Banka kartlarının derecelendirmesi: en iyi koşullara sahip kartlara genel bakış

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bir banka kartı kullanarak, Ruslar sadece zamandan tasarruf etmekle kalmaz, aynı zamanda ihraççıdan bonuslar da alırlar. Rusya'da bankalar nakit para, bonus programı, ücretsiz hizmet veya VIP ayrıcalıkları olan kartlar sunar. Banka kartlarının derecelendirmesi, her gün satın alımlardan tasarruf etmek ve kart verenden ek ayrıcalıklar almak için en iyi teklifi seçmenize olanak tanır.

En iyi kredi kartlarının listesi

Kredi kartı - hesapta limitli para bulunan bir bankacılık ürünü. Rusya Federasyonu'ndaki müşteriler arasında talep görüyor: her 10 Rus'un bir kredi kartı var. Kredi kartları, istikrarlı bir resmi geliri olan müşterilere verilir, bu nedenle banka ürün sahiplerine belirli ayrıcalıklar sağlar.

Kredi kartının ana avantajı: Ödemesiz dönem varsa, bankaya fazla faiz ödemeden istediğiniz zaman mal satın almanızı sağlar. Banka kredi kartlarının derecelendirmesi, ödemesiz dönemli ve cazip faiz oranlı teklifleri içerir.

En iyi kredi kartlarının listesi:

1. Sberbank'ın altın kartı.
2. "Alfa-Bank'tan "% olmadan 100 gün".
3. "TinkoffPlatin.”

Kredi kartı almanın koşullarından biri iyi bir kredi geçmişidir. Banka, potansiyel bir kart sahibinin profilini analiz ederken CBI'dan talepte bulunma hakkına sahiptir. Kredi kartı vermede gecikme olursa, 10 vakadan 9'u reddedilecektir.

Banka kartlarının derecelendirmesi, müşteriler tarafından popüler bankacılık portallarında (Banki.ru ve Sravni.ru) bırakılan incelemelere dayanmaktadır. En iyi kredi kartları listesi, kredi kartları Ruslar arasında en çok talep gören bankaların en iyi 3 ürününü içerir.

Sberbank kredi kartı incelemesi

Visa Gold, ülkedeki en büyük bankanın kredi kartıdır. 50 güne kadar faizsiz dönem, 600.000 rubleye kadar limit ve “Sberbank'tan Teşekkürler” bonus programının varlığı ile ayırt edilir.

Program, her satın alma işleminden puan şeklinde %20'ye kadar geri dönüş almanızı sağlar. Herhangi bir satın alma için ödeme yaparken minimum bonus miktarı% 0,5'tir. Nakit çekme veya kamu hizmeti ödemelerinin yanı sıra bir hesaba (diğer bankalar dahil) yapılan transferler için puan verilmez.

"Altın" kredi kartı, iyi bir kredi geçmişine sahip 21 yaşından büyük Rusya Federasyonu vatandaşlarına verilir. Sberbank'taki bir hesaba maaş alanlar için, kredi kartları bir müşteri için mümkün olan maksimum limitle ücretsiz olarak verilir, ancak bilançoda 10.000 ruble'den az olamaz.

Limitli en iyi banka kartları sıralamasında Visa Gold 1. sırada yer alıyor. Sberbank'ın " altın" ürünü, Sberbank üzerinden maaş alan herkesin alabileceği, ülkedeki en popüler kredi kartıdır.

Kredi kartının faydaları "100 gün% olmadan"

Kart üzerindeki ödemesiz süre 100 güne kadar çıktığı için 2018 yılında 6,1 milyondan fazla vatandaş Alfa-Bank kartının sahibi oldu. Belirtilen süre boyunca, mal sahibi yalnızca zorunlu ödemeyi yapmalıdır. Borcun kalan tutarı dönem sonunda ödenirse faiz tahakkuk ettirilir.

Tüm müşteriler için, ayda 50.000 ruble'ye kadar komisyonsuz nakit çekme sağlanır. Alfa-Bank kredi kartındaki maksimum limit 500.000 ruble'dir.

Kredi kartı sahibi olmak için sertifika getirmek gerekli değildir. 50.000 rubleye kadar limitli "%siz 100 gün" başvurusunda bulunurken sadece pasaport gereklidir.

Tinkoff Platinum sahipleri için ayrıcalıklar

Ürünün bir özelliği, Rusya Federasyonu'nda kredi kartına uygulanan minimum faiz oranıdır: yıllık %12'den. Tinkoff müşterilerinin kullanabileceği maksimum limit 300.000 ruble'dir.

Müşteri, başvuru tarihinden itibaren 1-7 gün içinde ücretsiz kredi kartı alabilir. Kart, kurye ile müşteri için uygun bir yere teslim edilir.

Satın almalar için iade puanları sağlanır, maksimum %30'a kadar ücretlendirilir.

En iyi anlık kartlar

Anında verilen kartlar veya anlık kartlar, düşük hizmet maliyeti nedeniyle vatandaşlar tarafından talep görmektedir. Başvuru günü ofiste düzenlenirler, onları almak için sadece bir pasaport gereklidir.

2019'da anında banka kartlarının derecelendirmesidağıtma:

1. Pyaterochka ve Post Bank mağaza zincirinin ortak ürünü - MIR ödeme sisteminin bir kartı.
2. Sberbank Momentum.
3. Rusya'nın ilk çevrimiçi cüzdanından teklif - Yandex. Para.”

Pyaterochka'dan puanlar içeren banka kartı

Ürün ücretsiz olarak verilir. Bu, 2019 banka kartlarının derecelendirmesindeki en iyi anında verilen karttır. Alma şartı, bir tasarruf hesabının açılmasıdır.

Kart, Pyaterochka mağaza zincirinde 15 kata kadar daha fazla bonus puan kazanmanızı ve ilk yıl ücretsiz olarak 5.000 puan kazanmanızı sağlar. Kullanımın ilk altı ayında, çekteki her 555 ruble için müşteriye ayrıca Banka Posta kartına 555 puan yatırılır. Pyaterochka mağazalarında puanlarla ödeme yapabilirsiniz.

Karttan harcanan 20 ruble başına 2 puan tutarındaki geri ödeme, diğer mağazalardaki ödemeler için kredilendirilir. Pyaterochka'da harcanan 20 ruble için müşteri, alımları 555 ruble'den fazla miktarda yapılırsa 4 puan ve daha küçük bir çek için 3 puan alır.

SMS uyarı hizmetini kullanmanın ilk 2 ayında ücretsizdir. Ayrıca, müşterinin Banka Postasından gelen mesajları kullanabilmesi için karta aylık 49 ruble ödemesi gerekecektir.

Sberbank'tan Momentum

15 dakika içinde verilir. Kartın verildiği bölgede ikamet tezkeresi bulunması zorunludur. Müşteriler herhangi bir Sberbank ofisinden "Momentum" alabilirler. Geçerli kişisel kartlara sahip bir kart verilmesine izin verilir.

Limit - ayda 50.000 rubleye kadar. "Sberbank'tan Teşekkür Ederiz" bonuslarıyla %20'ye varan iade. Komisyon hizmeti yok.

Momentum, banka kartlarının reytinginde en popüler anlık üründür. Bilgiler, 2018 ve 2019 yıllarında Banki.ru ve Sravni.ru finans portallarından yapılan incelemelerin sayısına dayanmaktadır.

Sberbank, bağlantı tarihinden itibaren 2 ay içinde ücretsiz bir SMS bildirim hizmeti "Mobil Banka" sağlar. Ayrıca, bildirimlerin maliyeti kart sahibine 60 rubleye mal olacak.

Svyaznoy" mağaza zincirindeki "Yandex. Money"den anında kart

Ürün, çevrimiçi cüzdan kullanan ve yalnızca İnternet üzerinden değil alışveriş yapmak isteyen herkes için uygundur. Kartın maliyeti 3 yıl için 200 ruble.

Karttaki tüm satın alımlar için, anında% 1'lik bir geri ödeme alınır, her beşinci satın alma, sahibine% 5 bonus ruble getirir. İhraççı, ortaklardan %70'e varan indirimler sağlar.

Kart bir çevrimiçi cüzdan hesabına bağlıdır: sahibi, çevrimiçi mağazalar da dahil olmak üzere herhangi bir satış noktasında "sanal para" ile ödeme yapabilir. İnternette ödeme, Yandex. Money anında düzenleme kartının ana avantajlarından biridir. Sberbank ve Post Bank ürünleri için çevrimiçi ödeme yapmak her zaman mümkün değildir.

2 şekilde kayıt yapılmasına izin verilir: Svyaznoy cep telefonu mağazalarında ve İnternet üzerinden. İlk durumda, kart kayıt gününde verilir, ikincisinde - ücretsiz olarak teslim edilirkurye ile. Son kullanma tarihinden sonra otomatik olarak bloke edilir. Çevrimiçi bir cüzdan hesabı kullanmak için yeni bir ürün açılmalıdır.

Yaşlılar için en iyi kartlar

Emekli olurken, Ruslar kartı sadece kolaylık (günün herhangi bir saatinde kuyruksuz para çekme) açısından değil, aynı zamanda avantajlar açısından da tercih etmek istiyorlar. Bu nedenle, emeklilik kartları her zaman sahipleri için bakiye faizi şeklinde finansal ayrıcalıklarla ayırt edilir.

Emeklilik bankası kartlarının derecelendirmesi:

1. "Posta Bankası"ndan "Emeklilik".
2. Sberbank'tan MIR "Social".
3. "Rosselkhozbank"tan "Emeklilik".

Post Bank'ta emeklilik kartı şartları

Posta Bankası emeklilik kartının açılması ve bakımı ücretsizdir. Kart bir tasarruf hesabına bağlıdır: bir ürünü kaydederken, müşteri hesap bakiyesinden %6'ya kadar alma fırsatıyla bir depozito açmayı kabul eder.

Emeklilik bankası kartlarının reytinginde, alışverişlerde puan iadesi için en iyi koşullar Posta Bankası kartı ile. Eczanelerdeki alışverişlerde geri ödeme %3'tür, ek kullanıcılar diğer satış noktalarındaki mallar için ödeme yaptıklarında %0,5 alır.

Bir kart açarken bir bonus, 10.000 rubleye kadar fatura ödeme komisyonunun olmamasıdır. Posta Bankası ve VTB şubeleri ağındaki elektrik faturaları için para aktarırken komisyon alınmaz.

Haritaya genel bakış MIR "Social"

Rusya'daki emekliler için en popüler banka kartı. Emekli vatandaşların %70'inden fazlası Sberbank'a güveniyor. 2016 yılına kadar Sberbank'tan emekli maaşı alan müşterilerin %67'sinden fazlası hesap cüzdanı kullanıyordu. Banka kartlarının ortaya çıkması ve yaygınlaşmasıyla birlikte, "Sosyal" ürün, ülkede emeklilik katkı paylarını hesaplamanın en popüler yolu haline geldi.

Emeklilik kartı çıkarmanın temel koşulu açılış dönemi ile ilgilidir: emeklilikten en fazla 3 ay önce. Ürün bakımı ücretsizdir.

Her üç ayda bir hesap bakiyesine %3,5 yıllık tahakkuk ettirilir. Sberbank, aktivasyondan sonraki ilk 2 ay boyunca SMS bilgilendirme hizmetinden ücretsiz yararlanma imkanı sunmaktadır. Ayrıca, "Sosyal" kartın sahipleri 900 numaralı SMS için ayda sadece 30 ruble ödeyecek.

Emekliler için banka kartlarının derecelendirmesinde, Sberbank ürünü, Posta Bankası kartına göre yetenekler açısından daha düşüktür. Ama bu onun popülaritesini etkilemiyor.

Rosselkhozbank'tan emeklilik kartı

Rosselkhozbank, vatandaşlara emekli maaşı almak için 2 kart seçeneğinden birini vermelerini sunuyor: anında ve klasik. Evrak işlemleri tamamlandıktan hemen sonra şubede anında kart verilir. Klasik MIR "Emeklilik" kartının üretim süresi 1-14 gündür.

Rosselkhozbank kartının sahipleri hesap bakiyesinden yılda %6'ya kadar para alabilir. Bankanın ortakları Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK'tır. Bu şirketlerin ATM'lerinde müşteriler, Emeklilik kartından komisyonsuz nakit çekebilirler.

Ürün, Rosselkhozbank'ın en iyi banka kartlarının derecelendirmesine dahildir. ihraççıkart hesabına para alınmasıyla ilgili bildirimler için ücret almaz. Ürün bakımı ücretsiz olarak sağlanmaktadır.

Rakiplerin koşullarına kıyasla kart çıkarmanın dezavantajı, başvuranın emekli maaşını bankaya devretme konusunda bir belge sağlamak için Emekli Sandığı ile iletişime geçmesi gerekmesidir. Sberbank ve Post Bank, yeni emekliler hakkında otomatik olarak Rus Emeklilik Fonu'nun bölge ofislerine bilgi gönderir.

En iyi 3 geri ödeme kartı

Cashback kartları, sahibinin satın alma işlemleri için geri ödeme almasına olanak tanır. Geri ödemeli en iyi banka kartlarının sıralaması kredi ve banka kartlarını içerir:

1. Alfa-Bank.
2. "Tinkoff".
3. VTB.

Alfa-Bank'tan geri ödeme kartı

Alfa-Bank'ın banka ürünü, kartların avantajlarını geri ödeme ve bakiye faiz tahakkuku ile birleştirir. Bu nedenle kart, 2019'da geri ödemeli banka kartlarının en üst sıralarında yer alıyor.

Müşteri ayda 10.000 ruble'den fazla alışveriş yaparsa kartın bakımı ücretsiz olacaktır. Aksi takdirde, mal sahibi ayda 100 ruble ödemek zorunda kalacak.

Satın alma işlemleri için geri ödeme tutarı, kartta harcanan miktara bağlıdır. Premium bir hizmet paketi bağlarsanız ve ayda 100.000 ruble'den fazla harcarsanız, benzin istasyonlarında maksimum% 10'luk geri ödeme mümkündür. Minimum müşteri, benzin istasyonlarında %5 para iadesi alır, 2, 5% - restoran ve kafelerde ve %1 - karttan yapılan diğer alışverişler için.

%10'a kadar geri ödeme almak için bankanın alternatif koşulunu yerine getirebilirsiniz - bakiyenizde 30.000 ruble'den fazla tutmak. Alfa-Bank hesap bakiyesinden %6'ya kadar ücret alır.

Tinkoff'tan yapılan alışverişlerde geri ödemeli kart

Ülkenin en büyük çevrimiçi bankası Tinkofff Black kartını sunuyor. Şartları:

• İş ortaklarından %30'a varan geri ödeme.
• %6 bakiye geliri. Faiz ayda bir kez hesaplanır. Tinkoff Bank'ın faiz tahakkuk ettirdiği maksimum bakiye tutarı 300.000 ruble'dir.
• Müşteri tarafından seçilen kategorilerdeki satın alma işlemlerinde %5 geri ödeme. Her üç ayda bir, Tinkofff Black'in sahibi, kartla ödemenin nerede daha karlı olduğunu belirler: örneğin, kafeler ve restoranlar, benzin istasyonları.
• 100 ruble'nin katları olan tüm satın almalar için %1 geri ödeme alınır.

Tinkofff Black'in en iyi banka kartları reytingine dahil olduğu ürünün avantajı, ücretsiz servis ve teslimattır. Ancak Tinkoff, ürünün sahibine bir şart koyar: kart için ödeme yapmamak için bilançoda en az 30.000 ruble bırakmanız gerekir. Aksi takdirde, hizmet için aylık 99 ruble tahsil edilecektir.

Müşteriler dünyanın herhangi bir yerinde komisyon olmadan Tinkoff Black banka kartından nakit çekebilir. Bu koşul, ürünün seyahat için banka kartlarının derecesini de girmesine izin verir. Aylık maksimum para çekme limiti sınırlıdır - en fazla 300.000 ruble. Para çekme sadece cihazlarda değilTinkoff Bank, aynı zamanda dünyanın her yerindeki ATM'lerde: minimum işlem tutarı 3.000 ruble olmalıdır.

VTB Bank'tan "Çoklu Kart"ın çekici yanı nedir?

VTB Bank'tan alınan kartın avantajı %10'a varan nakit para iadesi tahakkukudur. Ayda bir kez, mal sahibi, ilgili kategorideki tüm ürünler için artan bir geri ödemenin kredilendirileceği listeden bir satın alma kategorisi seçebilir. Ödeme yapanın seçebileceği 7 seçenek vardır. Müşteri, mobil uygulamayı veya İnternet bankacılığını kullanarak kategoriyi seçer.

Ürünün en cazip koşullarla Rus banka kartlarının reytingine girmesini sağlayan ek bir avantaj, ana hesaba 5 karta kadar verilmesiydi. VTB, Multicard'a ek ürünler vermek için komisyon almaz. Müşteriler alışveriş yaparken geri ödeme miktarını artırabilir: ek kartlardaki harcamalar dikkate alınarak bonuslar kredilendirilir.

Ancak ürünün dezavantajları var: Bir müşteri ayda 5.000 ruble'den daha az bir ücretle alışveriş yaparsa, banka Multicard hizmeti için 249 ruble ücret alır. Koşullara bağlı olarak, ücretsiz düzenleme ve bakıma ek olarak, müşteri diğer bankaların ATM'lerinden ücretsiz olarak para çekme fırsatına sahip olur.

Cashback ile banka kartlarının derecelendirmesinde "Multicard", bankada ikramiye tahakkuk süreci farklı olduğu için 3. sırada yer almaktadır. Bonusların iadesi, diğer ATM'lerde yapılan harcamalar için alınan bir komisyon için yapılır.ihraççılar veya diğer bankaların hesaplarına transferler. Yani, ilk başta işlemin faizi kart bakiyesinden kesilir ve VTB daha sonra geri ödeme şeklinde geri öder.

Satın alma harcamaları için koşul geçerli değildir: burada, seçilen seçeneğe veya ortaklardan gelen promosyona bağlı olarak bonuslar verilir. "Otomatik" ve "Restoranlar" kategorilerinde, satın alma işleminin %10'u tutarında geri ödeme yapılabilir.

VTB, banka kartlarının derecelendirmesindeki diğer düzenleyiciler gibi, kartın bakiyesine faiz uygular. Maksimum müşteri, "Çoklu Kartlar" hesabına% 6'ya kadar alabilir. Faiz oranı, yapılan satın alma sayısına bağlıdır: 75.000 ruble'den fazla bir masrafla, banka en iyi koşulları belirler - bakiyede yılda% 6. 15.000 ruble'den fazla harcama yapılmadığında, müşteriye ihraççıdan bir teşvik şeklinde yalnızca% 1'i sunulur.