OSAGO sınıfları ve tanımları

2024 Yazar: Howard Calhoun | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-17 19:11

OSAGO politikalarının maliyeti, Merkez Bankası tarafından düzenlenmesine rağmen, tüm sürücüler için aynı değildir. Araç sahiplerine çeşitli faktörlere göre atanan OSAGO sınıfları vardır. Makale, OSAGO sigorta sınıfının ne olduğunu ayrıntılı olarak açıklamaktadır: bu göstergenin nasıl belirleneceği ve neyi etkilediği.

Kazasız indirim

Poliçe yenilenirken sigortacılar geçmiş dönemde kaza olup olmadığını kontrol eder. Bu boş bir ilgiden yapılmaz. Bir kişi dikkatli araba kullanır ve trafik kazası yapmazsa, araba sigortası hizmetlerinde %50'ye varan indirim hakkına sahiptir. Yani, politikanın maliyeti, bonus malus (BM) adı verilen bir faktör tarafından ayarlanır.

Sigorta şirketi neden dikkatli sürüş için fazladan ödeme yapmak istiyor? Ona fayda sağlar. İndirim yaparak karının bir kısmını kaybetmesine izin verin, bu maliyetler bir kazada tazminat ödemek zorunda kalmasından daha azdır. Bu nedenle, araç sahipleri her yıl “macerasız” sürüş için %5 indirim sağlayarak sürüş becerilerini geliştirmeye teşvik edilmektedir. Bu bir bonus. Ancak dikkatsiz sürüş için, yolda sorunlara ve maliyetine yol açar.sigorta tazminatı, malus cezaları tahsil edilir.

Önceden, bu sihir katsayısı belirli bir arabaya bağlıydı ve bu çok elverişsizdi. Sonuçta, bir araba satarken, araba sahibi tüm ikramiyeleri kaybetti. Bu nedenle 2008'den beri sigorta geçmişi bir araçla değil, bir kişiyle ilişkilendiriliyor.

Arıza güvenli, ama gerçekten değil

OSAGO, mal sigortası değil, sorumluluk sigortası içerir. Basitçe söylemek gerekirse, sigortalının olanlardan sorumlu olmadığı durumlar poliçenin maliyetini etkilemez. Sadece sigorta ödemesinin gerçekleştiği kazalar dikkate alınır (poliçe sahibi kazanın suçlusu olduysa). Örneğin Avrupa protokolüne göre kayıt altına alınan veya trafik polisine hiçbir şekilde kayıt altına alınmayan kazaların geri kalanı rol oynamıyor.

Kazadan araba sahibi sorumlu değilse, indirimleri hiçbir yere gitmez. Bunun yanı sıra suçlanacaksa, ancak "kimse bir şey görmedi" ve katılımcılar trafik polisine haber vermeden kabul ettiler.

MTPL sınıfı

Sonunda, "OSAGO sınıfları" kavramına ulaştık. Bu terim, yukarıda tartıştığımız bonus-ceza oranıyla yakından ilgilidir.

Belirli koşullar altında hangi katsayı değerinin atanacağını düzenleyen özel bir plaka geliştirilmiştir. İlk iki sütundan da görülebileceği gibi, KBM belirli bir sınıfa karşılık gelir.

KBM	Ek ücretler ve indirimler	Kaynak sınıfı	Ödemeleri hesaba katarak sınıf değiştirme
			0 kaza	1 kaza	2 kaza	3 kaza	4 kaza
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+%55	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+%40	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	%100	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1.	M
0, 65	-35	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-%45	12.	13.	6.	3.	1.	M

İndirimkatsayıdan bir çıkarılıp sonucun %100 ile çarpılmasıyla hesaplanır. Örneğin, BMF 0,85 ise indirim şu şekilde olacaktır:

(1 - 0, 85) x %100=-%15.

MTPL sigorta sınıfı, yalnızca araç sahibinin ne sıklıkta kaza yaptığına değil, aynı zamanda sürüş deneyimine de bağlıdır.

OSAGO sınıfını ne belirler

Poliçeye ilk kez başvuran müşteri 1 değerinde standart 3. sınıf alır. Bundan sonra sigorta geçmişi yazılır.

Kazasız her yıl katsayıyı düşürür. Yani poliçe yenilendiğinde 3. sınıf 0.95 bonus hata ve %5 indirim ile 4. sınıfa geçecektir. Kaza olursa sınıf tam tersine azalır ve poliçenin fiyatı artar.

OSAGO sınıfınızı nasıl öğrenirsiniz

Artık terimleri anladığımıza göre, CMTPL sürücü sınıfını nasıl bulacağımızı bulmanın zamanı geldi. Aslında, poliçe düzenlenirken indirimi hesaplamak için araç sahibinin sigorta geçmişi gereklidir. Nerede saklanıyor?

Araç sahibi aynı sigortacının hizmetlerinden yararlandıysa, şirketinizle iletişime geçmeniz yeterlidir. Bir çalışanın dahili veritabanına göre CMTPL sınıfını kontrol etmesi ve politikayı yenilemenin maliyetini belirlemesi sadece birkaç saniye alacaktır.

Sürücü sigortacıyı değiştirmeye karar verirse, önceki "vasiden" kaza geçmişi hakkında bilgi içeren 4 numaralı formda bir sertifika istemesi gerekecektir. Belge beş gün içinde sağlanır.

Ancak,bu bilgi her zaman gerekli değildir. Çoğu sigorta şirketi, çalışmalarında PCA veri tabanını kullanır ve hatta web sitelerinde müşterilere bu verilere dayanarak poliçenin maliyetini bağımsız olarak hesaplama fırsatı sunar. Nadiren, ancak sınıf politikada belirtilir.

Bazen yeni şirketler varsayılan olarak bir yeni gelene geçer. Yavaşlamamalısınız çünkü bu durumda sigorta geçmişi kaybolacaktır.

Sınıfınızı kendi başınıza öğrenin

OSAGO sınıfını sigortacıyla iletişime geçmeden kendiniz belirleyebilirsiniz. Bunu yapmak için yukarıdaki plakayı kullanmanız yeterlidir.

İlk iki sütunla zaten ilgilendik: bunlar sınıflar ve KBM'dir. Kalan beş sütun, geçen yıl için sigortalı olayların sayısını gösterir. 0 tesadüf değildir. Buna göre 4+, dört veya daha fazla kazanın varlığını gösterir.

Sütun değerleri de sınıflardır. Örneğin, ilk poliçeye başvururken 3. sınıf ve KMB 1 alan acemi bir sürücü, bir yıl boyunca kazasız yolculuk yaptı. 3. sınıf doğrultusunda kaza sayısı sıfır ise 4. sınıfa atandığını görüyoruz. Bir kaza varsa, o zaman 1. 1. sınıf 1.55 katsayısına karşılık gelir.

(1, 55 - 1) x %100=%55.

Yani, sürücü poliçeyi yenilerken %55 daha fazla ödeyecek. Ama bu en kötü senaryo değil. Şimdi, iki veya daha fazla kaza meydana gelirse, o zaman M sınıfı atanacak ve bundan çıkıp bire geri dönmek beş yıl sürecek.

Fiyat her belirlendiğinde, sigorta acentesisürücünün geçerli sınıfına karşılık gelen tablo satırı tarafından yönlendirilir.

Ancak PCA web sitesini ziyaret ederek ve tam adınızı ve ehliyet numaranızı özel bir formda girerek KBM'nizi anında tanıyarak hesaplama yapmadan yapabilirsiniz.

Birden fazla sürücü varsa

Ya poliçe, farklı OSAGO sigortası sınıflarına sahip birkaç araç sahibini içeriyorsa? Bu durumda poliçenin fiyatı nasıl belirlenir?

Bu senaryoda, maliyet maksimum katsayılar kullanılarak hesaplanır. Örneğin, OSAGO'da üç sürücü yer almaktadır: birincisi BMR'si 0,6, ikincisi 0,7 ve üçüncüsü 0,9'dur. Bu, poliçe için 0,9 katsayısı alınacağı ve indirimin %10 olacağı anlamına gelir..

Sürücü sayısında herhangi bir kısıtlama yoksa, ikramiye kusuru, sözleşmenin önceki dönemi için sigorta ödemelerinin yapılıp yapılmadığına bağlıdır.

Vicdansız sigortacılar ve teknik hatalar hakkında

Makul bir soru ortaya çıkıyor: Tüm veriler uzun süredir ortak bir veritabanına girilmişse ve nasıl yapılacağını bilen özel olarak eğitilmiş kişilerse, bir araç sahibi neden bir OSAGO sürücüsünün sınıfını nasıl bulacağı hakkında bilgiye ihtiyaç duyar? sigorta şirketlerinde bir poliçenin fiyatını hesaplayın?

Sorun şu ki bu çalışanlar her zaman temiz bir vicdana sahip değiller. Ve müşterinin bilgisizliğinden yararlanarak ona standart bir oran teklif edebilirler ve böylece onu fazla ödemeye zorlayabilirler.

Sigortacı kasıtlı olarak müşterinin sınıfını değiştirmese bile, bu teknik bir arıza veya hatalı veri girişi sonucu olabilir.

İlkedeki OSAGO sınıfı isenedense değişecek, yeni bir sigorta tarihi başlayacak - birinci sınıftan. Ve sürüş itibarı yeniden oluşacak.

Bu yüzden tasarruf uğruna sahte poliçe satın almanız önerilmez. Sonuçta, bir araç sahibi OSAGO'yu yenilediğinde, sürücünün sınıfı, sürüş geçmişine göre belirlenir ve fiyat, bu verilere göre hesaplanır. Böyle bir geçmiş yoksa tüm indirimler sona erer.

OSAGO'da nasıl tasarruf edilir

Politikanın fiyatı sadece OSAGO sınıflarından değil, diğer faktörlerden de etkilenir. Örneğin, bölgesel katsayılar bölgeye bağlı olarak değişir. Bazı kurnaz sürücüler, arabalarını genel bir vekaletname altında sürerken, bölgesel katsayısının daha düşük olduğu bir bölgede yaşayan bir akrabasına kaydettirir.

Ayrıca poliçeye araç sahibinin dışında kimlerin dahil olduğu da önemlidir. Araç kullanabilen kişileri sınırlamayan sigorta çok daha pahalıdır. Ve politikaya şu an için çok iyi araba kullanmayan veya sadece küçük bir sürüş deneyimi olan insanları eklemek gereksiz maliyetlerle dolu.

Son olarak, araç sahibi her zaman araba kullanmıyorsa, ancak örneğin yalnızca sıcak mevsimdeyse, tüm yıl için fazla ödeme yapması anlamsızdır. Birkaç aylığına poliçe satın almanız yeterlidir.

Artık OSAGO sınıflarının ne olduğunu, ne için olduğunu ve nasıl belirleneceğini biliyoruz.