Küçük işletmeler için teminatsız krediler: edinme koşulları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Bir iş kurmak başlangıç sermayesi gerektirir. Tesis kiralamak veya satın almak, ekipman, hammadde satın almak, çalışanlar için maaşlar için maliyetler olacaktır. Ancak tüm yeni başlayan girişimciler gerekli miktara sahip değildir. Bu gibi durumlarda, küçük işletmeler için teminatsız krediler verilir. Tasarımlarıyla ilgili ayrıntılar makalede sunulmuştur.

Avantajlar ve dezavantajlar

Her hizmetin artıları ve eksileri vardır. Küçük işletmeler için teminatsız krediler istisna değildir. Hizmetin ana avantajı güvenlik eksikliğidir. Ancak bu, bazı nüanslarla doludur. Ne de olsa hiçbir banka fonlarının kaybedilmesine izin vermek istemez. Bu nedenle, bu tür krediler kısa bir süre için verilir. Ayrıca miktar çok daha az olacaktır.

Küçük işletmeler için teminatsız krediler daha yüksek bir orana sahiptir. Başvurunun değerlendirilme süresi, teminatlı kredilere göre daha kısadır. Bir karar için gerekli değildirteminatın doğrulanması: analiz prosedürünü, belgeleri gerçekleştirmek, nesneyi değerlendirmek gerekir. Cevabınız olumlu ise hemen kayıt işlemine geçebilirsiniz.

Hangi amaçlarla yayınlanmıştır?

Kredi verirken hedefleri belirlemek için girişimcilere özel kurallar rehberlik eder. Her bankada her ürün için ayrı ayrı ayarlanır. Teminatsız küçük işletme kredileri, çeşitli amaçlar için verilir, ancak her zaman iş için ve kişisel ihtiyaçlar için değil. Girişimci gerekirse bankayla iletişime geçebilir:

• işletmenin finansal durumunu iyileştirmek;
• tesis satın alın;
• yatırım hedeflerini gerçekleştirin;
• Sabit varlıkları artırın;
• yenilikçi teknolojileri tanıtın;
• üretim hattını yükseltin;
• Ciroda artış.

Müşterileri çekmek, yeni bir yön açmak, diğer kredileri yeniden finanse etmek için bir kredi verilebilir. Enerji verimliliğini ve üretkenliği artırmak için fonlar gerekebilir. Gereksiz yere kredilerin onaylanması pek olası değildir.

Kredi almanın nüansları

Uygulamada, teminat verilmediği sürece hiçbir yeni gelenin bankadan kredi alma şansı yoktur. Bunun nedeni, işletmenin faaliyetleri için nakit akışına sahip olması gerektiğidir. Banka, işin istikrarı ve beklentileri hakkında sonuçlar çıkarmak için hareket verilerini analiz eder.

Kredi alma olasılığı daha yüksek olan işverenler:

• artık çalışmıyor 1yıl;
• bilanço istikrarına sahip;
• ortaklarla yapılan işlemlerde başarılı.

Bu, belgelerle onaylanmıştır. Bu koşullar altında, genellikle hızlı bir şekilde karar verilir. Bu durumda başarısızlık en aza indirilir.

Koşullar

Teminatsız küçük işletmeler için krediler aşağıdaki koşullarda verilir:

• 23-60 yaş;
• kalıcı veya geçici kayıt;
• garanti;
• altı aydan beri iş yapmak.

Küçük bir işletme için teminatsız bir krediye başvurmadan önce, tasarımının bazı nüanslarına aşina olmalısınız. Özelliği, borçlunun bir kuruluş, bir tüzel kişilik olacağıdır. Küçük işletmeler için kefilsiz krediler var. Ancak bu durumda, başka bazı koşullar geçerli olacaktır. Bireylerle karşılaştırıldığında, faaliyette olan çok sayıda küçük işletme kredisi programı yoktur.

Sberbank

Sberbank'ta küçük işletmeler için krediler talep görüyor. Birçok girişimci bu kuruma yöneliyor. Bankanın web sitesinde küçük işletmelerle ilgili bir bölüm var. Müşterilere çeşitli ürünler sunulmaktadır. Liste, yeniden finansman, ekipman ve makine alımı için borç verme, çeşitli amaçlar için teminatsız kredileri içerir. Bankanın kredi teşvik programı vardır.

Sberbank'ta küçük işletmelere kredi vermenin kuralları nelerdir? Örneğin, "İş - Ciro" maksimum 4 yıllık bir süre ile sağlanır, oran %11,8'dir ve minimum tutar 150 bin ruble'dir. Bu krediYıllık geliri 400 milyon ruble'den fazla olmayan bireysel girişimcilerden ve küçük işletmelerden yararlanın. Site gerekli belgelerin bir listesini içerir. İşletmenin finansal ve ekonomik alanı analiz edildikten sonra karar verilir.

Alfa Bankası

Küçük işletmelere imtiyazlı krediler Alfa-Bank tarafından verilir. Girişimciler, çevrimiçi olarak belge toplayarak teminatsız kredi alabilirler. Bunun için "Akış" hizmeti çalışır. Bireysel girişimciler ve küçük işletmeler için kredili mevduat hesabı şeklinde bir "yedek cüzdan" sunulmaktadır.

Oran %15-18'dir. Yeni müşteriler 500 bin ruble - 6 milyon aldığını iddia edebilir ve daha önce işbirliği varsa, miktar 10 milyon ruble. Limit açmak miktarın %1'ine mal olur.

Orta ölçekli işletmeler için ekspres kredi vardır. Mülkiyet haklarının güvenliği konusunda teklifler var. Aynı zamanda, tüm müşteriler için kredi verme koşulları bireyseldir.

Rosselkhozbank

Sitede küçük ve mikro işletmeler ile orta ve büyük işletmeler için bölümler bulabilirsiniz. Kredi başvuruları online olarak kabul edilmektedir. Bir uzmanla geri arama şeklinde uygun bir iletişim işlevi vardır. "Rosselkhozbank", küçük ve orta ölçekli işletmelerin desteklenmesinde yer alır, bu nedenle müşterilere uygun koşullarda çeşitli programlar sunulur.

"VTB-24" ve "VTB Bank of Moscow"

Diğer kuruluşlarda olduğu gibi, bankanın web sitesinde işle ilgili bir bölüm vardır. Küçük işletmeler için çeşitli kredi programları vardır: ekspres, pazarlık edilebilir ve yatırımprogramlar. Ayrıca, iş geliştirme, ofisler, depolar, perakende tesislerinin satın alınması için hedeflenen krediler de vardır.

Tüm küçük işletme kredi programları için maksimum ödemeler değişiklik gösterir. Ancak genellikle 10 yıla kadardır ve oranlar farklıdır - %13,5 (Ticari İpotek), 11.8 (Yatırım ve Pazarlık edilebilir). Başvurular web sitesi üzerinden kabul edilmektedir.

Tinkoff Business

Bu banka, küçük işletmeler ve bireysel girişimcilerle aktif olarak çalışmaktadır. Müşterilere kredili mevduat hesabı ve standart kredi sunulmaktadır. Site üzerinden kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Doldurduktan sonra bir uzman iletişime geçer ve belge ister.

Bir işletme kredisi almak için bir TIN'e, Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Kaydı'ndan (PSRN) bir alıntıya ve bir vergi beyannamesine ihtiyacınız olacak. Belgeleri aldıktan sonra, banka kredi vermeye karar verir. Karar olumlu ise sözleşme yürütülür.

Ödünç verme kuralları

Borç verme programları, kredi risklerini en aza indirecek şekilde kurulur. Ve borç alan ve borç veren ile ilgilidir. Müşterinin üstlendiği risk, krediyi ve faizi zamanında ödeyememe ve bu da iflasa yol açmasıyla ilgilidir.

Borç verenin riskleri, kredinin koşullarıyla ilgilidir. Risk düzeyine bağlı olarak uzun vadeli veya kısa vadeli olabilir. Riski az altmak için borç verenler:

1. Borçluyu, kredi geçmişini inceleyin, finansal durumun bir analizini yapın.
2. Rehin hakkında bilgi edinin (varsa),ödeme kaynakları.
3. Riskleri ve bunların nasıl ele alınacağını analiz edin.

Artık hemen hemen her modern bankanın iş için programları var. Müşteriler birkaç bankanın tekliflerini değerlendirmeli ve ardından en avantajlı seçeneği seçmelidir.