Faizsiz dönemli kredi kartı: banka koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bankaların sayısı her geçen gün artıyor ve hepsi müşteri için savaşıyor. Kredi kartları çok uygun bir bankacılık ürünüdür ve bankacılar bunları tanıtmak için çeşitli reklam ve pazarlama mekanizmalarını kullanırlar. Kural olarak, borç verenler, genellikle ödemesiz dönem olarak adlandırılan finansmanın ücretsiz kullanım süresini artırmaya çalışırlar. İddiaya göre, bu süre zarfında ödünç alınan finansmanın kullanımı için faiz tahakkuk ettirilmez, ancak bu gerçekten böyle mi? Sonuçta teklifler çok cazip ve bazı durumlarda faizsiz kredi süresi 200 günü bulabiliyor. İşin püf noktası nedir ve ortalama bir insan için gerçekten faydalı mı?

Ödeme süresi nasıl hesaplanır

Faizsiz veya imtiyazlı kredi mekanizması uzun süredir kullanılmaktadır ve şu şekilde çalışmaktadır:

1. Seçilen bankada faizsiz dönemli kredi kartı açılır veya mail ile gelir.
2. Fatura dönemi başlar - karttan satın aldığınız süre; buna karşılık, banka maliyetlerin miktarını kontrol eder ve bunun için genellikle 30 gün sağlar. Çoğu zaman, bu sürenin başlangıcı, kartın etkinleştirildiği an olarak kabul edilir (bazen başlangıç noktasıdır).kartı kullanan ilk işlem olarak hizmet eder).
3. Fatura dönemi olarak da adlandırılan kredi kartı ödemesiz dönemi başlar. Bu süre zarfında borçlu, iyilikle sağlanan tüm fonları alacaklısına iade etmekle yükümlüdür. Bir krediye faiz ödememek için tek yapmanız gereken ödünç alınan miktarın tamamını zamanında geri ödemek.

Banka finansmanının faizsiz kullanım süresi ödemesiz ve takas sürelerinden toplanarak toplam en az 50 gündür.

Faiz ödemeniz gerektiğinde

Kredi ile alınan fonların tamamının geri ödenemediği durumlarda banka, fatura döneminde harcanan paraya faiz uygulayacaktır. Ödemesiz dönemin bitiş zamanı, toplam borcun yüzde 5 ila 10'u artı kredinin faizi olan asgari ödemenin yapıldığı tarihtir.

Birinci uzlaşma döneminin (otuz gün) sonunda, ikinci ve sonrakiler başlayacaktır. Ödeme dönemi ile eş zamanlı olarak çalışacaktır. Bu, önceki alışverişlerin borcunu zamanında ödeyerek, kartı yenilerini yapmak için kullanmak oldukça mümkün demektir.

Hesaplamaların özgüllüğü

Tahakkuk eden faiz miktarının doğrudan belirlenmesi, iki dönemin süresine bağlıdır: ödeme ve uzlaşma. Daha basit bir açıklama ve anlayış için belirli bir örneğe başvurmak daha iyidir.

Örnek

BaşlaFatura dönemi, faizsiz dönemli bir kredi kartının bankaya geldiği veya bazı durumlarda aktivasyonunun gerçekleştiği andır. Kartın aktivasyon tarihinin 1 Mart olduğunu ve bir ayda karttan 30.000 ruble harcandığını varsayarsak, 1 Nisan, yani 30 gün sonra, ilk fatura döneminin sonu olacaktır. Banka, geçen ay boyunca ne kadar finansman harcandığını özetleyecek ve öğrenecek ve müşteriye borç miktarını gösteren bir bildirim sağlayacaktır. Bu durumda, 30.000 ruble olacak. Bilgi birkaç şekilde sağlanabilir:

• SMS ile uyarı;
• İnternet bankacılığı;
• bankanın çağrı merkezini arayın.

Ardından ödeme dönemi gelir. 20 takvim günü olduğunu varsayalım. Böylece 21 Nisan'da sona ereceği ortaya çıkıyor. Her iki dönemi de toplarsak, bankacıların kredi kartı ödemesiz veya faizsiz olarak sunduğu 51 gün elde ederiz.

Banka parasını kullanmak için faiz ödemeye istekli olmayan bir müşterinin 21 Nisan'a kadar tüm masrafları geri ödemesi gerekecek. Bu, tüm tutarın bir seferde iade edilmesi gerektiği anlamına gelmez, birkaç ödemeye bölebilirsiniz, asıl mesele, 21 Nisan'a kadar tüm tutarın kartta olacağıdır (bu örnekte, 30.000 ruble).

Daha fazla fon gerekiyorsa

Faizsiz dönemli bir kredi kartının, ödemesiz dönemlerde kredi fonlarının daha fazla kullanılmasını engellemediğini belirtmek önemlidir. Kredi kartı ile satın almaya devam edebilirsiniz, tabii ki,kredi limiti sağlar. Zaten ödünç alınan fonlara ek olarak, başka bir 5.000 rubleye ihtiyaç duyulduysa ve bunlar karttaysa, müşterinin bunları kullanma hakkı vardır, yalnızca kredi faizi ödememek için 21 Nisan'a kadar iade edilmesi gerekecektir. 30.000 ruble değil, hepsi 35.000 ruble ödünç aldı.

Borcu tam olarak ödemek mümkün değilse, önemli değil. Sadece 21 Nisan'a kadar müşterinin en az asgari ödeme tutarını yapması gerekecek. Bazı durumlarda %5 ile %10 arasında değişir.

Bu örnek için, asgari ödemenin borcun %10'u olması gerektiğini varsayalım. Bu nedenle, ödemesiz sürenin sonunda, kredi hesabına en az 3.000 ruble yatırılmalıdır. Tüm bilgiler genellikle bankaların müşterilerine yazılı olarak sunmaya çalıştıkları beyanlarda bulunur. Fatura dönemi için, yani 1 Nisan'a kadar olan işlemleri dikkate alırlar.

1 Nisan'dan 1 Mayıs'a kadar sürecek olan bir sonraki uzlaşma dönemi özel ilgiyi hak ediyor. 21 Nisan'a kadar iki dönem kesişiyor ve örtüşüyor gibi görünüyor. Yani 21 Nisan'a kadar borcun tamamı ödenmezse asgari ödeme tutarı 1 Mayıs'taki toplam borç dikkate alınarak hesaplanacaktır.

İncelenen varyantta, ilk olarak 30.000 ruble harcandı ve bunun %10'u asgari ödeme olarak ödendi. Ardından, 1 Nisan'dan sonra karttan 5.000 ruble daha çekildi. Böylece 1 Mayıs'ta kredi kartı borcu32.000 ruble olacak ve bu nedenle minimum ödeme 3.200 ruble olacak. Finansman 21 Mayıs'a kadar gerekli olacak.

Yüz gün veya daha uzun ödemesiz dönemli kredilerin bankacılık teklifi son derece çekici görünüyor. Bu tür kartlar için ilk takas süresi, ilk durumda olduğu gibi 30 gündür ve müşteri, banka borcunu sonraki yetmiş gün içinde ekstra faiz ödemeden ödeyebilir.

İlk alışverişten itibaren faizsiz dönemin hesaplanması

Bu seçenek, fatura döneminin kartın verildiği veya etkinleştirildiği andan değil, yalnızca ilk kullanımından itibaren başlaması durumunda da mümkündür. Böyle bir faizsiz dönemli kredi kartı müşteriler için en avantajlı olanıdır. Bunun nedeni, kart düzenlendikten sonra hemen kullanılmasına gerek olmaması, gerektiğinde uygulanabilmesidir. Yani, bu bankacılık ürününün varlığında, bir kişinin her zaman bir tür finansal rezervi vardır. Ve faiz hiçbir hile olmadan hesaplanır.

Kartın 1 Mart'ta posta yoluyla alındığını ve yalnızca 24 Mart'taki alışverişler için ödeme yapıldığını varsayalım. Böylece bu tarihe 30 gün eklendiğinde fatura döneminin bitişinin 23 Nisan'a düşeceği ortaya çıkıyor. Faiz ödememek için 13 Mayıs'a kadar borcun tamamını ödemeniz gerekiyor. Bu, 50 günlük ek sürenin sona ereceği zamandır.

Ödeme süresi kesinlikle sabit olduğunda

Matematik yapın ve takvim sınırlarını belirleyinsüreler (eksiklik, takas) her zaman uygun değildir, bu nedenle bazı bankalar dönemleri belirlemek için ayın belirli günlerini tayin eder. Bu durumda, kartın alındığı veya kullanımının başladığı ana ilişkin bir bağlantı yoktur. Çoğu zaman, fatura döneminin sonu ayın ilk günüdür ve ödemesiz dönemin sonu, fatura dönemini takip eden ayın 20. veya 25. günüdür.

Örnek

Örnek olarak, şuna benzer: 1 Mart'ta alınan bir kredi kartının fatura dönemi, kartın ayın hangi gününde kullanıldığına bakılmaksızın 1 Nisan'da sona erer. Ve kredi kurumu borcun tamamını ödemek veya en azından asgari ödemeyi yapmak için 25 Nisan'a kadar bekleyecek.

Çeşitli banka koşulları

Bir banka bile farklı kredi koşullarına sahip kartlar sunabilir. Bu taktik, müşterilerine iki tür kart sunan Alfa-Bank tarafından kullanılıyor:

1. Kartı aldığınız andan itibaren başlayan, 30 günlük fatura dönemi ve 70 günlük ödemesiz dönemden oluşan 100 günlük faizsiz bir kredi kartı.
2. Büyük şirketlerle (örneğin havayolları) birlikte oluşturulan, faizsiz kredi süresine sahip ortak markalı kredi kartı. Bu bankacılık ürünü için ödemesiz süre 60 güne düşürüldü.

Fatura döneminin başlangıç noktası, Ev Kredisi ve Sberbank gibi kredi verenler gibi kartların açılış tarihidir. Kartlarının ödemesiz süresi 50 gündür.

Bank "Rus Standardı", bu süreyi 30'u yerleşimle ilgili olmak üzere 5 takvim günü artırırve 25 - ödemesiz döneme.

Tinkoff faizsiz dönem aynı gün sayısıdır, ancak ilk satın alma ile başlar. Fakat faizsiz dönem "VTB 24" olan kredi kartının kredinin büyüklüğüne göre farklı çeşitleri bulunmakta ancak ödemesiz dönem minimum ve 50 gündür.

En Uzun İzin Süresi

200 gün faizsiz vadesi olan bir kredi kartı son derece nadirdir; bugün Avangard Bank böyle bir ürünü yeni müşterilerine sunuyor. Böyle bir kredi kartındaki miktar küçüktür, ancak kartın bakımı oldukça pahalıdır. Evet ve bu teklifi yalnızca bir kez kullanabilirsiniz.

Önemli noktalar

Kredi kartı başvurusu yaparken, birçoğunun ödemesiz süresinin yalnızca nakit olmayan ödemeler için geçerli olduğunu bilmek önemlidir. Nakit çekme için faizsiz dönemli kredi kartı içeren kredi ürünlerine sahip bir banka bulmak oldukça zordur. Çoğu borç veren, ATM'den para çekme işlemleri için ekstra faiz talep eder.

Sözleşmeyi imzalarken, müşteri ödeme planına ve kesinlikle karttan borçlandırılacak ve toplam borca eklenecek bir dizi zorunlu banka komisyonuna aşina olmalıdır. Kural olarak, bu bir kart bakım ücreti, SMS hizmeti, sigortadır.

Bankanın fonların alınma zamanı olarak hangi tarihi dikkate alacağını kontrol etmek gerekir. Paranın ödendiği ayın gününe denk geleceği bir gerçek değil. Genellikle bu fonların hesaba yatırıldığı zamandır, aynı kredi kurumu içinde bile tarihler arasındaki fark 3 günü bulabilmektedir. Posta transferleri ve diğer ödeme sistemlerinden bahsetmiyorum bile.

Kredi kartı açmaya karar verirken, kullanım amacını, hangi andan itibaren faizsiz dönemin düşünüldüğünü göz önünde bulundurmanız gerekir. Ayrıca, önemli ölçüde farklılık gösterebilecek bankaların koşullarını da dikkatlice okumanız gerekecektir. Beğendiğiniz ilk teklif için acele etmeye gerek yok, artıları ve eksileri önceden tartmak daha iyidir.