Mevduat Kavramın tanımı, koşullar, faiz oranı

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Depozito, ticari bir banka, bir yatırım fonu veya bir mikrofinans kuruluşu olabilen bir finans kuruluşuna fon yerleştirmenin bir yoludur. Yatırımlar, sistemin güvenliği, çoğ altılması ve şeffaflığı olmak üzere üç ana faktör dikkate alınarak yapılır. Depozito yatırma koşulları, bir finans kurumu ile bir gerçek (tüzel) kişi arasındaki özel bir anlaşmada belirlenir.

Sözleşmeden doğan yükümlülükler, sözleşmenin konusunu, faiz hesaplama yöntemini, faiz oranının miktarını, ikmal olasılığını ve diğer birçok nüansı belirtir. Vadenin sonunda, fonların sahibi, mevduatta bir artışın yanı sıra ilk depozitoyu almalıdır. Hangi nüansların dikkate alınması gerektiğini, nelere dikkat edilmesi gerektiğini yazının ilerleyen bölümlerinde ele alacağız.

Temel tanımlar

Banka mevduatlarının özünü anlamak içintemel tanımlarla ilgilenir. En son bilgiler aşağıda verilmiştir:

1. Depozito, banka faizi şeklinde faydalar elde etmek için ticari bir kuruluşa gönüllü olarak para yatırılmasıdır. Faiz oranının karşılanmasını sağlamak için yapının bu fonları daha karlı bir yatırımla kazanması gerekir. Bu nedenle, bankacılar diğer ticari bankaların veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın menkul kıymetlerine daha uygun bir faiz oranıyla yatırım yaparlar. Mevduatın pratikte bireylere veya şirketlere borç vermek için kullanılmadığını lütfen unutmayın. Bu, yüksek derecede riskle ilişkilidir.
2. Faiz oranı, müşterinin bankaya yaptığı mevduat fonlarının kullanımı için bir ücrettir. Oran ne kadar yüksek olursa, etkileşim koşulları o kadar uygun olur. Modern uygulamada basit ve bileşik faizin kullanıldığına dikkat edilmelidir. İlk durumda, tutarın gerçekte sabit olduğu ortaya çıkıyor, ikincisinde, artış yalnızca ana sabit tutar için değil, aynı zamanda önceki dönemdeki artış (büyük harf kullanımı) için de gerçekleştirilir. Faiz oranı bankaya, para birimine ve vadeye göre değişiklik gösterebilir.
3. Planlama süresi, paranın bankaya yatırıldığı süredir. Şu anda, fonların erken çekilmesi olasılığında farklılık gösteren, geri alınabilir ve geri alınamaz mevduatlara bir bölünme vardır. Yukarıda belirtildiği gibi, faiz oranı buna bağlıdır çünkü banka için bir takım riskler vardır.

Karmaşık ve oldukça benzersiz sistemde gezinmek için bu yeterli.

Neden mevduata ihtiyacımız var

Para yatırma –işlemin her iki tarafını zenginleştirmek için bir fırsattır. Bireysel veya tüzel kişilik için - bankanın vaat ettiği faiz oranı. Ve mali yapı için aynı gelir, ancak daha az likit bir yatırım ve büyük bir yüzde ile. Lütfen bu tür bir işleyişin sadece banka çalışanları ve sıradan vatandaşlar için değil, aynı zamanda devlet için de faydalı olduğunu unutmayın. Zincir bazı makroekonomik göstergelerin düzenlenmesine yardımcı olur:

• piyasadaki para arzının dolaşım oranını düzenler;
• para arz ve talebindeki değişiklikler nedeniyle enflasyonist süreçlerin düzeltilmesi;
• nüfusa, işletmeye borç vermek için bireysel kamu veya özel programlar için kaynak birikimi;
• Yatırım teklifi için faiz oranı ayarlaması.

Devlet için para politikası en kabul edilebilir ve uygun yönetim araçlarından biri olarak kabul edilir ve mevduat tek bir bütünün parçasıdır.

Sistem nasıl çalışıyor?

Bankaların hizmetlerinden yararlanmak için mevcut teklifleri değerlendirmeniz yeterlidir. Tanıma dayalı olarak, temel farklılıklar faiz oranı, uzun vadeli yerleştirme ve geri çağırma olasılığına dayanmaktadır. Bazı yapılar, mevduat sahipleri için minimum mevduat tutarı şeklinde suni engeller oluşturur.

Mevcut teklifleri değerlendirdikten sonra depozito açmak gerekir. Bunu yapmak için, etkileşimle ilgili ana pozisyonları gösteren bir sözleşme hazırlanır. Bu belge, yükümlülüklerin yerine getirilmesini önceden belirler:banka.

Birçok kişinin yanlış bir şekilde finansal kurumların tüm müşteri fonlarını kendi takdirine göre kullandığını düşündüğü belirtilmelidir. Bu tamamen doğru değil, çünkü ticari yapılar için bazı koşullar Merkez Bankası tarafından dikte ediliyor. Bu ihraç merkezinde tutulması gereken tüm alınan mevduatların yüzdesini belirler. Kalan fonlar çoğunlukla yatırım projelerine, son derece nadiren bireylere ve tüzel kişilere kredi vermeye yönlendirilir.

Ana para yatırma türleri

Para yatırma, çeşitli varyasyonları ve türleri olan oldukça geniş bir kavramdır. Tam bir resim için ana grupları göz önünde bulundurun:

1. Kısa vadeli ve uzun vadeli. Fonların bankacılık yapısındaki yerleşim süresine göre farklılık gösterirler. Genellikle uygulamada bir yıla kadar kısa vadeli, bu sürenin üzerinde ise uzun vadeli olarak kabul edilir. Süre ne kadar uzun olursa, faiz oranı o kadar yüksek olur. Bankanın uzun vadeli kredi çekmesi daha karlı çünkü onlardan elde edilen gelir de daha yüksek.
2. Para birimine göre: ulusal ve yabancı olarak verilir. Faiz oranı, belirtilen faktöre göre farklılık gösterirken, önemli ölçüde değişebilir. Bu, banknotların istikrarı ile olduğu kadar devlet politikasıyla da ilişkilidir.
3. Sabit ve değişken faiz oranı. Çoğu zaman, bankalar Merkez Bankası'nın ayarlamalarına bağlı olarak değişken bir oran sunar. Özellikle sık sık ikincisi, uzun vadeli yatırımlar ve aşağı doğru kendini gösterir. Sözleşme yükümlülüklerini dikkatlice okuyun.
4. Çekme veya yenileme imkanı. Sözleşme, hizmetlerin sağlanmasına ilişkin koşullarda şart koşulan açık ayrımlar sağlar. Çoğu banka mevduat kabul eder, ancak para çekme işlemini kabul etmez. Her ne kadar tersi de olsa.
5. Bireysel veya ticari kişiler için. İş ve sıradan vatandaşlar için koşullar önemli ölçüde farklıdır. Bu aynı zamanda yatırım miktarı ve iflas durumunda geri dönüş olasılığı için de geçerlidir.

Temel mevduat türlerini göz önünde bulundurarak, bankaların kullandığı çeşitli faiz oranlarına geçebiliriz.

İlgi türleri

İki ana faiz oranı türü vardır. İlk durumda, olağan olan, belirli bir miktar için sabit bir tahakkuk anlamına gelir. Nihai maliyet, kapitalizasyon biçimindeki değişiklikler nedeniyle ayarlanmaz, çünkü mevcut değildir. Genellikle faiz, yalnızca son kullanma tarihinden sonra iade edilir.

İkinci tip bileşik faiz oranı olarak adlandırılır ve her gün, hafta, ay veya diğer dönemlerde fon birikimini içerir. En yaygın olanı, mevduat hesabının aylık olarak doldurulmasıdır. Sunulan seçenek, fonları katlanarak artırmanıza izin verdiği için müşteri için daha kabul edilebilir olarak kabul edilir.

Basit ilgi

Mevduat faizi, raporlama döneminin sonunda bir kez tahakkuk yapıldığında basit olarak adlandırılır. Çoğu zaman, bankalar yıllık bir oran belirler ve bunu kullanır. Hesaplamak için, depozitonun ilk maliyeti tutarından büyüme yüzdesini bulmanız ve ardından eklemeniz gerekir. Lütfen dikkat: hesaplama gün, hafta veya ay olarak yapılıyorsa faiz oranını bir yıldaki dönem sayısına (365, 52, 12) bölmeniz gerekir.

Basit faiz hesaplama örnekleri

Bugün, finansal hizmetler pazarındaki rekabetle ilişkilendirilen bu tür mevduatlar nadiren kullanılmaktadır. Bir müşteriyi cezbetmek, bu özel bankacılık yapısına yatırım yapması ve başka hiçbir şeye yatırım yapmaması gerekir. Örneğe gelince, şu şekildedir:

• para yatırma süresi - 3 yıl;
• basit faiz - %10;
• depozito miktarı - 5000 ruble.

3 yılın sonunda ne kadar para dağıtılıyor? Aslında, müşteri 1.500 alacak ve toplam tutar 6.500 bin ruble olacak.

Bileşik faiz (büyük harf kullanımı)

Modern mevduat hesaplarına genellikle bileşik faiz kullanımı eşlik eder. Bunun nedeni, daha fazla banknot çekmek için piyasada rekabet etme ihtiyacıdır. Formül özeldir, yukarıdaki resimde değerlendirebilirsiniz. Lütfen artışın katlanarak yapıldığını ve mevduatta para tutma dönemlerinin sayısına bağlı olduğunu unutmayın.

Bileşik faiz hesaplama örneği

Daha yakından bakmak için şu problemi değerlendirelim:

• yerleştirme süresi - 3 yıl;
• karmaşık tahakkuk oranı, oran - %10, ayda bir kez aktifleştirmeye tabidir;
• depozito miktarı - 5000 ruble.

Sonra müşteriye ne kadar verilecek3 yıl? Mevduat sahibi 6655 alacak. Faydası ortada! Hesaplama için özel hesap makineleri kullanmak daha iyidir.

Bankalara yatırım yapmak karlı mı?

Bu, yanıtlaması zor olan oldukça karmaşık bir soru. Bankacılık hizmetlerinin kullanıcıları için hem olumlu hem de olumsuz etkiler yaratabilecek bir takım özellikler bulunmaktadır. Olumlu tarafı, müşteri amortismandan tasarruf eder, yani banknotlar satın alma gücünü kaybetmez.

Çeşitli koşullar altında, bir yabancı para biriminin döviz kurunun ulusal bir döviz kuruna dönüşmesi nedeniyle oluşan kur farkından kazanabilirsiniz. Bir kişi, yaptırımlar nedeniyle döviz kuru önemli ölçüde artan dolara para yatırdıysa, aslında çok daha fazla ruble aldı. Tam tersi olur, çünkü bir kişi fonları yerel banknotlarda tutabilir.

Bazı uzmanlar tarafından belirtildiği gibi, bireyler için yapılan mevduatlar, oldukça likit ve karlı bir araç olarak görülmemektedir. Sadece ekonominin istikrarına bağlı olarak paradan tasarruf etmenizi sağlar. Bu alanda çok fazla risk var.

Depozito nasıl açılır?

Bunu yapmak için basit ve anlaşılır bir işlem dizisi kullanabilirsiniz:

1. Bir finans kurumu seçin. Bu, özel siteler aracılığıyla yapılır - bilgi üreteçleri.
2. Bankanın resmi web kaynağını ziyaret edin, faiz getiren mevduat yatırmak için istediğiniz seçeneğin olduğundan emin olun.
3. Bankayı ziyaret edin ve sözleşme imzalayarak para yatırınyükümlülükler. Bazı durumlarda, çevrimiçi olarak depozito açabilirsiniz.

Kişisel bir hesap açmak için bu kadar yeter. Gelecekte, İnternet bankacılığındaki sonuçları takip edin ve son tarihe kadar geri ödeme alın.

Sberbank: mevduat

Şu anda Sberbank, ulusal planın en büyük ticari bankası olarak kabul ediliyor. Vatandaşların çoğunluğunun sürekli olarak mevduat yatırdığı yer burasıdır, bu da kendi fonlarınızı güvence altına almanıza ve garantili bir yüzde almanıza olanak tanır. En iyi mevduatlar arasında aşağıdakiler vurgulanmalıdır:

1. "Pasaportsuz." Bu, İnternet bankacılığı sistemi aracılığıyla yapılabilecek yeni, benzersiz bir para yatırma işlemidir. Asgari miktar 50 bin ruble, ancak para çekme imkanı yok. Vadesi 5 veya 12 aydır, faiz oranı ise %7'dir.
2. "Kaydet". Birikmiş fonları kurtarmak için başka bir iyi seçenek. Oran %5,15, peşinat tutarı ise 1 bin ruble. Lütfen sunulan depozito seçeneğinin yenilenemeyeceğini, oranın sabit olduğunu unutmayın.
3. "Yenile". Daha düşük bir yüzdeye sahip bir tür mevduat - sadece% 4,7, ancak ikmal olasılığı ile. Bu, yeterli miktarda çıktı elde etmek için kademeli olarak nakit eklemeye yardımcı olur.

Sberbank mevduatları bununla sınırlı değildir. Doğrudan bankanın resmi web sitesinde bulunabilecek başka seçenekler de var.

Sonuç

Mevduat bir yatırımdırgerçek veya tüzel kişilerin bankalarda veya diğer finans kuruluşlarında özel hesaplara faiz oranları üzerinden tahakkuk şeklinde fayda sağlamaları. Modern piyasada, çeşitli faktörlerde farklılık gösteren teklifler için çeşitli koşullar vardır: yerleştirme süresi, para birimi türü vb.

Mevduattaki tüm fonlar, bireysel enstrümanlara ve menkul kıymetlere yatırım yaparak bağımsız olarak zenginleştirilen kurumlar tarafından yönetilir. CB'ye yatırım yapmanın faydalarına gelince, bunların hepsi miktara, süreye ve yukarıda belirtilen diğer özelliklere bağlıdır. Günümüz gerçeklerinde riskler yüksek ve enflasyonist süreçlerin az altılmasına izin vermiyor.

Pasif bir gelir olarak banka mevduatları ideal değildir. Risk süreçlerini az altırken ilgili faydayı elde etmenizi sağlayacak, geri alınabilir kısa vadeli çözümler kullanmak daha iyidir.