Bankacılık ve düzenlemesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Dünya ekonomisindeki son değişiklikler, devletlerin finans ve kredi alanının işleyişine artan bağımlılığını göstermektedir. Her yıl iş dünyasının, devletin ve tüketicilerin çıkarları için finansman hacmi önemli ölçüde büyüyor ve bankacılık sistemi bu ihtiyaçlara hizmet etmek için var.

Banka nedir

Bankalar, küresel, ulusal veya bölgesel olsun, herhangi bir ekonominin temel bir unsurudur. Bankacılık sektörü bireyleri, işletmeleri, devleti ve diğer finansal katılımcıları birbirine bağlar.

Banka, konusu nakit veya devir sözleşmesi gibi diğer finansal araçlar olan nakit, menkul kıymetler, metaller ve sözleşmeden doğan yükümlülüklerle ilgilenen bir finans ve kredi kuruluşudur.

En geniş anlamda 2 tür banka vardır:

• Merkez Bankası, diğer otoritelerden ayrı, finans ve para politikasından sorumlu, finansal kurumları denetleyen, para ve devlet tahvili ihraç eden, ticari kuruluşlara borç veren bir devlet kurumudur.bankalar. Bankacılık sektörü Merkez Bankası'nın denetimi altındadır.
• Ticari banka - bankacılık işlemleri yoluyla kar elde etmek amacıyla kurulmuş özel veya kamu kurumu.

Bankalar için gereksinimler

Banka kurmanın yasal dayanağı, lisans almak için gerekli şartları sağlayan "Bankacılık Hakkında" yasadır:

• sermaye - 18.000.000;
• belge listesi;
• "temiz" iş ve kurucuların vergi geçmişi;
• bir risk ve sermaye yönetim sisteminin ve bir iç denetim sisteminin mevcudiyeti.

Kanun gerekliliklerine uyulmamasının Merkez Bankası'nın lisans vermeyi gerekçeli olarak reddetmesine neden olduğu unutulmamalıdır. Ayrıca, bir tüzel kişi, uygun bir lisans olmaksızın bankacılık işlemlerini yürütürse, bu faaliyetler sonucunda elde ettiği tüm kazançlardan mahrum bırakılabilir ve Federal bütçe lehine tutarının iki katı para cezası ödemek zorunda kalabilir.

Bankacılık sektörü ayrıca Fitch Rating, S&P, Moody's gibi saygın derecelendirme kuruluşlarının denetimi altındadır. Onların değerlendirmesi, bir kredi kuruluşunun gelecek birkaç yıl için güvenilirliğini ve istikrarını belirler, yüksek notlar çekiciliği artırır. mevduat sahipleri arasında bankanın diğer finansal kurumlara göre

Bankacılık hizmetleri

Bankacılık operasyonlarının toplamı çok kapsamlıdır,çoğu banka bunların yalnızca bir kısmına öncelik verir, bu nedenle faaliyet türüne göre sınıflandırma adildir:

• Evrensel bankalar. Sberbank, VTB24 gibi hemen hemen her tür bankacılık faaliyetinde bulunurlar.
• Yatırım bankaları. BCS, FINNAM gibi finansal piyasalarda yatırım ve spekülasyonla uğraşırlar.
• Sanayi bankaları. Esas olarak kredi verme ve ticari hizmetlerle uğraşırlar, örneğin, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Uzman bankalar. Dar bir bankacılık yükümlülükleri listesini yerine getiriyorlar veya standart olmayan bir hizmet sistemine sahipler, örneğin Gazprombank, Tinkoff.

Bankacılık sektörü aşağıdaki bankacılık işlemlerini içerir:

• Ödünç verme.
• Depolama deposu.
• İşlem hizmeti.
• Komisyoncu hizmetleri.
• Yatırımlar.
• Döviz değişimi.
• Değerli metallerin yerleştirilmesi.
• Leasing işlemleri.
• Finansal varlıkların güven yönetimi.

Bankacılığın yasal düzenlemesi: fırsatlar ve sınırlamalar

Finans ve bankacılık sektörü yasal ve mali düzenlemelere tabidir. Kanun açısından, bankalar bankacılık faaliyetlerini düzenleyen bir dizi yasal düzenlemeye tabidir. Rusya'da, bunlardan en önemlisi, "Bankacılık Üzerine" Federal Yasadır ve örneğin, borçlu ile banka arasındaki ilişki düzenlenir. Medeni Kanun hükümleri.

Mali düzenlemeye gelince, ticari bankaların Merkez Bankası tarafından denetlenmesinden oluşur. Lisans verir ve iptal eder, bankanın mali durumunu kontrol eder, özellikle likiditenin yeterliliğini, işlemlerin şeffaflığını, bilançodaki yedek fonların seviyesini izler, muhasebe standartlarını belirler, vb.

Rus mevzuatı, bankanın lisansının iptal edilmesi durumunda bireylerin mevduatlarının sigortalanmasını sağlar, miktar 1.400.000 ruble'ye kadar, lisansın iptali sırasında biriken mevduatın yüzdesi de sigorta kapsamına girer. Tüzel kişiler için yasanın bu hükmü geçersizdir.