KBM'nin hesaplanması: OSAGO indirimini kendimiz belirliyoruz

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

OSAGO poliçesinin fiyatı sadece aracın gücüne, sürüş deneyimine, sürücünün yaşına ve ikamet ettiği yere değil, aynı zamanda yolda ne kadar dikkatli davrandığına da bağlıdır. Kaza yapmayan araç sahipleri (en azından kendi kusurları ile) OSAGO'da %50'ye varan indirimlerden yararlanabilirler. Ancak genellikle bir kaza için suçlananlar, sigorta için 2,5 kat daha fazla ödeyecek. İndirim veya ek ücretin tam olarak ne kadar olacağı, bonus-malus katsayısına (MBM) bağlıdır. Peki, KBM'yi hesaplamanın kuralları nelerdir?

İndirim mi ceza mı?

KBM, aksi takdirde kazasız sürüş için indirim olarak adlandırılır. Sürücü geçen yıl boyunca hiçbir zaman bir kazanın suçlusu olmadıysa, bu, sigorta şirketinin tazminat için para harcaması gerekmediği anlamına gelir. Bunun için müşteri teşvik edilebilir ve gelecek yıl ona indirimli sigorta satabilirsiniz - bir bonus sağlayın.

Sürücü bir kaza geçirirse, sigortacı ödeme yapmak zorunda kalırdı. Ve maliyetlerini telafi etmek ve aynı zamanda talihsiz sürücüyü yolda daha dikkatli olmaya teşvik etmek için, sigorta şirketi uzatıyor.politikası, OSAGO'nun fiyatını artıracak - bir kötülük sağlayacaktır.

Hangi kazalar sayılır?

Başlangıç olarak, her kazanın MSC hesaplamasını etkilemediğini not ediyoruz. OSAGO, mal sigortası değil, sorumluluk sigortasıdır. Bu nedenle, hesaplama yalnızca sigortacının müşterisi için sigorta ödemesi yapmak zorunda kaldığı kazaları dikkate alır.

Kazadaki sürücü suçlu değilse veya olay trafik polisine kaydedilmemişse veya sorun Avrupa protokolüne göre çözülmüşse, bu araç sahibini bir artışla tehdit etmez. OSAGO'nun maliyeti.

Bonus-malus oranları tablosu

Ksayıyı belirlemek için, KBM'yi hesaplamak için böyle bir tablo kullanılır.

Ek ücretler ve indirimler	Bonus-malus katsayısı	Kaynak sınıfı	Yeni sınıf
			0 korku. ödemeler	1 korku. ödeme	2 korku. ödemeler	3 korku. ödemeler	4 veya daha fazla sigorta ödemesi
%145	2, 45	M	0	M	M	M	M
%130	2, 3	0	1	M	M	M	M
%55	1, 55	1.	2	M	M	M	M
%40	1, 4	2.	3	1	M	M	M
%100	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-%45	0, 55	12.	13	6	3	1	M

İlk iki sütun, sigortanın başlangıcındaki sınıfı ve karşılık gelen katsayıyı gösterir. Tablonun kalan sütunları, kazaların varlığında veya yokluğunda sınıfın ve KBM'nin nasıl değişeceğini belirlemenizi sağlar.

Sütun başlıkları, geçmiş dönemde tazminat ödenen davaların sayısını gösterir. Buna göre, 0 numaralı ilk sütun kaza olmadığını, 4+ numaralı beşinci sütun ise kişinin dörtten fazla kaza geçirdiğini gösterir. Tablonun gövdesindeki rakamlar ve harfler, OSAGO sınıfının arızası nedeniyle yoldaki kaza sayısına bağlı olarak nasıl değiştiğini göstermektedir.

CBM'nin hesaplanması aşağıdaki prensibe göre yapılır. Katsayının değerindenbir çıkarılır ve sonuç %100 ile çarpılır. Bir kişi OSAGO'yu ilk kez satın aldığında, otomatik olarak KBM 1 ile 3. sınıfı alır. Böyle bir sürücü, herhangi bir indirim veya ek ücret olmaksızın sigorta bedelinin %100'ünü öder.

BMF 0, 9 düzeyinde belirlenirse, o zaman ortaya çıkar: (0, 9 - 1)%100=-%10. Bu, sürücünün %10 indirim hakkı olduğu anlamına gelir.

Kasayı 2,45 ise, o zaman: (2,45 - 1) %100=%145. Poliçe maliyeti %145 artar, yani araç sahibi sigorta için 2.45 kat daha fazla ödeme yapar. Yolda kaza yapmanın cezası bu.

Tablodan katsayı nasıl belirlenir?

MBM'yi, daha doğrusu sigorta geçmişine göre indirimleri veya ek ücretleri hesaplamadan önce, hangi katsayının uygulanacağını bilmek için sürücünün sınıfını belirlemeniz gerekir.

Diyelim ki araba sahibi kısa süre önce ehliyet aldı, araba aldı ve OSAGO'yu çekmeye geldi. Standart 3. sınıfa atanır. Bir yıl geçti ve sigortayı yenilemeye geldi. Bir çalışan sigorta geçmişine bakar ve müşterinin geçen yıl herhangi bir kazaya karışmadığını öğrenir.

Tablo yıllık sigorta süresinin bitiminden sonra herhangi bir kaza olmaması durumunda sürücünün 4. sınıfa geçtiğini ve katsayısının 1'den 0.95'e düştüğünü gösteriyor. Sözleşme yenilerken araç sahibi ödeyebilir %5 indirimli sigorta için. Bir dahaki sefere, OSAGO'ya başvururken, sigortacı zaten tablonun 4. sınıfa karşılık gelen satırı tarafından yönlendirilecektir.

Bu süre zarfında bir kaza olduğu ortaya çıkarsaSürücü, sınıfı 3'ten 1'e değişecek ve MSC 1'den 1.55'e yükselecek. Yeni yıl için sigorta için %55 daha fazla ödemeniz gerekecek. Ayrıca KBM hesaplaması 2. sınıfa karşılık gelen satır esas alınarak yapılacaktır. Sadece iki yıl sonra, bir kişi 3. sınıfa geri dönebilecek ve indirim kazanmaya başlayacak.

Sürücü M sınıfına girerse, standart 3. sınıfa tekrar ulaşması tam beş yıl sürecektir.

Poliçede birden fazla kişi varsa, indirim veya ek ücret katsayıların en kötüsüne göre belirlenir.

Oranlarımı nasıl öğrenirim?

Son derece nadiren KBM, sigorta poliçesinde belirtilir. Bu nedenle, OSAGO sınıfınızı ve buna bağlı olarak indirim veya ek ücretin boyutunu belirlemek için sigortacı ile iletişime geçmeniz, tabloyu kullanarak KBM'yi kendiniz hesaplamanız veya PCA tabanını kullanmanız gerekecektir.

Sürücü sınıfı talep ederken, sigorta şirketi beş gün içinde gerekli tüm bilgileri içeren 4 numaralı formdaki bir sertifikayı sunmakla yükümlüdür. Araç sahibi sigortacı değiştirmeyi planlıyorsa bu belge kullanışlı olacaktır.

PCA web sitesinde, katsayıyı öğrenmek için “OSAGO” bölümüne gitmeniz ve “Poliçe Sahipleri ve Mağdurlar İçin Bilgiler” sekmesine tıklamanız gerekiyor. Diğer bilgi hizmetlerinin yanı sıra, katsayının belirlenmesini de bulacaksınız. Bilgi almak için açılan forma tam adınızı ve ehliyet numaranızı girmeniz yeterlidir.

Böylece CBM'nin ne olduğunu, neden gerekli olduğunu ve nasıl hesaplanacağını öğrendik.