Kısa vadeli yüksek faizli mevduat. En iyi koşullar nerede?

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Banka mevduatları, paranızı enflasyonun zararlı etkilerinden ve ayrıca yastığınızın altına girip zulanızı çalabilecek hırsızlardan korumanın bir yoludur.

Ve hemen hemen herkes yüksek faizle para yatırmak ister ama nasıl yapılır?

Banka, müşterilere farklı avantajlar için farklı ödemeler yapmaya hazır

Bir bankanın işleyişinin temel ilkesinin harcadığınızdan daha fazlasını kazanmak olduğu bir sır değil. Bankalardan para kazanmanın iki ana yolu vardır, bunlar:

• yerleşim ve nakit hizmetleri (bundan böyle RKO olarak anılacaktır);
• borç verme.

Prensipte bir bankanın nakit ödeme için ek finansal kaynaklara ihtiyacı yoksa, o zaman borç verebilmek için müşterilere verilen fonlara sahip olması gerekir.

Mevduat, işletmeye para çekmenin ana kaynağıdır. Ve farklı faiz oranlarına rağmen hepsi birbirine benziyor, ancak elbette küçük farkları var.

Yatırılan faiz oranı - yolmüşterileri çekmek

Mümkün olan en kısa sürede maksimum miktarda fon çekmek için bankalar müşterilerine yüksek faiz oranlarında mevduat yatırmayı teklif ediyor. Ve doğal olarak, insanların çoğu tam olarak en yüksek oranları belirleyen finansal kurumları seçecektir.

Sonuçta, köşedeki bir banka daha iyi koşullar sunuyorsa, neden para yatırmak için oraya gitmiyorsunuz?

Finans danışmanları, elbette, faiz oranına değil, bankanın notunu, bağlantılarını, güvenilirliğini ve finansal istikrarını, özellikle de yüksek faizli döviz mevduatları söz konusu olduğunda, incelemekten bahsetmeye başlayabilirler.

Bunda biraz gerçek ve biraz yalan var. Aslında bu sözlerle, burnu havada kalmama ve paranı kaybetmeme arzunla oynamaya çalışıyorlar.

Bu arada, bu, bazı bankaların herhangi birine yüksek faiz oranlarında mevduat yatırma teklifinde bulunmadan geniş bir müşteri tabanına sahip olmalarını sağlayan oldukça etkili bir yoldur.

En yüksek para yatırma oranı

Dürüst olmak gerekirse, 2009'dan beri çoğu insan paralarını bankalara emanet etmemeyi öğrendi, bankalar banka da balon gibi "patladı". Ancak, mevcut kur dalgalanmaları endişe kaynağı olmasına rağmen, yavaş yavaş bankalara olan güven yeniden sağlanıyor. Ama yüksek orandaki eski döviz mevduatları elbette artık bulunamıyor.

Bankacılık hizmetleri pazarını analiz ederseniz, pazara sağlam bir şekilde yerleşmiş belirli eğilimleri görebilirsiniz. Rusya Federasyonu. Onlara bir göz atalım.

Elbette farklı bankalar ve bankalar var ve herkesin mevduat programları konusunda kendi politikası var, yüksek faiz oranlarında mevduat sunuyor. Mevduat faiz oranlarındaki olası önemli farklılıklara rağmen, kredi ve mevduat koşullarındaki fark temelde aynıdır.

Yani, Rusya Federasyonu'ndaki çoğu finans kurumundaki ortalama mevduat ve kredi oranı arasındaki fark aynı seviyede.

Maksimum faydayı elde etmek için hangi mevduatları seçmek daha iyidir?

Maalesef mevcut mevduat koşulları, hatta yüksek faizli banka mevduatları bile paranızın üzerinden gerçekten para kazanmanıza izin vermiyor. Bu, özellikle dövizden daha yüksek bir oran umuduyla ruble cinsinden mevduat açmayı tercih eden banka müşterileri tarafından açıkça anlaşıldı.

Rublenin dolar karşısında keskin bir şekilde düşmesi nedeniyle, mudilerin gerçek sermayesi neredeyse iki kat değer kaybetti. Bu arada, vade sonunda yüksek faizli banka mevduatları gelirin %13'ünden fazlasını getirmeyecek. Enflasyon hesaba katılmasa bile bu böyledir. Ve riski hissedebilen ve dolar cinsinden depozito yatırabilenler ise tam tersine kazandı.

Rusya Federasyonu'ndaki bankaların sunduğu mevduat faiz oranlarını Avrupa ülkeleri düzeyiyle karşılaştırdığınızda, yurtdışındaki bankaların finansal kaynaklar için çok daha az ödemeye istekli olduklarını görebilirsiniz. Buna göre, kredi priminin boyutu da Rusya finansal hizmetler piyasasında sunulan koşullardan çok daha düşük.

Mevduat hesabı türünü seçerken dikkat edilmesi gereken kriterler

Bankaya en iyi nasıl para yatırılacağına karar vermek için aşağıdaki noktaları dikkate almaya değer:

• faiz oranı seviyesi;
• para yatırma süresi;
• sözleşmenin feshi koşulları, tarafların yükümlülükleri;
• bir finans kurumunun itibarı;
• sadakat programları.

Onlara daha detaylı bakalım.

Para yatırma koşulları yanıltıcı olmamalıdır

En yüksek faiz oranını ararken, bir dolandırıcılığın tuzağına düşmek kolaydır. Mevduat faiz seviyesi, ortalama piyasa koşullarından açıkça farklıysa, bu derhal uyarılmalıdır.

Örneğin, bu, bankanın kritik derecede nakit sıkıntısı olduğu anlamına gelebilir. Böyle bir pozisyon, bir bankacılık kurumunu hızlı bir şekilde iflasa götürebilir. Sonuçta, mevduat oranlarını yükselterek, otomatik olarak komisyonları ve kredi faizlerini artırmanız gerekir. Bu da müşterilerin bankadan yüz çevirebileceğini şimdiden tehdit ediyor.

6 ay boyunca yüksek faizli mevduat mı arıyorsunuz? Aşağıdaki bilgileri okuyun

Genellikle en yüksek oranlar ulusal para biriminde 9-12 ay vadeli mevduatlarda görülür. Ayrıca faiz çekme koşulları ve mevduatın gövdesi de önemli bir faktördür.

Bankaya depozitoyu planlanandan önce çekmeyeceğiniz bilgisini verirseniz, daha fazla teklife güvenebilirsiniz.uygun koşullar. Para arzını hızlı bir şekilde çekmek için çeşitli programlar olmasına rağmen, bankanın yeterli işletme sermayesi yoksa.

Bu gibi durumlarda, finans kuruluşları 1 ila 3 ay arasında değişen kısa vadeli yüksek faizli mevduat sunar. Ama kazanmaları en zor olanlardır. Size sadece %15 kadar teklif verilmiş gibi görünüyor, ancak bu sözleşme süresi (paranın verildiği dönem) için değil, tüm yıl için. Bu nedenle, yüksek faizli kısa vadeli mevduatları göz önünde bulundurarak, önerilen faiz seviyesini mevduat sözleşmesinin süresine bölün.

Ayrıca bir kalıba da dikkat çekmekte fayda var - bankacılık kurumu ne kadar büyükse, karşılayabileceği mevduat oranı o kadar düşük olur. Evet, sokakta bilinmeyen bir bankanın nasıl yılda %15, 17, hatta %20 teklif ettiğini görebilirsiniz.

Paranızın size geri döneceğine inanmalı mısınız? Bu küçük finans acentesinin 3-4 ay içinde patlaması ve paranızın birilerinin cebinde olması çok muhtemeldir, ama sizin değil. Bir aylığına yüksek oranda mevduat yatırmak isteseniz bile kimse size böyle bir finans kuruluşunun paranızı iade edeceğinin garantisini vermez.

Bugün mevduat teklifleri ne seviyede?

Oranlar, doğrudan bankanın politikasına ve finansal hizmetler piyasasındaki operasyonel duruma bağlı olduğundan günlük olarak değişebilir.

Bugün bankalara giderseniz, ortalama olarak size teklif verilecektir:

• vadeli mevduatruble olarak - %6,0'dan %10,0'a;
• aynı mevduat için, ancak ABD doları cinsinden - en fazla %3;
• Sınırsız geçerlilik süresi olan mevduatlar - ruble olarak yatırılırsa en fazla %2 ve hatta daha düşük - yabancı para biriminde.

Bu rakamları, 2015'in başından beri (resmi versiyona göre) yüzde 10,5'in biraz üzerine çıkan Rusya'daki ortalama enflasyon oranıyla karşılaştırabilirsiniz. Ruble kurunun iki kat düştüğü gerçeğini de hesaba katarsak, o zaman her şey daha da kötü görünüyor.

Böylece, herhangi bir para yatırma türünden gerçekten para kazanamazsınız.

İmzaladığınızı okuyun

Tüm müşterilerin %10'dan fazlasının sözleşmeyi okumadığı üzücü bir gerçek. Ayırt edici bir kategori, her kelimeyi dikkatlice okuyup bir şeyler bulmaya çalışan avukatlardır.

Genellikle, yüksek faiz oranındaki ruble cinsinden mevduat sözleşmelerinde ve diğer herhangi bir durumda, tuzaklarla birlikte gelen opak koşullar öngörülebilir. Örneğin, diğer bankalardan birkaç puan daha yüksek olan yüksek bir faiz oranıyla ilgileniyorsunuz.

Böyle bir bankanın sözleşmesi, depozito yatırırken veya çekerken bir komisyon ödenmesini şart koşabilir. Veya erken para çekme veya benzeri cezalar söz konusu olabilir.