Kişisel finansal plan: özellikler, öneriler ve bir örnek oluşturma

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

Bu makale size kişisel bir finansal planın nasıl oluşturulacağını gösterecek. Geliri etkiler ve fonlarını planlamayan insanlar nasıl "parmaklarının arasından sızdıklarını" fark ederler. Bu durumda, bir kişi değerli bir şeye ne yatırım yapabilir ne de tasarruf edebilir. İmkanlarını kontrol edenler her şeyi karşılayabilir.

Finansal planlama nedir?

Finansal planlama, başlangıç noktanızı bilmekle başlar. Yani, nerede olduğunuzu, A noktasını anlamanız gerekir. Tahmin etmek, tahmin etmek veya akıldan çıkarmak imkansızdır, sadece bir şekilde belirlenmesi gerekir - sayılarınızı, yani ne kadar para ve nereye harcadığınızı bulmak için.

Kişisel bir finansal plan yaparsanız, neye sahip olduğunuzu bilmeden bunu planlayamazsınız. Hangi amaç için biriktirdiğiniz önemli değil: bir araba, bir apartman dairesi veya bir gezi - her şeyi organize etmeniz ve kaydetmeniz gerekiyor.

Kişisel bir finansal plan hazırlamak

Referans için2 tablo yapmak için ihtiyacınız olacak fonlar. Excel'de veya başka bir programda kişisel bir finansal plan tutabilir veya geniş bir kağıda bir tablo çizebilirsiniz.

İlk tablo harcamalarınızı içerecektir. Birkaç sütuna bölünmesi gerekir. Her gün yazabilir veya her ayın maaş numarasını yazabilirsiniz (aşağıda, ayın ilk gününde giderin hesaplandığı örnek bir tablo), harcamalarınızın kategorilerini bitişik sütunlara girin. Genel "yığın"a tüm masrafları giremezsiniz, çünkü toplam masrafı sayarsanız size hiçbir şey vermez. Örneğin kafelere, hediyelere ve kıyafetlere ne kadar harcadığınız gibi belirli kategorileri alırsanız, bu doğru yönde ilerleyip ilerlemediğinizi anlamanıza yardımcı olacaktır.

Öyleyse ana kategorileri (ev eşyaları, vergiler, araba bakımı, yiyecek, giyim, ilaç, eğlence, çocuklar, öğrenim ücretleri vb.) alın ve bunları bir elektronik tabloya yazın. Son kategori Muhtelif olacaktır. Bu tablo aydan aya biraz değişebilir, belki bazı öğeleri kaldırır veya eklersiniz.

Gider Muhasebesi

Tabloyu çizdikten sonra, bir kategoride veya diğerinde harcanan para miktarını günlük veya aylık olarak kaydetmeye başlayın. Örneğin, aşağıdaki kişisel mali plan, basit bir açıklayıcı örnek olan yalnızca 4 kategoriyi içermektedir. Ay sonunda ortaya çıkan resme çok şaşıracaksınız ve paranın nereye gittiğini anlayacaksınız,neden hiçbir şeye yetmiyor ve finansal bir hedefe ulaşmak için belirli bir miktar biriktiremiyorsunuz.

Ay sonunda her kategori için toplam harcama tutarını yazmanız gerekiyor. Analiz edin, çeşitli ihtiyaçlara yeterli miktarda harcanıp harcanmadığını anlayın. Ardından, ay veya yıl için toplam gideri yazmanız gerekir.

Gelir Muhasebesi

Ardından, gelirinizi kaydedeceğiniz giderlerle tam olarak aynı tabloyu yapmanız gerekir. Kişisel finansal planın bu tablodan geleceği için senin görevin karı sabitlemek.

Siz de bir tablo oluşturun, sütuna tarihi yazın. Gelir size her gün gelmiyorsa, gerçeğin ardından sayıları yazın. Bitişik sütunlara burs, nafaka, maaş, yarı zamanlı iş, serbest çalışma vb. gibi gelir kaynaklarını yazın. Size gelen miktarları yazın. Ay sonunda gelirinizin toplam tutarını hesaplamanız gerekiyor.

Karşılaştırma

Ardından, harcamalarınızı gelirle karşılaştırmanız gerekiyor. Kalan fonlar masrafı aşarsa, belirli bir miktarınız olur. Ayrıca, kişisel bir finansal planın uygulanması, hedefinize ulaşmak için bir araç olarak devam eder. İleriye dönük olarak, cari yıl için tüm finansal hedeflerinizi yazmalı ve kalan tutarı dağıtmalısınız. Bu paranın hedefe ulaşmak için yeterli olup olmadığını anlamalısın.

Bu miktar yeterli değilse, o zaman ilk masaya dönersiniz. Maliyetlerinizi optimize etmeniz gerekiyor. Gider listenize bakın: belki bir şeyler kesilebilir veyakendine zarar vermeden kaldır? Hiçbir durumda kendinizi yemek, eğlence ve eğlence ile sınırlamayın, sadece sizin için daha karlı seçenekler bulmaya çalışın. Kişisel talimatlar, kişisel finansal plana dahil değildir. Her şeyin kendiniz için ayrı ayrı derlenmesi ve düzenlenmesi gerekiyor. Buna göre, masrafları az altırsanız, hedefe ulaşmak için kalan paranın rakamı artar.

Optimizasyon

Tüm harcamalarınızı optimize ettiyseniz ve zaten gidecek başka bir yeriniz kalmayacak kadar optimal bir şekilde yaşıyorsanız, geriye tek bir seçenek kalıyor - gelirinizi artırmak.

Kişisel bir finansal planın gereksinimleri basittir: Harcadığınızdan fazlasını almanız gerekir. İnan bana, bunun tersi de geçerli. Verimliliği artırarak veya ek bir gelir kaynağı arayarak gelirinizi artırabilirsiniz:

1. Verimlilik artışı. Bu öğe, kendi kendine organizasyon ve zamanınız için muhasebe gerektirir. Gününüzü planlayın, oranınız yapılan işin miktarına bağlıysa dış tahriş edici maddelerden kurtulun. Her zamankinden daha fazlasını yapmaya çalışın ama aşırıya kaçmayın.
2. Ek gelir arayın. Enerjiniz ve isteğiniz varsa, serbest iş bulabilir, işte ekstra ücretli saatler alabilir veya hafta sonları ve boş zamanlarınızda başka bir yerde çalışabilirsiniz.

Örnek kişisel finansal plan

Aşağıda örnek olarak bir serbest çalışan kullanan bir tablo bulunmaktadır. Doktor, hediye vb. harcamalar dikkate alınmaz, ancak bunları dahil etmeniz gerekir. Excel'de yapılacak kişisel bir finansal plan örneğidaha kolay, ancak özel ücretli veya ücretsiz programları kullanabilirsiniz.

Tarih	Yiyecek	Giysi	Yardımcı Programlar	Eğlence
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Toplam:	125000	36100	56900	51990

Toplam tutar: 269990.

Gelir planı

Harcamalarınız için kişisel bir finansal planın nasıl yapılacağı yukarıda zaten söylendi. Şimdi aynı serbest çalışanın yılda 270 bin ruble harcayan gelirine bir örnek verelim:

Tarih	Makale mağazasındaki makaleler	Kalıcı iş	Burs
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Araştırma Ödülü)
1.06	6500	60000 (tatil)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Sonuç	54900	457000	64000

Toplam tutar: 575900 ruble.

Finansal hedefe ulaşın

Gördüğünüz gibi freelancerımızın 305 bin rublesi kaldı. 1,2 milyon rubleye bir daire istiyorsa, finansal hedefine ulaşmak için sadece 4 yıla ihtiyacı var. Kişisel bir finansal plan, yalnızca gelirinizi izlemekle kalmaz, aynı zamanda önemli ölçüde optimize etmenize de yardımcı olur.

Hedeflerinizi gerçekleştirme

Para durumunuzu iyileştirmeye karar verdiğinizde, ilk adımınız oturup ulaşmak istediğiniz finansal hedeflerin bir listesini yapmak olmalıdır. Bunların gerçekten istediğiniz hedefler olduğundan emin olana kadar gözden geçirin ve listenize ekleyin.

SonraBunu yapmak için, finansal hedeflerinize ulaşmak için net planlar yapın. Bu planları, para hedeflerinize ulaşmanızı sağlayacak somut, uygulanabilir adımlara bölün ve yola çıkın.

Bir sonraki adım, bazı öncelikler belirlemektir. Muhtemelen çok paranız olacak, ancak tüm finansal hedeflerinize aynı anda odaklanamayacaksınız. İvme oluşturmak için önce bazı hızlı olanlar üzerinde çalışmak isteyebilirsiniz. Hayatınızdaki baskın bir sorunu temsil ediyorsa (iş bulmak veya kredi kartı borcundan kurtulmak gibi) büyük bir para hedefine odaklanabilirsiniz.

Bir şeyi ne kadar hızlı halletmek istiyorsan, gelirin ne kadar küçük olursa olsun başlamalısın. Biraz çaba harcamadan finansal hedeflerinize asla ulaşamazsınız.

Hedefleriniz açıksa ve eylem planınız tanımlanmışsa, ne yapmanız gerektiğini tam olarak bilirsiniz. En önemli şey başlamaktır. Bu adımların her biri çok önemlidir, bu yüzden onları atlamayın. Birlikte size finansal başarıyı garanti ederler.

Başarıya giden yol

Finansal bağımsızlıklarının sorumluluğunu üstlenmeye karar veren çoğu insan, atılım yapar ve erken dönemde gerçek bir ilerleme kaydeder. Zamanla, ne yazık ki, durgunluk başlar. Hayatta o kadar çok ilgi alanımız var ki, finansal hedeflerimizden dikkatimizi dağıtmak çok kolay. Kendimize görevler koyuyoruz. Finansal hedeflerimize ulaşmak için bazı adımlar atıyoruz. Ve orijinalimizden memnunuzbaşarı. Ama çok geçmeden başka bir yerde yapacak bir şeyler buluruz ve açıkçası neyin öncelikli olması gerektiğine çok az dikkat edilir. Diğer faaliyetlere odaklanıyoruz ve sadece planlar düşünmüyoruz.

Ve onları düşünmeyi bıraktığımızda, onları ertelemeye başlarız. O zaman gerçekten yapmamız gereken şeyler, sadece yapmak istemiyoruz! Mantıklı değil. Ama bu doğru.

Finansal hedeflerimize ulaşmak için yapmamız gereken işlerin çoğunun en iyi ihtimalle sıkıcı olduğu doğrudur. Herhangi bir işte hevesli olmayabilirsiniz, ancak bunu yaparken biraz tatmin olacaksınız!

Kabul edilen ikinci uygulama Brian Tracy'nin Eat the Frog adlı büyük kitabında anlatılıyor. Kitabın adı ve fikri, “Kurbağa yemenin en iyi yolu nedir?” sorusuna verilen yanıttan kaynaklanmaktadır. Cevap: "Hızlı".

En önemli fikir, gerçekten yapılması gereken görevleri optimize etmektir, yoksa siz yapana kadar bunlar kafanızda asılı kalır. Bunları hızlı ve önce yapın.

Bu ilke hayatın çoğu için geçerlidir, ancak finansal olarak faturaları ödememek veya başka bir şey yapmamak, sırf korktuğunuz için ertelemek anlamına gelir. Bu görevlerin zihninizi ne kadar baskı altına aldığı ve ne kadar neşe getirdiği şaşırtıcı. Kendinize tekrar etmeye değer: “Bu kurbağayı ye. Bu kurbağayı ye. Bu kurbağayı ye. Ardından yapılması gereken göreve geçin ve sadece yapın. Listenizin başında veya yakınında bir finansal adım atmayı düşünün.onu ve en başından istediğini elde etmek için. Bunu yaparsanız, günlük başarılarınız devam etmek için sarsılmaz bir motivasyonu teşvik edeceğinden, finansal başarınız neredeyse garanti altına alınacaktır.

Motivasyon

Örneğin, ayda 3.000 ruble tasarruf etmek veya bir kredi kartı için ödeme yapmak için ayda 3.000 ruble eklemek istediğinizi varsayalım. Bu kesin tutarı eklemek yerine, kendinize aylık 2.500 ila 3.200 ABD Doları arasında bir aralık verin. Florida Eyalet Üniversitesi'nde pazarlama bölümünde yardımcı doçent olan Maura Scott'a göre, bir aralığa sahip olmak daha motive edici çünkü bunu başarılabilir ve zorlu olarak algılıyoruz. Uzun vadeli bir hedefe bağlı kalma motivasyonumuzun altında yatan iki psikolojik güç vardır. Hedefe ulaşmak ne kadar zorsa, başarırsak o kadar tatmin duygusuyla ödüllendiriliriz. Ama aynı zamanda başarısız olmamız ve hayal kırıklığına uğramamız da daha olasıdır.

Ama güzelliği de bu. Scott, "Çok kolaysa, bir hedef gibi gelmiyor, ancak aynı zamanda hedef kişinin yeteneğinin sınırları içinde belirlenmelidir" diyor Scott. Ve zirveye ulaşmak için daha çok çalışırsanız. hedef aralığı, daha büyük bir başarı duygusu elde edeceksiniz.

İşte gerçek hayatta işe yarayanlar. Artık kişisel bir finansal planın nasıl uygulanacağını biliyorsunuz. Bunları başarmak için yazılı planlarla birlikte finansal hedeflerin bir listesini yapın. dahil olmak üzere her gün önemli görevlerin bir listesini yazın. Mali durumunuzu artırmak için bu gün ne yapmayı düşünüyorsunuz? Ardından, öncelik listenizdekileri önem sırasına göre yapmak için net bir taahhütte bulunun ve "o kurbağayı yemeniz" gerektiği anlamına gelse bile hemen harekete geçin!