi eksikliği, potansiyel bir yatırımcıyı uyarmalıdır.

Kesintileri az altmak ve giriş eşiğini düşürmek için bir yol var: Bireysel girişimci olarak kaydolun. Bu, özel vergi statüsüne sahip bir vatandaştır - birey değil, tüzel kişilik değil. Yatırım gelirinden vergi indirimi zaten %6 olacak ve mevduat tutarı 1,5 milyon ruble'den az olabilir.

Moskova'daki mevduatlara ilişkin MFI'lerin derecelendirmesi düzenli olarak gözden geçirilir. Ancak şirket "Ev parası" lider olmaya devam ediyor. Üç yüz kişi faaliyetlerine yaklaşık üç milyar ruble yatırım yaptı.

Daha yüksek teknik, ekonomik ve yasal eğitime sahip 40 yaş ve üstü temel ve varlıklı erkekler yatırım yapıyor. Bu tür yatırımcılar - kuruluşa göre yüzde 83. İş dünyasının cinsiyet oranı korunuyor, orada kadınların %20'sinden fazlası yok.

Müşteri, yatırım risklerini dikkatlice tartmalıdır. Banka mevduatlarının yadsınamaz bir avantajı vardır - fonlar Mevduat Sigorta Kurumu DIA tarafından korunmaktadır. Bir MFI'nin iflas etmesi durumunda, yatırımcıya büyük olasılıkla tek bir ruble geri ödenmeyecektir.

Bazı firmalar mevduatların IC "Derzhava" veya IC "Alliance" kapsamında sigortalı olduğunu belirtiyor. Sigorta şirketlerinin web sitelerindeki tazminat taleplerini kontrol edin. Yatırım tabidir"yedi kez kontrol et" ilkesi.