Rus bankalarının kara listesi

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 10:43

Son altı aydır, Rus bankacılık topluluğu bir ateş içindeydi: ana tartışma konularından biri kara listeye alınmış bankalardı. Bu liste nedir ve kuruluşu bu tür listelere girmekle tehdit eden nedir?

Bankaların ilk kara listesi neredeyse 10 yıl önce, yani 2004 yazında ortaya çıktı. Ardından Merkez Bankası, yerel bankacılığı vicdansız oyunculardan “temizlemek” için ilk küresel kampanyalarından birini gerçekleştirdi. Çevrimiçi kara listeler, bankalar arası borç verme piyasasında karşılıklı güvensizliği körükleyerek, birkaç küçük ve orta ölçekli bankanın likidite kaybetmesine neden oldu. Sonuç olarak, birkaç kuruluş lisanslarını kaybetti, ancak düzenleyici durumu kontrol altında tutmayı ve bir iflas çığını önlemeyi başardı.

Fantezi

Kasım 2013'ün ortalarında, sürdürülebilirlikle ilgili ilk dedikodu ve ima dalgası gerçekleştibazı kredi kuruluşları. Merkez Bankası başkanı Elvira Nabiullina, tüm görüşmelerde bu tür bilgileri yalanladı ve bıkmadan usanmadan düzenleyicinin herhangi bir durdurma listesi derlemediğini tekrarladı. Rus Bankalar Birliği de kara listelerin varlığını kabul etmeyi reddederek aynı tutuma bağlı kaldı.

lisanslar.

Kış 2014: konserveleri kaybetme zamanı

Yapılan açıklayıcı çalışma belli sonuçlar verdi, ancak çoğu Rus, her sabah hangi bankaların mevcut tarih için kara listeye alındığı hakkında bilgi aramakla başladı. Mevcut mevduat sigortası sistemine rağmen, bazı mudiler birikimlerini potansiyel olarak sorunlu kurumlardan çekmeyi tercih etmişlerdir. Çoğ altılan listelerde yer alan bankalarda takas hesabı olan firmaların başkanları da onlardan para çekmeyi tercih etti.

Yakında pek çok bankacı, paranın sessizliği sevdiğini söyleyen meşhur sözü hatırlayarak, kara listeler konusu hakkında yorum yapmaktan tamamen vazgeçti. Gazeteciler bu konuda bilgi alabilseydi, çok cimri ve tartışmalıydı.

Uzmanların genel söylemleri az altıldıklasik ifadeye: "Bekle ve gör." Özellikle, SMP-Bank basın sekreteri Igor Ilyukhin, Bankir.ru portalıyla yaptığı röportajda, şahsen, diğer şeylerin yanı sıra, 1481 numaralı lisansa sahip bir kuruluşu içeren 3 kara listeye sahip olduğunu söyledi., Sberbank Rusya".

Bilgilerin doğruluğu hakkında biraz

Kara listeye alınan bazı bankaların aslında lisanslarını sonradan kaybettiğini belirtmek gerekir. 48 kuruluşu içeren böyle bir liste 4 Aralık 2013'te kamuoyuna açıklandı. O andan itibaren 2014 yılının ilk çeyreğinin sonuna kadar listede yer alan 12 bankanın lisansları iptal edildi. "Zamansız ölenler" arasında:

• Aralık 2013 – Proje Finansmanı Bankası, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Ocak 2014 - "Bankam".
• Şubat 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• Mart 2014 - Rus Emlak Bankası, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Böylece, kötü mali durum ve kredi kuruluşlarının dörtte birinin lisansını kara listeden iptal etme olasılığı hakkındaki bilgiler sadece dört ay içinde doğrulandı. Yukarıda belirtilen Rus bankalarının kara listesinin, yazarlarına sunulan içeriden bilgi temelinde derlenmesi mümkündür. Sonuç bu olabilirelli yerli kredi kuruluşunun temel performans göstergelerinin kapsamlı bir analizinin yapılması. Bu durumda, sadece yapılan işin miktarına ve çıkarılan sonuçların geçerliliğine hayran olunabilir.

Bankaların faaliyetleri üzerinde denetim organizasyonu…

Merkez Bankası (86-FZ sayılı federal yasa çerçevesinde) bankaları, mali ve kredi politikalarını denetler ve ayrıca kuruluşun ve müşterilerinin şüpheli işlemlerini izler. Düzenleyicinin gerekliliklerine uygun olarak, tüm bankalar Merkez Bankası'na işlemlerle ilgili raporlar gönderir ve bunu zamanında ve sürekli olarak yaparlar.

Merkez Bankası tüm kredi kurumlarını düzenli olarak kontrol eder. Ayrıca, herhangi bir bankanın kapsamlı denetimi en az 3 yılda bir yapılır. Bu denetim sırasında, kredi kuruluşunun varlık ve yükümlülüklerinin büyüklüğü ve yapısı, istikrarını karakterize eden özel katsayılar dikkatlice analiz edilir. Kapsamlı olmanın yanı sıra, bazen yılda birkaç kez gerçekleşen tematik kontroller de vardır.

"Merkez Bankası"nın denetimine ek olarak, "Rosfinmonitoring" - 115-FZ kanununun gerekliliklerini yerine getirmek çerçevesinde - bankalardan işlemleriyle ilgili günlük on binlerce mesaj almaktadır. şüpheli bir yapıya sahip olmak. Yasanın gereklerini ihlal eden kredi kuruluşlarına karşı yeterli önlemlerin alınmasına daha fazla katkıda bulunmayacaksa, tüm bu bilgi yığınlarının hangi amaçla toplandığı tam olarak açık değildir.

…ve sonuçları

VarKara listeye alınan bankaların çeşitli nedenlerle Merkez Bankası'nın özel kontrolü altında olduğu görüşü. Gerçekten de, her bir bankanın gerçek mali durumu, düzenleyicinin uzmanları için oldukça şeffaf ve anlaşılabilirdir. Aynı zamanda, kısa sürede önemli bir şekilde değiştirmek imkansızdır. Alınan bilgilere dayanarak, Merkez Bankası'nın, genellikle faaliyetleri üzerinde denetimi güçlendirmesi gereken kuruluşları içeren kendi banka kara listesini oluşturması oldukça olasıdır.

Merkez Bankası, bir kredi kuruluşunun performansını artırmaya ve iflasını önlemeye yardımcı olan çok çeşitli araçlara sahiptir ve bir bankacılık lisansını iptal etmek en uç önlemdir. Bu nedenle, bu tür vakaların her biri Merkez Bankası'nın bölgesel departmanlarının uzmanlarının bir kusurudur.

Sonuç olarak, Merkez Bankası çoğu bankadan lisans iptaline yol açan başlıca nedenler olarak, yanlış raporlama yapılması, yüksek riskli kredi politikası yürütülmesi ve bunlara uyulmaması olarak adlandırılmaktadır. faaliyetlerini düzenleyen yönetmeliklerle.

Öngörülemeyen mevduat sahiplerinin tahmin edilebilir eylemleri

Bankaların geniş çapta reklamı yapılan kara listesinin (2014) haksız rekabetin güçlenmesine katkı sağladığını belirtmek gerekir. Özellikle, önde gelen bazı kredi kuruluşlarının çalışanları, müşterilerini lisans iptal listelerinde olduğu iddia edilen bankalardan para transfer etmeye çağırdı.

Düzenleyicinin bankaların kara listesinin nasıl öğrenileceği sorusuna cevap vermemesi ve buna dahil olan kredi kuruluşlarının gerçek durumu hakkında güvenilir bilgi eksikliği, büyük bir vatandaş transferine yol açtı. Devlet katılımlı bankalara mevduat. Sadece 2013'ün dördüncü çeyreğinde, vatandaşların Sberbank'taki mevduat hacmi %7,8, VTB Bank'ta ise %4,7 arttı.

Önem ölçütü

Belirli bir bankanın Merkez Bankası'nın kara listesinde olup olmadığı veya piyasayı rakiplerden temizlemek için ilham veren başka bir şirket olup olmadığı artık o kadar önemli değil. Ama beyaz liste zaten resmi olarak açıklandı.

2013'ün sonunda Merkez Bankası, sistemik açıdan önemli bankaların belirleneceği kriterleri geliştirdi. Ana kriterler olarak varlıkların büyüklüğünün, bankalararası piyasadaki faaliyetlerin (kredi veren ve borç alan olarak ayrı ayrı) ve özel mevduat hacminin dikkate alınması önerilmektedir.

Bu göstergelere dayanarak, değeri bankanın Rus bankacılık sistemi için önem derecesini gösteren hesaplanmış bir "genelleme sonucu" elde edilir. Yıllık liste, "özet sonucu" 0,6'yı aşan kredi kurumlarını içerecektir.

"Beyaz" liste

Sistemik açıdan önemli kredi kuruluşları listesinde yer almak için ana rakipler devlet bankaları olacak: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank ve diğerleri. Liste, en büyük özelAlfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Moskova Bankası gibi bankalar. Açıkçası, "beyaz" listede olmak, bir kredi kuruluşunun devlet kaynaklarına erişmesini, özellikle Merkez Bankası'ndan kredi almasını ve devlet şirketlerinin ve devlet şirketlerinin mevduatlarını barındırma hakkı için ihalelere katılmasını kolaylaştırıyor.

Öte yandan, böyle bir listeye girmek, düzenleyicinin kuruluşlar tarafından yürütülen operasyonlara daha fazla ilgi göstermesi anlamına gelir. Bazı özel bankaların Merkez Bankası'nın çok yakından ilgilenmemesi için ticari faaliyeti biraz az altmayı tercih edecekleri yönünde bir görüş var.

Kamu fonlarıyla çalışan bankaların güvenilirliği için yeni gereksinimler

Bu yılın Mart ayının sonunda, Maliye Bakanlığı ve Rusya Federasyonu Hükümeti'nin, gelecekte devlet şirketlerinin fonlarını yerleştirmesine izin verilecek bankaların listesini gözden geçirme niyetinde olduğu biliniyordu. Rusya Merkez Bankası tarafından geliştirilen projeye göre, devlete ait şirketler, yalnızca uzun vadeli notu en az BBB (Fitch veya Standard &Poor's'a göre) veya Baa3 (göre) olan kuruluşlara geçici olarak ücretsiz para koyabilecekler. Moody's'e) yatırılan mevduatların şartlarına uygun olarak.

Rus bankacılar, bir nedenden dolayı bu kuruluşlardan not almayan bankaların resmi olmayan kara listesine kredi kuruluşlarını eklemeyi amaçlayan başka bir şirket olarak görerek, yeniliğe pek hevessiz tepki verdiler. Bankacılık camiasının genel görüşü, FBK Roman temsilcisi tarafından İzvestia gazetesine verdiği röportajda dile getirildi. Koenigsberg. Ona göre devlet fonlarının güvenilir bankalara yatırılması fikri genel olarak sağlam ve doğru ancak uluslararası derecelendirmelerin ana değerlendirme kriteri olarak kullanılması büyük ölçüde tartışmalı.

Derecelendirme özellikleri

"Üç büyük"ü oluşturan uzun vadeli derecelendirme kuruluşlarının sadece 78 yerli bankası var. Ayrıca, uluslararası derecelendirmeler büyük ölçüde özneldir, bir kredi kuruluşundaki gerçek durumu değil, dış politika durumunu daha fazla dikkate alırlar. Bazı Batı yapılarının baskısı altında olan ajanslar, notlarını her an geri çekebilir ve bu durum, devlet programlarına katılan Rus bankaları için önemli zorluklara neden olacaktır.

Kredi kuruluşlarının derecelendirme gereksinimlerinin planlanan sıkılaştırılması, mevduat ihalelerine katılanların sayısında yaklaşık bir buçuk kat azalmaya yol açmalıdır. Bazı uzman tahminlerine göre, sonunda yaklaşık üç düzine banka bu tür açık artırmalara kabul edilecek. Devlet kaynakları için verilen mücadeleden çekilen örgütlerin otomatik olarak yeni bir "Bankaların Kara Listesi-2014" hazırlayacakları açıktır.

Sırada ne var?

2014'ün ikinci çeyreğinde, uzmanların tahminlerine göre, bankacılık piyasasının "temizlenme" hızı biraz yavaşlayacak, ancak sorunlu kuruluşları belirleme çalışmaları devam edecek. Örneğin, 17 Nisan'da iki bölgesel banka daha lisanslarını kaybetti: Dağıstan "Kaspiy" ve Başkurt "AF Bank". Unutulmamalıdır ki bu kredi kuruluşlarının kapsamına dahil edilmemiştir. Bankaların kara listesi, derecelendirmelerde alt sıralarda yer aldıkları için ve asıl sorunları sadece 2014'te başladı. Bazı uzman tahminlerine göre, 2014 yılında yaklaşık elli banka lisanslarını kaybedecek.