Tasarruf sertifikası: faiz ve koşullar

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Dünyada tasarruf etmek ve fonlarımızı artırmak için tasarlanmış çok sayıda farklı finansal araç var. Her ikisi de nispeten güvenli ve risklidir. İlk kategori tasarruf sertifikasıdır. Neyi temsil ediyor? Onunla çalışmanın mekanizması nedir? Bütün bunlar makalede tartışılacaktır.

Genel bilgi

Bir tanımla başlayalım. Tasarruf sertifikası, bankaya yapılan depozito miktarını ve sahibinin belirlenen zamanda kararlaştırılan miktarda para alma hakkını onaylayan bir teminattır. Bu tür sertifikalar tescilli veya hamili olabilir. Evde saklanabilir veya bir bankada saklanmak üzere bırakılabilirler.

Çoğu zaman, deneyimsiz kişiler mevduat ve tasarruf sertifikalarını karıştırır. Aralarında önemli farklılıklar olduğu anlaşılmalıdır. Dolayısıyla örneğin hamiline yazılı sertifikalar mevduat sigorta sistemine katılmaz ve bankanınpatlarsa mal sahibi parasını iade edemeyecek. Bu nedenle, bu menkul kıymetlerin güvenilir yapılarda satın alınması tavsiye edilir. Örneğin, Sberbank'tan alınan bir tasarruf sertifikası, kârlılık ve para çekme kolaylığı kombinasyonu nedeniyle oldukça çekicidir.

Menkul kıymetler nasıl kullanılır?

Bu finansal aracı herhangi bir bireyin gücü altında kullanın. Ancak tasarruf sertifikaları verilirken, emekliler / öğrenciler mevduat açtıklarında var olan belirli faydalar sağlanmaz. Ancak bu, yüksek getirilerle dengelenir. Tasarruf sertifikası hamiline fon verilmesini sağlıyorsa, başka bir kişiye sunulabilir. Böyle bir güvenliğin miras yoluyla aktarılması kolaydır. Vasiyetname düzenlemeye gerek yoktur: teminat bir bankada tutuluyorsa, çocukların bunu alabilmek için bir miras belgesi ibraz etmeleri gerekir.

Adlandırılmış bir sertifika ile biraz daha karmaşıktır. Başka bir kişiye devredilmesi durumunda, alacakların devri veya profesyonel finansörlerin dediği gibi bir devir hakkında bir anlaşma yapılması gerekir. Sertifika hediye olarak kabul edilirse, yeni sahibinin geliri olarak kabul edilir ve %13 kişisel gelir vergisine tabidir.

Belirli anlarda

Bankaların birikim sertifikaları geleneksel mevduata alternatif olarak görülüyor. Önemli bir avantajları var - daha yüksek faiz oranları. Ancak bu, mevduatlarla çalışırken mevcut olmayan bir takım rahatsızlıklarla dengelenir. Bu tür rahatsızlıklardan biri sigorta eksikliğidir. Güvenilir bir bankanın (örneğin, Sberbank) lisanstan mahrum kalma olasılığı çok düşüktür, bu da daha az güvenilir bankalar için söylenemez.

Sertifika uygundur çünkü akrabalara veya arkadaşlara hediye olarak kullanılabilir. Bu durumda, kişiselleştirilmemiş bir sertifika almak daha iyidir. Saklamak için bir bankacılık kurumunda bırakılabilir, bu hizmet ücretsizdir. Bu menkul kıymetler, miras almanın kolay olması nedeniyle emekliler için uygundur. Ancak, mevduattan farklı olarak, bir tasarruf sertifikası dikkatli bir şekilde saklanmalıdır. Sonuçta, kullanılamaz hale gelirse veya kırılırsa, bir inceleme yapmanız gerekecektir. Kayıp hakkında ne söyleyebiliriz. Kaybedilmesi durumunda mahkeme yoluyla geri verilmesi gerekecektir.

İlgi hakkında bir şeyler söyleyelim

Yüzde, yatırılan miktara ve yerleştirme süresine bağlıdır. Örnek olarak bir Sberbank tasarruf sertifikasını ele alalım. Bundan elde edilen faiz, basit bir mevduattan elde edilen olası kâr ile karşılaştırılacaktır. Maksimum yerleştirme süresi üç yıl, minimum süre sadece 3 aydır. Sberbank'ta para yatırarak kazanabileceğiniz maksimum tutar %5,63'tür.

Peki ya sertifika? Değeri 50 bin ruble'yi geçmezse, küçük bir yüzdeyle yetinmek zorunda kalacaksınız - sadece 0.01. Mevduat şüphesiz kazanır. Bir milyon rubleye kadar bir sertifika satın alırsanız, bir kişi% 4,95 ila% 5,25 arasında bir kâr elde edebilir. Bu, kendi sözleşmelerine sahip olmasına rağmen, zaten nispeten karşılaştırılabilir. Zaten bir miktardan başlayarakbir milyon ruble, elbette, bir tasarruf sertifikası kazanır. Üzerine damlayan faiz %5,75'ten başlıyor ve %7,1'de bitiyor. Ancak ikinci seçenek yalnızca 100 milyon rubleden fazla sertifikaya sahip olanlar için mümkündür.

Tasarruf belgesi hamiline

Bu oldukça ilginç ve spesifik bir varyasyon, bu yüzden biraz daha dikkat gerektiriyor. Bu teminatı (ve aslında herhangi bir tasarruf sertifikasını) tüm banka şubelerinde alamazsınız. Öncelikle nereye başvuracağınızı netleştirmeniz gerekir. Bunu telefonla yapabilirsiniz. Ardından eylemlerin sırası şöyle olacaktır:

1. Bu tür menkul kıymetlerle işlem yapan departmanla iletişime geçin. Kimliğinizi kanıtlayan bir pasaportunuz veya başka bir belgeniz olmalıdır.
2. Satın alınan sertifikaların sayısını, adlarını ve süresini belirleyin. Yukarıda belirtildiği gibi, ortaya çıkan faiz oranı buna bağlıdır.
3. Sertifikayı nakit olarak veya seçilen bankada depolanan fonlarla ödeyin.
4. Bir tasarruf sertifikası alın.

Neden bu kadar popülerler?

Tasarruf sertifikalarının önemli bir avantajı, enflasyonun üstesinden gelmenize izin vermeleridir. İnsanlar likidite özelliğinden etkilenir, yani kararlaştırılan sürenin bitiminden sonra herhangi bir zamanda müşteri parasını çekebilir. Bu özellik için sertifika çok değerlidir. Ancak eksiklikleri unutmamalıyız. Sertifika bir teminattır ve onu veren finans kurumu iflas ederse, sertifika sahibine hiçbir şey kalmaz. Bu nedenle banka seçimi yaparken çok dikkatli ve dikkatli olmanız gerekmektedir. En azından bir şey şüpheliyse, riske atmamak daha iyidir.

Neden hayranlar var?

Değerlendirilen finansal enstrümanın oldukça fazla sayıda hayranı var. İnsanları tasarruf sertifikalarına çeken nedir? Belki de her şeyden önce, güvenlikle çalışmak gibi ahlaki bir faktörden bahsetmek gerekir. Sertifika şeklinde bir güvenceye sahip olmanın sadece bir depozitodan çok daha prestijli olduğunu kabul edin. Ayrıca, sahibi herhangi bir uygun zamanda bir finans kuruluşuna başvurabilir. Banka onu reddedemez, ayrıca kanunen müşterinin talep ettiği gün teminatı kullanmakla yükümlüdür. Bu, söz konusu durumu mevduatlarla çalışmaktan çok olumlu bir şekilde ayırır.

Ve bir önemli nokta daha: erken bir mola durumunda, müşteri daha önce damlayan kazanılmış faizi kaybetmemelidir. Bu maddenin sözleşmede olduğundan emin olmak gereksiz olmasa da.

Ve bir başka önemli nokta! Sertifika bir güvenliktir. Bu da, ödeme güçlerine ikna etmek için müşteri tarafından diğer bankalara veya iş ortaklarına sunulabileceği anlamına gelir. Bir tasarruf sertifikası, bir kredi için teminat olarak bile kullanılabilir. Ancak kağıt kayıtlıysa, büyük olasılıkla bir notere başvurmanız gerekecek,mülkiyet devrini onaylamak için.

Sonuç

Bir menkul kıymet kullanmak istiyorsanız veya ihtiyacınız varsa, bunu hamiline vermek daha iyidir. Sonuçta, böyle bir belge kolayca rehin edilebilir, bağışlanabilir, satılabilir veya miras olarak verilebilir. Bu, mevduatın hareketliliğine izin verir. Ancak, bu belgeyi kaybetmemek için çok dikkatli olmanız gerekir, çünkü bu belgeyi amaçlamadığı biri bile kullanabilir.

Zayıf işlevsellik gibi bir eksi not etmek gereksiz olmaz. Bununla ne kastedilmektedir? Gerçek şu ki, bir tasarruf sertifikası, mevduatla yapıldığı gibi yenilenemez. Cari hesaba çevrilemez veya kısmen paraya çevrilemez. Diğer bir deyişle, likidite kazancı elde eden sertifika sahipleri mevduatın sahip olduğu teknik yenilikleri talep edemezler. Bu nedenle, böyle bir sertifika satın almadan önce tüm artıları ve eksileri tartmanız gerekir.