Kredi hesaplama formülü: borç geri ödeme türleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Günümüzde borç vermek hiç de sıra dışı bir şey değil. Mal alımı için ihtiyaç kredileri, kredi kartları, kısa vadeli krediler yaygınlaştı. Batı'ya bakarsanız, tüm Amerika krediyle yaşıyor ve IMF genellikle tüm eyaletlere kredi veriyor. Ancak, ortalama tüketiciye borç vermenin pratik bakış açısına bakalım. Buradaki en önemli şey, çoğu durumda borçlunun dikkat etmediği, sözleşmenin bitiminde krediyi hesaplama formülüdür. Ve bu gelecekte onlara acımasız bir şaka yapabilir.

Kredi ödemesini hesaplama formülü: temel bilgiler

Matematiksel denklemleri vermeden önce, birkaç kavramın net bir şekilde tanımlanması gerekir. Herhangi bir kredi sözleşmesinde en önemli şey, kredinin gövdesinin geri ödenmesidir, yani başlangıçtaki kredi tutarının tamamının geri ödenmesidir.

Ama bu kolayyani hiçbir banka ya da finans kurumu para vermez. En azından, bunun krediyi kullanma süresi boyunca faiz ödemesini şart koşuyorlar. Bu arada bilmeyen varsa bu teknik Tapınakçılar ve Masonlar tarafından benimsenmiştir.

Ama hepsi bu kadar değil. Bir krediyi hesaplamak için modern formül, program tarafından belirlenen fonların borçlusu tarafından varsayımsal olarak ödenmemesiyle ilişkili risklerin ortadan kaldırılması anlamına gelir. Bu nedenle ayrıca sigorta, rezervasyon vb. giderler de kredi sözleşmelerine dahildir.

Aslında, ana borcun geri ödenmesi açısından bir kredi hesaplama formülü, eşit taksitler halinde yapılırsa, aylık olarak ayrılmış toplam kredi tutarı gibi görünebilir, yani S / n, nerede S, ilk biçimindeki kredi tutarıdır ve n, ay sayısıdır (yıl değil).

Aylık ödemeden yola çıkarsak, bir yıldaki gün sayısını dikkate alırsak, kredi hesaplama formülü yeni bir görünüme kavuşur. Kredi tutarı, kullanım süresinin tamamı için toplam gün sayısına bölünür ve ardından mevcut aydaki gün sayısı ile çarpılır.

Örneğin, bir ayda 30, 31, 28 veya 29 gün olabilir. Buna göre kredi tutarının tamamı gün sayısına bölünür ve ardından içinde bulunulan aydaki gün sayısı ile çarpılır.

Faiz nasıl hesaplanabilir

Bir kredinin faizini hesaplama formülü yukarıdaki örneğe biraz benzer. Borçlunun yalnızca krediyi kullanmak için belirlenen süre boyunca (gün, hafta, ay, yıl) faiz ödediğine inanılmaktadır. Yüzde farklı şekillerde hesaplanır. Gün sayısına bağlı olabilirsabit vadeli veya sabit olabilir (bu durumda, faiz ödemesi kredinin gövdesinin geri ödenmesine benzer).

Ancak, kredinin tüm vadesi boyunca faiz ödemek için genel kabul görmüş kuralları izlerseniz, formül kredi tutarını vadedeki toplam gün sayısına bölmek ve ardından yüzde ile çarpmak gibi görünecektir. ve ödemeniz gereken gün sayısı.

Bazı bankalar vade sonunda ödeme imkanı sunar. Yine hesaplanan faiz tutarı fiksasyon ile vadeye göre bölünür.

Fakat en ilginç ve çekici pazarlama yöntemlerinden biri de ana borcun bakiyesine faiz tahakkukudur. Bu nedenle, krediyi hesaplama formülü (programdan önce geri ödenmesine rağmen, kurum) değişmeden kalır, ancak anapara borcu ne kadar hızlı geri ödenirse, borçlunun fazla ödediği faiz o kadar az olur. Bu durumda, toplam ve ödenen tutarın deltası, kalan toplam gün sayısına bölünür ve mevcut geri ödeme dönemine karşılık gelen yüzde ve gün sayısı ile çarpılır. Ancak bazı bankalar bunun için cezalar uygulamaktadır. Ve bu anlaşılabilir bir durum çünkü kar kaybediyorlar.

Yıllık kredi ödemesini hesaplama formülü: Ne anlamı var?

Yıllık krediler farklılaştırılmış olarak sınıflandırılır. Bu durumda anapara borcuna ilişkin tüm ödemeler eşit taksitler halinde geri ödenir. İki tür ödeme vardır: numerando ve postnumerando. İlk durumda, anaödemeler tam zamanında veya dönem sonunda yapılır. İkincisinde - planlanan tarihten daha erken (erken geri ödeme durumunda olduğu gibi).

Ve bu tür ödemelerin kendileri sabitlenebilir, döviz kuruna sabitlenebilir, enflasyona endeksli, acil, sürekli, kalıtsal, vb. Yıllık gelir kredisi hesaplama formülü en basit örnekte gösterilebilir.

Diyelim ki kredi tutarı 100 bin ruble, yıllık faiz oranı %10 ve kredi vadesi 6 ay. Aylık ödeme 17156.14 olacak, ancak faiz düşecek. Bir seferde toplam fazla ödemeyi hesaplamak için, kredi kuruluşunun miktarını ay sayısıyla çarpmanız ve toplam kredi tutarını çıkarmanız yeterlidir. Bizim durumumuzda 17156, 146-100000=2936, 84.

Kredi sözleşmelerinin gizli maddeleri

Ayrıca belirtmekte fayda var ki, sözleşmelerde kredi riski sigortası ile ilgili maddeler de bulunabilir. Özel dikkat göstermeleri gerekiyor.

Komisyonlar peşin ödenebilir veya zamana yayılabilir, bu da aynı aylık ödemenin tutarı belirlenirken ek maliyetlere neden olabilir. Ayrıca çeşitli komisyon türleri de vardır, örneğin nakit vermek, kredi kartı servisi yapmak, işlemler için SMS bildirimleri vb. Ama tüm bunlar aynı zamanda paraya mal olur ve nedense hiç kimse bu maliyetleri gerçekten düşünmez.

Geri ödeme talimatıborçlar

Gecikme olursa, prosedür şu şekildedir: İlk olarak, vadesi geçmiş faiz geri ödenir, ikincisi - gecikmiş anapara ödemesi, ardından - faiz ve cezalar. Şu anda başka bir borç varsa, vadesinden sonra geri ödenir ve ceza sonuncudur.

Sonuç

Gördüğünüz gibi kredi hesaplama formülü duruma göre değişebilir. Ancak en önemli soru, en uygun koşullarda bile böyle bir esarete tırmanmaya değmeyeceğidir. Tüm bunlar ne kadar çekici olursa olsun, hiçbir finansör kazanma fırsatını kaçırmayacaktır. Ve bir kural olarak, gizli ücretler ve finansal piyasaların durumu da dahil olmak üzere, ortalama bir kişi her durumda kaybedecektir.