Ödünç vermenin temel ilkeleri: tanım, özellikler ve gereksinimler

2025 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2025-01-24 13:26

Birçok insan finansal zorluklar yaşadı. Böyle bir sorunu çözmenin birkaç yolu vardır. Örneğin, arkadaşlarınızdan veya akrabalarınızdan borç isteyebilirsiniz. Ama sizin için doğru miktarı bulabilirler mi? Ve şimdi onların gözlerine nasıl bakacaksın? Alternatif olarak, hızlı bir yarı zamanlı iş bulabilirsiniz. Ancak iş her adımda "dağıtılmaz" ve ne kadar zor olacak? Sonuçta, hiç kimse asgari çalışma süresi için iyi kazanç teklif etmeyecek. Bu gibi durumlarda, banka kredisi her derde deva olur. Ama her şey ilk bakışta göründüğü kadar basit mi?

Bankaların herkese arka arkaya kredi vermesi kârlı

Bu, borç alacak olan her borçlunun bir yanılgıdır. Bu sürecin dayandığı belirli kredilendirme ilkeleri vardır. Bir bankacılık kurumu ancak bunları sıkı bir şekilde gözlemleyerek kredi vermekten kâr edebilecektir. Bunun tek istisnası mikro kredi şirketleri ama onlardan biraz sonra bahsedeceğiz.

Banka kredisi ilkelerini anlama girişiminde, gelecekteki birçok borçlunun kafası genellikle karışır, çünküBirçok kaynak, belirli terminolojiyi kullanarak bilgi sağlar. Ama aslında düşündüğünden çok daha kolay.

Ödünç vermenin temel ilkeleri

Borçlunun uğraşması gereken ilk ve ana ilke geri ödemedir. Basit bir ifadeyle, borcun tamamını geri ödeme ihtiyacı. Elbette, paranın iade edilmeyeceği baştan biliniyorsa hiçbir alacaklı bir kuruş vermez. Bu, arkadaşınıza borç vermek kadar doğal değil, kesinlikle parayı iade etmeyeceğini bilerek, aksi takdirde buna sadece hediye denir. Her ne kadar yerel tarih, banka kredisi ilkelerinin arka plana düştüğü vakalara aşina olsa da.

Geri alınamaz kredi

Geri ödenmez kredi tarım sektöründe popülerdi ve borçluyu kriz durumundan çıkarmayı amaçlıyordu. Borçlunun feci mali durumu, borcun geri ödenmeyeceğini veya tam olarak geri ödenmediğini gösteriyordu.

Bu tür mali yardım, klasik borç vermeyle çok az benzerlik gösterir. Daha ziyade bütçe yardımını içerir ve kredi vermek için devlet noktaları aracılığıyla gerçekleştirilir. Diğer durumlarda, geri ödeme gibi borç verme ilkeleri, kredi almanın ana koşuludur.

Geri ödeme sağlamak

Banka, borçlunun krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğini nasıl anlar ve bunun için yeterli fonu olacak mı? Bir sözleşme hazırlarken, sorumlu memur gelecekteki borçlunun tüm verilerini dikkatlice kontrol eder. Borçlu, şunları yapabilecek bir belge paketi toplar:belirli bir bankanın gereksinimlerine bağlı olarak, sahip olunan mülk için hem gelir belgesi hem de belgeler içerir. Bir birey için, sürekli ödeme gücü garantisi, ücretler, mevduat faizi, başka bir bankadan kredi veya örneğin sosyal yardımlar olabilir. Tüzel kişiler de düzenli olarak gelir veya kâr elde eder.

Bütün bu verileri analiz ettikten sonra, banka çalışanı, güvenlik hizmeti ile birlikte bu müşteriye kredi vermenin mümkün olup olmadığına karar verir ve bu durumda borç verme ilkelerine titizlikle uyulur. Ancak bankanın kendisi geri ödeme sağlanmasını etkileme yeteneğine sahiptir. Ortalama bir borçlunun karşılayabileceği faiz oranlarını ve "mali yardım" koşullarını belirler.

Kredi istediğim zaman geri öderim

Böyle bir plan asla ciddi bankalarla çalışmaz. Bu, aciliyet ilkesiyle basitçe engellenir. Bu, kredinin tam olarak sözleşmede belirtilen süre içinde geri ödenmesi gerektiği anlamına gelir. Sadece kredi tutarının ve faizinin tamamının geri ödenmesi için son tarihten değil, aynı zamanda her ayın fatura döneminden bahsediyoruz. Sözleşme hazırlanırken, her ayın hangi tarihine kadar ve geri ödeme için hesaba en az ne kadar ödeme yapılması gerektiği size söylenir. Bir günlük gecikme bile ödeyen için büyük bir para cezasına neden olabilir.

Ancak, bazı borç verenler borçlularına belirli bir sadakat sistemi sağlar. Örneğin,Zorunlu ödeme yine de en yakın (banka çalışanı tarafından belirtilen) zamanda yapılmışsa, ilk para cezasının miktarını "bağışlayın". Ödeme yapma kolaylığı için, birçok banka müşterilerine fatura tarihi olan bir kart vermelerini teklif ediyor. Borçlu, kartını belirli bir miktarla doldurur ve zorunlu ödemenin yapıldığı gün, gerekli miktar hesaptan otomatik olarak borçlandırılır. Bu, geri ödeme sistemini basitleştirir ve müşterinin ödeme tarihini unuttuğu durumları ortadan kaldırır. Aciliyet gibi borç verme ilkelerini göz ardı ederek, bankanın sorunlu borçlularının veritabanına girebilirsiniz, bunun sonucunda bir dahaki sefere, bir öncekinin tamamı ödenmiş olsa bile, bir dahaki sefere güvenle kredi vermeyi reddedebilirsiniz.

Ödeyen için gereksinimler

Öncelikle bankalar, ihtiyacı olan herkese yardım etmek için değil, kâr amacıyla kredi verirler, bu nedenle kredi hizmetinin tamamını ödemek zorunda kalacağınıza hazırlıklı olmalısınız. Bu, ödeme gibi bir borç verme ilkesini belirler. Ödenen, borçlunun yalnızca kredinin gövdesini zamanında geri ödemeye değil, aynı zamanda bankanın parasını kullanmanın faizini ve ayrıca kullanım süresi için tahakkuk eden tüm cezaları ve maliyetleri ödemeye zorlanması anlamına gelir. Aynı ilkeye göre, bir bankacılık kurumu mevduat için para kabul eder. Sözleşme şartlarına göre, mudi hesaba belirli bir miktar yatırır ve kişisel fonlarının banka tarafından kullanılmasından faiz alır. Benzer şekilde, borçlu bankanın parasını kullanma hizmeti için ödeme yapar. Sonuç olarak, her iki taraf da bir anlaşma yapmakla ilgileniyor.

Öz ve ilkelerödünç verme

Bir kişinin kredi alıp almayacağını etkileyen başka faktörler de vardır. Örneğin, oldukça büyük bir miktardan bahsediyorsak, çoğu durumda garantörlerin, teminatların veya diğer garantilerin varlığı gerekli olacaktır. Borç veren, yalnızca borçlunun hesabına çeşitli ödeme türlerinin düzenli olarak alındığından değil, aynı zamanda ödeme yapanın, nakit makbuzlar aniden dursa bile borcunu geri ödeyebilecek kadar güvencede olduğundan emin olmalıdır.

Örneğin, maaşı iyi olan bir çalışana kredi verildi. Ancak bazı koşullar nedeniyle işini kaybetti ve yeni bir iş bulamıyor. O zaman kredinin ödemesi nasıl olacak? Ancak genellikle borçlunun ödemeyi reddetmesi ve her şeyden kurtulabileceğini düşünmesi olur. Banka bu tür riskleri göze alamaz ve herkese fon dağıtamaz. Garantörlerin veya mülkün varlığı, tam geri ödemenin ek bir garantisidir. Bu güvenlik ilkesidir.

Güvenlik ilkesi olmadan kredi

Bir kredinin ödenmemesinden dolayı cezai sorumluluk olmadığından (yalnızca çok yüksek meblağlar söz konusu olduğunda), sürekli temerrüt eden bir kişi yalnızca idari olarak sorumlu tutulabilir, bu da borcu mahkeme yoluyla geri ödemeye zorlanması anlamına gelir. ve yürütme hizmeti. Bu, borçlunun cari hesaplarının bloke edileceği ve borç tutarı kadar onlardan borçlandırılacağı anlamına gelir. Hiçbiri yoksa, o zaman gelirin yaklaşık %20'si alıkonulur.bazı durumlarda - %50. Borçlunun resmi geliri ve fonlu hesapları yoksa, mülk hedeflenir. Asgari fiyattan müzayededen izin verilir ve borcun tutarı karşılanır. Ama borçlu "kilise faresi kadar fakir" ise, ondan alınacak bir şey yok, iflas etmiş demektir. Güvenlik ilkesi bu tür durumları geçersiz kılar.

Hedef karakter de önemlidir. Borç veren, gerekli tutarı ödemeden önce kredinin alınmasının amaçları ve ihtiyaçları hakkında bilgi edinme hakkına sahiptir.

Hangi şirketler ilkeleri çiğniyor?

Birkaç mikro kredi firması var. Bunlar küçük kuruluşlar veya hatta çevrimiçi krediler olabilir. Çoğu durumda, mali yardıma ihtiyacı olan bir kişi, pasaport verilerini, kayıt bilgilerini, telefon numarasını ve başvuruyu tamamlamak için gerekli diğer bilgileri belirttiği kısa bir anket doldurur. Onay prosedürü oldukça hızlı, kredi verme ilkeleri arka planda kalıyor. Bununla birlikte, tuzaklar da vardır. Özellikle kredi ilk kez alınacaksa, bu tür şirketlerden büyük meblağlar beklenmemelidir. Bu tür kredilerin faizi ortalama piyasadan çok daha yüksektir ve vadeler inanılmaz derecede kısadır. Gecikme cezaları çok büyük olacak ve her gün artacak. Aciliyetin bedeli budur.

Artık borç verme ilkelerinin ne olduğunu biliyorsunuz. Borçlu olmadan önce dikkatlice düşünmeye, sözleşmeyi dikkatlice incelemeye ve piyasada iyi bir üne sahip değerli bir şirket seçmeye değer.ödünç verme.