Bireyler için krediler nelerdir: türleri, formları, en karlı seçenekler

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bireylere verilen banka kredilerinin popülaritesi her yıl artıyor. Finansal kuruluşlar, müşterilerine, borç alanların finansal ihtiyaçlarını karşılamak için tasarlanmış tüm yeni ürünleri sunar. Çoğu zaman, faizin fazla ödenmesi gerçeği bile bir kişinin kredi almasını engellemez.

Vatandaş, kendi fonları istediği hedefe ulaşmasına izin vermediğinde bir kredi kuruluşu ile böyle bir anlaşma yapar. Örneğin, öngörülemeyen durumlarda bir daire satın alın veya onarım yapın. Bankalar çeşitli kredi programları sunmaktadır. Müşterinin yalnızca amaçlanan amacı, koşulları seçmesi ve kayıt için gerekli belgeleri sağlaması gerekir. Bankalarda krediler nelerdir, bu yazımızda inceleyeceğiz.

Modern kredilerin alaka düzeyi

Bankalar bireylere isteyerek, ancak farklı kredi koşulları altında kredi verir. Tabii ki, gerekli miktarı kendi başınıza biriktirebilirsiniz, ancak bu çok uzun zaman alacaktır. Ve enflasyon birikmiş miktarı devalüe edebilir. Bu nedenle çoğu bireyfinansal ihtiyaçları karşılamak için en uygun seçeneği seçin - bir kredi.

Şartlara göre bireyler için kredi türleri

Banka ile borçlu arasında farklı bir süre için bir kredi sözleşmesi yapılabilir. Buna bağlı olarak, aşağıdaki kredi türleri ayırt edilir:

1. Kısa vadeli, kural olarak, böyle bir kredinin geri ödeme süresi bir yılı geçmez.
2. Orta vadeli - bir yıldan 5 yıla kadar.
3. Uzun vadeli krediler 30 yıla varan uzun bir süre için verilmektedir (örneğin bir ipotek kredisi).

Şekil ve para birimi

Krediler nedir sorusu düşünüldüğünde, bunların şunlar olduğunu belirtmekte fayda var:

• nakit;
• nakitsiz.

Herhangi bir para biriminde:

• ruble;
• euro;
• dolar.

Son zamanlarda, ayni veya kredi kartı şeklinde krediler verilmektedir. Ve bankalar genellikle hedeflenen programlar çerçevesinde nakit verirse, hemen hemen her vatandaş çeşitli ihtiyaçlar için belirli bir limite sahip kartlar alabilir.

Amaç

kredi nedir? En büyük grup amaçlanan amaçtır. En popüler olanlar:

1. Tüketici - çeşitli amaçlar için.
2. Araç kredisi - yeni veya kullanılmış araba alımı için.
3. İpotek - konut alımı için.
4. Eğitimsel - daha yüksek bir profesyonel almak içineğitim veya ileri eğitim.
5. Açık kredi, fonların banka tarafından faiz geri ödemeli ve kısa bir süre için plastik bir karta aktarıldığı bir kredidir.
6. Güven kredisi - kısa bir süre ve bir belge için küçük miktarlar.
7. Acil amaçlar için borç kredisi.

Tüketici kredisi

Çoğunlukla, bu program kapsamında bankadaki para onarım veya ev aletlerinin satın alınması veya diğer benzer amaçlar için alınır. Borç verme yönünün adı kendisi için konuşur. Kredi, bir bireyin özel ihtiyaçlarını karşılamak için verilmektedir.

Hangi tüketici kredileri var? Kredinin vadesi orta vadelidir. Ancak, bir bireye uzun vadeli olarak - 50 aydan fazla - tüketici kredisi verildiği durumlar vardır.

Kredi alma koşulları şunlardır: istikrarlı gelir, iyi kredi geçmişi, teminatın mevcudiyeti vb. Kredinin vadesi ne kadar uzun olursa, fazla ödeme tutarı da o kadar yüksek olur.

Diğer programlara kıyasla miktar çok büyük değil. Ancak faiz oranları açısından daha iyi bankacılık teklifleri de var. Bu parametre, teminat ve kefillerin mevcudiyeti, vade, kredi geçmişi, kişinin finansal yetenekleri gibi bazı koşullara bağlı olarak farklı bankalarda farklılık gösterebilir.

Tüketici programları müşteriler arasında talep görmektedir, çünkü miktar amaç belirtilmeden verilir, bu nedenle borçlu parayı aldı ve kendi takdirine bağlı olarak elden çıkarabilir.

Araba kredisi

Sadece bir araba satın almak için verilen hedefli finansman türlerinden biri. Kredi tutarları büyük ve faiz oranları düşüktür. Tüketici kredisinden daha karlı olan nedir? Yabancı bir araba değil de yerli bir araba alırsanız oranı daha da düşürmeniz mümkün. Tüm kredi türleri arasında en çok aranan hedeflenen programlardan biridir.

Vadeye göre - yerli bir araba için 1 ila 5 yıl arasında verilen ve yabancı bir araba satın alınırsa vadesi 10 yıla çıkarılan orta vadeli bir kredi.

Bir araba kredisi başvurusunda bulunurken, bir ön koşul, kredinin geri ödenmesi sırasında satın alınan arabanın bankaya teminat olarak sağlanmasının yanı sıra müşterinin hayatının, sağlığının ve nesnesinin zorunlu sigortasıdır. sözleşmenin - araba. Bu şartlar yerine getirilmeden kredi verilmeyecektir.

Banka, aşağıdaki belge paketini sağlamanızı isteyebilir:

• iki kimlik belgesi - bir pasaport gereklidir ve seçilebilecek ikinci bir belge - askeri kimlik veya ehliyet;
• herhangi bir nedenle orduda hizmet edemeyecek olan askerlik çağındaki erkekler için askere alma ofisinden alınan sertifika;
• gelir belgesi;
• varsa çocukların doğum belgeleri ve diğerleri.

Gerekli belgelerin tam listesi bir banka çalışanı tarafından sağlanacaktır, çünkü bu her finans kurumu için farklıdır.

Ev kredisi nedir?

Satın almak için verilen ipotek kredisiherhangi bir konut Kredi fonları pahasına hem bir daire hem de özel bir konut binası satın alınabilir. Kendi metrekareleri, bir tüketici veya ipotek programı pahasına satın alınabilir. İlk seçenek, zaten belirli bir miktarı olanlar için uygundur. Tüketici kredisinin büyüklüğü kural olarak 1 milyon rubleyi geçmez.

Minimum başlangıç sermayesine sahip olanlar için ipotek kredisi uygundur. Tutar büyük, vade uzun ve faiz oranları minimum.

İpotek çekmeden önce, aylık ödeme oldukça büyük olduğu için finansal yeteneklerinizi makul bir şekilde değerlendirmeniz gerekir. Bir kişi bir ipotek sözleşmesi kapsamında borcunu ödeyemezse, konut bankaya devredilecek ve vatandaşa hiçbir şey kalmayacak.

Ön koşul, toplam kredi tutarının yaklaşık %15'i olan bir ilk ödemedir. Annelik sermayesi şeklinde devlet desteği sahipleri, ilk taksit hesabına aktarabilirler. Almak için bir kefil gerekebilir.

Kendi evini satın almak veya mevcut metrekareyi genişletmek isteyen kişiler genellikle ipotek nedir diye merak ederler. Bankalar şu anda aşağıdaki programları sunmaktadır:

• ikincil konut için;
• yapım aşamasındaki gayrimenkuller için;
• özel bir ev inşaatı altında;
• arazi satın almak için;
• banliyö gayrimenkulleri için.

Eğitim kredisi

Bireysel kredi türlerinden biridir. Farklıdüşük faiz oranı ve mezuniyete kadar ertelenmiş ödeme. Çoğu durumda, bu tür alanlara borç verme, eğitim için hedeflenen kredilerin faiz oranlarının düşmesi nedeniyle devlet desteği pahasına yapılır. Unutulmamalıdır ki Sn. Destek tüm bankalarda mevcut değildir. Kredili eğitim kurumlarının listesi sınırlıdır. Her şey banka ve eğitim kurumu arasındaki işbirliğine bağlıdır. Bazı durumlarda, başka bir ülkede okumak için bir borç sözleşmesi düzenleyebilirsiniz.

Overdraft

Borçlular genellikle, Sberbank'ta ve diğer bankalarda, hızlı işleme ile küçük bir miktar için bireyler için ne tür kredilerle ilgilenirler. Borçlanma bunlardan biridir. Bir çalışanın maaşı banka banka kartına aktarılmışsa ve bir sonraki ödeme hala uzaktaysa ve şu anda maaşla orantılı bir miktara ihtiyaç duyuluyorsa, aynı karta havale ile bankadan ödünç alabilirsiniz. İşverenin havalesi karta ulaşır ulaşmaz bankanın ödünç aldığı fonlar kullanılamaz hale gelir. Bankanın faydası, kredi tutarının ve faizinin en yüksek getirisindedir. Kredili mevduat hesabının geri ödenmemesi durumunda para cezası ve ardından kredinin reddedilmesi sağlanır.

Güven üzerine kredi

Müşteriler arasında popüler olmak. Kredi hedefli değildir, bu nedenle bankanın paranın ne amaçla verildiği konusunda bilgilendirilmesine gerek yoktur. Sözleşmenin miktarı küçük, faiz oranları en yüksek değil. Sadece pasaport ile güven kredisi alabilirsiniz.

Gerekli belgeleri toplamak için zaman yoksa ve ihtiyacınız varsa kredi faydalıdır.önemsiz miktar.

Acil amaçlar için kredi

Başka bir tür güven kredisi. Teminatsız ve teminatsız verilir. Hızlı bir şekilde verilir - yaklaşık 5 dakika ve sadece pasaportla başka belge gerekmez. Banka riskleri yüksek faiz oranlarıyla dengelenir.

En İyi Anlaşma

Sadece kredinin ne olduğunu bilmek yetmez, sizin için en iyi kredi seçeneklerini seçebilmek önemlidir. Sonuçta, öyle ya da böyle, alınan paranın iade edilmesi gerekecek ve iade tutarı finans kurumu tarafından verilen tutarı aşacak.

Birey için hangi kredinin en karlı olduğunu belirlemek birkaç nedenden dolayı kesinlikle imkansızdır:

• farklı ödünç verme amaçları;
• farklı banka koşulları;
• borç sözleşmesinin süresi, vb.

Bir borçlu belirli amaçlar için, örneğin bir araba satın almak için bir kredi alırsa, o zaman hedeflenen bir kredi uygundur - araba kredisi, ev satın almak için - bir ipotek kredisi.

Önemsiz ancak acilen ihtiyaç duyulan bir miktara ihtiyacınız olduğu durumda, güven kredisi veya acil ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilirsiniz.

Ödünç alınan fonları harcama planlarına bankayı adamak istemeyen bir kişi için tüketici kredisi amaçlanmaktadır. Mesleki eğitim için ödeme yapmak için bir müşteri, üniversitesinin işbirliği yaptığı bir bankada hedef krediye de başvurabilir.

Bankaya gitmeden önce tahsilat yapmanız gerekirbu kuruluşta ne tür krediler olduğu, ihraç koşulları, faiz oranları, cari paylar, borç sözleşmesi yapmak için gerekli belgeler hakkında bilgi.