Yatırım hayat sigortası: türleri, açıklaması, karlılığı ve incelemeleri

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Neredeyse herkes bir şekilde geleceğini düşünür. Şimdi belli bir süre sonra sağlamanın oldukça büyük bir miktarı var ve bunlardan biri de hayat sigortası. Makalede tartışılacak olan bu yaklaşımın yatırım geliri, kazanılan fonları kaybetmenize değil, ek tutarlar almanıza olanak tanır.

Genel bilgi

Vakıf yatırım hayat sigortası nedir? Bu araç aynı anda iki yönün bir simbiyozudur. Hem sigorta hem de yatırımı birleştirir. Ne yazık ki bu aracı tek bir şeye bağlamak mümkün değil.

O nedir? Aslında bu, yatırım fonu olarak sunulan bir yatırım bileşeninin eklendiği klasik vakıf hayat sigortasının bir melezidir. Bu yaklaşım, portföyün bir kısmının (müşteri isterse) daha riskli ve aynı zamanda karlı finansal araçlara yerleştirilmesini içerir.

Bu birleşik yaklaşımla ilgili ilginç olan nedir?

İlk avantajlar arasında standart sigorta kapsamının varlığına dikkat edilmelidir. ne anlama geliyoruygulama? Bir kişi böyle bir kombine enstrümanı kullanmaya karar verirse, ilk yatırımı ve yatırım sonucunda alınan tutarları kapsayacak şekilde sigorta alır. Bu yön birçok kişi tarafından hafife alınır. Kabul etmek gerekir ki, kazalar oldukça sık meydana gelse de.

Sigorta programları, sonuçlarıyla mücadele etmeyi amaçlar. En öngörülemeyen koşullar altında bile istikrarlı bir finansal durumun korunmasına yardımcı olurlar.

Aşağıdaki görev oldukça popülerdir: Bir kişi sigorta süresinin sonuna kadar yaşadıysa ve herhangi bir sorun yaşamadıysa, o zaman ödenen tutarı ve bunun üzerinden geçen faizi alacaktır. Yani para kaybolmaz ve koruma vardır.

Aynı zamanda farklı şirketlerde değişebilen birçok güzel bonus var. En popüler olanı, müşterinin engelli olması durumunda sigorta şirketinin onun için katkı sağlamasıdır, böylece sonunda gerekli tüm ödemeleri alır.

Verim

Çeşitli tasarruf programları da önceki avantajlardan övünebilir. Ancak bizim durumumuzda hala küçük bir özellik var. Ve gelir gelir. Bu nedenle, sigorta tasarruf programları, koşullarımızda enflasyonu bile karşılamayan yaklaşık% 5-6'lık bir kazanç elde etmenizi sağlar. Bu, fonların muhafazakar tahsisinden kaynaklanmaktadır. Ve onlarca yıldır böyle tasarruf etme arzusu yok.

İşte burada yatırım hayat sigortası devreye giriyor. Rosgosstrakh veyaDiğer şirket, önemli değil. Sadece mekanizmanın kendisi bir rol oynar. Böylece fonların önemli bir kısmı yatırım araçlarına gitmektedir. Bu durumda oranları genellikle 1:4'tür. Yani sigorta kısmına giden her birim para için dört tanesi yatırılıyor.

Yatırımlar arasındaki getiri yaklaşık olarak aynı oranda yazılabilir. Aynı zamanda banka mevduatından bir buçuk kat daha fazla ve daha fazla gelir sunan şirketlere dikkat edilmelidir.

Dikkat

Paranın aktarıldığı kişilere karşı neden dikkatli olmak gerekiyor? Yatırımların bir özelliği, mevduatlardan daha karlı olmaları, ancak aynı zamanda daha riskli olmalarıdır. Ama her şeyden önce.

Çok yüksek faiz oranları sunuluyorsa (30 veya daha fazla), o zaman iki seçenek vardır: bunlar ya dolandırıcılar ya da çok tehlikeli varlıklara yatırım yapan kuruluşlardır. Evet, öyle de var ki, yılda yüzde 70, 100 ve 300 oranında kâr mümkün. Ama burada yanma olasılığı da çok yüksek. Bu nedenle, paranızı biriktirme ve kaybetmeme arzusu varsa, yüzde 20-30 arasındaki göstergelere odaklanmalısınız. O zaman kayıp olasılığı düşük olur, üstelik sigortalıdır ve vade sonuna kadar sağlam bir sermaye tahsil edilir.

Dolandırıcıların eline düşmemek için, paranın nereye yatırıldığını sormak, destekleyici belgeler istemek ve tabii ki diğer kanallardan kontrol etmek her zaman önemlidir. Ayrıca hayat sigortası yatırım sözleşmesini dikkatlice incelemelisiniz ve eğerşüpheniz varsa, dışarıdan bir avukata danışın (tercihen şirketin karşısındaki avukata değil).

Rusya Federasyonu'ndaki Özellikler

En çok yasama yönü ile ilgileniyor. Rusya Federasyonu'nda, yatırım hayat sigortası gibi oldukça kullanışlı bir araç pratikte geliştirilmemiştir. Tabii ki, çalışmanın temel önkoşulları var, ancak ne yazık ki hala eksiksiz ve net bir tasarımdan uzak.

Yasayı aşmak için iki sözleşme yapılır. Biri sigorta konularını, diğeri ise yatırım programını düzenler. Ve sonra fonların belirli bir yüzdesi gerekli yöne gidiyor.

Acemi bir yatırımcı için

Finansal piyasaların oldukça istikrarsız olduğu bir zamanda yaşadığımızı söyleyebiliriz. Bu nedenle, acemi yatırımcılar ciddi bir ikilemle karşı karşıya: ne seçmeli? Yatırım hayat sigortası, geleceğine yatırım yapmak isteyen, banka mevduatlarından kuruş almayan ve aynı zamanda tam risk almak istemeyenler için uygundur. Bu nedenle böyle dengeli ve temkinli bir yaklaşım kullanabilirsiniz.

Örnek olarak yatırım hayat sigortasından bahsedelim. Sberbank. Rusya Federasyonu topraklarında bu tür hizmetin en büyük temsilcilerinden birinin karlılığı, nominal değil, gerçek sermayeyi yılda yüzde 15'e kadar artırmanıza izin verir. Tabii ki, bu en uygun perspektifte. Sadece %5 artış sağlıyor olabilir ama bu zaten bir artış.

Yatırım hayat sigortası programının hala oldukça önemli tutarlar için tasarlandığını belirtmekte fayda var. Bu nedenle, başvurunun dikkate alınması için depozito üzerinden en az 3 aylık gelir biriktirmeniz gerekir.

Neden bu kadar rahatsız edici bir kısıtlama var? Gerçek şu ki, pazar sürekli büyüme ve düşüş dönemlerinden geçiyor. Ve orta vadede şansı yakalama olasılığı var. Ve bunun için beklemeniz gerekiyor. Ve bu gibi durumlarda küçük miktarlar ve mevduatlarla çalışmak son derece sakıncalıdır.

İnsanlar bunun hakkında ne düşünüyor?

Yani, yatırım hayat sigortası hakkında zaten çok şey biliyoruz. İncelemeler mevcut resmi tamamlayacaktır. İnternette verilen bilgilere bakarsanız, çoğu insan bu finansal aracı olumlu değerlendiriyor.

Önce sigortadan bahsediyorlar. Bunu, birçok özel şirket yatırım programıyla ilgili eleştiriler takip ediyor. Bu nedenle, müşterilerinin yatırımlarını da birkaç parçaya bölerler. Biri kıymetli madenler gibi çok güvenilir yatırımlara gidiyor, diğeri iyi giden şirketlerin hisse senetlerine gidiyor, üçüncü kısım ise (biraz) risk ve getirisi yüksek menkul kıymetlere gidiyor.

Ayrıca tercihli vergilendirmeye dikkat edin. Bu nedenle, Rusya Federasyonu'nda vergiler, yalnızca Merkez Bankası'nın yeniden finansman oranını aşan gelir kısmından alınır.

Elbette, birçokOnlara risklerin olduğunu hatırlatın. Öncelikle onuncu yoldan dolandırıcıları atlatmaya çalışmalısınız.

Sonuç

Finansal araçlar sürekli olarak geliştirilmektedir. Var olanın iyileştirilmesi sonucunda yatırım hayat sigortası ortaya çıktı. Bu yaklaşım, içinde yer alan tüm işletmeler için maksimum fayda sağlar. Ancak bir şeye ve bir şirkete konsantre olmamalısınız. Fonların iki veya üç kuruluşa dağıtılması iyidir. Ve daha da iyisi - sayıları yaklaşık beş veya altı ise.

Ancak katılmak için en azından bir miktar başlangıç sermayesine ihtiyacınız var. Bu nedenle, iyi bir gelire dikkat etmelisiniz. Bu, iyi bilenmiş bir finansal kültür ve bir çalışan olarak nitelikleri ile kolaylaştırılacaktır. Bu da kendi kendine eğitim ve sürekli kendini geliştirme yoluyla elde edilir.